Estate Insider: инсайды и новости недвижимости России

В России в 2023 году впервые доля ипотечных кредитов, оформленных на условиях рынка, превысила 50% от общего количества займов. Банки предоставили 59 тысяч ипотек на общую сумму в 186 миллиардов рублей. По сравнению с данными за прошлый год, число выданных кредитов увеличилось в 1,9 раза, а объем займов — в 2,6 раза. Процентные ставки по ипотечным кредитам колеблются от 18,7% до 19,2%. 🔵На рынке ипотеки наблюдается растущий интерес к готовому жилью. Часть уже построенного жилья среди всех выданных ипотечных кредитов составила 39%, что впервые с 2023 года превысило долю новостроек, которая составляет 38%. 🔵В июле в рамках программ льготного ипотечного кредитования было одобрено 31 тысяча кредитов на сумму 184 миллиарда рублей. Из этого числа 25,1 тысячи кредитов на 150,3 миллиарда рублей относятся к программе семейной ипотеки. 🔵Всего в июле ведущие банки выдали 90 тысяч ипотечных кредитов на сумму 370 миллиардов рублей, что на 11% больше по количеству кредитов и на 4% по объему относительно прошлого года.

📈Количество отклоненных ипотечных заявок продолжает расти: в текущем году их доля составила 60% Согласно данным НБКИ, в июле 2026 года процент отклонений ипотечных заявок достиг 60%, что на 10,6 процентных пункта выше соответствующего показателя прошлого года. На протяжении всего прошлого года этот уровень колебался в пределах 50–60%, за исключением января 2026 года, когда он почти достиг 63%. ❕Среди заемщиков с высоким уровнем кредитоспособности и кредитным рейтингом (более 750 баллов) доля отклоненных заявок значительно ниже - 44%. Это значит, что даже среди самых надежных заемщиков, каждый второй запрос все еще получает отказ от банка.

📉 В течение последних 12 месяцев процент объектов доступного жилья в общем числе предложений уменьшился с 19% до 16,2%. Строительные компании пересматривают свои стратегии, акцентируя внимание на более прибыльных сегментах рынка: на сегодня жилье комфорт-класса составляет 66,5% в этом направлении, а в рамках ипотечных программ этот показатель достигает 68,5%. К причинам этой ситуации относятся: ➖ увеличение цен на строительные материалы и земельные участки ➖ окончание программ по субсидированию ипотечного кредитования ➖ высокие процентные ставки, которые заставляют покупателей доступного жилья откладывать свои покупки Эти изменения особенно ярко выражены в крупных городах. Например, в Москве доля элитного жилья уже превосходит долю доступного (57,3% против 42,7%), а в Екатеринбурге за последние четыре года процент жилья эконом-класса снизился с 24% до 6,1%.

Вторичный рынок жилой недвижимости растет значительно быстрее по сравнению с первичным. Согласно данным за второй квартал 2026 года, на рынке жилья в крупных российских городах наблюдаются интересные изменения. 📈 Вторичный рынок: 257 тыс. руб./кв. м (+2,9%) Первичный рынок: 354 тыс. руб./кв. м (+2,4%) Скорее всего, покупатели, сталкиваясь с усложненными условиями для получения ипотечных кредитов, начинают больше интересоваться уже готовыми квартирами, которые можно сразу заселить, в отличие от новостроек, строительство которых требует времени. Также стоит подчеркнуть, что разница в стоимости квадратного метра между новыми жилыми комплексами и вторичным жильем составляет примерно 100 тыс. рублей, что делает вторичный рынок более привлекательным для покупателей. В регионах с высоким спросом продолжается повышение цен.

Правоохранительные структуры представили новый проект закона, который требует от риэлторов возвращать средства клиентам за оплаченные услуги в ситуациях, когда сделка была отменена судом. Эта инициатива была разработана Министерством внутренних дел, Федеральной службой безопасности и Генеральной прокуратурой. В предложенном законопроекте содержатся специальные положения, касающиеся риэлторов и брокеров на рынке недвижимости, а также механизмы возврата стоимости их услуг. Необходимость данного законопроекта возросла на фоне "дела Долиной", которое продемонстрировало, что покупатели не только могут потерять свои квартиры, но и средства, потраченные на услуги, связанные с сделкой. В большинстве случаев риэлторы не несут ответственности, несмотря на свои обязательства по проверке объектов и снижению рисков, что и является причиной, по которой клиенты готовы платить.

Ярослав Нилов, который руководит Комитетом Государственной Думы по социальной политике, предложил сократить минимальный срок владения недвижимостью, необходимый для освобождения от налога на доходы физических лиц (НДФЛ), с 5 до 3 лет. В настоящее время трехлетний срок применяется только в некоторых случаях, таких как наследование, дарение от ближайших родственников и приватизация. 🗣 Ранее правительство отклонило этот законопроект, выразив опасения по поводу потенциальных финансовых убытков для региональных бюджетов, однако работа над ним продолжается. Нилов также предложил освободить от НДФЛ продажу имущества, полученного по наследству, если вырученные средства будут использованы для покупки нового жилья. Кроме того, Нилов предложил, что при введении в эксплуатацию нового многоквартирного дома 10% от общего числа квартир должно выделяться государству для обеспечения нуждающихся, состоящих в очереди на жилье. По его словам, этот вопрос уже обсуждался на встречах с правительством и получил положительный отклик от вице-премьера Марата Хуснуллина, который направил детализированное предложение в кабинет министров. 🗣 Также следует отметить, что в зависимости от класса жилья, вместо одной квартиры в доме класса люкс можно выделить несколько квартир в эконом-классе. Это позволит большему числу семей стать владельцами жилья. Эта инициатива касается как федеральных, так и региональных очередей, включая сирот, людей с ограниченными возможностями, ветеранов, а также тех, кто проживает в аварийных и ветхих домах. «Жилищный вопрос — один из самых острых и сложных», — отметил Нилов.

На рынке новостроек появился новый инструмент — индекс «Карма» от Яндекс Недвижимости. Он объединяет десять показателей эффективности размещения в ежедневно обновляемый балл от 0 до 100 и доступен застройщику в личном кабинете. В расчёт идут полнота информации об объектах, стабильность публикаций, использование возможностей платформы, скорость ответов на обращения и качество консультаций. Качество консультаций помогает оценить ML‑модель по обезличенным данным — насколько менеджерам удаётся корректно определить запрос покупателя и предложить подходящие варианты. Так застройщику проще видеть общую картину. В ходе тестирования девелоперы с индексом около 90 баллов получали почти на 30% больше показов и звонков, чем компании с индексом 60. «Мы ежедневно анализируем десятки показателей, но увидеть их влияние в одной системе было непросто. “Карма” помогает быстрее находить точки роста», — отмечает операционный директор «Характер Девелопмент» Наталья Граевская. Сервис планирует сделать «Карму» частью программы поощрения партнёров — с бонусами за высокие значения индекса.

❗️В России зафиксированы первые операции с недвижимостью, осуществленные с использованием биометрической идентификации, сообщает Росреестр. Первые сделки прошли в Самарской области, где продавец и покупатель использовали свои биометрические данные и усиленную квалифицированную электронную подпись.

Эксперты настоятельно рекомендуют россиянам, имеющим одного ребенка, спешить с оформлением семейной ипотеки до 1 октября. После этой даты ставка может увеличиться с 6% до 10-12%. Министерство финансов приостановило введение новых правил для льготной ипотеки до начала осени, после завершения выборов. В то же время семьям с тремя и более детьми советуют подождать, поскольку для них ставка может снизиться до 4%.

В Госдуме ипотеку в России охарактеризовали как «тикающую бомбу». Заместитель председателя комитета по экономической политике Михаил Делягин подчеркнул, что существующая система больше не стимулирует развитие страны. 🔵 Политик указал на то, что сроки погашения жилищных кредитов стали слишком длинными, и многие люди могут столкнуться с проблемами при выплате ипотеки по достижении пенсионного возраста. ©️ Михаил Делягин, заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике: «На данный момент у нас наблюдается разрушительная система, при которой ипотека не предназначена для развития, а служит лишь удовлетворению монопольных интересов застройщиков и банковских организаций». Лишь специалисты Центрального банка могут полагать, что граждане смогут расплатиться с ипотекой, находясь на пенсии.