AML-безопасность,криптоправо

📌 Практическая деятельность в современном банке: идентификация клиентов ·       Полная и упрощённая идентификация физических лиц, иностранных граждан и лиц без гражданства; ·       Выявление публичных должностных лиц (ИПДЛ, РПДЛ, ПЛМО) и их родственников — порядок и фиксирование; ·       Идентификация индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, представителей и бенефициарных владельцев; ·       Оценка уровня риска ПОД/ФТ и обновление сведений о клиенте. Полученные знания уже применяем в работе с клиентами, а самые актуальные разборы — в наших следующих материалах. Следите за обновлениями! 👇🏼 По поводу консультации пишите @antoninaA1 ✍️

⭐️ Повышаем квалификацию — используем на практике Управляющий партнер ЮРЛ Групп и AML-юрист нашей практики Семён Николаев принял участие в семинарах Института банковского дела по темам: «ПОД/ФТ/ЭД: Актуальные вопросы: Новации в законодательстве» и «Практическая деятельность по ПОД/ФТ/ЭД в современном банке: идентификация клиентов». В ходе мероприятий подробно разбирались: 📌 Новации в законодательстве о ПОД/ФТ/ЭД ·       Проект изменений в Положение № 499-П по идентификации клиентов и новые законопроекты о блокировании операций по подозрению в терроризме и экстремизме; ·       Изменения в части платформы ЗСК и механизмы реабилитации бизнеса из жёлтой и красной зон; ·       Новые требования по идентификации иностранных граждан, цифровому рублю и дистанционной идентификации с использованием ЕБС; ·       Федеральный закон № 88-ФЗ о проверке клиентов по списку ДМДК и мораторий на штрафы.

📌Застряли деньги на счете? «Красная» зона ЗСК? Мы знаем, как их «разморозить» Вы столкнулись с одной из ситуаций: 🔴 у компании/ИП высокая степень риска в сервисе ЦБ РФ «Знай своего клиента» («красный» светофор) и банк применил меры по п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ — отказал в переводе денег на другой ваш счёт или третьим лицам, либо не выдаёт остаток при расторжении договора; 🔴 банк применил «отказные» полномочия, не выпускает деньги со счёта и настаивает на его закрытии (категорически не рекомендуем этого делать!). ⚠️ Какие риски, если не действовать? Банк вправе расторгнуть договор, а «замороженные» средства направить в ЦБ РФ; Если не пройти реабилитацию и не оспорить «красный» статус в ЗСК, есть риск, что организация или ИП будет исключена из обслуживания. 💼 Как мы работаем по «разморозке» средств Первый этап. Аналитическая работа Изучаем расширенные выписки, транзакционное поведение, первичные документы по сделкам, запросы банка и ваши ответы на них. Устанавливаем точные причины применения санкций и «заморозки» денег. Второй этап. Документарная работа — Собираем и прорабатываем пакет документов для подачи в банк; — Прорабатываем бизнес-модель и оцифровываем её; — Готовим пояснения и расширяем пакет документов. 📌 Результат: пакет документов для банка полностью сформирован. Третий этап. Досудебная защита в банке и ЦБ РФ — Подаём документы в банк для исключения из санкционных списков; — Представляем ваши интересы в банке; — Обрабатываем дополнительные запросы; — В случае отрицательного решения банка — подаём заявление в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Четвёртый этап. Судебная защита (при необходимости) — Готовим исковое заявление к банку; — Подаём иск в суд; — Представляем ваши интересы в судебных заседаниях. Что мы рекомендуем сделать прямо сейчас: не затягивать — запускайте процедуру «разморозки» незамедлительно. Чем дольше средства заблокированы, тем выше риски потерять их окончательно. 📩 Обращайтесь — поможем спасти ваши деньги @antoninaA1

📌Когда банк имеет право не проводить идентификацию? Многие думают, что банк обязан проверять каждого клиента перед каждой операцией. На самом деле — нет. Закон 115-ФЗ устанавливает чёткие исключения, когда идентификацию можно пропустить . Главное правило: чем меньше сумма операции — тем меньше формальностей. 🔹 Платежи до 15 000 рублей — идентификация клиента-физлица не проводится . 🔹 Коммуналка и налоги — порог выше: до 60 000 рублей можно оплатить без идентификации. 🔹 Обмен валюты и замена повреждённых купюр — до 40 000 рублей идентификация не требуется. 🔹 Страховые премии — до 15 000 рублей по договорам страхования жизни, до 40 000 рублей по ОСАГО и КАСКО. 🔹 Лотерейные выигрыши — до 15 000 рублей. 🔹 Покупка ювелирных изделий наличными — до 60 000 рублей. Но есть важный нюанс: все эти исключения работают только пока у банка нет подозрений. Если сотрудник заподозрит, что операция совершается для отмывания доходов или финансирования терроризма — идентификацию проведут независимо от суммы. Также идентификацию можно не проводить, если клиент — государственный орган (федеральный, региональный, местный или иностранный), однако идентификацию проводят в отношении представителя. Или если клиент — религиозная организация и её учредители — тоже религиозные организации. ❗️Важно: если банк не может провести идентификацию (например, клиент не предоставил документы), он имеет право отказать в приёме на обслуживание или в совершении операции. По поводу консультации пишите @antoninaA1 ✍️

📌У вас украли криптовалюту? Мы поможем её вернуть Цифровая валюта признана имуществом по российскому законодательству — её можно арестовать, взыскать и вернуть. Каждая транзакция оставляет след в блокчейне. Наша задача — выстроить юридически обеспеченную цепочку от транзакции до исполнения судебного решения. Как мы работаем: ✔️ Собираем хеши транзакций, скриншоты, переписку — формируем доказательную базу, которую примет суд; ✔️ Используем инструменты блокчейн аналитики (Chainalysis, Crystal, BitOk, Etherscan и др.); ✔️ Восстанавливаем маршрут движения средств, выявляем миксеры и дробление сумм; ✔️ Деанонимизируем владельца кошельков в случае их использования централизованных бирж; ✔️ Инициируем арест активов через судебную инстанцию; ✔️ При необходимости — запускаем международное взыскание, включая получение судебных приказов в юрисдикциях регистрации бирж (ОАЭ и др.) и подтверждение доказательств апостилем. Мы выстроим правовую конструкцию, которая позволит вернуть ваши активы. Обращайтесь — поможем на всех этапах: от сбора улик до принудительного взыскания Что делать прямо сейчас? Не ждите — чем больше времени проходит, тем сложнее отследить цепочку. Обращайтесь за консультацией — разберём вашу ситуацию, оценим перспективы и начнём собирать доказательства, чтобы вернуть ваши активы. @antoninaA1

📌9 июня команда практики "финансовое право и AML-консалтинг" ЮРЛ Групп проводила вебинар на тему "Как реабилитировать свой бизнес в сервисе Банка России «Знай своего клиента» (ЗСК)". 📍На вебинаре разбирались следующие вопросы: - ключевые факторы, которые влияют сегодня на уровень риска компании/ИП в сервисе ЦБ РФ – ЗСК; - критерии в транзакционном поведении при рейтинговании в ЗСК; - что делать, если компания/ИП уже «пожелтела» в ЗСК: пошаговый алгоритм реабилитации в «зеленую» зону на примерах; - как реабилитироваться из «красной» зоны в ЗСК и как спасти свои деньги на «замороженном» расчётном счете; - острые вопросы по ЗСК или что надо знать собственнику бизнеса/директору/бухгалтеру про ЗСК. ✅А также: • в режиме онлайн разбирались кейсы • давались ответы на вопросы и дорожную карту пошаговой реабилитации в ЗСК Если вам интересна эта тема, но вы не смогли присутствовать на эфире, вы можете скачать запись вебинара по ссылке ниже.👇🏼 https://aml.urlgroup.ru/paketi-aml-soprovozhdenia-biznesa/tpost/si72pe7581-kak-reabilitirovat-svoi-biznes-v-servise

📌При подготовке ответа в банк акцент был сделан на следующих обстоятельствах: • длительное осуществление клиентом деятельности в сфере переработки и утилизации лома цветных металлов; • экономические причины совершения множественных выплат физическим лицам; • соответствие операций характеру деятельности компании; • наличие документально подтвержденных источников происхождения денежных средств. ✅Дополнительно был проведен анализ первичной документации, сформирован комплект подтверждающих документов и подготовлена правовая позиция, раскрывающая экономический смысл спорных операций. Была обоснована экономическая логика операций. ✅Результат После рассмотрения представленных пояснений и документов банк признал доводы клиента обоснованными и восстановил возможность проведения операций по расчетному счету в полном объеме. 📌Данный кейс наглядно показывает, что даже при наличии операций, формально соответствующих отдельным риск-индикаторам банковского мониторинга, решающее значение имеет способность подтвердить и экономический смысл и связь с реальной хозяйственной деятельностью доверителя. Для консультаций пишите сюда @antoninaA1 ✍🏼

📌Кейс: разблокировка расчетного счета компании из сферы переработки и утилизации лома цветных металлов 📍Доверитель — ЮЛ (ООО). 📍Отрасль — ломозаготовительная 📍Ситуация: В рамках осуществления закупочной деятельности, компания за короткий промежуток времени осуществила значительное количество переводов в адрес физических лиц. При этом суммы платежей были сопоставимы между собой, что сформировало для банка нетипичную транзакционную картину. 📍В результате кредитная организация приостановила проведение операций по расчетному счету и направила клиенту запрос о предоставлении пояснений и подтверждающих документов. ✅Что мы сделали - Провели анализ деятельности доверителя, его делового профиля и обстоятельств, послуживших причиной возникновения спорной транзакционной картины.👇🏼

С Днём России! 📌 Символично, что этот праздник связан не только с государственным суверенитетом страны. Именно 12 июня 1860 года был учрежден Государственный банк Российской империи — институт, с которого началась история современной российской банковской системы 🏛 За 165 лет финансовая инфраструктура прошла путь от бумажных векселей и расчетных книг до цифровых платежей, банковских карт, Системы быстрых платежей и удаленной идентификации клиентов Сегодня устойчивое развитие экономики невозможно без эффективной финансовой системы, а ее стабильность во многом обеспечивается качественным правовым регулированием и профессионализмом специалистов отрасли Поздравляем с Днём России! Желаем уверенности в завтрашнем дне, профессиональных успехов, новых достижений, стабильности и благополучия С праздником! 🥂

📌Банк России разъяснил новые меры против кибермошенников  Госдума приняла закон («Антифрод 2.0»), который вступает в силу в 2027 году. Банк России опубликовал разъяснения ключевых норм. Рассказываем главное. 1️⃣ Банк вернёт украденное, если взломали онлайн-банк  Если мошенники похитили деньги с помощью вредоносной программы на устройстве клиента, банк обязан возместить ущерб. Перед проведением операции банк с разрешения клиента проверит устройство на наличие вредоносного ПО. Если программа обнаружена — банк отклонит операцию, предупредит клиента и предложит провести платёж с другого устройства или в офисе банка. 2️⃣ Сроки пребывания в «мошеннической» базе  Закон устанавливает чёткие сроки нахождения в базе данных о мошеннических операциях. При первом включении данные о человеке будут удаляться по истечении одного года. При повторном и последующих попаданиях этот срок составит три года. Сведения исключаются из базы досрочно, если от правоохранительных органов поступит информация о прекращении уголовного преследования по факту мошенничества. При этом у гражданина остаётся право оспорить включение своих реквизитов в базу данных. 3️⃣ Не более 20 карт на одного человека  Один человек не может иметь более 20 платёжных карт, открытых во всех банках совокупно. Мера направлена на предотвращение случаев массового оформления карт для их передачи мошенникам, которые выводят и обналичивают похищенные деньги. 4️⃣ Операторов связи тоже привлекут к ответственности  Операторы связи будут выявлять мошеннические звонки и применять меры по защите граждан от них. При хищении денег компенсировать потери будет та сторона, которая не выполнила возложенные на неё обязанности — либо оператор связи, либо банк. Механизм возмещения для операторов связи будет установлен отдельным постановлением Правительства по согласованию с Банком России. Детали информационного взаимодействия между банками и операторами через систему «Антифрод» будут проработаны дополнительно. ✅Банки и операторы получат новые обязанности, а граждане — больше защиты и понятные механизмы возврата средств. Закон вступит в силу в 2027 году. Нужна помощь по 115-фз, 161-фз? пишите @antoninaA1 ✍️