Трудные финансы

👉Сегодняшний пост — это небольшая, но очень важная глава из книги. Сама книга почти готова: текст написан, сейчас идет очень важный этап — вычитка и редактирование. После этого будет верстка и окончательная корректура, а затем — печать. 🪙Глава. Финансовая подушка безопасности Финансовая подушка безопасности — одна из самых недооцененных частей системы накоплений. Ее часто воспринимают как что-то второстепенное, как временный этап, который нужно «побыстрее пройти», чтобы заняться чем-то более интересным. Но на практике подушка — это фундамент всей стратегии накоплений, «соломка», которую нужно подстелить, чтобы было не больно падать. 🀄️Финансовая подушка — это спокойствие. Она дает уверенность при принятии важных решений и помогает справляться с непредвиденными обстоятельствами. Подушка защищает не деньги, а ваши решения. Например, при смене работы или переезде в другой город. Она помогает решать проблемы, которые возникают внезапно: срочный ремонт квартиры или машины, замена сломанного холодильника, стиральной машины или ноутбука. В жизни бывает многое, что не зависит от нас, но мы можем к этому подготовиться. ⏺Подушка нужна не для роста капитала, а для того, чтобы в сложный момент не разрушить уже созданное и не «срубить» наше будущее денежное дерево еще до того, как оно начнет приносить плоды. Не нужно сравнивать ее с инвестициями и считать, что деньги «лежат без дела». Они могут лежать в банке и приносить доход, но при этом оставаться быстро доступными в любой момент. 7⃣Подушка дает время: время подумать, выбрать, не соглашаться на плохие условия. Когда подушки нет, любая неожиданность становится кризисом: решения принимаются на эмоциях, а не на логике и целесообразности. Когда подушка есть, даже сложные ситуации остаются управляемыми. Очень важно понимать: подушка защищает не только быт, но и стратегию накоплений. Она позволяет: ⏺не забирать инвестиции в плохой момент; ⏺не продавать активы под давлением; ⏺не менять стратегию из-за краткосрочных проблем. Без подушки даже хорошая стратегия становится уязвимой. ⚡️В среднем считается, что финансовая подушка должна составлять от 3 до 6 месяцев ваших среднемесячных расходов. Если вы стабильно тратите 80 тысяч рублей в месяц, то ваша комфортная подушка должна составлять от 240 до 480 тысяч рублей. При этом кому-то достаточно трех месяцев расходов, кому-то спокойнее с шестью, а кому-то будет комфортнее, если это будет годовой запас прочности. Критерий здесь один — ощущение безопасности. Если подушка дает спокойствие, значит, она выполняет свою задачу. Важно не число, а уверенность в том, что у вас есть запас времени на решение проблем. 🀄️Подушка не создается за один месяц. Здесь все так же, как и с формированием капитала. Гораздо важнее регулярность, чем скорость: лучше откладывать небольшую сумму стабильно, каждый месяц, чем ждать «подходящего момента» для большого взноса. Откладывать и накапливать подушку нужно с использованием низкорисковых инструментов, таких как вклады и накопительные счета. Здесь не нужно гнаться за высокой инвестиционной доходностью. Ведь подушка должна быть: ⏺надежной; ⏺ликвидной; ⏺понятной. 🪙Доходность здесь вторична. Главное — доступность и сохранность. Подушка — это не инвестиция, а страховка. Поэтому очень важно не использовать ее для плановых расходов: она предназначена для непредвиденных ситуаций. С появлением подушки меняется отношение к деньгам: уходит постоянное напряжение, появляется ощущение спокойствия и опоры. Человек становится спокойнее в принятии решений, перестает держаться за неудобные варианты только из-за денег. Подушка дает свободу выбора, а свобода — важная часть финансовой устойчивости. 🔊Таким образом, финансовая подушка безопасности — это не столько деньги на счете, сколько уверенность в том, что вы справитесь в трудную минуту. ⏺ Почему деньги не держатся ⏺ Пассивный доход ✈️ Трудные финансы в Telegram 💩 Трудные финансы в Max

Поэтому важно понимать, в какой бизнес вы инвестируете. 🔊Как я смотрю на дивидендные акции ⏺Дивидендные акции — это не инструмент для быстрого заработка. Это инструмент для постепенного создания капитала. Когда инвестор регулярно получает дивиденды и реинвестирует их обратно, начинает работать эффект сложного процента. Именно поэтому многие долгосрочные инвесторы уделяют большое внимание дивидендным компаниям. Дивидендные акции могут стать хорошей частью инвестиционного портфеля, если: ✔️вы готовы инвестировать на несколько лет; ✔️понимаете риски бизнеса; ✔️не рассчитываете быстро разбогатеть; ✔️используете дивиденды для создания капитала. Покупая дивидендную акцию, вы покупаете не выплату через несколько месяцев. Вы покупаете долю в бизнесе, который способен приносить вам доход на протяжении многих лет ⏺ Акции и голубые фишки ⏺ Основные ошибки при формировании капитала ⏺ Финансовая подушка ✈️ Трудные финансы в Telegram 💩 Трудные финансы в Max

🪙ДИВИДЕНДНЫЕ АКЦИИ: когда покупать и какие у них риски 🛒Разберём на примере Сбербанка, МТС и X5. Когда люди начинают интересоваться инвестициями, один из первых вопросов звучит так: «А можно купить акции и получать с них деньги, как проценты по вкладу?» Да, можно. Для этого существуют дивидендные акции. Но здесь важно понимать, что дивиденды — это не вклад и не гарантированный купон по облигации то. Поэтому давайте разберёмся подробнее. ❓Что такое дивидендные акции? 🪙Дивиденды — это часть прибыли компании, которую она распределяет между своими акционерами. Если компания заработала деньги и совет директоров решил поделиться прибылью с владельцами бизнеса, инвесторы получают дивиденды. Чем больше у вас акций, тем больше выплата. По сути, дивиденды — это ваша доля в прибыли компании. 🀄️Важно знать: По акциям дивиденды никто не гарантирует. Если компания столкнулась с проблемами, дивиденды могут уменьшить или вообще отменить. Поэтому вместе с доходностью инвестор получает и риск. ⚡️Когда стоит покупать дивидендные акции? Многие новички пытаются купить акции за несколько дней до выплаты дивидендов. Но практика показывает, что такая стратегия редко приносит хороший результат. Почему? ⏺После выплаты дивидендов акции обычно дешевеют примерно на размер дивидендной выплаты. Это называется дивидендным гэпом. Поэтому дивидендные акции лучше рассматривать как долгосрочную инвестицию, а не как способ быстро заработать. Один из лучших способов инвестирования — начать покупать акции после выплаты дивидендов, затем докупать их частями каждый месяц и прекратить покупки за 1–2 месяца до следующей выплаты дивидендов. Именно в этот период обычно наблюдается рост стоимости акций. ❓На какой срок покупать? На мой взгляд, дивидендные акции имеет смысл покупать на период от 3 до 5 лет. За это время инвестор может получить: ⏺дивиденды ⏺рост бизнеса компании ⏺рост стоимости самих акций Именно сочетание этих трёх факторов обычно даёт лучший результат. Но это, конечно же, никто не гарантирует. ⚡️Рассмотрим несколько известных российских компаний ⏺Сбербанк Сбербанк сегодня считается одной из самых популярных дивидендных акций в России. ❓Почему инвесторы любят Сбер? ✔️крупнейший банк страны ✔️высокая прибыль ✔️понятный бизнес ✔️стабильные дивиденды За последние годы акции Сбербанка не только выплачивали хорошие дивиденды, но и значительно выросли в цене. Например: ⏺в 2022 году акции опускались примерно до 90 рублей; ⏺сегодня стоят более 300 рублей. ⏺Дивиденды на этот год — 37,6 рубля на акцию. То есть инвесторы получили не только дивиденды, но и существенный рост капитала. ⏺МТС МТС часто называют одной из самых дивидендных компаний российского рынка. Основное преимущество: ✔️стабильный денежный поток ✔️регулярные выплаты акционерам МТС интересен тем инвесторам, которые делают ставку именно на получение дивидендов. Однако здесь стоит учитывать, что быстрый рост бизнеса компании ограничен, поэтому большая часть доходности обычно формируется именно за счёт дивидендов. ⏺Дивиденды на этот год — 35 рублей на акцию. ⏺X5 Компания X5 (Пятёрочка, Перекрёсток, Чижик) относится к сектору розничной торговли. У компании сильные позиции на рынке и хорошие темпы роста бизнеса. Инвесторов привлекают: ✔️рост выручки ✔️расширение сети ✔️возможность дивидендных выплат Для многих инвесторов X5 интересна как сочетание акции роста и дивидендной истории. ⏺Дивиденды на этот год — 245 рублей на акцию. 🀄️Какие риски есть у дивидендных акций? Очень важно понимать: 1⃣Дивиденды могут сократить Если прибыль компании снизится, дивиденды могут уменьшить. 2⃣Дивиденды могут отменить Такие случаи уже были на российском рынке. Поэтому покупать акции только ради ближайшей выплаты — не лучшая идея. 3⃣Цена акций может снижаться Даже хорошие компании проходят через кризисы. В отдельные периоды акции могут временно потерять 20–50% стоимости. 4⃣Есть отраслевые риски Банки зависят от экономики. Телекомы — от конкуренции и регулирования. Ритейл — от потребительского спроса.

⚡️Паевые фонды: комиссии при покупке, продаже и управлении Работая с финансовыми инструментами, такими как паевые инвестиционные фонды, нужно знать, что существуют различные комиссии, о которых следует уточнять у брокера или финансового консультанта. Размер комиссий может колебаться от 0,5% до 5%. 🪙Комиссии при покупке пая Брокерская комиссия - Конкретные ставки зависят от брокера и тарифа. Например, у Т-Инвестиций на тарифе «Инвестор» комиссия составляет 0,3%, на Premium — 0,04%; у ВТБ («Мой онлайн») — 0,05%; у БКС на тарифе «Трейдер» — от 0,01% до 0,05% в зависимости от оборота. 🪙Биржевой и клиринговый сборы добавляются к брокерской комиссии, но их размер невелик: обычно они редко превышают 0,02–0,03% от суммы сделки. 🪙Надбавка управляющей компании применяется при покупке паёв открытых ПИФов напрямую через УК или агента. Максимальный размер по правилам большинства фондов — 1,5% от расчётной стоимости пая. Шкала зависит от суммы вложений: в одних фондах надбавка обнуляется при вложении от 1 млн ₽, в других — лишь снижается до 0,5% при сумме от 5 млн ₽. Условия нужно проверять в правилах конкретного фонда. При покупке БПИФов (биржевых паевых инвестиционных фондов) на бирже надбавка не взимается. 🔊Комиссии при продаже паёв фонда При продаже пая на бирже инвестор платит те же сборы, что и при покупке: комиссию брокера (0,04–0,3% в зависимости от тарифа) и биржевой сбор (сотые доли процента). Общие затраты при продаже пая через биржу обычно не превышают 0,1–0,4%. ▶️Скидка при погашении применяется, если инвестор погашает паи открытого ПИФа напрямую через управляющую компанию. Максимальный размер скидки ограничен и составляет не более 3% от расчётной стоимости пая. На практике скидка часто зависит от срока владения: при удержании менее года — 1–2%, при удержании свыше года — 0%. Такая структура стимулирует долгосрочное инвестирование. При продаже БПИФов на бирже скидка не применяется. 🀄️Налоги. Комиссии брокера и биржи уменьшают налогооблагаемую прибыль. Прибыль возникает в момент продажи пая, если цена продажи выше цены покупки. Подтверждённые расходы на приобретение, хранение и реализацию паёв фонда вычитаются из дохода при расчёте НДФЛ. ⏺Комиссии за управление фондом После покупки пая с инвестора начинает удерживаться комиссия управляющей компании за управление, а также расходы на депозитарное обслуживание, аудит и иные услуги, связанные с деятельностью фонда. Эти расходы уже учитываются в стоимости пая, поэтому инвестор не видит отдельных списаний, однако они постоянно снижают доходность. При выборе фонда важно учитывать не только комиссию за управление, но и возможное вознаграждение управляющей компании за успех, то есть процент от прибыли инвестора. 🀄️Итог При выборе паевого фонда посчитайте, сколько всего придётся заплатить, а точнее, сколько удержит управляющая компания за покупку, управление и продажу паёв. Существуют варианты, при которых комиссии могут быть минимальными. Например, если покупать БПИФы через брокерский счёт. Кроме того, во многих УК снижены или полностью отсутствуют комиссии при продаже паёв после длительного срока владения (обычно от 1 года до 3 лет). 🀄️Инвестируйте грамотно и осознанно🀄️ ⏺ О ПИФах ⏺ Как начать инвестировать с небольшим капиталом ⏺ Инвестиции и риски ✈️ Трудные финансы 💩 Трудные финансы

⏺Для тех, кто постарше (60+) 🀄️Недавно произошла такая ситуация. Обратилась знакомая женщина, которой 65 лет, с вопросом: «Я тут продлевала депозит, и мне посоветовали часть денег положить под 24% годовых. Можешь посмотреть, когда можно будет вывести свои деньги с процентами?» ❓На мой вопрос: «А это такой выгодный вклад? Или вы купили паи фонда?» был очень интересный ответ: ❓«Ну это вклад, в котором искусственный интеллект подобрал мне пакет акций по заданным критериям и моим ответам на вопросы специального теста». ✔️Как вы понимаете, это никакой не вклад. Это инвестиционный продукт, по типу фонда, который состоит из акций и облигаций, выбираемых с применением ИИ после прохождения теста. В целом, может, это и неплохой вариант, НО! Человек хотел открыть вклад под гарантированный процент и на короткий срок, всего на 3 месяца. А вместо этого, хорошо хоть не на всю сумму, а только на часть, «впарили» (другого слова тут не подходит) достаточно рискованный инвестиционный продукт, который, если и брать, то на срок от года до трёх лет, так как основной пакет состоит из акций. 👉Теперь расскажу, как так получилось. Милая девушка-консультант в банке, которая сама там работает недолго, рассказала только часть информации, а именно: ⏺Доходность 24% годовых! Но не предупредила, что этой доходности может и не быть, а может быть даже убыток. ⏺Снять свои деньги можно достаточно быстро, всего за 2–3 дня! При этом не рассказав про комиссию, которую банк берёт при открытии такого фонда сразу со всей суммы, а не с дохода. Ну и про то, что сумма при выводе может оказаться меньше вложенной, ведь всё зависит от динамики стоимости акций. ⏺Всё очень надёжно! Конечно, банк, в котором это предложили, очень надёжный. Но забыли предупредить, что, в отличие от вклада, все риски, связанные с таким инвестиционным продуктом, лежат на клиенте. 🀄️Помните сами и, по возможности, предупредите своих возрастных родственников и знакомых: бесплатный сыр бывает только в мышеловке! При ставке Центрального банка в 14,5% вклад (депозит) не может быть сильно выше неё. Исключение могут составлять только промо-вклады, но там обычно ограничена сумма, например до 50 тысяч рублей. Если в банке предлагают какой-либо инвестиционный продукт с доходностью выше ставки ЦБ, то это, скорее всего, уже не вклад, а участие в фонде, где доходность не гарантирована. В лучшем случае могут гарантировать лишь возврат первоначальной суммы через определённый срок. 🔊Берегите себя и свои сбережения! И, по возможности, помогайте старшему поколению. ⏺ Инвестиции и риски ⏺ Инвестиции для начинающий: с чего начать в России ✈️ Трудные финансы в Telegram 💩 Трудные финансы в Max

И еще фото, с планируемыми дивидендами. На фото есть дата закрытия реестра (купите до) и дата выплаты.

🔊Подростки и деньги. Май 2026. Прошло 11 месяцев ✔️Продолжаю формировать фонд. Общая сумма взносов на конец мая, точнее на начало июня — 110 000 руб. Всего на счёте по итогам мая уже 122 800 руб. Доход за май составил более 6000 руб, а в апреле был убыток, в 2 000 руб. По итогам мая идём на уровне с депозитам. Доход за 11 месяцев составил 12 185 руб. Доходность за этот период — 11%, или 12% годовых. В портфеле так и есть 4 акции. В мае докупал акции Сбера, МТС и Х5 примерно в одинаковой пропорции. По дивидендам - в прошлом месяце писал, что ожиданию дивидендов порядка 8000 рублей на свой портфель, но, портфель немного подрос и уже есть более точные данные по дивидендам, поэтому сейчас, расчетные выплаты по дивидендам составляют 12 500 руб, или еще 10% к текущей стоимости фонда. (Фото прилагается) 🀄️ Из важного: по статистике, при обычной рыночной ситуации акции перед закрытием реестра (это дата, до которой нужно купить акции для получения дивидендов) растут в цене, а после выплаты дивидендов — падают. Даже есть специальный термин — «дивидендный гэп». Причём падение после дивидендов может быть больше, чем сумма выплат. До даты закрытия реестров по указанным акциям осталось чуть больше месяца, поэтому нужно быть очень аккуратным при спекулятивной покупке этих акций для получения дивидендов. Но всё это нивелируется на долгосрочном периоде владения акциями. 🀄️Важно помнить, что акции — это рисковые вложения: их цена может не только расти, но и снижаться. Однако на длинной дистанции, как правило, наблюдается рост. ⏺ Инвестиции с нуля с небольшим капиталом ⏺ Подростки и деньги ✈️ Трудные финансы в Telegram 💩 Трудные финансы в Max Продолжение следует👉

🔊Модель накопления: если вам немного за 40 Мы уже рассматривали варианты моделей накопления, если начинать копить в 25 или 35 лет. А если вам уже 40–45 лет? Что тогда? 🕒С учетом текущего уровня жизни, развития медицины и технологий средняя продолжительность жизни в России составляет 73 года (при этом женщины живут немного дольше мужчин). Соответственно, времени и для накопления капитала, и для того, чтобы комфортно жить на накопленные средства, вполне достаточно. ⚡️ На мой взгляд, в этом случае подойдет модель накопления до 60 лет. Таким образом, у вас будет 15–20 лет на формирование капитала и еще 15–20 лет на активную жизнь и отдых. ⏺Начнем с цели, которую мы хотим достичь к 60 годам. Например, цель — обеспечить себе пассивный доход (своего рода достойную пенсию) в размере 200 тысяч рублей в месяц (или эквивалент этой суммы с учетом инфляции, которую невозможно точно спрогнозировать на столь длительный срок). Это составляет 2 400 000 рублей в год (200 000 × 12 месяцев). 🪙 Предположим, что за период накопления мы сможем обеспечить доходность капитала на уровне 13% годовых. В настоящее время такая доходность находится в диапазоне 13–15%, а еще год назад достигала 20–22% (писал об этом здесь: Лучшее время для накоплений). 🀄️Чтобы обеспечить пассивный доход в размере 2 400 000 рублей в год при доходности 13%, потребуется капитал около 18,5 млн рублей. Расчет: 2 400 000 ÷ 0,13 = 18 461 538 рублей. ▶️Теперь, когда цель определена, перейдем к расчету финансового плана. Нам нужно понять, сколько времени потребуется для достижения цели, укладываемся ли мы в горизонт 15–20 лет и какую сумму необходимо ежемесячно откладывать и инвестировать. Для упрощения расчетов воспользуемся калькулятором и определим, сколько нужно откладывать каждый месяц и под какой процент инвестировать средства, чтобы достичь цели. Также рассмотрим вариант, если уже есть накопления в размере 1 млн рублей. ▶️Вариант 1. Базовый расчет Если откладывать по 20 000 рублей в месяц и инвестировать под 13% годовых, то капитал в размере 18,5 млн рублей будет сформирован через 18 лет и 7 месяцев. За этот период вы вложите собственных средств 4 млн 460 тыс. рублей, а инвестиционный доход составит более 14 млн рублей. ▶️Вариант 2. Если уже есть 1 млн рублей Теперь посмотрим, за сколько времени можно накопить те же 18,5 млн рублей, если уже имеется стартовый капитал в размере 1 млн рублей и продолжаются ежемесячные взносы по 20 000 рублей под 13% годовых. В этом случае цель будет достигнута примерно на 3 года раньше — через 15 лет и 3 месяца. 🀄️Конечно, это лишь модель. В реальной жизни результаты могут отличаться. Однако расчеты показывают, что практически каждый человек способен сформировать значительный капитал, если будет действовать последовательно, регулярно инвестировать и сохранять терпение на протяжении длительного времени. Модель накопления проста: ежемесячно формируйте капитал на протяжении 15–20 лет. Шаги: ▶️Поставьте финансовую цель. ▶️Составьте финансовый план. ▶️Действуйте регулярно и дисциплинированно. ▶️Ежегодно анализируйте результаты и корректируйте план при необходимости. Все выглядит достаточно просто, не так ли? Но сможете ли вы придерживаться этого плана на протяжении многих лет? ⏺ Наш калькулятор ⏺ Про наш калькулятор ✈️ Трудные финансы в Telegram 💩 Трудные финансы в MAX

🟡Лето, отпуск, впечатления… Как сохранить позитивные эмоции 👉Отпуск — это время отдыха, новых впечатлений и ярких эмоций. Но часто случается так, что, вернувшись домой, мы обнаруживаем: денег совсем мало, а впереди ещё 2–3 недели до зарплаты, и весь позитив улетучивается… 🀄️Чтобы избежать такой ситуации, нужно следовать простым правилам планирования бюджета: как на сам отдых, так и на первое время после него, как раз до зарплаты. 1⃣Определите сумму расходов Прежде чем отправиться в путешествие, важно чётко понимать, сколько вы готовы потратить на поездку. Учитывайте все возможные расходы: перелёты/поездки, проживание, питание, экскурсии, сувениры. Также заранее отложите деньги на непредвиденные обстоятельства или мелкие покупки во время путешествия. 2⃣Контролируйте траты На отдыхе старайтесь придерживаться своего плана расходов. Не стоит тратить больше запланированного только потому, что вы находитесь в отпуске. При необходимости пересмотрите список желаний и оставьте только самое важное. 3⃣Создайте «подушку безопасности» на время отпуска Перед поездкой убедитесь, что у вас есть небольшая сумма на случай чрезвычайных ситуаций во время отпуска. Это поможет чувствовать себя увереннее и спокойнее в поездке. 4⃣Составьте бюджет на период возвращения Перед отпуском составьте бюджет расходов на период после возвращения и отложите нужную сумму. В первую неделю дома старайтесь придерживаться бюджета, чтобы минимизировать дополнительные расходы и спокойно восстановиться после отпуска. 🀄️Поддерживайте привычку экономить Даже если вы вернулись отдохнувшими и полными сил, помните о важности бережного отношения к финансам. ⏺Продолжайте откладывать небольшие суммы каждый месяц, чтобы ваш следующий отпуск был таким же приятным и беззаботным. ▶️В целом всё, как всегда: если заранее спланировать отпуск, подготовить бюджет и на сам отдых, и на период после него, а главное — придерживаться его, то всё будет хорошо. ⏺Придерживаясь этих рекомендаций, вы сможете наслаждаться отпуском, оставаясь при этом уверенными в своём финансовом положении после возвращения домой! ⏺ Для чего нужна смета ⏺ Шаблон сметы ⏺ Бюджет ⏺ Финансовая подушка ✈️ Трудные финансы в Telegram 💩 Трудные финансы в Max

💡ЛУЧШИЕ МАТЕРИАЛЫ ✔️Дорогие подписчики! Специально для вас, собрали в подборку лучшие материалы нашего канала. 🔽Про цели и мотивацию🔽 ⏺ Миллиардером может стать каждый ⏺ Фундамент успеха ⏺ Регулярность - ключ к успеху ⏺ Накопления: как в 50 наслаждаться безбедной жизнью ⏺ Пять законов золота ⏺ О сроках достижения результатов ⏺ Мечты и цели ⏺ Почему деньги не держаться ⏺ 10 лет - много или мало? ⏺ Про цели и мотивацию 🔽Про финансовый план и бюджет🔽 ⏺ Финансовый план ⏺ Работа, работа и еще раз работа ⏺ Финансовый «тренировочный план» ⏺ Бюджет: как составлять и вести. Ч1 ⏺ Бюджет: как составлять и вести. Ч2 ⏺ Пассивный доход ⏺ Финансовая подушка ⏺ Про кредиты и рассрочки ⏺ Регулярное ведение бюджета ⏺ Про источники дохода ⏺ Пассивный доход: мечта, которая станет реальностью ⏺ Инвестиции с нуля ⏺ Бюджет на месяц ⏺ Финансовая система 🔽Про инструменты инвестирования 🔽 ⏺ Акции и голубые фишки ⏺ Программа долгосрочных сбережений ⏺ Накопление и инвестирование в облигации и ФО ⏺ Инвестиции для начинающих ⏺ Инвестиции и риски ⏺ Основные ошибки при формировании капитала ⏺ Накопительное страхование жизни 🔽Обзоры🔽 ⏺ Наглядный финансовый план ⏺ Видео-инструкция к нашему калькулятору 🔽Наши приложения🔽 ПРО НАШ КАЛЬКУЛЯТОР НАШ КАЛЬКУЛЯТОР НАШ БОТ ⚡️Спасибо, что вы с нами! Мы надеемся, что эти посты вдохновят вас и помогут в вашей жизни. Не забывайте делиться своими мыслями в комментариях и предлагать темы для будущих публикаций! ✈️ Трудные финансы в Telegram 💩 Трудные финансы в Max