Андрей Кириченко | Инвестируем вместе💰

Всем привет! Соскучились?) Почти неделю не писал в блог. Причины две. Первая. Инстаграм* забанил мой аккаунт, мотивирую это формулировкой "ваши действия похожи на робота". Сейчас идут повальные блокировки в инсте, пытаются бороться с ботами при помощи ИИ, получается не очень 🗣 Мне аккаунт разблокировали, это заняло 2 дня, но кучу РЕАЛЬНЫХ людей и бизнесов заблокировали навсегда. Такие действия *экстремистской и террористической сети* мы решительно осуждаем! Вторая. Наконец-то сдали квартиру, которую я купил под сдачу в далеком 2021 году в Москве. Студия в доме бизнес-класса на берегу реки по очень вкусной цене 🫣 Сейчас суета по поводу ремонта, дизайна и т.п. Предпочитаю не складывать все яйца в одну корзину московской финансовой биржи 🗣 Если вам интересна подноготная - сколько, почему, зачем и за сколько планирую сдавать, накидайте 🔥🔥🔥🔥🔥 расскажу! Всем хороших выходных!

🔥 Как закрыть ипотеку в 2 раза быстрее? Увидел ваш интерес, продолжаем. Хочу в этот раз поднять вопрос кредита на жилье. Ипотечники поделились на два лагеря - одни кричат «срочно закрывай ипотеку любой ценой», либо, наоборот, романтизируют кредиты так, будто это бесплатные деньги. Хотя правда, как обычно, находится где-то посередине 🗣 После прошлого поста мне написало несколько человек, в процессе общения с которыми я заметил одну интересную вещь: большинство вообще не понимает, как именно работает механика ипотечного кредита. Люди смотрят только на ежемесячный платеж, но почти никто не смотрит на то, сколько внутри этого платежа реального погашения долга, а сколько проценты банку. И искренне удивляются, когда узнают, что в первые годы ипотеки они в основном обслуживают проценты, а не уменьшают сам кредит. Допустим, у тебя платеж 40 000 ₽. Из них: ▪️ около 27 000 ₽ — это проценты банку ▪️ и только примерно 13 000 ₽ — настоящее уменьшение тела кредита. Если ты начинаешь каждый месяц докидывать сверху сумму, равную погашению тела кредита, то фактически удваиваешь скорость уменьшения самого долга. Проценты начинают начисляться на всё меньшую и меньшую сумму. Именно поэтому ипотека на 30 лет очень часто закрывается за 15–17 лет. Большинство людей автоматически делает вывод: «Значит нужно любой ценой гасить ипотеку максимально быстро». А вот тут то заключается главная ошибка. Если у тебя, условно, старая семейная ипотека под 4–6%, а рынок при этом дает: ▪️ 14% по ОФЗ ▪️ 16–17% по надежным корпоративным облигациям, то ситуация становится намного менее очевидной. Фактически ты отказываешься от потенциальной доходности 15% ради экономии 5–6% по ипотеке. То есть деньги, которые могли бы работать на тебя и постепенно создавать капитал, ты отправляешь в досрочное погашение дешевого кредита. Именно поэтому я сейчас сам не спешу агрессивно закрывать свои ипотеки. Обязательные платежи плачу спокойно и без просрочек, а свободный денежный поток в большей степени направляю в инвестиции, потому что при текущих ставках это банально выгоднее с точки зрения математики. И многие забывают еще про инфляцию. Если у тебя ипотека под 4–6% на 20–30 лет, то со временем этот долг буквально дешевеет. Условные 40 000 ₽ сегодня и через 15 лет — это уже совершенно разные деньги по покупательной способности. При этом капитал, который ты инвестируешь параллельно, может расти быстрее инфляции и постепенно перекрывать стоимость кредита. Именно поэтому дешевую ипотеку часто выгоднее не гасить любой ценой, а использовать как финансовый инструмент. 🔥🔥 если полезно)

🔥 Почему кто-то закрывает кредит за 5 лет, а кто-то платит 15? Хочу поговорить о злободневной теме, с которой чаще всего сталкиваются новички. Невозможно нормально строить капитал, если тебя постоянно тянут вниз долги, кредиты и финансовый стресс. Я вообще заметил интересную закономерность - большинство людей пытаются начать инвестировать слишком поздно. Уже после того, как набрали кредитов и залезли в рассрочки. И в итоге получается странная ситуация: человек покупает айфон 17 PRO MAX акции на 10 000 ₽ … но при этом платит банку 35–40% по кредитке 🗣 классика Хотя в такой ситуации самая выгодная инвестиция — это снижение долговой нагрузки. Особенно если речь про дорогие кредиты. Именно поэтому я считаю, что финансовый путь должен выглядеть примерно так: 1️⃣ Сначала - навести порядок в финансах 2️⃣ Создать подушку безопасности 3️⃣ Разобраться с токсичными долгами 4️⃣ И только потом - активно разгонять капитал через инвестиции 📈 ‼️ Большинство людей просто не понимают, как устроены кредиты Первые годы ипотеки или кредита ты в основном платишь НЕ свой долг. Ты платишь банку проценты. Условно: 👉 Платеж — 100 000 ₽. Из них: 1️⃣ 80 000 ₽ уходят банку 2️⃣ и только 20 000 ₽ реально уменьшают твой долг. Любой досрочный платеж идет почти полностью в погашение тела кредита. То есть если в нашем примере ты докидываешь сверху еще 20 000 ₽, то ты фактически удваиваешь погашение самого долга. И поэтому срок кредита может сокращаться в РАЗЫ быстрее. Но тут есть важный нюанс, который многие почему-то игнорируют 👇 Не всегда выгодно гасить кредит любой ценой. Если у тебя старая ипотека под 6–8%, а рынок дает 15% на облигациях, то математически выгоднее часть свободных денег инвестировать. У меня например 2 семейных ипотеки под 4.7% (27 т.р.) и 6% (43 т.р.), я плачу только обязательный взнос, все свободные средства инвестирую. Потому что так я заработаю в 2 раза больше. Кредиты и рассрочки это удобный инструмент, нужно только уметь им пользоваться и научиться считать. Кстати, вам вообще интересны такие темы? Не только акции и облигации, а именно личные финансы, кредиты, капитал, финансовые ошибки? 🫣 🔥 интересно, жги еще! 🧐 у нас нет кредитов, давай про акции!

🔥 Пока все спорят: «акции или облигации?» — я решил брать лучшее от двух миров 😎 В позапрошлом посте я писал, что планирую делать большой упор на облигации. И своего мнения не меняю: долговой рынок сейчас дает просто шикарные возможности зафиксировать высокую доходность на годы вперед. Но это не значит, что я полностью отказываюсь от акций 🗣 Наоборот. Пока рынок стоит в боковике и многие разочаровались в акциях, я вижу интересную возможность — собрать сильные дивидендные истории под ближайшие выплаты. Сейчас на рынке есть бумаги, которые уже через 2–3 месяца могут принести двузначную дивидендную доходность 💰 Причем речь идет не про какой-то трэш второго эшелона, а про крупные, ликвидные компании. 💼 Что планирую добирать в ближайшее время: 🏠 ДОМ.РФ — около 10,3% 🔌 Россети ЦП — около 11,4% 🔌 Ленэнерго-п — около 10,2% 📱 МТС — около 15,9% 🍏 ИКС5 — около 11,4% 🏦 Мосбиржа — около 11,6% 🚢 НМТП — около 12,6% ⛽️ Транснефть — около 14,7% 🏦 СБЕР — около 11,7% Логика тут простая: ✅ Облигации дают мне стабильный денежный поток и фиксированную доходность ✅ Дивидендные акции — возможность получить высокие выплаты + заработать на переоценке рынка в будущем Потому что как только цикл высоких ставок начнет заканчиваться, деньги постепенно польются обратно в акции. А сильные дивидендные компании обычно отрастают первыми. Особенно нравятся сейчас монополисты, инфраструктурные компании и бизнесы с устойчивым денежным потоком. Именно их планирую держать в портфеле долгосрочно. Плюс многие забывают важную вещь 👇 Если купить акции ДО дивидендной отсечки, можно буквально через несколько месяцев получить крупную выплату на счет. А дальше уже решать: — тратить дивиденды или — реинвестировать и разгонять капитал еще быстрее 📈 Лично я сейчас комбинирую обе стратегии: 📦 активно собираю облигации 📈 и параллельно добираю сильные дивидендные акции А как вы сейчас распределяете деньги между акциями и облигациями? 👀 🔥 если полезно 🗣

Как обещал, возвращаюсь со списком облигаций, к которым я присматриваюсь. Это среднесрочные облигации на 1-3 года, планирую так же подобрать пул краткосрочных (до 1 года) и длинных (5+ лет). Ключевая ставка высокая, и рынок дает нам возможность зафиксировать крутую доходность на несколько лет вперед. Когда ЦБ перейдет к снижению ставки (а это неизбежно), банки моментально порежут доходность по вкладам. А наши облигации не только продолжат платить высокий процент, но и вырастут в цене (тело облигации переоценится). ✅ По каким критериям я отбирал этот ТОП? Я перебрал десятки бумаг и оставил только те, которые подходят под жесткие требования пассивного инвестора: Высокая надежность (рейтинги АА и ААА). Это не мусорные облигации компаний-однодневок. За этими эмитентами стоят огромные активы, монополия на рынке или прямая поддержка государства. Ежемесячные выплаты. Все бумаги из списка платят купоны каждый месяц. Это идеальный сложный процент: получили деньги и сразу реинвестировали. Без амортизации и оферт. Тело долга не выплачивается частями, а гасится только в самом конце срока. Никаких сюрпризов — процент жестко зафиксирован на весь период. 💼 Мой личный список на закупку (сохраняйте ISIN-коды): 1️⃣ Медскан 001P-01 (ISIN: RU000A10BYZ3) Эффективная доходность: ~17,18% Купон: 18,5% годовых (выплата каждый месяц) Погашение: 22 сентября 2027 Крупнейшая федеральная сеть клиник. Сектор здравоохранения устойчив к любым кризисам. 2️⃣ КАМАЗ ПАО БО-П20 (ISIN: RU000A10EAC6) Эффективная доходность: ~17,17% Купон: 15,95% годовых (выплата каждый месяц) Погашение: 06 февраля 2028 Системно значимый гигант автопрома. Обанкротить Камаз государству просто невыгодно. 3️⃣ ОДК 001P-01 (ISIN: RU000A10ES32) Эффективная доходность: ~16,91% Купон: 17% годовых (выплата каждый месяц) Погашение: 22 марта 2029 Объединенная двигателестроительная корпорация (входит в Ростех). Стратегическое предприятие РФ. 4️⃣ Селигдар 001P-04 (ISIN: RU000A10C5L7) Эффективная доходность: ~16,83% Купон: 19% годовых (выплата каждый месяц) Погашение: 08 января 2028 Топ-10 золотодобытчиков страны. Отличный защитный актив в эпоху нестабильности. 5️⃣ Почта России 003P-01 (ISIN: RU000A10D3J5) Эффективная доходность: ~16,42% Купон: 17,2% годовых (выплата каждый месяц) Погашение: 01 апреля 2028 Рейтинг ААА. Дефолт Почты России приравнивается к дефолту самого государства. Абсолютный бетон. 🔥 если делать еще)) Ну что, к короне 2.0 хантавирусу готовы? 🗣

🔥Надоели красные стрелки на фондовом рынке? Мне тоже 😂 Акции застряли в боковике, крипта просела, а инфляция продолжает кусаться 😎 Меня тут спрашивают, а где новые закупки акций? Я поставил их временно на стоп, в малой степени из активного строительства дома, в большей из-за смены своего мировоззрения. Выделил время на выходных, чтобы подумать над стратегией и адаптироваться к текущим реалиям. Сидеть на 100% в акциях и ждать у моря погоды сейчас - непозволительная роскошь. ✅ Почему акции сейчас буксуют? 📉 Эпоха дешевых денег закончилась. Ключевая ставка высокая, и долги бизнесу обслуживать невероятно дорого. Многие компании, особенно закредитованные, просто не вывозят текущую процентную нагрузку - их прибыль съедается расходами на обслуживание займов, а маржинальность стремительно падает. В таких условиях ждать бурного роста индекса или щедрых дивидендов от широкого рынка крайне наивно. Планирую жестко пересматривать портфель: резать доли слабого бизнеса и оставлять только монополистов с высокой прибылью. Плюс конца СВО не видно на горизонте, а мы больше не можем жить надеждами, надо смотреть на вещи трезво. ✅ Планирую перекладываться в облигации 💼 Пока толпа гипнотизирует красные портфели акций, реальные движения и настоящие прибыли сейчас делаются на долговом рынке. Корпоративные облигации надежных компаний дают возможность зафиксировать доходность в районе 18–20% годовых. Это железобетонный денежный поток, который капает на счет независимо от того, куда пойдет индекс Мосбиржи. Буду смещать фокус сюда. И конечно все подборки и мои покупки я буду освещать тут, будет полезно и интересно) ✅ Немного денег в фонды 💵 Планирую держать около 30% портфеля в деньгах (в фондах ликвидности). И конечно открыть несколько вкусных вкладов. Мне кстати написали с Мосбиржи и дали промик, который увеличит ставку для всех вкладов на 1%. Плохо что ли? 🗣 Только на 3 дня (с 5 по 7 мая) - вы получаете дополнительный +1% годовых с промокодом MAY2026 1️⃣ 26% годовых (25% + 1%) — Банк ДОМ.РФ «Надежный Прайм» (3–6 мес, до 50 000 руб). 2️⃣ 21% годовых (20% + 1%) — Банк ДОМ.РФ «Надежный Старт» (2 мес, до 100 000 руб). 3️⃣ 18% годовых (17% + 1%) — Банк МКБ «Преимущество +» (от 3 мес, до 1 000 000 руб). 4️⃣ 17,5% годовых (16,5% + 1%) — Банк ДОМ.РФ «Надежный Промо» (3 мес, до 1 000 000 руб). 5️⃣ 16,5% годовых (15,5% + 1%) — Банк МКБ «Премиальный» (от 3 мес, от 1 000 000 руб). Пользуйтесь, пока есть такая возможность 🗣 📊 Что планирую по портфелю: ✅ Целевая доля кэша: ~30% ✅ Стратегия: Фиксировать высокую доходность в облигациях + держать дивидендных аристократов (вроде Сбера и Транснефти). Что дальше? Цикл высоких ставок и жесткая ДКП диктуют свои правила: выживут только компании без долгов, с пухлой кубышкой и сильной господдержкой. Мы входим в период, когда терпение, математика и холодный расчет важнее хайпа. Хорошо, что мы можем просто зафиксировать двузначную доходность в надежных бумагах и спокойно спать, пока рынки продолжает штормить от геополитических шоков. Все мои мысли и идеи по шорткоду #лонгуем Если вам интересны мои мысли по облигациям и посты о их закупке, накидайте 🔥🔥🔥

Доброе утро, друзья! Всем продуктивной недели 🗣

Разбираем ТОП-5 длинных ОФЗ: фиксируем 14.7% на годы вперед 💼 С 1 мая друзья! Бегать по банкам и перекладывать деньги на короткие вклады каждые три месяца то еще удовольствие, на которое банально жалко времени. Поэтому я решил пойти по пути наименьшего сопротивления и присмотреться к длинным ОФЗ. Это отличный шанс зафиксировать двузначную доходность на 10-15 лет. После заседания регулятора 24 апреля цены на длинные ОФЗ ощутимо снизились. Для грамотного инвестора это означает одно: сейчас идеальное окно возможностей, чтобы переложить деньги в гособлигации и зафиксировать доходность на ближайшие 10-15 лет. 🔄 Как это работает? На долговом рынке действует железная математика: когда цена облигации падает, её реальная доходность для покупателя растет. 📦 Разбираем механику на примере ОФЗ 26238: ✅ Текущая цена: Бумага торгуется с огромным дисконтом — всего около 583₽ (при номинале в 1000₽). ✅ Купон: 7,1% годовых (выплачивается дважды в год по 35,4₽). ✅ Доходность: Купон всегда считается от номинала (от 1000₽). Но поскольку мы покупаем бумагу почти в два раза дешевле, наша текущая купонная доходность на вложенные деньги уже превышает 12% Если сложить двузначную купонную доходность и потенциал роста стоимости самой бумаги при развороте цикла ЦБ, мы можем получить до 42% совокупной прибыли. И всё это в самом надежном инструменте на российском фондовом рынке 🗣 Еще я посмотрел текущую карту рынка и отобрал самые интересные выпуски с постоянным большим купоном 🗣 ✅ ОФЗ 26245 (погашение 2035 г): Доходность 14.7%. Золотая середина. Берем с хорошим дисконтом за 89% от номинала и спокойно сидим. Грамотно и сбалансировано. ✅ ОФЗ 26246 (погашение 2036 г): Доходность 14.7%. Брат-близнец предыдущей бумаги, цена около 88.7%. Отличный баланс срока и прибыли. ✅ ОФЗ 26250 (погашение 2037 г): Доходность 14.7%. Самая дешевая из топа — тело стоит всего 88.1%. При переходе ЦБ к снижению ставки цена этой бумаги взлетит очень бодро (чем длиннее бумага, тем сильнее переоценка). ✅ ОФЗ 26253 (погашение 2038 г): Доходность 14.6%. Срок уже солиднее, цена тела чуть выше — 93.4%. Крепкий вариант из серии «купил и забыл». ✅ ОФЗ 26254 (погашение 2040 г): Доходность 14.6%. Ультра-длинная история. Идеально под пенсионный портфель с прицелом на мощный рост цены тела, когда инфляцию все-таки загонят под плинтус. 🔥 если было полезно!

⚡️Трамп сказал Путину, что сделка для разрешения конфликта на Украине уже близка, сообщил Ушаков.

ВКЛАДЫ ПОД 25% ГОДОВЫХ 24 апреля ЦБ снизил ставку на 0.5%, до 14,5%. Казалось бы, позитивный сигнал для фондового рынка, почему же он падает? Для меня, как для инвестора, реальность не изменилась: доходность по депозитам и фондам денежного рынка всё еще держится в районе 14% годовых при практически нулевом риске. Зачем мне мириться с волатильностью акций и просадками в портфеле, когда банковский вклад дает сопоставимый результат без лишней нервотрепки? Косметическое снижение на 0,5% не возвращает инвесторов на рынок, так как премия за риск всё еще ничтожна. Пока облигации и вклады приносят двузначную доходность, фондовый рынок будет оставаться под давлением. Чтобы диверсифицировать риски, стоит обратить свое внимание на банковские вклады. Кто не в курсе — открывать вклады нужно через Финуслуги, это самый выгодный способ. ДЛЯ НОВЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ФИНУСЛУГ — 25% годовых — ДОМ РФ Надёжный Прайм (3–6 мес, до 50 000). — 25% годовых — Вклад «Локо-Вклад. Финуслуги Промо», (3–6 мес, до 50 000). — 20% годовых — Банк ДОМ.РФ «Надежный старт» (60 дней до 100 000). —17% годовых — Московский Кредитный Банк «МКБ. Преимущество+» (до 1 млн руб на 3 мес) ДЛЯ СТАРЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ ФИНУСЛУГ — 19,5 % годовых — Московский Кредитный Банк «МКБ. Перспектива» (от 3 мес, сумма от 10 тысяч до 3 миллионов по моему промокоду BONUS55). — 19,3% — Автофинансбанк Конвейер дохода (от 3 мес, от 100 тысяч до 50 миллионов по моему промокоду BONUS55). Очень хорошие проценты, пользуйтесь🗣