Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT

🇺🇸🇦🇪США планируют ввести ограничения в отношении банка Misr за транзакции связанные с Ираном

🇪🇺 Криптобиржи применили европейский запрет ко всем, а не только к европейцам 23 августа заработал транзакционный запрет ЕС по одиннадцати криптоплощадкам: Rapira, BitPapa, EXMO, HTX, Exnode, ABCeX, Aifory Pro, Tradex, Monease, NoOnecrypto и белорусский WhiteBird. Статья 5ad регламента 833/2014, приложение XLV, 21-й пакет - про сам список мы писали 23 июля. Обязывает он лиц ЕС. За девять дней до даты применения Binance выпустил объявление, помеченное как general announcement: ни «ЕС», ни «ЕЭЗ», ни «Великобритании» в тексте нет. Не отправлять этим площадкам, не получать от них, не проводить через Binance операции с ними, прямо или косвенно, и адресовано это всем пользователям. 15 августа тем же списком и теми же датами то же самое сделал Bitget. Джастин Сан, которому принадлежит HTX, уверял, что ограничение касается только британских и европейских пользователей. В тексте объявления такой оговорки нет, а на прямой вопрос Binance не ответил. А в списке не абстрактные иностранные биржи: BitPapa, ABCeX, EXMO, Rapira и Aifory Pro - те самые, кого Elliptic называл занявшими рублёвую нишу после падения Garantex. Rapira зарегистрирована в Грузии, офис в Москве. Грозит это не только отказом в переводе. Binance пишет прямым текстом: операцию могут задержать и отправить на комплаенс-проверку, на кошелёк на время проверки наложить ограничения, а саму попытку признать нарушением Terms of Use. У Bitget формулировка жёстче, вплоть до закрытия аккаунта. Запрет двусторонний, получать тоже нельзя. 18 августа пользователи начали описывать мелкие непрошеные поступления USDT с адресов, связанных с HTX, и предупреждения следом: от Binance, Coinbase, OKX. В одном случае пришло около 7,5 USDT, а за ними предупреждение, что без внятного объяснения аккаунт могут закрыть. HTX причастность отрицает и говорит о вмешательстве третьей стороны.

🇬🇪 Грузия подала заявку на вступление в SEPA одной из первых. Приняли всех, кроме неё 20 сентября 2022 Нацбанк Грузии подал заявку на вступление в единую зону платежей в евро. К тому моменту парламент провёл три законодательных пакета: около 1700 страниц поправок в 21 закон. При этом официальный список EPC с принятыми странами: - 21 ноября 2024 - Черногория и Албания - 6 марта 2025 - Северная Македония и Молдова - 22 мая 2025 - Сербия Украина подписала с EPC меморандум и целится в 2027-2028. Турция также активно обсуждает возможность подключения. Сербия показательнее всех: к санкциям ЕС против России она не присоединялась, и её всё равно взяли, так что объяснение «недостаточно проевропейская» - не работает. Что требует ЕС Критерии опубликованы. Первый блок - связь с ЕС: сильные экономические и правовые отношения, внедрение норм ЕС в платёжное законодательство. Тут у Грузии позиция лучше, чем у большинства очереди: соглашение об ассоциации и DCFTA действуют с 1 июля 2016. Второй блок - равные условия игры: эквивалент PSD2, регламентов 2015/847 и 260/2012, CRD IV и отдельным пунктом функциональная эквивалентность директивам ЕС по борьбе с отмыванием. Решение принимает совет EPC по согласованию с Еврокомиссией. А потом Нацбанк выписал себе исключение 14 сентября 2023 OFAC вносит в SDN Отара Парцхаладзе, бывшего генпрокурора. В Минфине США пишут, что ФСБ использовала его для влияния на грузинскую политику. Нацбанк сначала замораживает счета. 19 сентября исполняющая обязанности главы Нацбанка Натела Турнава подписывает приказ 208/04: международные санкции применяются к гражданину Грузии только если грузинский суд вынес по их основаниям вступивший в силу обвинительный приговор. На следующий день ушли в отставку все три вице-президента Нацбанка - Лежава, Мествиришвили и Гагуа. Приказ действует до сих пор: британское руководство для грузинского бизнеса, обновлявшееся в августе 2025, всё ещё на него ссылается. И политика сверху Октябрь 2024 - оспоренные парламентские выборы. Ноябрь 2024 - Кобахидзе снимает вопрос вступления в ЕС с повестки до 2028. Декабрь 2024 - Евросовет фиксирует фактическую остановку процесса. 4 ноября 2025 - Еврокомиссия называет Грузию «кандидатом только по названию». Разворота ждать пока не от чего: «Грузинская мечта» выиграла муниципальные выборы 4 октября 2025 при низкой явке, следующие парламентские - в 2028. Ровно тот год, который правящая партия назвала сама. Публично причин по грузинской заявке не называли ни EPC, ни Еврокомиссия, так что связка тут выведена из критериев и хронологии, а не из чьего-то решения. Технически всё готово Национальная система мгновенных платежей, которую Нацбанк делает со Всемирным банком, запускается во втором полугодии 2026 и совместима со схемами SEPA - чтобы облегчить интеграцию, «когда страна присоединится к SEPA». Осталось дождаться политической отмашки.

⚡️Пора! Пора разобраться с инвестициями Наталья Смирнова - независимый финансовый советник, регулярный автор статей и комментариев для Forbes, РБК и другой деловой прессы, запускает очередную серию вебинаров для тех, кто решил разобраться с инвестициями. По субботам, за 7 онлайн-вебинаров (live), Наталья расскажет об основах, которые отличают инвестиции от казино: влияние макроэкономики, выбор инструментов, брокеры, налоги, ребалансировка и другая база. Никаких обещаний "100% годовых за месяц - легко", напротив, относительно консервативно и академично. Вебинары прошли уже больше 15 групп, каждый раз собирая людей из абсолютно разных стран. Вебинары можно смотреть в записи, если пропустили, но я настоятельно рекомендую участвовать live и задавать вопросы. Следующая серия вебинаров стартует 12 сентября. Посмотреть программу и оформить участие можно 👉 здесь. Стоимость: 10 тыс руб - на мой вкус, очень бюджетно для контента такого уровня. Искренне рекомендую. Бонусом - скидка 30% на последующие индивидуальные консультации Натальи.

🇰🇬🇹🇯Apple Pay заработал в Киргизии и Таджикистане Для тех, кто оформлял карты для путешествий и оплаты зарубежных покупок теперь можно добавить карту в Apple Pay. Банки одни за другим рассылают анонсы, а некоторые даже не успели рассказать, хотя на практике уже работает - видимо тестируют. Новость прислал подписчик про IBT, но думаю, что перечень шире. Примеры банков можно посмотреть тут.

🇺🇸🇮🇷 OFAC сделал крипту сектором иранской экономики. Tether заморозил адреса на неделю раньше 24 августа Минфин США подписал сразу пять секторальных определений по E.O. 13902: цифровые активы, технологии, золото, авиация, судоходство. Формулировка пресс-релиза: теперь OFAC может санкционировать «любое лицо, независимо от того, где оно находится», которое работает в этих секторах. В тот же день в SDN ушли почти 60 компаний, людей и судов. Крипта впервые названа отдельным сектором иранской экономики. По России OFAC заходит иначе: криптообменники и провайдеров ЦФА он вносит в SDN через «сектор финансовых услуг» по E.O. 14024, отдельного криптосектора там нет до сих пор. По Ирану до вчерашнего дня были строительство, горнодобыча, производство и текстиль (сам указ 2020 года), финсектор (октябрь 2020), нефть и нефтехимия (октябрь 2024). Мы прогнали по блокчейну все четыре TRX-адреса из вчерашней публикации. Все четыре уже в чёрном списке Tether, но интересны даты: - два (их дописали в уже существующую запись SDN) заморожены 24 августа в 20:43 UTC, через несколько часов после публикации; - два других (оба принадлежат иранцу Keyvan Fayyaz Gareh Blagh, тег CYBER4) - 17 августа в 21:40 UTC. За неделю до внесения в SDN и за день до того, как прокуратура Южного округа Нью-Йорка раскрыла обвинительное заключение против 17 иранских хакеров. На одном из них заморожено 30 906 USDT. География почти 60 назначений - Гонконг, ОАЭ и Дубай, Индия, Турция, Сингапур. Российских, казахстанских, армянских и грузинских имён в пакете нет ни одного.

🇪🇺ВНЖ ЕС для тех, кто не живёт в ЕС Шенгенские визы окончательно сломались - все жалуются на отсутствие записи / очереди в визовых центрах. Относительно дешёвые ВНЖ тоже стали сложнее - испанский digital nomad, которого массово продавали, сначала начал требовать показать налоговую декларацию при продлении, о чём я всех предупреждал, а теперь поползли слухи об отказах при подаче с туристическим шенгеном - нужна полноценная виза D (не знаю насколько массово - увидел у одного из консультантов). Традиционно, наверное, жива Франция с её Visiteur - виза финансово-независимого, но там главная борьба вокруг адреса. Миграционка не допускает никаких резиновых регистраций. Помню кто-то из подписчиков даже купил недорогую квартиру на юго-западе, чтобы минимизировать этот риск. Остальные более-менее стабильные варианты - обычно, вариации предпринимательства. Например, мой хороший знакомый делает Словению - бюджет до ПМЖ (5 лет) приближается к 100k EUR. Что с ВНЖ по недвижимости? Фактически осталась Греция с бюджетом от 250к евро, но есть нюанс - не берут граждан РФ и РБ. Для тех, кто уже сделал паспорт какой-нибудь Турции - не проблема, а если совсем нет ничего, то "стандартом" стал паспорт Вануату за инвестиции. Делается месяцев 6. Ещё 6 уйдёт на ВНЖ Греции. Общий бюджет ~412k евро. Инвестиционные объекты можно посмотреть, например 👉 здесь. Там же менеджер расскажет про Вануату. Что с паспортами? Кто успел - сделали тихо Мальту. Островные инвестиционные программы с доступом в Шенген активно обсуждаются в ЕС. Ну как обсуждаются - хотят свернуть. Private-банкиры предлагают паспорта стран, у которых есть доступ в Шенген (3 мес в полгода), но у этих программ есть риск отката (венгерский Орбан тоже казался вечным). Хотя по старым черногорским программам вроде всё-таки выдали. Всякие Румынии, Молдовы, Греции и прочие искатели корней - кажется остались в прошлом. Даже те кто начинал за здравие скатились в мошенничество. Не связывайтесь.

🇦🇪 Уходит head of sanctions FAB. Ожидаем смену политики банка в разумном будущем.

⚡️Дайте мне $200 и я переверну мир. Автономные ИИ-агенты для бизнес-пользователей Чуть больше двух лет назад я предположил, что LLM-модели можно дать возможность самой исполнять команды в linux и это позволит анализировать данные и делать много других ценных задач. Я начал что-то делать сам, но быстро нашёл проект babyagi и расстроился что кто-то уже первым это фактически решил. Эксперименты обходились достаточно дорого, контекста не хватало, а через какое-то время вышел Cursor и закрыл часть задач. Не успел я всем друзьям и знакомым показать Cursor, как вышел Claude Code - никаких лишних интерфейсов для разработки, просто пишешь запрос и он старается его реализовать. С развитием reasoning-моделей он начал более-менее неплохо работать, но мне было безумно скучно смотреть за этим процессом. Поэтому я стал ставить отдельные задачи в расписание на ночь. В какой-то момент я себя почувствовал в рабстве - каждый агент требовал по утрам каких-то решений. Devops проверял диск и предлагал освободить место. Security-агент показывал пальцем на пароли в незашифрованном виде. Business-аналитик показывал на метрики, которые сильно отклоняются... Агентов становилось всё больше - я сдался и из режима "read-only" они сами стали выполнять часть задач по ночам. Поскольку агентов стало много, я безумно уставал читать их "дневники" и появился главарь ИИ-банды, который приоритезировал для меня что именно надо мне посмотреть. Потом я обленился и из этого появилось 5 задач на день с предзаготовленными галочками или промптами. Так я смог впервые за всю жизнь уехать в отпуск на месяц без ноутбука. Проблема даже не в том, что ноут тяжелый - он занят агентами :) "Купи себе новый" - посоветовали они мне. Сначала я думал, что эту эволюцию проходим мы все примерно одинаково просто на разных задачах. Но периодически я синхронизировался со знакомыми и невзначай говорил, что у меня support-агент по запросу клиента среди ночи фиксит баг, выкатывает на прод и закрывает тикет, а мне отвечали про качество текстов и галлюцинации chatgpt. Так я понял, что за два года появилась пропасть. Но в последние месяцы некоторые начали меня обгонять - пять подписок вместо моих трёх, реальные массовые сокращения персонала, стратегия для крупнейшей компании, терзая агентами напрямую CRM... Не зависит ни от организации, ни от масштаба, ни от страны толком (хотя в России свои ограничения, конечно) - просто кому-то "зашло". Я решил попробовать объединить тех, кому это интересно и кто готов, в том числе, делиться личным опытом. Если для вас эта тема по-настоящему интересна, я буду рад, если вы 👉пройдёте опрос (10 вопросов). Хороших выходных!

🇰🇿OTP -> Freedom в тенге Недавно Freedom перестал принимать переводы в рублях. Поддержка говорит, что возможно переводить только в юанях. Юани не то чтобы было легко перевести из России. В ОТП недавно стали доступны переводы в тенге. Это не единственный способ на сегодняшний день, но почему бы и нет. Далее реальный опыт из чата, авторская орфография, оригинал здесь: Отчет про переводы в тенге из ОТП по Фридом. Вчера открыл счет в тенге, пара кнопок (клиент ОТП). Поменял рубли на тенге, курс 0,193 рубля за тенге (если будете прикидывать курсы, имейте в виду, что в таблице курсов ОТП, он там пишет только копейки, но реально потом еще берет десятые доли копеек и получается чуть дороже). Оформил перевод - выбираете "переводы за границу, в валюте" SWIFT "KSNVKZKA", получатель латинскими буквами "Ivanov Ivan Ivanovich", номер счета - свой номер счета в тенге KZ————-KZT (в реквизитах карты в приложении Фридом), адрес - писал свой адрес в РФ латинскими буквами "Russia, Kaluga, ul. Nettakoj, d.5", тип платежа - OwnFunds (Перевод собственных средств), в строке назначение платежа - "KNP2929343, IIN 123456789, Ivanov Ivan Ivanivich, own funds transfer ". KNP2929343 - у всех нерезидентов Казахстана при переводе между своими счетами одинаковый и именно такой и писать его в начале назначения платежа надо! ИИН естественно указываете свой. Документов никаких не прикладывал. Отправил вчера после обеда, получил на счет во Фридоме сегодня до обеда. Комиссия 20000 тенге. Что вышло по курсам (комиссию условно не учитываем). Курс обмена тенге во Фридоме на Евро 539,50, итоговый курс рубли (Отп) - Евро (Фридом) БЕЗ УЧЕТА КОМИССИИ 104,12. Курс рубли Фридом - Евро Фридом сегодня 103, 75, разница (вышло дороже) 0,36% или 37 копеек. Комиссия, если выйти за пределы минимальной (это примерно перевод больше чем на 400000 рублей) - 1% (если это онлайн, а не лично), а для несуществующих пока переводов в рублях через корсчет 0.5%, итого дополнительные потери около 0,86%. Кому как, а для меня, при отсутствии переводов в рублях через корсчет, это вполне себе выход.