Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT

🇰🇿 БЦК с 31 октября вдвое поднимает минимальную комиссию за SWIFT для нерезидентов Банк ЦентрКредит ещё 31 июля объявил, что с 31 октября вводит для нерезидентов отдельные тарифы на SWIFT-переводы, а граждане Казахстана и иностранцы с действующим ВНЖ остаются на прежних. Цифр в объявлении нет, их пришлось искать в тарифной таблице банка, раздел 3.4. Перевод OUR в приложении: - резиденты: 0,3%, минимум 12 000 ₸ (около $26), максимум 110 000 ₸ - нерезиденты: 0,5%, минимум 24 000 ₸ (около $53), максимум 220 000 ₸ В отделении OUR подорожает с 0,35% до 0,5%, а минимум вырастет с 16 000 до 32 000 ₸ (около $70). В рублях и других валютах СНГ ставка там остаётся 0,35%, но минимум тоже удваивается, до 24 000 ₸, это около 4 500 рублей. 31 октября - суббота, так что последний рабочий день по старым тарифам - пятница, 30-е.

🇷🇺 Нерезидентам хотят поднять налог на дивиденды и вклады в России с 15% до 30% 30 сентября правительство внесло в Думу налоговую часть бюджетного пакета, о котором мы писали 25 сентября: законопроект № 617-9 (если сайт Думы не открывается, полный текст есть на Консультанте). В статье 224 НК он вычёркивает обе льготные ставки 15% для налоговых нерезидентов: на дивиденды российских компаний и на проценты по вкладам в российских банках. Останется общая ставка 30%, так что с 1 млн рублей дивидендов налог вырастет со 150 до 300 тысяч. В пояснительной записке и финансово-экономическом обосновании об этом ни слова, изменение видно только в тексте поправок. Заработает оно с 1 января 2027 года, если закон опубликуют до декабря: поправка вступает через месяц после публикации, но не раньше начала следующего налогового года. Снизить ставку может договор об избежании двойного налогообложения со страной, где вы налоговый резидент. С Казахстаном и Арменией потолок 10% и для дивидендов, и для процентов, с Сербией 15% для дивидендов и 10% для процентов. Для этого брокеру или банку нужна справка о налоговом резидентстве от налоговой той страны с нотариальным переводом (п. 6 ст. 232 НК), а если принести её после выплаты, лишний налог должны вернуть. Со странами ЕС, США, Великобританией, Швейцарией и Черногорией так не получится: статьи о дивидендах и процентах в этих договорах Россия приостановила указом № 585 ещё в августе 2023 года, там будет 30%.

🇷🇺 Наличные рубли в ЕАЭС, Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан: не больше 1 млн, сверх этого изымут 29 сентября Путин подписал указ № 706, который переписывает мартовский указ № 193 о вывозе наличных рублей. Действует со дня подписания. Что поменялось: 1. Лимит для физлиц упал с эквивалента 100 тыс. долларов (около 8,4 млн рублей по курсу ЦБ на 29 сентября) до 1 млн рублей, это примерно 12 тыс. долларов. Для компаний и ИП он, как и был, нулевой. 2. К Армении, Беларуси, Казахстану и Киргизии добавились Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан. Грузии, Турции, ОАЭ и Сербии в списке нет. 3. Появилось изъятие: у физлица заберут всё сверх 1 млн, у компании или ИП - всю сумму. Следить за этим поручено МВД, ФСБ и ФТС. Исключение осталось прежним: вывезти больше лимита можно через один из 17 аэропортов из списка правительства, если на всю сумму есть заверенная банком выписка о снятии со счёта (или другой документ из правительственного перечня). В списке три московских аэропорта, Новосибирск, Калининград, Махачкала, Челябинск и ещё десяток региональных, а Пулково, Казани, Екатеринбурга и Сочи там нет. Причину Минфин назвал ещё 23 сентября: на банковском форуме директор департамента Алексей Яковлев пожаловался, что «совершаются попытки использования одних и тех же документов на вывоз, скажем так, нескольких партий денежных средств». Минфин, ЦБ и ФТС хотят общую базу, чтобы одна выписка работала один раз. А указ даёт правительству три месяца, до конца декабря, на «порядок учета» вывозимых рублей.

🇰🇬 ЭкоИсламикБанк после запрета ЕС: с сайта пропали SWIFT, корреспонденты и все системы переводов С 13 августа действует запрет ЕС на операции с киргизским ЭкоИсламикБанком (приложение XLIV, писали о нём в июле). Я сравнил сегодняшний сайт банка с архивной копией от 18 июля. 1. Страница «SWIFT-переводы» отдаёт 404. В июле на ней были тарифы в долларах, евро, рублях, тенге и юанях и маршруты через китайский Zhejiang Chouzhou, таджикский «Эсхата» и казахстанский БЦК. 2. Список корреспондентов и валютные реквизиты: вместо таблицы прочерк, обновлено 8 сентября. Было пять банков: Zhejiang Chouzhou (USD), «Эсхата» (USD и EUR), Harbin Bank (CNY), РНКО «Платёжный центр» и «МБА-Москва» (RUB). 3. Тарифы для физлиц и компаний перезалиты 9 сентября под прежней датой «с 3 июля 2026 года». Слова SWIFT в них больше нет, из валютных переводов остались только внутрибанковские. Но строки про запросы в иностранные банки по платежам в долларах, евро, рублях и тенге на месте, так что утверждать, что за рубеж банк совсем ничего не отправляет, я бы не стал. 4. На странице денежных переводов в июле значились Astrasend, «Золотая Корона», Sendy, «Юнистрим», Omnypay, MoneyGram, Western Union, Ria, SWIFT и CIPS. Сейчас там один «Эко-Перевод» между отделениями внутри Киргизии, и уже без евро. В преамбуле регламента прямо упомянут запрет операторам из ЕС оказывать банкам из приложения XLIV услуги передачи финансовых сообщений, хотя сам банк об отключении от SWIFT не сообщал. А вот MoneyGram, Western Union и Ria - компании американские, в SDN банка нет (в британском списке тоже), но пропали они вместе с российскими системами. На эту тему банк высказался один раз, 24 июля: работает «в штатном режиме», а клиенты «будут своевременно проинформированы обо всех изменениях». Через четыре дня начальник управления банковского надзора Нацбанка Киргизии Элизат Жапарова сказала, что международные системы переводов в банке «временно приостановлены». Если в банке остались деньги, а у вас гражданство или ВНЖ страны ЕС, ЕЭЗ или Швейцарии: по статье 5ac(8) власти страны ЕС могут (но не обязаны) разрешить вывод средств и закрытие счёта. Запрос нужно подать не позднее 13 ноября, а деньги уйдут только в банк ЕС или в банк, принадлежащий банку из ЕС. Upd: Вообще с учетом вчерашней новости, где Кыргызстан обозначен как "признак А7" свифты ожидать оттуда из любого банка страны можно только на оочень лояльные банки.

❗️OFAC признал A7 международной преступной организацией Американские OFAC и FinCEN выпустили совместный пресс-релиз: - предложение по блокировке транзакций с участием субагентов A7 - методичка FinCEN для поиска субагентов A7 - A7 названа "significant transnational criminal organization" В методичке есть домены / ip адреса vpn серверов, веб серверов, почтовых серверов, которые позволяют идентифицировать субагентов A7. Помимо этого инструкция содержит признаки левых инвойсов, например, оттиск печати на полностью цифровых документах, кириллица и нестандартные формы документов. Все SAR отчеты должны быть маркированы особым кодом для приоритетного рассмотрения FinCEN. Методичка: https://www.fincen.gov/system/files/2026-10/FinCEN-Alert-A7-Network.pdf

🇵🇱 PKO BP, анкета AML бумажным письмом и закрытые счета на полмиллиона долларов Совладелец польской IT-компании Игорь рассказал в X, как в июне счета фирмы исчезли из интернет-банка PKO BP. С банком работали четыре года: около 80 операций в месяц, поступления по SWIFT с договорами и инвойсами, на счетах около $500 тыс. Выяснилось, что договор расторгнут. По версии Игоря, анкету AML банк прислал бумажным письмом, пока оба владельца были в Таиланде, хотя по другим вопросам писал на почту, в SMS или звонил. Персональный менеджер о расторжении не знал и завёл заявку в техподдержку как на сбой. Деньги не зависли, их сразу предложили забрать. Правда, евро при переводе в другой польский банк PKO, по словам Игоря, провёл через злотые, и на конвертации ушло несколько тысяч евро. Формально, и Игорь сам это признаёт, требование AML они не выполнили, а статья 41 польского закона о ПОД/ФТ в таком случае обязывает банк расторгнуть договор. При этом на странице PKO про анкету перечислены каналы, по которым её запрашивают: приложение, интернет-банк, звонок или e-mail сотрудника, отделение. И приписка, что другими способами банк данные не просит. Дальше про новые счета (вторая часть треда). Оба совладельца родились в Беларуси, кроме белорусского гражданства у них есть польское и канадское. В анкете mBank они указали место рождения, после чего партнёру Игоря, по его словам, позвонили и сообщили об отказе «на основании беларуского происхождения». Просьба подтвердить это письменно и выдать записи разговоров осталась без ответа, публичных комментариев PKO и mBank к треду я тоже не нашёл. ING и Pekao с теми же данными счета открыли. До польского омбудсмена отказы по месту рождения дошли ещё в прошлом году: в августе 2025-го он писал финразведке о людях, которые годами живут в Польше, с PESEL и налогами, и получают отказ только потому, что родились в Афганистане, Барбадосе, Египте, Иране, Беларуси или Украине. Минфин ответил, что закон предусматривает усиленную проверку, а обязательного исключения клиентов в нём нет, и автоматический отказ «необоснован и непропорционален». Но в том же письме сказано, что наказывать банки за дискриминацию финразведка не вправе, и омбудсмену посоветовали обратиться ещё и в антимонопольный UOKiK. Надзор, KNF, в июне 2025-го разослал банкам письмо уже про гражданство: отказ или расторжение не могут держаться только на том, что клиент - гражданин подсанкционной Беларуси, а каждое такое решение должно быть обосновано, задокументировано и доступно надзору по запросу. В марте этого года он повторил это омбудсмену.

Топ-10 постов сентября Сентябрь закончился, время считать репосты. Ниже десять постов, которые вы пересылали чаще всего, порядок ваш, не мой. Главный герой месяца - A7. Я писал про неё трижды: расследование FT, через неделю NY Times, а между ними заметка про FAB и его KYC. Два из трёх в десятке, на первом и четвёртом местах, а FAB до неё не дотянул. 1. 🌐 FT расследовали схему A7: без криптовалюты, на рисованных инвойсах 2. 🇷🇺 ЦБ предлагает дать ФСБ круглосуточный доступ к данным клиентов криптоплощадок, вплоть до переписки 3. 🇰🇿 Казахстан отменил обязательные ограничения для нерезидентов: одна карта, 12 месяцев, IMEI 4. 🇺🇸 NY Times вслед за FT про A7: американские банки и OpenAI для подделки документов 5. 🇷🇺 Криптовалюта в ВЭД встаёт на валютный контроль с теми же порогами 3 и 10 млн 6. 🇺🇸 Закон Грэма прошёл Конгресс и обязывает заблокировать Россельхозбанк 7. 🇺🇸 Что добавляют иранские санкции ВТБ, который и так в SDN 8. 🇦🇪 Interactive Brokers можно пополнять из России в дирхамах 9. 🕺 Дорогой пользователь тикток, в рамках ежегодного KYC прошу прислать 10. 🇷🇺 Дивиденды и доход от бумаг хотят обложить по шкале до 22%, в том числе у зарубежного брокера Хороших новостей в десятке ровно две: в Казахстане нерезидентам стало проще, а Interactive Brokers пополняется из России. Девятое место занимает шутка про KYC для тиктокера. Пять пунктов обошли разбор новой шкалы НДФЛ, и я стараюсь не делать из этого выводов. Спасибо, что читаете и репостите. Хорошего вам октября❤️

🇭🇺 ОТП задумался о полном уходе из России 28 сентября гендиректор OTP Group Петер Чаньи рассказал Bloomberg, что группа пересматривает российскую стратегию, «включая возможность полного выхода». Итог обещают до конца года. Официальных причин две: «стратегический интерес к Балтии» и «ограниченный прогресс в выводе дополнительных дивидендов» (Коммерсант). Ещё 5 августа в полугодовом отчёте стояло дежурное «стратегические цели в России не изменились». Покупателя нет, заявок в правкомиссию нет, а продажу сам ОТП называет «практически невозможной». Страны Балтии 20 июля ОТП подписал покупку Luminor (Эстония, Латвия, Литва) у Blackstone и DNB. Сделку одобряет ЕЦБ, и среди критериев - репутация покупателя. Министр финансов Эстонии Юрген Лиги назвал российский бизнес ОТП «моральным пятном», Банк Литвы обещал проверить санкционный комплаенс. Раньше у ЕЦБ рычага не было: за венгерской материнской компанией надзирает ЦБ Венгрии, и требований свернуть Россию, как Raiffeisen и UniCredit, ОТП не получал. Решение по Luminor ждут в ближайшие недели, а заявление Чаньи вышло в той же статье Bloomberg, где разобраны сомнительные платежи клиентов российского ОТП. Дивиденды Российская «дочка» даёт 18% прибыли группы, но с сентября 2025-го не было ни одной выплаты. До этого по разрешениям ЦБ вывели 67,7 млрд руб. (отчёт ОТП), а капитал банка тем временем дорос до 132 млрд (форма 123). Смена власти в Венгрии Можно было бы предположить, что ОТП засобирался после поражения Орбана. Но хронология не подтверждает: дивиденды встали ещё осенью 2025-го, а три отчёта после выборов 12 апреля повторяли «цели не изменились». Правительство Мадьяра про ОТП молчит, а банк уверяет, что политика «не играет никакой роли». В 2023-м Украина внесла ОТП в список «спонсоров войны», Венгрия заблокировала 11-й пакет санкций и €500 млн военной помощи ЕС, и осенью банк исключили в обмен на так и не опубликованные «обязательства». Сейчас Будапешт высылает российских дипломатов, и вето ради ОТП вряд ли будут тратить. «Владелец» Шандор Чаньи, отец CEO, 33 года руководил банком, но владеет всего 1,9% акций (годовой отчёт). Крупнейший акционер - MOL с 8,57%, который недавно стал чуть больше принадлежать государству, в связи с пересмотром Венгрией наследия Орбана. Москва Продажа ОТП с 2022-го требует личного разрешения Путина, плюс дисконт от 60% и взнос 35% в бюджет. IPM Consulting оценивает банк в 90-130 млрд руб., на руках у OTP останется около 6,5 млрд. Citi в феврале вышел, ING в апреле сдался, а Raiffeisen продолжает уходить, но никак не уйдёт. Сотрудники ОТП в России - крупный растущий технологически-развивающийся работодатель. По информации от сотрудника российского офиса ОТП - новость восприняли с тревогой, не очень понятно как повлияет на дальнейшие карьерные перспективы в банке. Никакой информации банк сотрудникам не предоставил (что стандартно для любого из сценариев по всем M&A методичкам). ОТП остаётся одним из последних прямых SWIFT в евро из России в ЕС. Он держится на корсчёте в материнском OTP в Будапеште, так что смену владельца вряд ли переживёт (хотя есть и обратный пример со сделкой Приорбанк в РБ). Но до конца года закончится только пересмотр стратегии, а сама сделка, по оценке юристов, займёт год и больше.

В NY Times вышло расследование о деятельности A7 Статья фокусируется на масштабе деятельности компании, пассивном участии американских банков и приоткрывает дополнительные технологические детали - например, использование openai для фальсификации документов. Ранее Financial Times написали на эту же тему. Миша Жуховицкий говорит у него transparency international просит интервью на схожую тему. И вообще много нового внимания и расследований вокруг российской платежной инфраструктуры. Я понимаю, что для многих читателей санкции против РФ - это какой-то постоянный процесс в последние 4 года, но такой активности со стороны США при новой администрации не было. Статья👉https://www.nytimes.com/2026/09/24/business/russia-sanctions-evasion-a7.html

⚡️Разбираем отклики на HH с помощью AI-агента: бесплатный вебинар Делаем хорошие вещи традицией - завтра, во вторник, в 16:00 Мск, Слава Сажин поделится опытом как он разбирает отклики на Headhunter с помощью AI-агента. Вебинар для начинающих - для предпринимателей и менеджеров, которые уже сказали всем друзьям и знакомым, как они запустили рой агентов, но продуктивность еще никуда не сдвинулась. Спикер - Слава Сажин - известный в healthtech индустрии предприниматель, сам автоматизировал все процессы в своей компании. Вебинар будет проходить в Zoom. Зарегистрироваться бесплатно 👉 https://combobulating.ai/ru/masterclasses/auto-screening-headhunter-replies