Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT

⚡️Казахстанский БЦК остановил swift-переводы в евро для граждан РФ.

Санкции уже не те Еще в прошлом году отдельные банки стран СНГ, которые промышляли выдачей карточек для граждан РФ, бегали по агентам/агрегаторам и просили всех всё скрывать. Продаёте карту, но какую - никто не знает. Карта-сюрприз. Как хотите, так и продавайте... А сейчас смотрю я запрещенный в России ютуб с запрещенным в России блоггером, который рассказывает о запрещенном в России предпринимателе, который построил новый успешный финтех проект в Мексике и я прямо удивился - реклама e-residence Казахстана. Я сначала думал какие-то ребята пытаются перепродавать эту историю, но нет, выглядит как официальная реклама Казахстана. И нет, там прям всё в открытую - и карточка будет и свифт будет - прямо всё будет, чего вам в жизни не хватает! Видосик, кстати, скучнейший. При том что я хорошо был настроен - только мне их сотрудник рассказал, что иноагент-инвестор там сам принимает активное участие в жизни компании, реально на демо ходит, ценные замечания даёт, всё вопреки моему скепсису... А тут, вино, знаете ли, должно быть не меньше 500 евро. Ну ок. Надо было добавить, что красное лучше и сухое! Есть вопросы про релокацию средств, в том числе через Казахстан - welcome на консультацию коллег.

🇺🇸🇷🇺 США уже в седьмой раз продлевают «Лукойлу» срок на распродажу зарубежных активов 25 июня OFAC снова продлил лицензию, которая разрешает вести переговоры о продаже Lukoil International GmbH - холдинга, под которым собраны все иностранные активы «Лукойла» примерно на $22 млрд: сеть АЗС в Европе и США, НПЗ и доли в месторождениях по всему миру. Окно сдвинули до 25 июля (под пэйволлом) - это уже седьмое продление за восемь месяцев после октябрьских санкций. Причём лицензия разрешает только договариваться и подписывать предварительный контракт, а закрыть сделку без отдельного разрешения Минфина по-прежнему нельзя. Покупателя всё это время найти не получается. С американским фондом Carlyle «Лукойл» предварительно договорился ещё в январе, но финальную сделку Минфин США так и не одобрил. До этого консорциум во главе с инвестбанком Xtellus успел даже подписать соглашение о покупке - и получил от Казначейства отказ; раньше так же завернули заявку трейдера Gunvor. Поэтому каждые несколько недель OFAC просто продлевает окно ещё на месяц. И вот что важно для тех, кто держит акции «Лукойла» или просто следит за судьбой замороженных активов: даже если сделка состоится, деньги компания не увидит. По условиям OFAC выручку обязаны положить на счёт под американской юрисдикцией и заморозить до снятия санкций, а сама сделка не должна приносить «Лукойлу» выгоды. То есть зарубежная империя для акционеров фактически остаётся замороженной независимо от того, кто её в итоге купит - наглядно, как работает «продажа» под санкциями: покупатель есть, а денег нет.

Оказывается не сами они там разобрались, что совершили ошибку :)

🇺🇸🇷🇺 OFAC два дня подряд тихо вычёркивает россиян из санкционного списка Пока все следят за новыми пакетами санкций, OFAC занимается обратным. 24 июня американский Минфин убрал из списка SDN сразу несколько фигурантов по «российской» программе EO 14024: людей, ранее связанных с Открытием и Совкомбанком, человека из окружения Потанина, два судна ГТЛК и турецкие фирмы-прокладки. А днём ранее со списка сняли участников «закупочной» сети Serniya/Majory. Ни пресс-релиза, ни объяснений - строчки просто исчезли. Только обольщаться не стоит. Снимают не банки, а отдельные имена - сами Открытие и Совкомбанк как организации остаются заблокированными, и для ваших переводов сегодня ничего не меняется. Почему вычеркнули именно этих людей, OFAC не комментирует: ни заявления, ни причины, только обновлённый список на фоне разговоров о «чистке» старых записей. Вывод простой: санкционный список - не храповик, который умеет только расти. Имена с него снимают тоже, иногда совсем без шума и новостей. Это полезно помнить, когда вам говорят, что «это навсегда»: статус человека или компании имеет смысл проверять на сегодня, а не по памяти двухлетней давности.

Расследование Open Source Center об А7 Open Source Center выпустил расследование на 116 страницах об A7 - самом крупном российском платежном агенте, который попал под санкции всех основных major-юрисдикций, но продолжает процветать. Мне бросились в глаза несколько вещей: 1. Инфраструктура агентов (фронт-компании) горит не только потому что какой-то банк чересчур активно сотрудничает с OFAC и ко, а потому что агент не выполняет своевременно свои обязательства, клиент подаёт на него в российский суд и в суде вскрываются все документы - свифтовки, инвойсы и т.д. 2. Очень большая часть расследования (и, видимо, персональных санкций) связана с созданием А7 закрытой сети для связи (ip-телефония?). То есть если бы все участники пользовались telegram, сигналом, мессенджером макс или любым другим публичным средством, которому они доверяют, то, возможно, и текста расследования и персональных санкций было бы меньше. 3. В расследовании есть свифтовки со знакомыми брендами. Особенно мне нравится всегда "эмиратский банк". Я подписан на руководителя рисков, очень активный чувак - чуть какой-то Гонконг в новостях засветится с российскими деньгами, тут же репостит - "кошмар, посмотрите, там такие риски, такие риски". Чувааак, ты почти единственный, кто работает с рублем в ОАЭ. Перекрестись и молчи. Всё расследование в твоих платёжках. Имей совесть - начни лучше счета открывать людям со своим личным честно-нажитым капиталом. 4. Основная мысль 116 страниц в том, что крипто-токен A5A7 не является решением всех проблем обхода санкций, а в большой части - полу-внутренняя основа казначейства. А всё зависит от традиционного банкинга, свифта, местных рельсов и т.д. Сначала мне показалось, что писатели просто не понимают как работают трансграничные расчеты. Но наверное всё-таки правило авторов было опираться на факты, поэтому получилось так суховато. Я попробую добавить соуса пояснить, хотя, мне кажется большинству участников рынка и так всё очевидно, так что это скорее внутренняя рефлексия... Пояснить - не как устроено в A7A5 (я не знаю и не хочу знать), а как это устроено в моём понимании мироустройства: - Крипта где-то легализована, где-то частично, а где-то - нет. Обычные юрики в западных юрисдикциях НИКОГДА не станут использовать крипту в современных реалиях без большой на то нужды. Ни один универ не примет оплату от индийского студента криптой. Ни один Lidl не купит бананы за USDC. В ЕС: EUR по сепа на счет или EUR/USD свифтом. - Эта ситуация наверное поменяется. Криптаны - активные идеологи, а сторонники фиата - нет. Сложно представить, что чувак такой ходит по соц сетям и везде выкладывает - свифт, фиат, классно, 5 дней, -$60 и уже на счету, всем рекомендую.. - Крипта обычно используется банками, брокерами и агентами для settlement'а внутри собственной группы (дисбаланс при неттинге); внутри закрытой группы (пример, kinexys); иногда, в случае платежных агентов, для прямой работы с high-risk юр. - На входе бразильский реал, его "банк" конвертировал в usdc, отправил в адрес "банка" в ЕС, тот конвертировал в евро и отправил сепой. Это не отсутствие инновации у A7 - это реальность сегодняшнего дня для всего рынка. Под "банком" понимается любой посредник. - Даже если вдруг юрик начинает сам владеть криптокошельком (в америках такое сейчас появляется), новомодный treasury-инноватор просто прячет схему выше. А в некоторых юрисдикциях это вообще невозможно (Китай?) - Вот я - директор немецкой gmbh. Если я приму USDC на счет, то мне надо будет ими потом как-то воспользоваться - платить зарплату, аренду, мне нужно их конвертировать в евро. Как только они превратятся в евро, банк тут же начнет копаться - "что это?" Платеж по сепе от местного "рога и копыта" - это "business as usual", а крипта - страшно. Отправитель крипты, обязательно запачкается потом в какой-нибудь истории, и последствия прилетят мне на кошелёк. Зачем мне это? У нас в Европе work-and-life balance. У нас вообще работать не оч модно. Парки зелёные, лисички по городу гуляют, енотики в речке хвостики полощут. Сами своей криптой рассчитывайтесь!

🇮🇱Revolut находится на финальной стадии получения лицензии в Израиле в качестве "малого банка". Ранее Револют и ряд других финтехов получили платежную лицензию, но не могли полноценно принимать депозиты от населения.

🇪🇺🇪🇸Налоговое мошенничество в мелких масштабах с помощью Visa/Mastercard Встречался недавно в Барселоне со знакомыми и услышал в очередной раз типичный подход к "оптимизации налогов" релокантами - работаем дистанционно, зарплата приходит на счет в Армении, налоги в Испании не платим - ну а откуда они узнают? Отбросим пока часть с продлением ВНЖ, где всё же кажется номадам надо платить налоги для успешного продления. Здесь Испания в качестве примера - на её месте может быть любая страна ЕС. Как это обычно должно решаться? Армения - страна-участница CRS - системы обмена налоговыми данными. Банк в Армении должен запросить "self-certification" - попросить клиента перечислить страны где он является налоговым резидентом. Поскольку на честность клиента надежд больших нет, у банка есть 6 требований CRS по перепроверке: resident-identification, mailing/residence адрес, номер телефона, standing transfer instructions, доверенность, hold-mail/in-care-of адрес. То есть если вы пришли в банк СНГ и открыли счет, указав ваш адрес в ЕС, например, чтобы swift можно было отправить - вы ловите риск CRS-отчета. В этом нет ничего страшного, если вы переводите старые сбережения. Ну или получили доход и задекларировали. А если вы открыли ИП в какой-то низконалоговой стране, потому что вам кто-то сказал, что так можно.. ну нет, так было неможно. Технически, конечно, банк мог бы посмотреть на выписку и сказать - "этот человек только и делает, что ест паэлью в Испании" и отправить отчет в испанскую налоговую. Но его об этом никто не просит, поэтому я не думаю, что так кто-то делает (но в жизни всё бывает. вдруг у банка испанский акционер и он переживает о своей стране). Дальше я начал искать какие-нибудь другие хитрые штуки или изменения: ❌Spain Modelo 174: Самое близкое. Cardholder-level (имя, NIF, PAN, POS + ATM totals) - но только для эмитентов ЕС (не Армения). ❌Spain Modelo 170: Merchant-side card collections - без идентфикации владельца. ❌CESOP: поиск фрода по НДС, испанский мерчант проверяет бин и репортит после 25 транзакций. ❌FATF R16: с 2030 года переводы через visa/mastercard свыше $1000. Переводы. Не покупки. ❌"CRS 2.0": e-money продукты, CBDC и крипто (DAC8/CARF) - опять ничего про транзакции по картам. ❌OECD roadmap: offshore real estate, крипта, цифровые продукты. Ничего про карточные транзакции. ❌ViDA: VAT in the Digital Age. опять про НДС, не про идентификацию плательщиков иностранными картами. ❌EU AMLA: идентификация счетов, не карт. ❌Digital Euro: пока не грозит Армении. В принципе сама позиция Visa/Mastercard: "мы, обычно, не храним имя владельца карты". То есть вся надежда только на банк в Армении, а мы уже обсудили, что законодательно его ничего не обязывает. То есть фактически, чтобы встрять, нужно либо a. попасть на персональное налоговое расследование на основании, например, того, что расходы не соответствуют доходам. b. раскрыть резиденцию банку в Армении, который отрепортит это в CRS. Самое обидное, что все регуляторы гонялись за криптой, а если посмотреть на законодательный фреймворк, то оказывается крипта на порядок более прозрачна, чем карточки. Ну и чистой криптой всё ещё даже пататас бравас не оплатишь, зато карточки, с лимитами в несколько десятков тысяч долларов в день, вполне могут обеспечить норм уровень жизни (кроме разве что аренды). p.s. Я с завидной регулярностью открываю какие-то новые штуки для себя в налогах и чувствую себя ребенком, так что это точно не налоговый анализ. Ну и уклонение от налогов на сумму от 120к евро в Испании - уголовка с реальным сроком. Не рекомендую для практического применения.

🇪🇺 Почему банки в ЕС теперь массово спрашивают россиян, откуда у них деньги С 29 января ЕС официально внёс Россию в список стран с высоким риском отмывания денег - то, что в обиходе зовут чёрным списком по ПОД/ФТ. Это не точечные санкции против отдельных банков, а кое-что шире: теперь любая операция, в которой так или иначе замешана Россия, по умолчанию требует от европейских банков и финтехов усиленной проверки - запросить источник денег, бенефициаров, отслеживать движение средств. Формальный повод - приостановленное членство РФ в FATF и претензии к независимости её финразведки и прозрачности владельцев компаний. На практике под раздачу попали даже чистые, несанкционные деньги. Revolut, например, с декабря перестал принимать пополнения с карт банков СНГ - Казахстана, Узбекистана, Таджикистана (а в письмах клиентам всплывал список из более чем полусотни юрисдикций, от Армении и Грузии до Турции и ОАЭ). Добавились ретроспективные проверки старых операций: даже перевод на 100 евро двухлетней давности, если деньги в итоге ведут в Россию, может закончиться блокировкой и закрытием счёта. Сам банк объясняет это просто - раз страна в списке высокого риска, проще отказать, чем потом доказывать регулятору, что всё чисто. Это и есть невидимая причина недавней волны - писем от немецких шпаркасс, сложностей в Португалии, просьб показать ВНЖ. Санкции бьют точечно, а ярлык высокого риска красит широкой кистью всех, кто хоть как-то связан с РФ. Практический вывод для тех, у кого счёт в ЕС: держите под рукой документы о происхождении денег (договоры, выписки, подтверждение зарплаты), не гоняйте средства транзитом через карты СНГ и помните - «деньги однажды пришли из России» сейчас само по себе повод для вопросов, а не приговор. Обсудить варианты легальной релокации личного капитала можно с коллегами 👉 на консультации

🇮🇷 США на два месяца разрешили почти всю иранскую нефть 21 июня OFAC (санкционное управление Минфина США) выпустило генеральную лицензию X. До 21 августа она разрешает практически всю цепочку по иранской нефти, нефтепродуктам и нефтехимии - добычу, продажу, доставку, перевалку. Причём в неё прямо включены суда под блокирующими санкциями (тот самый «теневой флот») и сырьё от уже внесённых в SDN-список производителей. То есть на два месяца легализовали ровно то, за что обычно и наказывают. Отдельным пунктом лицензия разрешает платить за это сырьё Ирану, иранскому государству и любым (почти) заблокированным лицам в долларах США. Этот опыт может быть интересен для тех, кто моделирует снятие санкций США с РФ.