Свинкины финансы

🛫 Как много всего не страхуют страховки - личные наблюдения Я уже несколько раз писала тут, что не рекомендую оформлять страховки по дебетовым и кредитным картам. Хотя менеджеры часто предлагают эту услугу, причем иногда довольно настойчиво. Там смысл в том, что не страхуется главный риск: телефонные мошенники развели человека и он сам назвал код или дал другую информацию для доступа к своим счетам. А сегодня я решила поделиться наблюдениями по поводу страхового полиса для авиабилета. Я вылетаю авиакомпанией «Победа». Как обычно, при регистрации предложили дополнительные услуги, в том числе страховку. Решила посмотреть, потому что стоила она меньше 700 рублей, а сейчас есть особые обстоятельства: рейсы в Москве часто задерживают из-за воздушной опасности и плана «Ковер». Конкретно «Победа» предлагает страховку от «АльфаСтрахования», но думаю, что такие продукты у авиакомпаний в целом похожи. Так вот, советую внимательно изучать документы, потому что оказывается, что много неприятных ситуаций не покрывается полисом. Что не считается страховым случаем? Это только отдельные моменты, которые показались мне любопытные. Но этот список - не исчерпывающий. - Задержка рейса на время до 4 часов. Перенос рейса на более раннее время - тоже. Если человек не успел зарегистрироваться - аналогично. - Пассажир не полетел альтернативным рейсом после отмены застрахованного рейса. Перевод на русский - полет отменили, а новое время и дата не устроили. Страховой выплаты не будет. - Авиакомпания сообщила о переносе или отмене рейса за сутки и более. - Задержка выдачи багажа менее 12 часов со времени приземления. Мда, вроде бы довольно существенное неудобство - столько времени быть в аэропорту либо уехать в город и потом возвращаться. - В багаже не страхуются некоторые вещи. Например, наличные деньги, антиквариат и предметы искусства, музыкальные инструменты, а вообще список там намного длиннее. - Также из багажа не покрывают полную стоимость ювелирных украшений, техники и электроники, продукты, алкоголь, табак и др. В основном ключевом документе о страховке - 25 страниц, а в правилах страхования, на которые там ссылаются - еще 90 страниц. Так что внимательно читайте все, если хотите получить страховку. Там еще подробнее расписаны условия, сроки, территория и всякие ограничения.

‼️ Пора уже. Пора Пока одни ждут идеального момента, другие хотя бы открыли брокерский счет. А если хочется понимать, что происходит на рынке и зачем всё это покупать, подписывайтесь на «Цифра брокер». Там про инвестиции без занудства: акции, облигации, новости, аналитика и цифры, которые действительно имеют значение. Корсак Цифра плохого не посоветует ❤️

🌱 Сбер резко поднял ставки по вкладам до 13,5%: почему банки снова борются за наши деньги Центробанк 11 сентября оставил такой же свою ключевую ставку, а до этого вообще ее снижал. То есть по идее мы должны были видеть сначала снижение ставок по вкладам, а потом их фиксацию на каком-то определенном уровне. Напомню, что упрощенно ключевая ставка Центробанка - это под сколько % банки берут у ЦБ деньги взаймы. И потом выдают кредиты. Ставка влияет на весь рынок, то есть по какой цене банки берут в долг и в других местах, в том числе у населения в виде вкладов. Так вот, никакого массового падения доходности депозитов мы по-прежнему не видим. Давайте посмотрим на ситуацию подробнее. Сбер резко поднял максимальную для своих вкладов ставку Сбер - самый большой банк в России и по сути флагман - за ним похожие решения часто принимают и конкуренты (но не всегда, конечно). С 17 сентября по вкладу "Лучший %" на 6 месяцев ставка выросла с 12,6% до 13,5% годовых, то есть сразу на 0,9 процентных пунктов (п.п.) - это немало. На 7 месяцев прибавка еще заметнее - с 12,3% до 13,5%, или на 1,2 п.п. Вспомним, что до оставления ставки на месте ЦБ снижал ее маленькими шажками по 0,25 процентных пункта, просто для понимания порядка цифр. И традиционно для банков: Сбер дает максимум для новых денег клиентов - тех, которые в течение предыдущих 2 календарных месяцев не лежали на вкладах и накопительных счетах. Почему банки повышают ставки, если ЦБ не повышал ключевую? Главный ответ - им нужны деньги. Но деньги нужны банкам всегда, чтобы выдавать кредиты, поэтому посмотрим подробнее. Первая причина - банки конкурируют за средства населения. Если люди снимают деньги со срочных вкладов или несут конкурентам, банку приходится делать предложение привлекательнее. Вторая причина - ожидания по ключевой ставке изменились. Еще летом можно было рассчитывать, что ЦБ продолжит ее снижать. Но в июле и августе рост цен ускорился, инфляционные ожидания остались высокими, а ЦБ прямо сообщил, что взял паузу в снижении ставки. Для банков это сигнал: возможно, через пару месяцев или полгода им придется привлекать вклады уже под более высокий %. То есть лучше набрать побольше денег населения и компаний сейчас. Третья причина - банкам нужны деньги на определенные сроки. Один банк повышает по вкладам на 3 месяца, другой - на полгода, третий - на 2 года и т. д. ЦБ высчитывает свой показатель, который показывает в целом динамику рынка. Средняя максимальная ставка в топ-10 крупнейших банков выросла с примерно 12,90% во второй и третьей декадах августа до 12,95% в первой декаде сентября. Рост небольшой, но показывает разворот тенденции. Какие банки уже подняли ставки за последний месяц За последний месяц ставка ЦБ не менялась (ее устанавливают на определенный срок), а вот банки делали доходность депозитов более интересной. Вот только некоторые примеры. Во второй половине августа МКБ повысил доходность 3-месячных вкладов сразу на 1,9 п.п. - до 14,5% годовых. Банк ДОМ.РФ на том же сроке прибавил 2,5 п.п. - до 14,5%. ВТБ с 1 сентября поднял ставку по вкладу на 6 месяцев на 0,1 п.п. - до 13,5%, а 16 сентября повысил ставки на длинных сроках. На год ставка выросла на 0,5 п.п. - до 13,5%, на 1,5 года на 1,2 п.п. - до 13,7%, а на 2 года сразу на 2,4 п.п. - до 13,5%. ПСБ с 4 сентября повысил ставки по вкладу "Мой доход". На 3 месяца прибавка составила 0,7 п.п. - до 13,3%, на полгода 0,4 п.п. - до 13,4%, на 9 месяцев и год по 0,2 п.п. - до 12,8%. Альфа-Банк с 3 сентября тоже повысил доходность на одном из сроков: по вкладу на 4 месяца ставка выросла с 13,18% до 13,37%, а при сумме от 1 млн руб. - до 13,47%. При этом на других сроках банк часть ставок снизил.

Это знак, что пора действовать. Сентябрь — время принимать решения для роста. В Лектории 24/7 Школы Бизнеса «Синергия» пройдет серия практикумов от топ-экспертов: стратегия, личный бренд, клиентская лояльность, антикризис. 🔥 Первое посещение — бесплатно. Ближайшие мероприятия: 22.09 — Цифровые права как новая форма финансовых инструментов; 23.09 — Как говорить так, чтобы укрепить репутацию и попасть в цель; 25.09 — Стратегические коммуникации с КНР; На сайте — ещё больше тем: ИИ, продажи, финансы, маркетинг, психология. 📍 Где: м. Белорусская, БЦ White Stone. Важно: места строго ограничены, регистрация обязательна.

🕸Отдал свою банковскую карту за 10 тыс. руб. - получил уголовное дело Дропперов становится все больше, поэтому информации о печальных историях - тоже больше. Иногда люди сами не осознают, что становятся частью криминальной схемы, а не просто по мелочи помогают за деньги. А кто-то осознает все, конечно, но не думает о строгости наказания. Полиция Хабаровского края рассказала о таком случае. Как совсем молодой парень сам себя подставил 18-летнему молодому человеку из Комсомольска-на-Амуре в мессенджере предложили заработать - передать доступ к его банковской карте. Парень сообщил неизвестному конфиденциальные данные, отдал доступ к личному кабинету и даже сменил привязанный номер телефона. За все это ему перечислили 10 тыс. руб. На этом легкий заработок закончился. Полицейские установили владельца карты, провели обыск, изъяли смартфон и банковские документы. В отношении парня возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 187 "Неправомерный оборот средств платежей". Дропперов наказывают все строже Напомню, что эти карточки левых людей используют для отмывания, обналичивания и перевода чужих денег, которые злоумышленники у кого-то уже похитили. Некоторые дропперы воспринимают свою роль в таких схемах так, как будто они ни при чем. Мол, карту дал, деньги получил, а что по ней потом переводили - не мое дело. С июля 2025 года законодательство стало намного жестче. Закон № 176-ФЗ дополнил ст. 187 УК специальными составами преступления именно для передачи банковских карт и доступа к ним. Если клиент банка из корыстной заинтересованности передает свое электронное средство платежа или доступ к нему другому человеку для неправомерных операций, по ч. 3 ст. 187 УК РФ возможен штраф от 100 тыс. до 300 тыс. руб., обязательные или исправительные работы, ограничение свободы, принудительные работы либо лишение свободы на срок до 3 лет. То есть попавшийся неумный человек заработает 10 тыс. руб., а потенциально получит штраф в 10-30 раз больше или вообще сядет. Под электронным средством платежа закон понимает не только сам пластик. Это банковские карты и другие способы, позволяющие распоряжаться деньгами через информационные системы. Поэтому передача логина, пароля, доступа к приложению и других данных тоже может привести к уголовке. А если человек якобы не знал, что делают с его картой? Закон говорит о передаче из корыстной заинтересованности именно для совершения неправомерных операций. Поэтому не будет дроппером человек, который дал родственнику карту для похода в магазин. Опять же, корыстную заинтересованность можно доказать, когда поднимут данные по карте дроппера и найдут там поступившую оплату от мошенников. Исходящий счет этого перевода уже может быть известен полиции. Последствие, о котором часто не говорят Если через счет прошли чужие похищенные деньги, потерпевшие могут пытаться вернуть их в гражданском порядке. В таких спорах применяются в том числе нормы о неосновательном обогащении - ст. 1102 ГК. То есть человек рискует получить не только проблемы с полицией, но и денежные требования от пострадавших. Можно получить, допустим, штраф или условку от суда, а потом уже другой суд присудит выплачивать пострадавшему пару миллиончиков. Лазейка для тех, кто вовремя остановился В ст. 187 УК РФ есть одно примечание. Человек, который впервые совершил преступление по ч. 3 или 4 этой статьи, может быть освобожден от уголовной ответственности, если активно помог расследованию и добровольно сообщил о других участниках преступлений со своим средством платежа. Но это все - на усмотрение суда, то есть это не гарантия.

🪝Банки отказывают уже в 76% заявок на кредиты наличными. Почему? Кредиты в России вроде бы снова начали оживать после провала начала года. Но для обычного заемщика это совсем не означает, что получить деньги стало легче. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в августе банки отклонили 76% заявок на потребительские кредиты наличными. Условно гоовря, из 100 человек 76 получили отказ. В июле было 72,6%, то есть за месяц доля отказов выросла на 3,4 процентного пункта. Год назад показатель составлял 74,4% - тоже немало, но последние 3 месяца эта доля все растет и растет. НБКИ пишет, что даже у заемщиков с высоким персональным кредитным рейтингом, выше 750 баллов, доля отказов сейчас составляет 49%. Банки стали намного придирчивее выбирать, кому готовы дать деньги. Причина понятна. Банк смотрит не только на то, были ли у вас просрочки. Его интересует текущая долговая нагрузка, доход, действующие кредиты, кредитные карты, история предыдущих долгов и оценка: не будет ли платеж неподъемным для дохода. Почему кредитов выдают больше, но процент отказов растет? Тут никакого противоречия нет. Один и тот же человек может подать заявки сразу в несколько банков. Плюс банки могут одобрять больше денег надежным клиентам и одновременно жестче отсекать рискованных заемщиков. То бишь хорошие заемщики остаются желанными клиентами, а людям с высокой долговой нагрузкой пробиться становится все труднее. Банк России давно ограничивает долю рискованных потребкредитов в портфелях банков. То есть это законные требования, банки их не могут игнорировать. В III квартале 2026 года по обычным потребительским кредитам банки могут направлять только 18% новых выдач заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50%, а для ПДН выше 80% лимит составляет 3%. ПДН - это сколько человек ежемесячно платит по всем кредитам относительно своего дохода. Если зарплата 80 тыс. руб., а на кредиты уже уходит 45 тыс. руб., банк видит совсем другую картину, чем у заемщика с платежами на 45 тыс. и зарплатой 150 тыс.

🪁Маткапиталом можно оплатить даже няню и репетитора: Соцфонд напомнил условия Для тех, кто не покупает квартиру или дом, остается по сути главный рабочий вариант пристроить эти виртуальные средства - образование. Соцфонд (СФР) сообщил, что за первое полугодие 2026 года российские семьи стали на 18% чаще направлять материнский капитал на образование детей, чем годом ранее. Отличный повод вспомнить об этой теме. Что можно оплатить? Маткапитал разрешено направлять на детский сад, школу, колледж, вуз, кружки, секции, музыкальные, художественные и спортивные школы, курсы и занятия с репетитором. Можно также оплачивать проживание студента в общежитии на время учебы. Самый небанальный вариант - частный преподаватель или репетитор. Закон разрешает перечислить маткапитал индивидуальному предпринимателю (ИП), который оказывает образовательные услуги. Но просто договориться с репетитором и попросить Соцфонд перевести ему деньги на карту не получится. ИП должен работать официально и иметь лицензию на образовательную деятельность. Такое требование закреплено в ст. 11 закона № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей". То есть если репетитор берет, например, 3000 руб. за занятие и ребенок занимается дважды в неделю, семейный бюджет тратит около 24 тыс. руб. в месяц. Если есть возможность нанять препода с ИП, то получится сэкономить. Социальный фонд отдельно разъяснял, что оплатить можно и няню для малыша. Маткапиталом можно оплачивать услуги по присмотру и уходу за ребенком у индивидуального предпринимателя.Но снова действуют условия: официальный статус ИП и необходимая лицензия. Просто отдать деньги обычной няне, работающей как физлицо, из маткапитала нельзя. Для родителей маленького ребенка это особенно интересно, потому что ждать его трехлетия в некоторых случаях не требуется. Когда можно тратить до 3 лет ребенка? Ждать его трехлетия в некоторых случаях не надо. В законе указано: на основное и дополнительное образование маткапитал можно направлять после того, как ребенку, благодаря которому семья получила сертификат, исполнится 3 года. Но для дошкольного образования сделано исключение. Детский сад, дошкольные образовательные программы, присмотр и уход можно оплачивать сразу после рождения ребенка, давшего право на сертификат. Причем деньги необязательно тратить именно на этого ребенка. Например, сертификат появился после рождения младшего, а учится старший. После исполнения младшему 3 лет маткапиталом можно оплатить колледж, вуз, курсы или другое разрешенное обучение старшего. Главное, что на дату начала обучения ребенку, за которого платят, должно быть не больше 25 лет. Можно одновременно оплачивать образование нескольких детей. Сколько дают? С 1 февраля 2026 года размер маткапитала составляет 728 921,90 руб. на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. Если затем появляется второй ребенок, доплата составляет 234 321,27 руб. Для семьи, где право на маткап впервые возникло при рождении второго ребенка с 2020 года, сумма составляет 963 243,17 руб. Соцфонд также сообщил, что с образовательными организациями заключено уже больше 26 тыс. соглашений об информационном обмене. Если нужный вуз, детский сад, колледж или другая организация подключены к такому обмену, родителю во многих случаях достаточно подать заявление. Нужные сведения Соцфонд запросит самостоятельно. Заявление можно оформить через Госуслуги, клиентскую службу СФР или МФЦ. Все знают вроде, но на всякий случай напомню: деньги не выдают наличными и не переводят на карту. Можно только потратить на разрешенные законом цели, перевод туда напрямую пойдет без участия вашего личного счета.

🚰Поверили счетчик, а УК требует бумажку? Почему вы не обязаны ее приносить 9 сентября по СМИ снова разошлось разъяснение уже не новых правил: управляющая компания не должна требовать от собственника бумажное свидетельство о поверке счетчика. Но вообще эта норма действует уже несколько лет. Что изменилось еще в 2020 году С 24 сентября 2020 года юридически значимым подтверждением поверки счетчика стала запись в Федеральном информационном фонде по обеспечению единства измерений. Эти сведения публикуются в системе "Аршин". Будьте очень внимательны! Выше - официальная ссылка госсистемы. А вот если просто наберете в поиске "Аршин", то вам выскочат несколько коммерческих компаний, которые продают свои услуги. Они названиями сайтов с "аршинами" хотят ввести людей в заблуждение, чтобы вызвали мастера именно их компании. Правило закреплено в ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ "Об обеспечении единства измерений". После поверки организация, которая ее проводила, должна передать результат в государственную систему. Бумажное свидетельство при этом можно получить по желанию владельца. Но именно оно больше не является главным доказательством того, что счетчик поверен. Почему это вообще важно Если срок поверки счетчика истек, прибор могут перестать учитывать при расчете коммунальных платежей. А дальше плата рассчитывается уже по правилам, установленным постановлением Правительства РФ № 354. И здесь сумма может вырасти. Особенно если в квартире прописано несколько человек, а фактически воды расходуется мало. Поэтому надо следить за тем, появилась ли информация о поверке в "Аршине". Сделали поверку - провели проверку. В реестре можно найти прибор по заводскому номеру и посмотреть дату поверки, ее результат и срок действия. А если УК все равно требует свидетельство? Сначала попросите УК объяснить письменно, на основании какой нормы она требует именно бумажный документ, если сведения о поверке уже внесены в государственный реестр. Если показания счетчика не принимают только из-за отсутствия бумажки, тоже лучше получить письменный отказ. Дальше можно обращаться в жилищную инспекцию. Правда, вполне возможно, что никакой письменный отказ УК не выдаст, так что придется идти в жилищную инспекцию без бумажки и доказывать там свою правоту. Допустим, вы заказали поверку счетчика, вам выдали бумажный документ, но он потерян - такое тоже может быть. Или вообще не выдали ничего, а вы как-то не обратили внимания. Также обязательно проверяйте саму сервисную компанию до оплаты услуги. Право проводить поверку есть у аккредитованных организаций. Вот на сайте Росаккредитации можно найти реестр. Иначе можно заплатить несколько тысяч рублей, получить бумажку, а юридически поверки не будет - не зачтут.

👓Электронный дневник нужно срочно обновить: почему после этой фразы нельзя называть код из смс Как обычно, мошенники используют информационные поводы и актуальные тенденции в своих схемах. Одна из животрепещущих тем сейчас - начало учебного года у детей и подростков. Отсюда родилась очередная легенда для отъема денег у населения. 8 сентября "Ведомости" со ссылкой на МВД сообщили о новой схеме. Человеку звонят или пишут и говорят, что необходимо обновить электронный дневник либо привязать к нему номер телефона. Для подтверждения просят назвать код из смс. Почему эта легенда работает? Сентябрь для родителей и так связан с электронными дневниками, школьными чатами, новыми расписаниями, регистрациями и восстановлением паролей. И просьбами перейти на Макс. Поэтому просьба срочно подтвердить номер для дневника выглядит убедительнее, чем очередной звонок якобы из службы безопасности банка. Мошеннику даже не обязательно знать много о семье. Достаточно информации о том, что у человека есть ребенок школьного возраста, можно получить эту информацию из соцсетей, утечек данных или открытых источников. А злоумышленники традиционно поторапливают: если не подтвердить номер сейчас, якобы пропадет доступ к оценкам, домашним заданиям или сообщениям школы. Что происходит после передачи кода? Важно читать текст смски. Такой код может подтверждать вход в аккаунт, восстановление доступа, изменение пароля или другую операцию. МВД предупреждает, что полученные таким способом данные могут дать злоумышленникам доступ к конфиденциальной информации. Речь может идти в том числе об аккаунтах на Госуслугах и в приложениях банков или микрофинансовых организаций.  Поэтому правило по-прежнему простое и пригождается в разных случаях: код из смс никому сообщать нельзя, если вы сами по своей инициативе не входите в какой-то аккаунт, где требуется такое подтверждение. Конкретно в этой схеме не надо поддаваться на уговоры даже если звонящий знает фамилию учителя, номер класса и имя ребенка. Могли в соцсетях узнать или взломать какой-то чат в мессенджере. После дневника может позвонить "полиция" Бывает у легенды и продолжение. После передачи кода человеку могут позвонить якобы из правоохранительных органов и сообщить, что его аккаунт взломан, персональные данные похищены, а деньги теперь находятся под угрозой. Затем появляется знакомое требование - срочно перевести накопления на безопасный счет. С которого средства потом уведут. Тенденция последнего времени: реже стали звонить мошенники с примитивной схемой про перевод на безопасный счет, без которого якобы ваши деньги украдут. Все чаще злоумышленники придумывают что-то более индивидуальное, как вот эта тема с электронным дневником.

🥔Овощи для борща подорожали на 20-38%: что это значит для обычной продуктовой корзины Вместо "Индекса бигмака" наши статистики (например, ЦБ и частные компании) иногда используют "Индекс борща". Меня всегда смущало, что борщ у всех при таких подсчетах - чисто вегетарианский. Но сам по себе показатель интересный. По данным NTech, которые приводит "Коммерсантъ", в конце августа овощи борщевого набора стоили в рознице на 20-38% дороже, чем год назад. Капуста подорожала на 38%, до 28 руб. за кг, свекла - на 32%, до 35,4 руб., лук - на 32%, до 45,2 руб., картофель - на 30%, до 41,5 руб., морковь - на 20%, до 43,5 руб. Почему так вышло Причин несколько. После прошлогоднего падения цен аграрии сократили посевные площади: по данным Росстата, картофель в 2026 году занимает 968,2 тыс. га, что на 1,9% меньше, чем годом ранее. А овощи открытого грунта - 457,2 тыс. га, минус 4,4%. Когда в один год производитель продает дешево и плохо зарабатывает, в следующий год он часто сеет меньше - невыгодно. К этому добавились растущие расходы. Дороже логистика, топливо, хранение, рабочая сила. Мало вырастить картошку или капусту - ее надо собрать, довезти, сохранить, привезти в магазин и не потерять половину по дороге. Поэтому рост цены на полке не всегда означает, что фермеры резко начали зарабатывать больше. Часто это просто более дорогая себестоимость. Что это значит для покупателя Сегодня картошка дороже, завтра - лук, послезавтра капуста. По отдельности - вроде некритично, но в целом набор овощей становится заметно дороже плюс цены на другие продукты тоже растут. Люди начинают чаще брать овощи по акции, покупать меньше про запас, внимательнее смотреть на сетки по 3-5 кг, сравнивать цену за килограмм, а не только цену упаковки. Кто-то, возможно, будет чаще делать всякие консервы и заготовки, кто-то станет чаще покупать на замороженные смеси. Вообще сезонные овощи мы часто воспринимаем как дешевую данность. Когда дорожает красная рыба или икра, люди просто перестают покупать их или делают это очень редко. А вот картошка, капуста и лук - это продукты повседневной кухни для многих. Какие прогнозы? Минсельхоз уже сообщил, что с началом массовой уборки урожая оптовые и розничные цены на овощи и картофель традиционно снижаются. Средняя цена картофеля у производителей за месяц снизилась на 12,3%, до 26,3 руб. за кг на 2 сентября, томаты в опте подешевели на 10%. В рознице, по данным ведомства, картофель уже снизился на 16,5%, морковь - на 12,6%, капуста - на 16,4%, лук - на 8,2%, свекла - на 11,8%. Росстат тоже фиксирует сезонное снижение: за неделю с 25 по 31 августа плодоовощная продукция в среднем подешевела на 1,7%, в том числе капуста - на 4,2%, картофель - на 4%, морковь - на 3,6%, свекла и лук - на 3,3%. Но ждать чудес не стоит. Осеннее поступление урожая может сбить цены вниз, особенно в ближайшие недели. При этом год к году овощи все равно могут оставаться дороже из-за меньших площадей, затрат на топливо, хранение и зарплаты. "АБ-Центр" прогнозирует, что урожай картофеля в 2026 году может снизиться на 11,5%, до 7,5 млн тонн. Получается, что в сентябре-октябре часть овощей может подешеветь на фоне уборки урожая, но возврат к прошлогодним ценам в такой же сезонный период вряд ли будет.