Школа безопасных инвестиций

8-й Форум инвестиционных советников «ФИНСОВЕТ» 🔥 В конце сентября пройдет единственный форум в России, целиком посвящённый тем, кто профессионально работает с инвестициями и консультированием: инвестиционным и финансовым советникам, управляющим активами, брокерам, представителям банков и УК. 📅 Когда: 24–25 сентября 📍 Где: в Москве Сюда приходят те, кто каждый день реально работает на рынке. Всегда сильный состав, классная энергетика и темы. Если вы только планируете строить карьеру в консалтинге или уже состоялись как профессионал и помогаете клиентам грамотно управлять капиталом, советуем заглянуть. Для наших подписчиков действует промокод на участие «Finra2026» со скидкой в 10%. 👉🏻 Узнать подробнее и приобрести билет можно здесь

Цифровой рубль: что нам НЕ РАССКАЗЫВАЮТ? 1 сентября цифровой рубль официально становится частью нашей финансовой системы. И вокруг этой темы уже море вопросов, домыслов и откровенных страшилок. Отменят ли наличные? Заставят ли всех открывать цифровой кошелек? Смогут ли ограничить, что именно вы покупаете, или поставить деньгам «срок годности»? Мы провели большое исследование, в котором разобрали: 👉 Чем цифровой рубль отличается от денег на вашей банковской карте 👉 Почему деньги будут храниться не в банке, а на платформе ЦБ, и что это меняет 👉 Что такое смарт-контракты и «окрашенные деньги», и почему это самая спорная часть истории 👉 Можно ли технически запрограммировать личные деньги человека 👉 Что будет с вкладами, кредитами, кэшбэком и почему банки не в восторге от этой идеи 👉 Стоит ли вообще открывать цифровой кошелек в 2026 году Если вы хотите понять, что реально произойдет с деньгами уже через несколько дней, вместо того, чтобы верить фейкам с разных форумов — посмотрите это видео. 📺 Смотреть на YouTube 📺 Смотреть в ВК

Нас определяет наше окружение Мы в этом абсолютно убеждены, давно об этом говорим и стараемся создавать для других людей возможности это самое окружение вокруг себя взрастить. Именно поэтому для участников тарифа «Клуб» на платформе FIN-RA+ мы решили начать развивать формат вот таких нетворкинг-эфиров в интерактивном формате. На прошлых выходных прошел первый такой эфир. Одно дело смотреть на аватарку в телеграмме, совершенно другое — встретиться лицом к лицу, хоть пока и онлайн, познакомиться, пообщаться в малых группах, рассказать о себе. В первой части эфира участники делились по комнатам на группы по несколько человек, чтобы ближе узнать друг друга. Во второй части Дмитрий Толстяков устроил небольшие разборы портфелей 🔥 Очень рады, что формат «зашел» и все больше людей включали камеры по мере того, как трансляция шла. Будем продолжать! В сентябре уже запланировал еще один эфир такого плана.

Куда вложить деньги, если скоро на пенсию? Отвечаем на вопрос Всю сумму дома точно держать не стоит 💯 Наличные постепенно обесцениваются из-за инфляции, плюс остается риск кражи, потери или банальной порчи денег. Дома разумно иметь только небольшой резерв — условно 10–20 тыс. рублей или сумму на несколько дней обычных расходов: лекарства, продукты, такси и другие непредвиденные нужды, в том числе на случай временных проблем с картой или банкоматом. Дальше рассмотрим два варианта 👇🏼 ➡️ Вариант 1. Если эти 300 тыс. рублей — финансовая подушка или деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время, основную часть можно разместить на банковских вкладах и накопительных счетах. При этом необязательно держать все только в рублях. Можно разделить сбережения между рублевой и валютной частью. Например, условные 60–70% оставить в рублях, где сейчас можно получить заметный процентный доход, а остальные 30–40% использовать для валютной диверсификации — например, держать часть в юанях и/или дирхамах ОАЭ. В российских банках доступны счета и вклады в этих валютах. В том же Сбере, например, есть продукты в юанях и дирхамах. Дирхам интересен прежде всего не высокой доходностью — проценты по таким вкладам сейчас очень небольшие, — а тем, что его курс жестко привязан к доллару США. То есть это скорее способ частично защититься от ослабления рубля, чем инструмент для получения высокого процентного дохода. Есть у вкладов и налоговое преимущество. По процентам действует необлагаемый минимум, рассчитываемый как 1 млн рублей, умноженный на максимальное значение ключевой ставки ЦБ на первое число месяца в соответствующем году. Поэтому при сумме около 300 тыс. рублей налог с процентного дохода по вкладам, скорее всего, вообще не возникнет, если нет существенных процентов по другим вкладам. ➡️ Вариант 2. Если же это не вся финансовая подушка и не последние деньги, а часть более долгосрочных сбережений, тогда уже можно рассматривать облигации. Для валютной части это могут быть, например, долларовые или юаневые облигации крупных российских эмитентов с высоким кредитным рейтингом. Здесь уже важно подбирать срок погашения под тот момент, когда деньги могут понадобиться. Если вероятность досрочного изъятия достаточно высокая, лучше выбирать короткие выпуски либо вообще остаться во вкладах: цена более длинных облигаций до погашения может заметно колебаться. Таким образом, решение зависит прежде всего от назначения этих 300 тыс. рублей. Это все сбережения? Вся финансовая подушка? Деньги на ближайшие расходы? Или часть капитала, который точно не понадобится несколько лет? Стоит ориентироваться на вероятность того, что придется изъять «тело» капитала в ближайшие годы. Чем она выше, тем более консервативными и ликвидными должны быть инструменты — прежде всего, вклады и накопительные счета. Чем она ниже, тем большую часть уже можно размещать в облигациях. Стейблкойны и различные DeFi-стратегии мы здесь намеренно не рассматриваем. При такой сумме и, вероятно, достаточно консервативной задаче они только усложняют управление деньгами: появляются комиссии за ввод, вывод и обмен, вопросы хранения и безопасности, налоговый учет, а доходность подобных стратегий непостоянна и далеко не всегда компенсирует дополнительные риски и хлопоты. Для пенсионных сбережений и небольшого капитала простота и надежность здесь важнее попытки выжать еще несколько процентов доходности. ❤️, если было полезно.

Ozon -30% за минуты, Биткоин +20% за неделю — обзор недели в новом подкасте Дмитрий Толстяков записал новый макрообзор с анализом ключевых событий недели🎙 Главное: дроны за одну ночь ударили сразу по четырем складам маркетплейсов, и акции Ozon рухнули почти на треть буквально за несколько минут. Индекс Мосбиржи снова в красной зоне. С такими черными лебедями мы будем жить еще долго, а значит, будут и возможности докупать рынок на просадках. Также в выпуске: — Инфляция третью неделю подряд в дефляции. Разбираем, почему консенсус по ставке на 11 сентября за последний месяц заметно сместился — рынок больше не так уверен в снижении — Индекс гособлигаций потерял 2,5% за месяц — что это значит и почему дело не в геополитике, а в бюджетном дефиците — Доллар 83-84 рубля: все, что ниже 80 — интересно для покупок — Биткоин скакнул до 80 тысяч долларов больше, чем на 20% за неделю — сильнейший скачок за несколько лет. Объясняем, почему макро все еще против крипты. — Центробанки мира скупают золото рекордными темпами, а вы готовы зайти? Дмитрий отметил и еще одну важную вещь: почему управление капиталом важнее заработка, и почему у людей с доходом в 2-3 миллиона рублей в месяц, у которых при этом ноль накоплений. 🔗 Слушайте подкаст на платформе FIN-RA+

Инвестор в браке: кому на самом деле принадлежат ваши акции и квартиры Уверены, что брокерский счёт, открытый на ваше имя, — это только ваши деньги? А квартира, записанная в ЕГРН на вас, — только ваша недвижимость? По Семейному кодексу действует презумпция общности: всё, что куплено в браке, по умолчанию считается совместным имуществом. И это не заканчивается с разводом — срока давности на раздел активов фактически нет, бывший супруг может прийти за своей долей и через 5, и через 10 лет. Адвокат с 15-летним опытом практики на стыке коммерческого и семейного права разобрала для нас, как суды на самом деле делят инвестиционные активы. 📕 Читайте полный гайд в Базе знаний на платформе FIN-RA+

Как распорядиться накоплениями: инвестировать или вложить в квартиру 🤔 Классическая дилемма, с которой рано или поздно много кто сталкивается: копить на свой угол — или вкладывать деньги и продолжать снимать? Прежде чем принимать решение, задайте себе три вопроса: 👉 Какую проблему должна закрыть квартира — психологическую или инвестиционную? 👉 Сколько вы платите за аренду сейчас, и что выгоднее математически? 👉 Стоит ли вообще вкладывать все накопления в одну квартиру как инвестицию? Разобрали эту тему в новом видео. Смотрите на удобной площадке: 📺 YouTube 📺 ВКонтакте Ставьте 🔥, если такие разборы заходят и вы хотите больше подобного контента.

ТОП-5 акций роста на 2026 год Вы знаете, что на рынке акций есть «голубые фишки» — это крупнейшие, самые ликвидные компании страны, с устоявшимся бизнесом и понятной моделью заработка. Такие компании обычно стабильно платят дивиденды — их потому и называют еще дивидендными. Но есть на нашем фондовом рынке еще и развивающиеся бизнесы, которые прибыль вкладывают в основном в свой рост, а потому выплата дивидендов у них пока не в приоритете. Такие истории называют компаними роста. Компании роста, как правило, реинвестируют все, что зарабатывают, в масштабирование бизнеса. Для каких целей нам интересны акции роста Поскольку на дивиденды в ближайшей перспективе инвестору в акции роста обычно рассчитывать не приходится, покупая такие бумаги, мы обычно рассчитываем (1) на рост стоимости самой акции в перспективе и (2) на возможные дивидендные выплаты в будущем. Это часть портфеля, которая работает на долгосрочное приумножение капитала — от 3 лет и дальше, а лучше 5+. Короткий горизонт тут не работает, потому что бизнес чувствительнее реагирует на внешние факторы и цены таких акций обычно более волатильны. С другой же стороны, такие акции могут показать очень хорошую доходность в долгосрочной перспективе за счет роста бизнеса. Эта подборка 👆🏻 — не индивидуальная инвестиционная рекомендация, а наш взгляд на компании, за которыми следим сам. Обязательно смотрите на актуальные цифры перед покупкой. Сохраняйте себе подборку, а мы подведем краткий итог: Акции роста — это ставка на будущее компании, а не на ее сегодняшний денежный поток. Работают на длинном горизонте и в небольшой доле портфеля. Разумный подход — сочетать их с дивидендными историями, облигациями и другими классами инструментов. С вас 🔥, если было полезно.

Доллар выше 85 рублей. От чего зависит курс? Давайте поговорим о пяти ключевых факторах, которые двигают курс рубля. 1. Цена на нефть Чем дороже нефть, тем больше валюты заходит в страну от экспорта. Экспортеры получают валютную выручку и продают ее, предъявляя спрос на рубли. Отсюда простая связь: дорогая нефть — крепче рубль, дешевая — слабее. Плюс геополитика может в моменте резко качнуть цену в любую сторону — держим это в уме как фактор непредсказуемости. 2. Торговый баланс — экспорт против импорта Если экспорт высокий, а импорт по каким-то причинам ограничен, — валюты в страну заходит больше, чем уходит. Импортеры, наоборот, предъявляют спрос на валюту, когда закупают что-то за рубежом. Баланс между этими двумя потоками — еще один ключевой фактор курса. 3. Налоговый период Сезонная штука, но влияет ощутимо. Когда подходит время выплаты налогов, экспортерам нужно продавать валютную выручку, чтобы получить рубли — на зарплаты, налоги и прочие обязательные платежи. В такие периоды рубль обычно получает временную поддержку. 4. Ключевая ставка Высокая ставка — это дорогие кредиты. А значит, ниже спрос на заимствования, ниже покупательская активность, в том числе на импорт. Это тоже работает на курс рубля, просто не так очевидно, как первые два фактора. 5. Действия Минфина по бюджетному правилу Минфин в зависимости от ситуации либо покупает, либо продает валюту на рынке — это отдельный, регулируемый механизм влияния на курс, который часто недооценивают, когда пытаются объяснить движение рубля только нефтью и санкциями. Вывод простой: курс зависит от нескольких факторов одновременно. Поэтому делать точные прогнозы на конкретную дату — дело неблагодарное и по сути своей больше напоминает гадание. С вас 👍🏼, если согласны.

Во что инвестировать сейчас? Иногда прилетают от вас сообщения из серии «Не понимаю, во что все-таки сейчас лучше инвестировать?» Мы не дадим один ответ на все случаи жизни. Потому что здесь важно понимать, для чего вы это делаете, какова ваша готовность к риску и на какой срок рассчитываете. Но основными размышлениями поделимся. ▪️Вклады и их аналоги Рано их списывать со счетов. Еще можно зафиксировать приличную ставку, особенно если вы активно пользуетесь конкретным банком — присмотритесь, узнайте в поддержке — бывает, что для постоянных клиентов есть специальные предложения. Но на вкладе вы доходность, скорее всего, не зафиксируете надолго. Можно держать часть кэша в биржевом фонде ликвидности LQDT — по сути своей это аналог депозита, внутри инструменты денежного рынка. Если бы вы вложили в этот фонд 100.000 рублей пять лет назад, то сегодня удвоили бы эту сумму. Здесь же создаем кубышку на случай докупок на падении. ▪️Облигации Если вы начинающий инвестор — лучше смотреть на государственные облигации (ОФЗ). Из длинных выпусков можно обратить внимание на ОФЗ 26238 или 26248 с постоянным купоном. Сроки погашения - в 2040-2041 году, то есть можно зафиксировать доходность порядка 15,5% на 15 лет. Но важно иметь в виду, что цены длинных облигаций наиболее чувствительны к динамике ключевой ставки, могут проседать в моменте. Если планиурете держать бумаги до погашения — вас это беспокоить не должно. Среднесрочные в этом смысле более устойчивы, тут смотрите опять же по своим целям. ▪️Акции На рынке акций многое сейчас определяет новостная повестка и геополитика. Но если вы верите в компанию фундаментально, то есть смысл смысл докупать бумаги на падении, те же Сбер, Яндекс, Мосбиржу. Это не индивидуальная инвестиционная рекомендация, инвестиции в акции всегда носят повышенный риск, об этом мы говорим подробно на бесплатном интенсиве «Инвест-зарплата». Отличный способ инвестировать в акции для начинающих инвесторов — купить фонд и не заморачиваться с выбором отдельных бумаг. ▪️Валютные активы Пока рубль крепкий, это отличный шанс добавить валютную диверсификацию. Способов масса — валютные облигации (юань, доллар), золото, крипта. Главное — не покупать хаотично что-то, о чем где-то прочитали или услышали. Важно понять принцип формирования портфеля и тогда уже вперед 👍🏼 Если прочитали пост и ловите себя на мысли, что это все как-то сложно, приходите на «Инвест-зарплату». Там все раскладываем по полочкам.