ФинКод

😎😎😎😎 Продолжаем рубрику «Тренируйте в приложении» — сегодня разбираем модуль «Всё о фондах» Фонд — это способ инвестировать не в одну отдельную ценную бумагу, а сразу в набор активов: акции, облигации, недвижимость, золото или инструменты денежного рынка. Инвестор покупает пай и получает долю в общем портфеле фонда, а профессиональные управляющие выбирают активы и следят за стратегией. Что важно знать о фондах 🔹 Пай даёт долю в фонде Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) объединяет деньги инвесторов для совместного вложения в разные активы. Когда вы покупаете пай, становитесь владельцем части имущества фонда. Стоимость пая меняется в зависимости от того, как меняется стоимость активов внутри фонда. 🔹 Фонды бывают разными Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы) можно покупать и продавать на бирже в течение торгового дня — почти как акции. Открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы) доступны через управляющую компанию: паи можно купить, продать или обменять в рабочий день. Закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы) чаще подходят для долгосрочных вложений, а интервальные паевые инвестиционные фонды (ИПИФы) позволяют совершать сделки только в заранее установленные периоды. 🔹 Управление берут на себя профессионалы Фонды помогают экономить время: не нужно самостоятельно выбирать каждую ценную бумагу, следить за всем рынком и постоянно пересобирать портфель. Этим занимается управляющая компания, которая действует в рамках стратегии фонда и инвестиционной декларации. 🔹 Выбор фонда начинается с цели Для краткосрочных задач могут подойти более спокойные фонды — например, денежного рынка или облигаций. Для долгосрочных целей можно рассматривать фонды акций, смешанные фонды или другие стратегии с потенциалом роста. Главное — заранее понять срок, комфортный уровень риска и ожидания по доходности. 🔹 Важно смотреть на состав и расходы Перед покупкой стоит изучить, какие активы входят в фонд, какая у него стратегия — активная или пассивная, кто управляет фондом, какие есть комиссии и как фонд показывал себя в разные периоды. Прошлая доходность не гарантирует результат в будущем, но помогает лучше понять подход управляющей компании. 🙂🙂🙂🙂🙂🙂🙂🙂 ➡️ Подробнее изучайте тему в модуле «Всё о фондах» на платформе ФинКод. А после модуля открывайте раздел «Практика» — задания помогут применить материал и лучше разобраться, как выбирать фонды под свои цели. Что вам интереснее разобрать в фондах? 🔥 — Какие бывают фонды 👍 — Как выбрать подходящий ❤️ — Как покупать паи Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #длявсех

🤩🤩🤩🤩 Способы управления деньгами 28 августа Банк России опубликует свежую статистику по управляющим компаниям. Но прежде чем смотреть на цифры, полезно разобраться: кто вообще может управлять вашими инвестициями и сколько решений остаётся за вами. Готовое управление 👇 Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) Вы покупаете пай — долю в фонде, а управляющая компания формирует портфель по заранее установленным правилам и стратегии. Ваше участие минимальное: выбрать фонд, сумму и момент покупки. Какие ценные бумаги покупать и в каких долях — решает управляющая компания. Плюс такого формата — можно получить готовый портфель и профессиональное управление без самостоятельного подбора каждой ценной бумаги. Порог входа и расходы зависят от конкретного фонда. Но, например, у УК ВИМ Инвестиции стоимость пая начинается всего от нескольких рублей. Доверительное управление (ДУ) Вы передаёте деньги профессионалам. Управляющая компания формирует для вас индивидуальное инвестиционное решение. Команда профессионалов учитывает ваши цели, сроки и отношение к риску. Ваше участие также минимальное: вы выбираете управляющего, вместе определяете параметры инвестиционной стратегии, а все решения по активам он берёт на себя. Спрос на доверительное управление растёт: в I квартале 2026 года объём активов в ДУ достиг ₽3,5 трлн, а поступления — ₽70 млрд, причём большую часть внесли квалифицированные инвесторы. Самостоятельное управление 👇 Инвестиционное консультирование Здесь решения остаются за вами. Советник изучает ваш инвестиционный профиль и даёт персональные рекомендации, а вы решаете, следовать им или нет. Ваше участие максимальное: консультант помогает с анализом и идеями, но портфелем управляете вы. Условия зависят от сервиса. Например, в ВТБ Мои Инвестиции вы можете подключить услугу Советник ПРО (Advisory PRO) с персональным инвестиционным консультантом: Главная → Индивидуальный подход с Advisory, а дальше вы сможете выбрать одну из 2-х стратегий — «Активная торговля» или «Стратегический портфель». Как выбрать формат 🔔 ПИФ — если хочется готовую стратегию и минимум участия. 🔔 ДУ — если предпочитаете индивидуальный подход в управлении активами. 🔔 Инвестиционный консультант — если хотите управлять самостоятельно, но получать профессиональный взгляд. ❓ Главный вопрос: «Сколько решений по портфелю вы хотите принимать сами, а сколько готовы передать профессионалам?» А какой формат вам ближе? 🔥 — ПИФ 😍 — Доверительное управление 😎 — Инвестиционный консультант Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #новичок

🤩🤩🤩🤩 Стратегия 60/40: как сочетание облигаций и акций меняет риск портфеля Портфельный подход помогает сочетать разные классы активов на длинной дистанции. Один из самых известных вариантов — держать вместе акции и облигации. Почему именно такое сочетание считается классическим, и всегда ли стоит придерживаться пропорции 60/40? 🙂🙂🙂🙂🙂🙂🙂 📌 Что такое стратегия 60/40 Это классическая модель портфеля: 60% — акции для роста капитала, 40% — облигации для регулярного денежного потока и более спокойной динамики. Но 60/40 — не универсальная формула. Пропорция зависит от 3-х вещей: 🔔 срока — чем длиннее горизонт, тем больше пространства для акций; ➡️ цели — рост капитала или регулярные выплаты; ➡️ допустимой просадки — насколько сильные колебания портфеля вы готовы принимать. ⚡️ Что происходит сейчас Ключевая ставка — 14%. Доходности длинных ОФЗ остаются высокими, поэтому облигации позволяют зафиксировать текущие условия на длительный срок. Акции при этом сохраняют потенциал роста. Поэтому соотношение 2-х классов активов можно менять в зависимости от рыночной ситуации. 💼 Как акции и облигации влияют на портфель При высоких ставках облигации могут занимать большую долю: их текущая доходность становится привлекательнее, а акции сильнее зависят от стоимости денег. При снижении ставки условия меняются. Доходности новых облигаций постепенно снижаются, а у рынка акций появляется дополнительная поддержка — тогда долю акций можно увеличивать. Есть и второй ориентир — результат самого портфеля. Если акции заметно выросли и их доля стала выше запланированной, то часть результата можно перераспределить в облигации. Так есть вероятность сохранить выбранное соотношение и одновременно зафиксировать часть роста. ❓ Как проверить свой портфель Задайте себе 3 вопроса: 1️⃣ «Какой у меня горизонт?» Если до цели 10 лет — акций может быть больше. Если деньги понадобятся через 2 года — доля облигаций может быть выше. 2️⃣ «Какая просадка для меня приемлема?» Если сильные колебания заставляют менять план — стоит пересмотреть долю акций. 3️⃣ «Соответствует ли структура портфеля моей цели?» Если важен регулярный денежный поток, то большая доля акций роста без выплат может не решать эту задачу — тогда стоит добавить облигации. 💵 Пропорцию акций и облигаций имеет смысл пересматривать вместе с изменением срока, цели и рыночных условий. Так структура портфеля будет лучше соответствовать вашему инвестиционному плану. Как вы распределяете деньги между акциями и облигациями? ❤️ — Больше акций — хочется роста ⚡️ — Больше облигаций — важны регулярные выплаты 👀 — Сейчас пересматриваю портфель Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #новичок

🧐🧐🧐🧐🧐 Как рассчитать прибыль после всех расходов на сделку Рост котировки показывает, как изменилась цена актива. А чтобы понять результат сделки точнее, стоит учесть расходы на покупку и продажу. Так вы увидите, сколько операция принесла фактически, а не только то, насколько выросла ценная бумага. ⚡️ Что учитывать В зависимости от условий брокера в расходы могут входить: ☑️ комиссия за покупку и продажу; ☑️ биржевая комиссия; ☑️ плата за использование заёмных денег или ценных бумаг, если сделка совершается с использованием маржинальной торговли — она зависит от количества дней удержания такой позиции; ☑️ плата за обслуживание, если она предусмотрена; ☑️ налог, если по итогам операций возникает налоговая обязанность. 💵 Как посчитать Базовая формула: сумма продажи − сумма покупки − все комиссии = результат сделки до налога Этот расчёт полезен как после закрытия позиции, так и заранее — когда вы только оцениваете будущую сделку. 💵 Зачем считать заранее Перед покупкой можно посмотреть размер комиссий и сопоставить с движением цены, на которое вы рассчитываете. Особенно полезно делать это при коротких сделках: чем чаще проходят операции, тем заметнее общая сумма комиссий. Если сделка совершается с использованием маржинальной торговли, то при расчёте также стоит учитывать предполагаемый срок удержания позиции: от него будут зависеть расходы на использование заёмных денег или ценных бумаг. ❗️ Что посмотреть раз в месяц ➡️ результат по закрытым позициям; ➡️ сколько всего ушло на комиссии; ➡️ итог после расходов. Так будет видно, сколько принесли сделки и какую часть результата составили сопутствующие расходы. Учёт комиссий помогает точнее оценивать каждую операцию и заранее понимать, какой результат сделки останется после расходов. Как вы оцениваете результат своих сделок? ❤️ — Считаю результат после расходов 👀 — Смотрю на изменение котировки 👍 — Только начинаю учитывать комиссии Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #опытный

🧐🧐🧐🧐🧐 Когда новость даёт повод для сделки Следить за каждой новостью вручную — сложная задача. В ВТБ Мои Инвестиции с ней помогает справиться новостной сканер с ИИ: он оценивает потенциальное влияние событий на цены акций и помогает быстрее выделить важное в общем потоке. Сканер помечает новости цветом: 🟢 Зелёная метка (позитивная новость) — событие может повлиять на рост стоимости акций: например, публикация положительной финансовой отчётности, заключение крупной сделки или объявление о выплате дивидендов. 🔘 Серая метка (нейтральная новость) — отсутствие значимых событий, которые влияют на стоимость ценных бумаг. Рынок стабилен и предсказуем. 🔴 Красная метка (негативная новость) — событие может повлиять на снижение стоимости ценных бумаг: например, выход негативной отчётности компаний или макроэкономические показатели, которые указывают на замедление темпов роста экономики. По нажатию на метку можно перейти на график цены акции. Теперь вместо десятков заголовков вы сразу видите, какие новости стоит разобрать внимательнее. Найти их можно в ВТБ Мои Инвестиции: откройте интересующую акцию (Биржа → Акции) и перейдите в раздел «Новости». Также вверху страницы вы найдёте функцию «AI-саммари: главное» — краткую сводку. 1️⃣ Проверьте, на что влияет новость Смотрите, влияет ли событие на выручку, прибыль, дивиденды или планы компании. Если да — новость может изменить вашу оценку ценной бумаги. Если для бизнеса ничего существенно не меняется, то её можно просто принять к сведению. 2️⃣ Посмотрите на реакцию цены Вышла позитивная новость, а котировки почти не изменились? Разберите событие подробнее и оцените, насколько оно может повлиять на результаты компании. Если акция уже заметно выросла, то проверьте, не учтена ли значительная часть эффекта в цене. 3️⃣ Только потом решайте, нужна ли сделка Зелёная или красная метка — ещё не повод купить или продать. Сканер помогает быстро найти важное событие, а решение лучше принимать после 2-х проверок: что изменилось в бизнесе ➡️ как на это уже отреагировала цена. Так можно тратить меньше времени на новостной поток и быстрее переходить к информации, которая действительно имеет значение для вашей ценной бумаги. Как вы используете новости для сделок? 🔥 — Изучаю позитивные сигналы 👀 — Смотрю на реакцию котировок 👍 — Слежу за новостями, но не спешу со сделкой Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #опытный

😎😎😎😎 Продолжаем рубрику «Тренируйте в приложении» — сегодня разбираем модуль «Всё об ИИС» Индивидуальный инвестиционный счёт помогает инвестировать и пользоваться налоговыми льготами. На нём можно покупать ценные бумаги, формировать портфель под свои цели и дополнительно получать преимущества, которых нет на обычном брокерском счёте. ❗️ Что важно знать об ИИС 🔵 Это особый брокерский счёт ИИС — это счёт со специальными условиями: у него есть особенности пополнения, вывода денег, срока владения и получения налоговых льгот. Через него можно инвестировать в разные инструменты: акции, облигации, валюту, паи фондов и другие доступные активы. 🔵 Налоговый вычет помогает вернуть часть НДФЛ Одно из главных преимуществ ИИС — возможность получить вычет на взнос. Например, если пополнять счёт и платить НДФЛ, то можно вернуть часть уплаченного налога. Максимальная сумма зависит от ставки НДФЛ: при ставке 13% — до ₽52 тысяч в год, при ставке 22% — до ₽88 тысяч. 🔵 Доход можно освободить от налога У ИИС есть ещё одно преимущество — освобождение прибыли от налога при закрытии счёта после минимального срока владения. Это значит, что доход от сделок и купонные выплаты могут остаться у инвестора без удержания НДФЛ, если выполнены условия по сроку. 🔵 ИИС-3 объединяет 2 налоговые льготы С 2024 года инвесторы могут открыть только ИИС-3. Его особенность в том, что он совмещает сразу 2 преимущества: вычет на взнос и освобождение дохода от налога. Такой счёт подходит для долгосрочного инвестирования: можно пополнять его, инвестировать, получать вычеты и использовать счёт как инструмент для будущих финансовых целей. 🔵 Срок владения помогает сохранить льготы У ИИС есть минимальный срок владения. Для ИИС-3 он зависит от года открытия: для счетов, открытых в 2024-2026 годах, минимальный срок составляет 5 лет. Максимального срока нет — счётом можно пользоваться столько, сколько удобно, продолжая инвестировать и получать доступные льготы. 🙂🙂🙂🙂🙂🙂🙂🙂 ➡️ Подробнее изучайте тему в модуле «Всё об ИИС» на платформе ФинКод. ⚡️ А после модуля открывайте раздел «Практика» — задания помогут применить материал и лучше разобраться, как работает индивидуальный инвестиционный счёт. Что вам интереснее разобрать в ИИС? 🔥 — Вычет на взнос 👍 — Освобождение дохода от налога ❤️ — Возможности ИИС-3 Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #длявсех

🧐🧐🧐🧐🧐 Ранние торги: новые возможности Московская биржа теперь открывает срочный рынок на 2 часа раньше. Предторговый аукцион начинается в 06:50 мск, а с 07:00 мск уже можно совершать сделки. Торговый день длится до 23:50 мск — всего 17 часов. Для инвестора это возможность реагировать на события, которые произошли ночью или рано утром, ещё до основной сессии. Как это использовать 👇 1️⃣ Реагировать на движение нефти и валют Мировые рынки продолжают работать, пока в Москве ночь. Если нефть заметно подорожала или изменилась валютная динамика, уже с 07:00 мск можно посмотреть, как реагируют соответствующие фьючерсы, и при необходимости скорректировать позицию. То есть не нужно ждать до 09:00 мск, когда движение уже может быть частично отыграно. 2️⃣ Учитывать важные данные из других стран Значимая статистика и новости могут выходить до открытия основной сессии. Например, ночью появились новые данные из США или Азии. Утренняя сессия позволяет оценить первую реакцию рынка, скорректировать план и при необходимости войти в позицию ещё до начала основных торгов. 3️⃣ Перенести часть сделок на утро Если в течение дня следить за рынком неудобно, то часть операций можно провести до 09:00 мск. В утреннюю сессию доступны все инструменты срочного рынка, кроме опционов на валютные пары. ⚡️ Что важно учесть Для валютных фьючерсов утром действуют ценовые границы — ±3% от цены закрытия предыдущего дня. Если за ночь произошло сильное движение, то цена может быстро приблизиться к границе. Поэтому перед заявкой стоит посмотреть на текущую цену, спред и объём в стакане. 💵 Расписание торгов 🔵 06:50-07:00 мск — аукцион открытия 🔵 07:00-10:00 мск — утренняя сессия 🔵 10:00-19:00 мск — основная сессия 🔵 19:00-23:50 мск — вечерняя сессия Ранние торги дают больше времени на решение: можно учесть ночные события, проверить реакцию фьючерсов и скорректировать позицию до начала основной сессии. Вы уже пробовали торговать утром? 🔥 — Да, пользуюсь ранней сессией 👌 — Пока собираю статистику для стратегии 😎 — Ещё не удалось, но планирую Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #опытный

🧐🧐🧐🧐🧐 Как зарабатывать на рынке даже во время отдыха 💵 От активной торговли иногда полезно отвлечься: спокойно посмотреть на рынок, дождаться новой идеи или просто сделать паузу. Но если после продажи ценных бумаг на счёте появились свободные деньги, их вовсе не обязательно оставлять без движения. Один из вариантов — фонд денежного рынка. 💵 Что это такое Биржевой фонд «Ликвидность» размещает деньги в инструментах денежного рынка — в основном в сделках РЕПО. Его доходность обычно движется рядом со ставками денежного рынка. По сути, это место, где можно временно держать свободные деньги, пока вы решаете, куда инвестировать дальше. ⭐️ Почему инвесторы выбирают такие фонды Только в июле в фонды денежного рынка пришло ₽33,7 млрд новых денег. Причина проста: деньги продолжают приносить доход, при этом паи можно продать в торговый день, когда появится новая идея для покупки. ❓ Как работает сложный процент Доход фонда остаётся внутри вложения и увеличивает стоимость пая. Поэтому следующий доход формируется уже с большей суммы. Например, вы вложили ₽100 тысяч. Заработанный результат не выводится на счёт, а продолжает работать вместе с первоначальной суммой. Со временем доход формируется и на вложенные деньги, и на уже заработанный результат — так работает сложный процент. Когда фонд может пригодиться ➡️ Продали акции и пока выбираете следующую идею 🔔 Ждёте интересующую цену для покупки ➡️ Решили на время сократить число активных сделок ➡️ Хотите держать часть денег для будущих покупок Вместо того чтобы торопиться с новой сделкой только потому, что на счёте появились свободные деньги, можно дать себе время на анализ, а деньги на этот период оставить в работе. Не индивидуальная инвестиционная рекомендация. Где вы держите свободные деньги между сделками? ❤️ — В коротких облигациях 🔥 — В фонде денежного рынка 👀 — Оставляю на брокерском счёте Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #опытный

🧐🧐🧐🧐🧐 Нарастить позиции в лидерах или пересмотреть состав портфеля 📍 Во II квартале частные инвесторы активно покупали голубые фишки. В лидерах у клиентов ВТБ Мои Инвестиции — «Лукойл», «Газпром» и «Сбербанк»: на эту тройку пришлось 60% чистых покупок среди десяти самых популярных акций. Для инвестора это хороший повод открыть собственный портфель и посмотреть: не стали ли несколько любимых ценных бумаг занимать в нём слишком большую долю. Что проверить 👇 1️⃣ Доли крупнейших позиций Начните с простого шага: откройте портфель и посмотрите долю каждой ценной бумаги. Если на одну компанию приходится больше 15-20% капитала, то это повод обратить внимание на структуру. Спросите себя: «Готовы ли вы к тому, что события в одной компании или одном секторе будут заметно влиять на весь портфель?» Если нет, то часть новых пополнений можно направлять в другие ценные бумаги и сектора, постепенно выравнивая доли. 2️⃣ Распределение по секторам Несколько разных акций могут относиться к одному сектору. Поэтому посмотрите не только на долю каждой ценной бумаги, но и сколько всего в портфеле занимает сектор. Сложите доли компаний одного сектора — так будет видно, не зависит ли слишком большая часть портфеля от одного направления. 3️⃣ Недостающие сектора После этого оцените, какие сектора представлены слабее. В стратегии на III квартал аналитики ВТБ Мои Инвестиции выделяют финансовые, IT и нефтегазовые компании. Подробнее о том, чем интересен каждый из этих секторов, мы писали в прошлом посте. Если один из них почти не представлен в вашем портфеле, то можно изучить компании внутри сектора и решить, стоит ли добавить их при следующих покупках. Полезная привычка — раз в квартал проверять крупнейшие позиции и доли секторов. Так популярность отдельных ценных бумаг становится поводом не копировать чужие покупки, а точнее настроить собственный портфель. А что сделаете вы? ❤️ — Продолжу наращивать лидеров ⚡️ — Проверю доли и добавлю другие сектора 👀 — Сначала посмотрю идеи аналитиков Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #опытный

🧐🧐🧐🧐🧐 Финансы, IT или нефтегазовый сектор: где искать потенциал роста Аналитики ВТБ Мои Инвестиции в стратегии на III квартал 2026 года выделяют 3 перспективных направления: финансовый сектор, IT и нефтегазовые компании. Для инвестора это готовый ориентир на ближайшие месяцы: можно сосредоточиться на указанных направлениях и сравнить компании внутри них. 💵 Финансы — база портфеля Крупные банки интересны сочетанием высокой прибыльности, дивидендов и текущей оценки. При выборе ценных бумаг смотрите на динамику прибыли, рентабельность капитала и выплаты акционерам. Так можно сравнить компании внутри сектора и выбрать те, где финансовые результаты лучше соотносятся с текущей ценой акций. ⚡️ IT — ставка на рост бизнеса Здесь главный ориентир — темпы роста выручки и прибыли. Дополнительный плюс — большая доля повторяющихся доходов, например подписок. Если бизнес продолжает быстро расти, а котировки временно отстают от результатов компании, в такой ценной бумаге может скрываться дополнительный потенциал. 🔥 Нефтегазовые компании — дивидендная история В нефтегазовом секторе важный показатель — денежный поток: сколько денег остаётся у компании после основных расходов и какую часть она может направить акционерам. Смотрите на свободный денежный поток, чистую прибыль и дивидендную политику. Чем больше денег остаётся после финансирования бизнеса, тем больше возможностей для дивидендов. 💡 Как использовать все 3 направления вместе IT может добавить портфелю потенциал более быстрого роста, нефтегазовый сектор — дивидендный поток, а финансы — сочетание роста и дивидендов. Можно распределить вложения между несколькими секторами, покупать постепенно и раз в квартал пересматривать пропорции с учётом свежих результатов компаний и идей аналитиков. 💼 Так в портфеле будут сочетаться сразу несколько источников потенциального результата — рост бизнеса и дивиденды. Какой сектор, по вашему мнению, покажет лучшую динамику до конца 2026 года? 👍 — Финансовый сектор ❤️ — IT-сектор 🔥 — Нефтегазовый сектор Уроки на платформе | Библиотека знаний ❤️ Мы теперь в МАКС! #опытный