🪙 О финансах на пальцах

💡 Мысль недели: не тратьте сэкономленное — направьте в будущее Когда мы получаем бонус или скидку, зачастую тратим это на что-то приятное. Даже с премией так, чего уж там 😄 Но что, если попробовать иначе — отправить эту сумму туда, где она будет расти? В финансовую подушку, портфель или даже в обучение, которое сделает вас специалистом более высокого уровня. Именно так экономия становится кирпичиком в фундаменте вашего будущего ✅️ Дело за малым — собственно, сэкономить) По ссылке можно найти предложения, которые в этом помогут: подписки, кешбэк или бонусы 🎁 А куда обычно направляете сэкономленное вы?👇

‼️ Пост-напоминание: 5 признаков, что вам продают сомнительный финансовый продукт Друзья, приветствую! 👋 Иногда мы сталкиваемся с тем, как нам активно продают что-то ненадежное или ненужное. И это особенно опасно, когда мы говорим о финансах. 👇Напомню 5 признаков, что перед вами сомнительный продукт, который нужно усиленно изучить перед покупкой👇 ❌️ Высокая доходность с гарантией Высокая доходность появляется за счет двух вещей: А. Большие риски. И тогда гарантий быть не может. Б. Долгий срок. Т.е. из инструмента нельзя выйти без потерь раньше срока. И по сути это тоже риск. Иного не дано 🤷‍♀️ ❌️ Нет информации о продукте/компании или плохие отзывы Ну это 🚩. Доверяйте крупным и известным финансовым институтам, особенно если вы новичок. Не можете найти информацию о продукте или компании — не вкладывайтесь. ❌️ Давление на срочность «Только сегодня» — классическая манипуляция, чтобы не дать вам подумать и сравнить. Берите паузу. ❌️ Нет документов до подписания Проблема не в самих доках, а в том, что от вас скрывают. Хороший менеджер раскроет все условия и не побоится отдать документы на изучение. Просите их и читайте внимательно. ❌️ Продукт не решает вашу задачу Вам нужна подушка безопасности, а вам предлагают инвестиционное страхование жизни на 10 лет. Если продукт не решает вашу задачу — он вам не нужен, каким бы выгодным ни казался. Берегите себя и свои деньги. Пишите, какие еще сомнительные признаки знаете 💬 #лайфхаки@fingerfinance

🌍 Как инвестировать в зарубежные активы из России? Ну что, друзья, вы просили — я пишу пост про зарубежные активы 👌 Прямой доступ к западным биржам через российскую инфраструктуру мы потеряли. Но это не значит, что инвестировать на развитых рынках стало невозможно. Просто нужно разобраться) 1️⃣ Неоактивы — фьючерсы на иностранные акции Бессрочные фьючерсы с расчетами в рублях. Запустили в апреле 2026-го. На старте было 10 контрактов, к сентябрю список вырос до 45. Есть AMD, Amazon, Netflix, Tesla, Uber, Super Micro Computer, Intel, Adobe, Spotify, Reddit и другие. ✅️ Торговля в рублях без инфраструктурных рисков, доступно неквалам после тестирования. ❌️ Вы не становитесь акционером, есть кредитное плечо (гарантийное обеспечение 13–28%). Инструмент для опытных инвесторов. ❗️Неоактивы на криптовалюты — только для квалифицированных инвесторов. На акции — для всех после теста. 2️⃣ Фьючерсы на иностранные активы Они все еще живы, друзья) На срочном рынке Мосбиржи обращается 32 фьючерса на иностранные бумаги и индексы: SPY (ETF на S&P 500), QQQ (Nasdaq-100), акции Tencent, Xiaomi, Alibaba, Baidu и другие. ✅️ Российская инфраструктура, не нужен зарубежный счет, высокая ликвидность. ❌️ Опять же, нет прямого владения. Ну и требуется понимание срочного рынка. 3️⃣ Счет у иностранного брокера Некоторые брокеры за рубежом по-прежнему готовы открыть счет россиянину. Но бывают разные ограничения. ✅️ Вы прямой владелец бумаг, есть доступ к любым рынкам (если выбираете конкретного брокера под свои цели). ❌️ Пополнение усложнено (прямые SWIFT-переводы из РФ практически невозможны, нужны обходные маршруты). Есть риск блокировки счета, если не подтвердите происхождение денег или не предоставите документы. Обязательно уведомление ФНС в течение 30 дней, иначе — штрафы. 👉 Имеет смысл с капиталом от $10–20 тыс. 4️⃣ Токенизированные инструменты через криптоплатформы Токены на блокчейне, привязанные к индексам развитых рынков. ✅️ Минимальный порог входа, не нужен брокерский счет. ❌️ Риски смарт-контракта, ликвидности, площадки. Юридический статус в РФ не определен. ‼️ Только для тех, кто понимает все риски и раньше работал с цифровыми активами. 🤔 Что лучше? Для большинства — неоактивы или фьючерсы через российских брокеров: просто, в рублях, без трансграничных переводов. Для прямого владения — иностранный брокер. Но это сложнее. Ни в коем случае не вкладывайтесь в то, чего не понимаете, и помните о диверсификации❗️ Сохраняйте и делитесь с теми, кто тоже ищет способы выйти на зарубежные рынки 📈 #инвестиции@fingerfinance #чтов2026@fingerfinance

📊 Метод 50/30/20: универсальная формула бюджета Друзья, приветствую! В эту пятницу расскажу вам про 50/30/20 — еще один популярный метод ведения бюджета. Не требует сложных таблиц и подходит даже тем, кто никогда не вел учет. Кстати, про метод четырех конвертов писала здесь. Он тоже простой и понятный. 👉 Суть метода Весь доход делится всего на три категории: ✔️ 50% — обязательные расходы: жилье, еда, транспорт, коммуналка, кредиты, лекарства. ✔️ 30% — желания, т.е. необязательные расходы. Это развлечения, кафе, шопинг, подписки, путешествия. ✔️ 20% — сбережения и инвестиции: подушка безопасности, накопления на цели. Также сюда входит досрочное погашение долгов. 👉 Считаем: Например, ваша зарплата — 80 000 ₽. Распределим ее по методу 50/30/20. ▪️40 000 ₽ — на жизнь. ▪️24 000 ₽ — на личные траты. ▪️16 000 ₽ — в копилку или на инвестиции. 🤔 Почему это работает? Метод дает простую структуру: вы точно знаете, сколько можете потратить без вреда для будущего. Достаточно придерживаться пропорций. Есть ситуации, когда 50/30/20 не подходит👇 Если обязательные расходы превышают 50% дохода (например, из-за высокой аренды или ипотеки). В этом случае пропорции можно сдвинуть: 60/20/20 или 70/20/10. Главное — сохранить 20% на сбережения. Если и это не получается, значит, нужно либо сокращать обязательные траты, либо увеличивать доход. ❗️Настройте автоперевод 20% на специальный счет в день зарплаты. Остальные деньги распределите по категориям — используйте отдельные карты или счета. Сохраняйте и делитесь с теми, кто хочет навести порядок в финансах 💰 #лайфхаки@fingerfinance

🏛 14%: пауза, которая говорит больше, чем проценты Приветствую, друзья. ЦБ принял решение: ставка — 14%. Но решения ЦБ — не столько про вклады и кредиты, сколько про настроение, тревожность и готовность рисковать. 📊 Повышение ставки влияет сильнее, чем снижение Прочитала на днях исследование студента НИУ ВШЭ за 2025-й. Там говорится, что ключевая ставка — один из главных драйверов поведения частных инвесторов. Она оказывает значимое негативное влияние на торговую активность. Чем выше ставка — тем осторожнее инвесторы. Но еще сильнее влияет медийная тревожность — не сама ставка, а то, как о ней говорят. Новостной фон разгоняет панику сильнее, чем реальные цифры. Недаром решение по ставке рынок отыгрывает заранее) Кстати, еще одно исследование НИУ ВШЭ и «Альфа-Капитала» подтверждает: рынки реагируют на повышение ставки резче, чем на снижение. Мы боимся плохих новостей больше, чем радуемся хорошим. Это классическая поведенческая ловушка. 👥 Вкладчикам по-прежнему не сильно интересен рынок Недавнее июльское исследование Webbankir показывает, что 73,3% россиян следят за ключевой ставкой. Из них 32% — потому что она влияет на доходность сбережений, а 31,3% — потому что «интересно быть в курсе». Почти 70% ожидают снижения ставок по вкладам. И не просто так. Критический порог чувствительности — 12%. Для 29% вкладчиков именно ставка ниже 12% годовых становится триггером для поиска альтернатив вкладам. Еще для 25% — снижение до 8%. Но это не значит, что они уйдут в рынок. Только 13% готовы рассматривать акции или облигации как альтернативу. Большинство предпочтет недвижимость (20%) или оставит деньги в банке (20%). 🤔 Что делать? 14% — сигнал, что ЦБ пока видит риски. Для вкладчиков пауза — это сохранение привлекательности рублевых инструментов и возможность зафиксировать высокую доходность на длительный срок. ✔️ Фиксируйте доходность по вкладам и облигациям на длительный срок. ✔️ Используйте стратегию «лестница»: разделите сумму на три части и разместите на 3, 6 и 12 месяцев. Подойдет и для вкладов, и для облигаций. ✔️ Покупайте и продавайте акции, глядя на фундаментал, а не на колебания. А вы реагируете на факты или склонны поддаваться рыночным настроениям?👇 #планирование@fingerfinance #чтов2026@fingerfinance

🍁 Финансовый чек-лист: 5 вещей, которые нужно проверить осенью Что ж, друзья, на календаре уже осень. Лето было очень быстрым, как всегда 🥲 Для финансов осень — тоже особый период, потому что он дает старт окончанию года. Это идеальное время для ревизии, пока еще не начался новогодний ажиотаж. 👇 Излагаю свой план действий на ближайшие недели. Присоединяйтесь) ✅️ Проанализируйте летние траты Откройте выписку по карте за июнь–август и посмотрите, куда ушли деньги. Это позволит понять, где были сезонные расходы, а что можно сократить осенью. Возможно, вы обнаружите подписки, о которых забыли, или заметите, что на доставку еды ушло гораздо больше, чем казалось. Выпишите проблемные категории и начните подходить к тратам в них более осознанно. ✅️ Заложите в бюджет налоги и крупные осенние траты До 1 декабря нужно заплатить имущественные налоги (на квартиру, машину, землю). Узнайте сумму заранее, чтобы декабрь не стал сюрпризом. Сразу отложите на репетиторов, зимние шины и ремонт, чтобы потом не искать деньги на кредитках. Начните копить на Новый год и январские поездки — до них осталось не так много времени. ✅️ Пересмотрите депозиты Проверьте %, под которые лежат ваши деньги. Если вклад заканчивается скоро — посмотрите, что предлагают другие банки. Не бойтесь переходить в новые, незнакомые вам банки — но всегда следите за тем, есть ли у банка лицензия и аккредитация АСВ (в системе страхования вкладов). Не держите все в одном банке — диверсификация работает не только в инвестициях. ✅️ Поставьте финансовую цель Абстрактное «Хочу копить» не работает. Конкретная цель — да. Например: накопить на новогодние подарки без кредитки, закрыть небольшой долг до декабря или сделать накопления на весеннюю поездку. Запишите сумму и срок — и сразу станет понятнее, сколько нужно откладывать каждый месяц. ❗️Не забывайте пользоваться калькулятором сложного процента. ✅️ Пересмотрите инвестиционный портфель Осень — хорошее время для ребалансировки. Проверьте, не сместились ли пропорции между акциями и облигациями. Возможно, какие-то бумаги пора продать, а что-то докупить на просадке. Если инвестиций нет — хорошее время, чтобы изучить это и открыть первый брокерский счет. Кстати, здесь писала про ИИС — специальный счет для инвестиций, по которому можно делать налоговые вычеты. Идеальное время для него — именно осень. Другие посты на эту тему можно найти в поиске по каналу по слову «ИИС». 💯 Бонус: следите за ключевой ставкой 11 сентября — ближайшее заседание ЦБ. Это уже на следующей неделе. Далее заседания будут 23 октября и 18 декабря. От ЦБ зависит, что будет с бизнесом, вкладами, кредитами и облигациями. Делитесь с друзьями, пишите комментарии — будем обсуждать) 🍂 #планирование@fingerfinance #лайфхаки@fingerfinance

📉 Рынок падает: что делать инвестору? Индекс Мосбиржи начал падение в марте, и уже довольно долго не поднимается выше 2400. В июле был даже ниже 2000 😬 Но мы тут собрались, чтобы выяснить, что же делать. Итак, излагаю свое непопулярное мнение))👇 👉 Проверьте свой риск-профиль Если вы не можете спать, когда портфель падает на 20%, значит, вы взяли на себя слишком много риска. Пересмотрите долю акций в портфеле, купите больше ОФЗ или корпоративные облигаций. В такие периоды становится понятно, какой риск вы готовы нести на самом деле. 👉 Улучшите диверсификацию Речь как о том, чтобы это были разные бумаги на российском рынке, так и о том, чтобы это был НЕ ТОЛЬКО российский рынок. Откройте зарубежный счет, если еще этого не сделали. Не забудьте уведомить об этом ФНС. Разберитесь в развитых рынках и в том, по каким принципам они работают. Есть и нео-активы, но я считаю, что механизм пока не слишком совершенен и есть риски. Ставьте 🔥, если надо разобрать. 👉 Смотрите на фундаментальные показатели Оставляйте в портфеле то, что остается сильным бизнесом, несмотря на происходящее. Не покупайте облигации с доходностью 30% и высоким долгом. Или покупайте, но в соответствии с риск-профилем. ❗️Продолжайте оценивать компании по их отчетности, а не по настроению толпы. Тут писала о том, какие показатели может проанализировать даже новичок. 👉 Не понимаете — спросите Обратитесь к финансовому консультанту и задайте ему горящие вопросы. Не торопитесь с решениями, не кидайтесь сразу пересобирать портфель. Сначала заручитесь знаниями. Читайте качественные СМИ, обзоры брокеров и разговаривайте с консультантами в банке. ❗️Но всегда держите голову трезвой, а взгляд максимально критичным. В хорошем смысле) 💯 В конце концов, глобальная цель — чтобы падение вызывало реакцию: «Окей, а что мне делать дальше?», а не панику и яростную продажу на лоях. Делитесь с друзьями, пишите комментарии — обсудим! #инвестиции@fingerfinance #чтов2026@fingerfinance

🏦 Налог на вклады: все, что нужно знать в 2026 году Высокие ставки последних лет принесли нам хороший доход, но вместе с прибылью пришли и новые налоговые обязательства. Давайте разбираться, кому и сколько придется заплатить за 2025-й и 2026-й👇 📊 Необлагаемый лимит Это размер дохода, который не облагается налогом. То есть ФНС даже не обратит на вас внимания, если доход по вашим депозитам ниже этой цифры. 🟰 Как считается? Берется самое большое значение ключевой ставки в году и умножается на 1 млн. Полученная сумма — необлагаемый лимит. В 2025-м это 210 000 ₽ (т.к. самое большое значение ключевой было 21%), а в этом году — пока неизвестно. В январе 2026-го ставка была 16%, сейчас — 14%, но до конца года все может поменяться. 👌 Именно поэтому доход со вкладов считается только на следующий год. 🧮 Как считают налог Итак, доходом является все, что оказалось больше необлагаемого лимита. Суммируются все проценты по всем вашим счетам и вкладам во всех банках (включая накопительные счета и проценты на остаток по картам). ФНС консолидирует данные по всем кредитным организациям автоматически. Разберем на примере 2025-го: Допустим, вы получили за год 250 тысяч процентами по депозитам. Значит, 250 000 ₽ — 210 000 ₽ = 40 000 ₽. Это сумма, облагаемая налогом. Если ваша ставка НДФЛ — 13 % (годовой доход до 2,4 млн), нужно будет заплатить 5 200 ₽. Ставка НДФЛ — 13% с суммы превышения. При годовом доходе свыше 2,4 млн рублей ставка вырастает до 15%. Дальше прогрессивная шкала не действует. 15% — максимум. 📅 Когда и как платить Подавать декларацию 3-НДФЛ не нужно. Банки сами передают данные в ФНС, налоговая рассчитывает сумму и присылает уведомление. Уведомления начнут приходить в сентябре–ноябре 2026-го года (за 2025-й). Срок уплаты — до 1 декабря 2026-го. Информация о процентных доходах будет отражена в личном кабинете налогоплательщика. ⚠️ Что еще важно знать Налогом не облагаются: ▪️проценты по счетам со ставкой не выше 1% годовых; ▪️проценты по эскроу-счетам. По вкладам в иностранной валюте проценты пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты и облагаются налогом независимо от размера ставки. Для долгосрочных вкладов с выплатой процентов в конце срока действует особый порядок: доход распределяется по годам начисления, и к каждому году применяется свой необлагаемый лимит. Льгот для пенсионеров, инвалидов или несовершеннолетних нет 🤷‍♀ Сохраняйте и делитесь с теми, у кого есть вклады 💰

Друзья, приветствую! 👋 Вижу, что по-прежнему много вопросов про налоги на доход со вкладов. Рассказать подробнее о том, когда и кому это нужно платить за 2025-й и 2026-й? Ставьте 🔥, на следующей неделе напишу пост или серию постов об этом.

❗️Друзья, совсем забыла про налог на вклады. Уведомление о нем приходит вместе с имущественным налогом и оплатить его нужно до 1 декабря. Напомню, что в 2025-м доход по всем вкладам и накопительным счетам должен превысить 210 тысяч, чтобы обязанность платить налог в принципе возникла.