🪙 О финансах на пальцах

📉 Рынок падает: что делать инвестору? Индекс Мосбиржи начал падение в марте, и уже довольно долго не поднимается выше 2400. В июле был даже ниже 2000 😬 Но мы тут собрались, чтобы выяснить, что же делать. Итак, излагаю свое непопулярное мнение))👇 👉 Проверьте свой риск-профиль Если вы не можете спать, когда портфель падает на 20%, значит, вы взяли на себя слишком много риска. Пересмотрите долю акций в портфеле, купите больше ОФЗ или корпоративные облигаций. В такие периоды становится понятно, какой риск вы готовы нести на самом деле. 👉 Улучшите диверсификацию Речь как о том, чтобы это были разные бумаги на российском рынке, так и о том, чтобы это был НЕ ТОЛЬКО российский рынок. Откройте зарубежный счет, если еще этого не сделали. Не забудьте уведомить об этом ФНС. Разберитесь в развитых рынках и в том, по каким принципам они работают. Есть и нео-активы, но я считаю, что механизм пока не слишком совершенен и есть риски. Ставьте 🔥, если надо разобрать. 👉 Смотрите на фундаментальные показатели Оставляйте в портфеле то, что остается сильным бизнесом, несмотря на происходящее. Не покупайте облигации с доходностью 30% и высоким долгом. Или покупайте, но в соответствии с риск-профилем. ❗️Продолжайте оценивать компании по их отчетности, а не по настроению толпы. Тут писала о том, какие показатели может проанализировать даже новичок. 👉 Не понимаете — спросите Обратитесь к финансовому консультанту и задайте ему горящие вопросы. Не торопитесь с решениями, не кидайтесь сразу пересобирать портфель. Сначала заручитесь знаниями. Читайте качественные СМИ, обзоры брокеров и разговаривайте с консультантами в банке. ❗️Но всегда держите голову трезвой, а взгляд максимально критичным. В хорошем смысле) 💯 В конце концов, глобальная цель — чтобы падение вызывало реакцию: «Окей, а что мне делать дальше?», а не панику и яростную продажу на лоях. Делитесь с друзьями, пишите комментарии — обсудим! #инвестиции@fingerfinance #чтов2026@fingerfinance

🏦 Налог на вклады: все, что нужно знать в 2026 году Высокие ставки последних лет принесли нам хороший доход, но вместе с прибылью пришли и новые налоговые обязательства. Давайте разбираться, кому и сколько придется заплатить за 2025-й и 2026-й👇 📊 Необлагаемый лимит Это размер дохода, который не облагается налогом. То есть ФНС даже не обратит на вас внимания, если доход по вашим депозитам ниже этой цифры. 🟰 Как считается? Берется самое большое значение ключевой ставки в году и умножается на 1 млн. Полученная сумма — необлагаемый лимит. В 2025-м это 210 000 ₽ (т.к. самое большое значение ключевой было 21%), а в этом году — пока неизвестно. В январе 2026-го ставка была 16%, сейчас — 14%, но до конца года все может поменяться. 👌 Именно поэтому доход со вкладов считается только на следующий год. 🧮 Как считают налог Итак, доходом является все, что оказалось больше необлагаемого лимита. Суммируются все проценты по всем вашим счетам и вкладам во всех банках (включая накопительные счета и проценты на остаток по картам). ФНС консолидирует данные по всем кредитным организациям автоматически. Разберем на примере 2025-го: Допустим, вы получили за год 250 тысяч процентами по депозитам. Значит, 250 000 ₽ — 210 000 ₽ = 40 000 ₽. Это сумма, облагаемая налогом. Если ваша ставка НДФЛ — 13 % (годовой доход до 2,4 млн), нужно будет заплатить 5 200 ₽. Ставка НДФЛ — 13% с суммы превышения. При годовом доходе свыше 2,4 млн рублей ставка вырастает до 15%. Дальше прогрессивная шкала не действует. 15% — максимум. 📅 Когда и как платить Подавать декларацию 3-НДФЛ не нужно. Банки сами передают данные в ФНС, налоговая рассчитывает сумму и присылает уведомление. Уведомления начнут приходить в сентябре–ноябре 2026-го года (за 2025-й). Срок уплаты — до 1 декабря 2026-го. Информация о процентных доходах будет отражена в личном кабинете налогоплательщика. ⚠️ Что еще важно знать Налогом не облагаются: ▪️проценты по счетам со ставкой не выше 1% годовых; ▪️проценты по эскроу-счетам. По вкладам в иностранной валюте проценты пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты и облагаются налогом независимо от размера ставки. Для долгосрочных вкладов с выплатой процентов в конце срока действует особый порядок: доход распределяется по годам начисления, и к каждому году применяется свой необлагаемый лимит. Льгот для пенсионеров, инвалидов или несовершеннолетних нет 🤷‍♀ Сохраняйте и делитесь с теми, у кого есть вклады 💰

Друзья, приветствую! 👋 Вижу, что по-прежнему много вопросов про налоги на доход со вкладов. Рассказать подробнее о том, когда и кому это нужно платить за 2025-й и 2026-й? Ставьте 🔥, на следующей неделе напишу пост или серию постов об этом.

❗️Друзья, совсем забыла про налог на вклады. Уведомление о нем приходит вместе с имущественным налогом и оплатить его нужно до 1 декабря. Напомню, что в 2025-м доход по всем вкладам и накопительным счетам должен превысить 210 тысяч, чтобы обязанность платить налог в принципе возникла.

🗓️ Налоговая шпаргалка на 2026: что и когда платить Конец лета — время свериться с налоговым календарем. Что-то мы уже должны были заплатить, что-то только предстоит. Разбираемся👇 1️⃣ Имущество Платим до 1 декабря 2026-го. Какие это налоги? ✔️ Налог на имущество (квартиры, дома, гаражи) ✔️ Транспортный налог ✔️ Земельный налог Дождитесь уведомления. Придет осенью, в основном в электронном виде — в личный кабинет налогоплательщика или на Госуслуги. Заложить сумму в бюджет можно уже сейчас. 2️⃣ Самозанятость Просто напомню: платить нужно каждый месяц до 28 числа. Сумма автоматически рассчитывается в приложении «Мой налог». Например, налог за июль нужно заплатить до 28 августа. Если еще не оплатили — сделайте сейчас. Удобно настроить автоплатеж, чтобы не пропускать сроки 💯 3️⃣ Инвестиции В основном — для тех, кто не выводит деньги и не закрывает счет. Но бывает перерасчет — это касается всех. Здесь брокер все сделает сам в конце 2026-го или до 1 апреля 2027-го. ❗️Если на счете недостаточно денег для уплаты налога, счет может уйти в маржинальный минус. В конце года стоит проверить, есть ли на счете запас. ⚠️ 3-НДФЛ Если в 2026 году вы подавали декларацию 3-НДФЛ за 2025 год (например, от продажи имущества, сдачи квартиры в аренду или выигрыша в лотерею), срок уплаты налога истек 15 июля. Если по каким-то причинам не успели — налоговая начислит пени. Лучше не тянуть. Сохраняйте и делитесь с теми, кто тоже ждет налоговые уведомления 🧾

✉️ Метод 4 конвертов: система управления бюджетом за 15 минут Друзья, сегодня — о простом. Разберем один из самых простых и эффективных способов управления личным бюджетом — метод 4 конвертов. Эта система дает контроль бюджета, но без учета каждой копейки. Придумали ее, кстати, в России — в 2008 году. 🧐 В чем суть: Деньги делятся на четыре части. Их можно разделить по 4 конвертам физически или просто разнести по 4 разным счетам в банке. В зависимости от целей и привычек можно выбрать один из двух подходов: 1️⃣ По неделям: 4 недели в месяце = 4 конверта. Каждый конверт — бюджет на одну неделю. 2️⃣ По категориям: 4 основные категории трат = 4 конверта. Например: обязательные платежи, питание, транспорт, накопления. ❗️Ключевое правило: если деньги в одном конверте закончились, тратить из другого нельзя. Это создает естественный ограничитель. 🟰 Пример: Доход — 80 000 ₽ в месяц. Обязательные платежи — 15 000 ₽ Еда и лекарства — 35 000 ₽ Транспорт — 10 000 ₽ Личные расходы — 20 000 ₽ Или 20 000 ₽ каждую неделю. Эти деньги распределяются на все текущие расходы без выделения отдельных категорий. ❓️Кстати, заметили, чего не хватает? Если сократить личные расходы на 10 000 ₽ и пару-тройку раз предпочесть автобус такси, получится сэкономить 12 - 13 000₽. Их можно и нужно направить в накопления. Метод 4 конвертов хорош тем, что вам не требуется вести таблицы и записывать каждую покупку. Но при этом вы всегда видите, сколько денег осталось на текущий период. Метод учит распределять бюджет заранее, а не реагировать на траты постфактум. Кстати, систему можно адаптировать под свои задачи: добавлять конверты, менять категории, корректировать пропорции. ⚠️ Важные нюансы Метод конвертов — не про жесткую экономию, а про осознанное управление. Если в конце недели у вас осталась сумма — ее можно отложить или перенести на следующую. Если НЕ хватило — это сигнал пересмотреть распределение на следующий месяц. Сохраняйте и делитесь с теми, кто ищет простой способ вести бюджет 📊 #лайфхаки@fingerfinance

‼️ Друзья, если вас отметили в сторис якобы с этого сообщества — это мошенники ‼️ Не ведитесь. Сейчас я ничего не разыгрываю. Потратьте минуту и пожалуйтесь на мошенничество, это поможет в борьбе со злоумышленниками.

☝️ Ждет ли Россию ипотечный кризис, как в США в 2008-м? Приветствую, друзья 👋 Сегодня интересная тема) На днях посмотрела видео коллеги-финансиста, где он сравнивал ситуацию в России сейчас и в США в 2000-х. Меня это тоже вдохновило написать на тему ипотечного пузыря, которого многие боятся. Реальность: за пару лет спрос на жилье в новостройках упал на 15%. Доля нереализованных квартир на первичке сейчас достигает 25–28%, а до конца года эксперты обещают 35-40%. 53% застройщиков в первой половине 2026-го опоздали со сдачей объектов. Да уж, картина не радужная. Но означает ли это движение в направлении ипотечного кризиса? 👉 Мое мнение: НЕТ, Россию НЕ ждет ни ипотечный пузырь, ни ипотечный кризис. И вот почему👇 1️⃣ Строгие требования к заемщикам В отличие от США в 2000-х, в России проверяют официальный доход заемщика, стаж, кредитную историю и уровень долговой нагрузки, просят согласие супруга. А по программам льготной ипотеки еще куча специальных условий, по которым отсеивается много людей. Банки заботятся о качестве заемщиков, что снижает риски невыплат. 2️⃣ Обязательный первоначальный взнос В России, особенно сейчас, почти не выдают ипотеку без первого взноса — а в среднем он составляет 15-20%. Это значит, что даже при падении цен на недвижимость человек будет стараться «отбить» УЖЕ вложенное. В США ипотеки выдавали с нулевыми взносами. 3️⃣ Ставка остается высокой Без комментариев. Не каждый, даже имея возможность, решится брать ипотеку под 18%. 4️⃣ Нет перепродажи ипотечных кредитов В 2000-х американские банки перепродавали ипотечные кредиты инвесторам по всему миру — в виде облигаций. Это и создало эффект домино при обвале рынка. В России кредиты остаются на балансах банков, что заставляет их тщательнее оценивать риски. 5️⃣ Застройщики сдерживают ввод нового жилья Нераспроданные квартиры накапливаются, девелоперы вынуждены откладывать старт новых проектов и затягивать ввод домов, чтобы распродать готовые объемы. Это снижает риск обвала цен на рынке — предложение не растет быстрее спроса. Директор «Этажей» считает, что около 40% застройщиков могут не выйти в плюс в 2026 году. Это реальная проблема отрасли — высокая долговая нагрузка, падение спроса, заморозка новых проектов. Но важно не путать кризис девелоперов с ипотечным кризисом. 🧱 Кризис девелопмента — это плохо. Он ведет к дефициту на рынке, к невыполнению обязательств и влияет на смежные отрасли (например, производство стройматериалов). Но пока до таких масштабов и массовых банкротств не дошло. Дойдет ли? 🤷‍♀ Напомню только, что при покупке недвижимости и при инвестировании важно смотреть на долговую нагрузку и прибыль, друзья. И аккуратнее с облигациями 25+%. #чтов2026@fingerfinance

🏛 Ставка — 14% Такой осторожный шаг в 0,25% был вполне вероятен. Мой традиционный комментарий: ❌️ Кредиты и рыночная ипотека - НЕТ. С такой ключевой ставкой это дорого. 🤔 Рефинансирование — С ОСТОРОЖНОСТЬЮ. Если брали кредиты под 25-35%, вероятно, 17,9-22,5% — неплохое предложение для рефинансирования. Но лично я подождала бы еще более адекватной ставки — все таки рефинансируются обычно 1 раз. ✅️ Депозиты — ДА, но с нюансами. Ищите лучшие ставки, выполняйте условия, подключайте подписки. Важно, чтобы все это не съедало больше денег, чем % вы получаете. ✅️ Облигации и фонды ликвидности — ДА, ДА, ДА. Это инструменты, где можно получать % выше, чем по депозитам. ❗️Будьте аккуратны с высокодоходными облигациями — только если есть знания и опыт. 🤔 Акции и фонды — С ОСТОРОЖНОСТЬЮ. Потенциал есть, но рынок шатает. Возможно, сейчас лучшая точка входа, но рынок может упасть сильнее. Следуйте стратегии или корректируйте ее, если она перестала работать. #планирование@fingerfinance #чтов2026@fingerfinance

🏛 Ключевая ставка...? Приветствую, друзья! 👋 Уже в эту пятницу, 24 июля, будет очередное заседание ЦБ, где решится судьба ключевой ставки. ⬇️ Изучила, что говорят об этом аналитики: «На данный момент наиболее вероятным, на наш взгляд, сценарием является сохранение ставки на текущем уровне», — Цифра брокер. «Мы ожидаем сохранения ключевой ставки без изменений в июле», — БКС Мир инвестиций. «В базовом сценарии аналитики больше не ждут снижения ключевой ставки на заседании в июле», — SberCIB. «Банк России сохранит ключевую ставку на уровне 14,25%. Снижение ключевой ставки до 14,0% все еще возможно. Однако оно стало менее вероятным», — Т-Инвестиции. Причины — ускорение инфляции, скачки цен на топливо, отсутствие экономического роста в разных отраслях и падающий фондовый рынок. 🧐 Что думаем? #планирование@fingerfinance