ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

Друзья, каждую неделю мы делаем для вас рассылку с интересными статьями на тему личных финансов. Собрала для вас несколько последних материалов, которые вы могли пропустить ❤️ 1. Почему $100 в 20 лет стоят как $500 в 60 лет Перевод статьи Ника Маджули о том, почему $100 в 20 лет могут быть сопоставимы по ценности с $500 в 60 лет и как эта идея помогает по-другому взглянуть на траты и инвестиции в разном возрасте. https://myfivesteps.ru/blog/tpost/ry9xg4ovv1-pochemu-100-v-20-let-stoyat-kak-500-v-60 2. Не только подушка безопасности: как хранить резервный фонд с умом В статье разбираем, как организовать резервный фонд: сколько денег держать на повседневные расходы, какую часть оставить на случай форс-мажоров, где хранить деньги на ближайшие цели и как не держать слишком много средств в низкодоходных инструментах. https://myfivesteps.ru/blog/tpost/30g7xe24a1-ne-tolko-podushka-bezopasnosti-kak-hrani 3. Несколько мыслей о тратах: как не застрять в вечной экономии По мотивам книги Джея Эл Коллинза «Простой путь к богатству» говорим о том, почему после долгого пути к финансовой свободе бывает сложно разрешить себе тратить и где проходит граница между разумной экономией и привычкой постоянно себе отказывать. https://myfivesteps.ru/blog/tpost/9o4vom1ad1-neskolko-mislei-o-tratah-kak-ne-zastryat 4. Быть сберегателем или инвестором: почему для женщин это особенно важно Недавнее исследование Vanguard показало интересный парадокс: женщины дисциплинированно откладывают деньги, но многие не спешат превращать свои сбережения в инвестиции. В статье разбираемся, почему возникает этот разрыв, чем он опасен и что с этим можно сделать. https://myfivesteps.ru/blog/tpost/7dzz6tsks1-bit-sberegatelem-ili-investorom-pochemu 📩 А чтобы читать новые статьи первыми, подписывайтесь на мою рассылку: https://myfivesteps.ru/newsletter

🏦 Сколько брокерских счетов нужно иметь? Один? Несколько? Делить по целям или по брокерам? Не преувеличу, если скажу: чуть ли не на каждом втором эфире в Антиклубе кто-то из участников задаёт этот вопрос. Если вы тоже об этом задумывались, делюсь с вами коротким уроком. Это фрагмент эфира из Антиклуба — там Марина (куратор наших курсов и финансовый советник) в своей постоянной рубрике «Тупой вопрос» разобрала два момента: 🔹 в каком случае несколько брокерских счетов и правда оправданы; 🔹 а когда можно не усложнять себе жизнь. Видео небольшое, всего 10 минут. Посмотрите, если хотите наконец разобраться с этим вопросом: 🔗 https://school.myfivesteps.ru/29j 🔗 https://school.myfivesteps.ru/29j 🔗 https://school.myfivesteps.ru/29j Доступ к уроку открыт до 1 августа включительно. Приятного просмотра!

⚡️Пользователи сообщают, что Цифра банк возобновил переводы в рублях и тенге во Freedom Bank Казахстан. Обратные переводы пока недоступны. Стабильно ли будет работать этот канал дальше — неизвестно. Также пока работают переводы из российских банков по номеру карты, по IBAN в тенге, переводы через сервис Unired (пополняет только карты Visa), Kwikpay. Пополнение брокерского счета Freedom в Казахстане через карту инвестора в Цифре тоже пока работает.

‼️Внимание, владельцы зарубежных банковских карт! В связи с попаданием Цифра Банк под санкции ЕС, с его помощью больше невозможно пополнять счет Freedom Bank Казахстан. Для пополнения ваших зарубежных карт рекомендую открыть счет в Райффайзенбанке или в ОТП Банке и переводить по реквизитам на рублёвый корсчёт Freedom Bank в ООО "Унифондбанк". Реквизиты здесь https://bankffin.kz/ru/requisites (реквизиты убраны с сайта). Оформление зарубежных банковских карт с доставкой в Россию и по всему миру для путешествий/оплаты ChatGPT, Claude и пр. => runfinance.ru промокод Anticlub2026 (промокод называйте менеджеру)

Заморозят ли банковские вклады? В этом видео на своем ютуб канале разобрала возможные сценарии заморозки/изъятия и их вероятность: https://youtu.be/-J7p7LfKqz8?si=7dN8CiR7vq2UsBdh

Умеренно позитивные новости про FINEX Появилось больше ясности по процедуре ликвидации фондов FINEX. Главная хорошая новость: выручка от продажи активов фондов пойдет не через цепочку Euroclear–НРД (где деньги неизбежно застряли бы до снятия санкций с НРД), а напрямую на спецсчет компании Teneo Asset Solutions (TAS) — это британский администратор по распределению средств, поднадзорный британскому финансовому регулятору FCA, с опытом работы с подсанкционными активами. Как это будет работать для держателей через НРД. Точная механика получения денег станет известна после того, как процесс одобрят три инстанции: OFAC (санкционный орган США), Центробанк Ирландии (юрисдикция самих фондов) и санкционные органы Великобритании. Уже сейчас понятно одно условие: брокер, через которого вы держите бумаги, не должен быть под санкциями. Таких брокеров в России немного, и многим инвесторам придется заранее перевести бумаги к неподсанкционному брокеру или депозитарию, чтобы попасть в периметр выплат. Если вы покупали бумаги с дисконтом на внебиржевом рынке — судя по тексту документов, препятствий для получения выплат в вашем случае быть не должно. Если вы под персональными санкциями — выплату вам не проведут, но право на нее не сгорает, а сохраняется «в приостановленном состоянии» до снятия ограничений. Что делать сейчас. Пока ничего срочного — до назначения ликвидаторов активных действий не требуется. После того как процесс распределения будет организован, TAS опубликует официальные инструкции для акционеров ETF: как заявить права, какие документы понадобятся и из каких этапов состоит процедура. По рекомендации самого FinEx, стоит заранее подготовить: — актуальные выписки брокера/депозитария, подтверждающие владение FinEx ETF; — банковские реквизиты для выплат (вероятно, понадобится счет в USD в банке, не находящемся под санкциями, для резидентов РФ это отдельная сложность). Сроки: Этап 1 (ликвидация фондов → превращение активов в кэш → передача средств TAS): ожидается в течение 6 месяцев после назначения ликвидаторов. Слушание по ходатайствам о ликвидации проходило в Дублине 8 июня 2026 года, поэтому первый этап реалистично может завершиться ближе к концу 2026 года. Технически это не самая сложная часть: активы фондов ликвидны, их продажа не требует много времени. Этап 2 (сами выплаты инвесторам): зависит от получения санкционных лицензий, включая одобрение OFAC — сроки пока неопределенны. Санкционные лицензии — самое узкое место. Практика по аналогичным кейсам (лицензии на разблокировку активов через Euroclear/НРД) показывает, что такие согласования часто растягиваются на многие месяцы и здесь заранее заявленного дедлайна просто нет. Проверить актуальную стоимость ваших фондов FINEX можно здесь: https://finex-etf.ru/calc/nav (у брокеров цена сейчас отображается некорректно).

Друзья, открыли для вас доступ к «Контрольной точке» на 48 часов Первое полугодие подошло к концу, и я по традиции делаю финансовый чекап: смотрю на свой чистый капитал, оцениваю, какие активы работают, а какие пора пересмотреть. Предлагаю вам присоединиться ко мне и так же внимательно посмотреть на свои финансы. Для этого я открываю доступ к тренингу «Контрольная точка». Это 3 мини-урока, во время которых вы: ✔️ оцените своё текущее финансовое положение; ✔️ рассчитаете свой чистый капитал (Net Worth); ✔️ поймёте, какие активы действительно работают на вас, а какие стоит пересмотреть; ✔️ получите таблицу для расчёта Net Worth и чек-лист финансового здоровья. Такая практика помогает увидеть реальную картину своих финансов, поставить цели и понять, на чём стоит сосредоточиться дальше. Доступ к тренингу бесплатный и открыт до 3 июля включительно. Переходите по ссылке, чтобы пройти Контрольную точку: 👉 https://school.myfivesteps.ru/check01 👉 https://school.myfivesteps.ru/check01 👉 https://school.myfivesteps.ru/check01

Друзья, приглашаю вас на серию бесплатных вебинаров «Лето с пользой для бюджета». Это 4 урока, на которых разберём, как использовать финансовые инструменты с пользой для себя: инвестировать, планировать долгосрочные сбережения, разбираться в пенсионных правах и говорить с детьми о деньгах. 1️⃣ Программа долгосрочных сбережений ПДС активно продвигают банки и страховые компании. Но далеко не всем она подходит. Разберём, как устроена программа, в каких случаях она действительно выгодна и какие ограничения консультанты обычно не упоминают. 2️⃣ Индивидуальный инвестиционный счёт ИИС — один из немногих инструментов, где государство буквально доплачивает вам за инвестиции. Поговорим о том, как использовать ИИС с максимальной выгодой, что изменилось за прошедший год и каких ошибок лучше не допускать. 3️⃣ Максимальная пенсия Большинство узнаёт о своих пенсионных правах слишком поздно, когда что-то изменить уже сложно. Разберём, из чего складывается будущая пенсия: баллы, стаж, коэффициенты. Покажем, как прочитать выписку и что можно сделать уже сейчас. 4️⃣ Финансовая грамотность детей Финансовые привычки формируются с детства — в семье. Обсудим, когда и как начинать разговор с детьми о деньгах, как правильно давать карманные деньги и что говорит наука. Присоединяйтесь к просмотру — выбирайте интересующие темы и удобное время: 🗓 11–14 июня 🕒 Каждый день в 11:00, 15:00 и 19:00 МСК 🌐 Онлайн 💛 Участие бесплатное Вы можете посмотреть все 4 вебинара — для этого зарегистрируйтесь на каждый из них отдельно. 📌 Обратите внимание: при регистрации вы выбираете тему вебинара и время просмотра — 11:00, 15:00 или 19:00 МСК. Система запишет вас на ближайшую дату. Зарегистрироваться: https://myfivesteps.ru/june_web

Подушка безопасности — это деньги, которые должны быть под рукой. Это тот самый финансовый тыл, благодаря которому вы можете спокойно спать и понимать: если что-то случится, у вас есть финансовая защита. Но хранить подушку тоже нужно разумно. Сейчас мы находимся в цикле снижения ключевой ставки. А значит, что ставки по вкладам постепенно тоже идут вниз. Поэтому в такой период для размещения подушки безопасности имеет смысл смотреть не только на накопительные счета, но и на срочные вклады: чтобы зафиксировать понятную доходность сейчас, пока она еще доступна. И второй важный момент: всегда смотрите не только на ставку, но и на сам банк. Он должен быть крупным, надежным и системно значимым. В качестве наводки: у Т-Банка сейчас есть непополняемый вклад на 5 месяцев со ставкой 13,69% годовых и доходностью до 14%. Почему это может быть удобно: • вклад можно открыть полностью онлайн; • условия простые и понятные; • проценты можно получать на карту или оставлять на вкладе; • непополняемый вклад можно пополнить в течение 30 дней после открытия; • вкладом удобно управлять в приложении; • поддержка работает 24/7 в чате и по телефону; • вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством; • Т-Банк входит в число системно значимых банков. Разместите подушку безопасности в Т-Банке: откройте вклад на 5 месяцев со ставкой 13,69% годовых и доходностью до 14% с простыми и понятными условиями для всех по ссылке

Что значит новость о ликвидации FinEx FinEx сообщил, что фонды FinEx Funds ICAV и FinEx Physically Backed Funds ICAV могут быть добровольно ликвидированы через ирландский суд. Управляющая компания пишет, что прежние варианты разблокировки и погашения паёв за четыре года не сработали, поэтому теперь предлагается юридически закрыть фонды, продать ценные бумаги по текущей рыночной цене и распределить деньги между инвесторами. Главное препятствие для российских инвесторов — цепочка Евроклир — НРД, которая заблокирована с 2022 года. Из-за этой блокировки россияне не могут продать бумаги/получить деньги. Ликвидация фондов никак эту проблему не решает. Деньги инвесторов фактически застрянут в Евроклире до снятия санкций или до изобретения какой-то более экзотической механики получения средств (обмен на замороженные деньги/бумаги иностранцев, например. Что маловероятно, судя по всему) Что я об этом думаю: я негодую. Я бы предпочла, чтобы мой заблокированный портфель продолжил работать, а не висеть в Евроклире мертвым грузом в виде денег. Ждем дальнейших каких-то более адекватных разъяснений, потому что официальный пресс-релиз по сути оставляет больше вопросов, чем ответов. Зачем было принимать решение о ликвидации фондов, если вы действительно заботитесь об интересах инвесторов? В интересах инвесторов — сохранить покупательную способность денег на период геополитических потрясений. Лучше всего с этим справляются активы в виде ценных бумаг, а не кэш, который разъест инфляция. Надеюсь, что есть какая-то закулисная версия этой процедуры и хоть какие-то перспективы получения денег от продажи фондов в ближайшей перспективе. В этом случае хотя бы порадуются те, кто не был готов долго сидеть в замороженных, но прекрасно работающих (!) фондах. P.S. Стоимость портфеля из фондов FINEX, которую вам показывает брокер в приложении, не соответствует действительности. Узнать реальную рыночную стоимость своих паев можно тут https://finex-etf.ru/calc/nav?ref=finex.blog