ВТ: Новости страхования, экономики и общества для профессионалов и страхователей

Такси — 38% полисов ОСАГО и всего 3,6% премии За восемь месяцев 2026 года оформлено 17,9 млн договоров ОСАГО для такси. Это 38,4% всех полисов ОСАГО, но лишь 3,6% совокупной премии. Годом ранее таких договоров было 3,9 млн, или 12% от общего числа. Почти весь сегмент держится на коротких полисах. Из 17,756 млн краткосрочных договоров, оформленных за период, на такси приходится 99,7% — 17,706 млн штук. Они же дают 95,7% премии по коротким полисам, или 3,6 млрд рублей. Число таких договоров выросло почти в пять раз к прошлому году, а премия по всем полисам такси увеличилась лишь в полтора раза — с 5,5 млрд до 8,1 млрд рублей. При этом годовой сегмент не сжался, вопреки ожиданиям. Годовых полисов оформлено 217 тысяч, годом ранее было 216 тысяч. Но собрано по ним 4,5 млрд рублей вместо прежних 4,7 млрд. Средняя премия снижается в обоих сегментах примерно на 5%. По короткому полису она составила 214 рублей против 225 годом ранее, по годовому — 20,6 тысячи против 21,6 тысячи. Годовой полис такси стоит примерно в 96 раз дороже короткого, поэтому 217 тысяч годовых договоров приносят на 0,9 млрд рублей больше, чем 17,7 млн краткосрочных. Изменился и состав страхователей по годовым полисам. Доля физических лиц выросла с 74,7% до 80,1%, доля юридических лиц сократилась с 25,3% до 19,9%. Это укладывается в общую картину рынка — по данным НСИС, доля граждан и индивидуальных предпринимателей в ОСАГО в целом поднялась с 91% до 93,8%. Самое любопытное — снижение средней премии по годовым полисам такси идёт вразрез с динамикой остального рынка, где годовой полис за тот же период подорожал почти на 7%, с 7,3 тысячи до 7,8 тысячи рублей. Возможные причины — изменение структуры парка, региональное перераспределение или эффект снижения территориальных коэффициентов в отдельных субъектах, но однозначного объяснения пока нет. #НСИС #ОСАГО #такси #автострахование @Вот так и живём…

ИИ в страховании — американские агенты уже не могут без него, а что у нас В США независимые страховые агенты массово подсели на ИИ. По свежему исследованию Liberty Mutual, в 2026 году 65% агентов использовали технологию хотя бы несколько раз — годом ранее таких было 37%. Доля применяющих ИИ еженедельно выросла с 18% до 41%. Средняя экономия — четыре часа в неделю, а 14% пользователей освобождают себе целый рабочий день. В России цифры не менее впечатляющие, но структура внедрения принципиально иная. По данным Банка России, около 60% страховщиков уже используют ИИ на постоянной основе. По оценкам аналитиков, этот показатель превышает 80%. У ряда крупных игроков более 90% сотрудников применяют ИИ в повседневной работе. Но здесь нет самодеятельности агентов-одиночек — внедрение идёт централизованно, от страховой компании к её сети. Самый показательный пример — мультиагентные ИИ-системы, встроенные в рабочее место агента. Они консультируют по продуктам, помогают с копирайтингом для клиентов, запускают симуляции продаж и распознают документы. Такими сервисами уже пользуются более 50% активной дистрибуции у ряда страховщиков. Отдельные компании запустили корпоративные платформы, где сотрудники за два месяца создали более 1350 ИИ-агентов, около 250 из которых уже работают. Американская модель — это стихийное освоение технологии снизу. Агенты сами находят способы применения, сами решают, что автоматизировать, и экономят по четыре часа в неделю. Российская модель — централизованный запуск сверху. Компания создаёт инструмент, встраивает его в рабочее место и масштабирует на сеть. У обоих подходов есть свои слабые места. В США только 14% агентств официально внедрили ИИ-решения при 65% индивидуальных пользователей, а корпоративные правила использования есть лишь у 18%. Получается, что сотрудники вовсю прогоняют клиентские данные через публичные сервисы, а руководство об этом не знает или не контролирует процесс. В России разрыв обратный. Компании внедряют технологию системно, но далеко не все агенты готовы её принять. У одного из флагманских ИИ-сервисов Retention Rate около 30% — то есть две трети попробовавших не возвращаются к регулярному использованию. И это при том, что сервис обучен всего на трёх продуктах — страховании имущества физлиц и каско. Сценарии применения тоже различаются. Американские агенты используют ИИ для подготовки итогов встреч, маркетинговых материалов, сравнения полисов, ввода данных. Российские страховщики делают акцент на оценку рисков, обработку обращений, предстраховые осмотры и урегулирование убытков. Нейросети анализируют более сотни факторов для расчёта тарифов по каско и ОСАГО. Голосовые помощники обслуживают до 42% входящих звонков без операторов. Общее место — переход к ИИ-агентам. В США 42% агентств готовы рассматривать ИИ для анализа клиентских данных. В России ведущие игроки работают над агентами, способными самостоятельно урегулировать убыток или заключать договор, а у отдельных компаний уже запущены ИИ-агенты для оформления ОСАГО в чате приложения. Итог такой. Американские агенты осваивают ИИ быстрее, чем их собственные компании успевают это осмыслить и регламентировать. Российские компании строят ИИ-инфраструктуру быстрее, чем агенты успевают её освоить. Золотая середина где-то посередине — и те, и другие к ней пока только идут. #ИИ #страхование #США #агенты #цифровизация @Вот так и живём…

⚡️⚡️ Стало известно о новом, масштабном выводе денежных средств менеджментом Югории. Вывод проходил через страхование клиентов холдинга «Автодом», входящего в одну группу со страховой компанией Югория. Совокупный вывод на другие компании — потери акционеров Югории и Региона составили не менее 12 млрд рублей. Падение сборов Югории по итогам 9 месяцев составит более 20%, прибыль сократится не менее чем в 3 раза. В Санкт-Петербурге прошёл сбор агентов и сотрудников Югории — «Югорские каникулы», тусовка, очень напоминающая, к слову, сборища агентов и сотрудников «РЕСО-Гарантии». В кулуарах вскользь обсуждались продолжающиеся увольнения из Югории оставшихся менеджеров Языкова, и взахлёб — детали и подробности рекордного вывода денежных средств за пределы группы. Теперь уже на 12 млрд рублей из компании Автодом через страхование. Рядом с этой цифрой 500 млн рублей, ушедшие на ИП сына экс-гендиректора, выглядят не так возбуждающе. Много лет продажники «Югории» не могли подобраться к Автодому, который входит в одну группу с Югорией — группу Регион/Россиум. Попытки их работы с Автодомом блокировались по надуманным поводам, а по факту была придумана схема по выводу клиентов Автодома на другие страховые компании. Смотрящими за схемой были первый зам, в то время, Югории Языков, генеральный директор Региона Тухтаева — была полностью в курсе, считают продажники компании. — Языков не вылезал из её кабинета, а внешние переговоры со сторонними страховыми компаниями и нарезку долей им осуществлял экс-генеральный Югории Овсяницкий и его начальник — генеральный Автодома Ольховский. Ежегодно на сторону уходило не менее 4-5 млрд рублей платежей по моторному страхованию не в Югорию. Текли эти деньги мимо «Югории» — другим страховщикам, а самой компании доставалось всего что-то около 50 млн рублей в год. Очевидно, страховые хорошо платили за щедрость. Раздали многим страховщикам. Более всех долетело до акционеров РЕСО — граждан Евросоюза и Великобритании братьев Саркисовых и сэра Савельева — и до Альфа Страха. Овсяницкий и Языков были частыми гостями у генерального директора РЕСО Раковщика, президента ВСС Уфимцева — тоже экс-сотрудника РЕСО. Там и консультировались. В теме много лет были Жанна Тухтаева, Вячеслав Шелопутов и Андрей Ольховский, контролировал её — Языков, он же докладывал Тухтаевой и Шелопутову. Все входили в совет директоров Югории и различные комитеты. Ольховского РЕСО-Гарантия, по старинке, вывезла в ОАЭ на семинар, закрепить, так сказать... На «Югорских каникулах» отметился и Евгений Уфимцев — сотрудник РЕСО, по совместительству президент ВСС. Человек из структуры Саркисовых РЕСО тусил на празднике компании, из которой вывели более 12 млрд рублей на рынок, приезжал пошуршать — проверить, что можно ещё сделать, как «помочь» Региону. Уволенного Овсяницкого, как известно, в «Регион» завели по протекции Чистюхина — первого зама ЦБ и по просьбе РЕСО и ВСС, подвели прям к самому Сударикову. Чистюхин, к слову, по данным источников, уже ищет работу — читай защиту за пределами ЦБ, но это уже вряд ли. Только в РЕСО или в ВСС, если возьмут. Лучше сразу на биржу к Швецову или в ОАЭ. В итоге из «Автодома» мимо Югории за три года утекло, только по этой схеме, более 12 млрд рублей, а самой «Югории» досталось 30–50 млн в год, считают продажники Югории. Что можно сказать — удивили так удивили, бесстрашные, размах, ну а детектор лжи, говорят, отличная вещь, узнаешь ещё и не такое... #Югория #РОССИУМ #РЕГИОН #Саркисов #Раковщик #Языков #РЕСО #Уфимцев #Тухтаева #Альфа #ЦБ #Чистюхин #Скворцов @Вот так и живём…

Россияне втрое чаще отказываются от купленных страховок За первое полугодие 2026 года граждане отказались более чем от 934 тысяч полисов в период охлаждения. Это почти втрое больше, чем за тот же период прошлого года. Россияне вернули себе 27 млрд рублей, средняя стоимость возвращённого полиса достигла примерно 29 тысяч рублей. Причина массовых отказов не в том, что люди перестали доверять страхованию. Полисы продолжают продавать как довесок к кредитам, билетам и товарам, а покупатель осознаёт лишнюю трату уже после оплаты. Дальше срабатывает период охлаждения — 30 дней для кредитных страховок и страхования жизни, 14 дней для остальных видов добровольного страхования. Чаще всего возвращали полисы от несчастных случаев и болезней — 627 тысяч штук. Более половины из них приходилось на страхование пассажиров. Тут срабатывают автоматически проставленные отметки при покупке билетов, которые покупатель замечает только после списания денег. Та же схема работает с заёмщиками — полис подают как условие одобрения кредита или снижения ставки, хотя формально страхование добровольное. Ещё 109 тысяч раз вернули добровольное страхование имущества, в основном это страховки для техники и вещей, продаваемые как допуслуга. Почти 111 тысяч отказов пришлось на добровольное страхование жизни, и именно эти полисы оказались самыми дорогими — средняя стоимость возвращённой защиты по накопительному страхованию жизни превышала 230 тысяч рублей. Проблема навязывания обостряется. Число жалоб на дополнительные услуги при выдаче кредитов за год выросло в 2,1 раза и достигло 2,8 тысячи обращений. Наценка на полисы порой огромна — отдельные банки завышали стоимость в 25 раз. В итоге даже более низкая ставка по кредиту не покрывает расходы на страховку. Однако отказ от полиса не всегда означает экономию. Иногда выгоднее заменить полис связанного с банком страховщика на более дешёвое предложение другой компании. Банки обязаны принимать полисы любых страховщиков, соответствующих требованиям, даже если те не платят комиссию. Но массово этой возможностью граждане пока не пользуются. Регулятор уже реагирует. С 1 сентября 2025 года продавцам запрещено автоматически проставлять отметки о согласии на дополнительные услуги — письменное согласие оформляется отдельным документом или графой, которую клиент заполняет сам. Октябрём 2026 года вступят в силу стандарты, разработанные ВСС совместно с ЦБ для потребительских и ипотечных кредитных страховок. Они нацелены на рост доли выплат, снижение необоснованных отказов в признании страхового случая и сокращение навязывания. Если ситуация не улучшится, регулятор допускает введение более жёстких требований к таким продуктам уже на уровне закона. #страхование #ЦБ #ВСС #мисселинг @Вот так и живём…

⚡️ Владельцы Zetta Страхование приняли решение о выходе из бизнеса и продаже компании структурам Альфа-Банка. Генеральный директор Zetta Страхование Игорь Фатьянов, стандартно в таких случаях, займёт на переходный период позицию заместителя генерального директора в АльфаСтраховании сроком на один год для интеграции продающих подразделений и филиалов Zetta в АльфаСтрахование с KPI, получит долю и уйдёт. Документы о сделке в ближайшее время уйдут в ЦБ, Владимир Чистюхин — первый зам ЦБ, авансом, уже одобрил сделку. В Allianz, который до сих пор сохраняет долю в Zetta, курирует сделку Олег Пятаков. Ну что сказать, началось соревнование по уходу бизнеса и окучиванию продавцов из Zetta, интересно, а кому скоро потом отойдёт АльфаСтрах в этой истории... #Zetta #альфастрахование #Фатьянов #Колесников #Allianz #Скворцов #Чистюхин #Алпатова @Вот так и живём…

Выплаты по ОСОПО после аварий хотят ускорить Банк России и Ростехнадзор обсуждают механизм ускоренных выплат по страхованию опасных объектов после крупных аварий. Об этом говорится в проекте «Основных направлений развития финансового рынка на 2027 год и период 2028 и 2029 годов». Страховщикам предлагают разрешить использовать промежуточный документ комиссии по техническому расследованию для принятия решения о страховом случае. Сейчас выплата возможна только после завершения расследования. Итоговый акт должен готовиться в течение 30 дней после создания комиссии, но на практике расследование затягивается, и страховщик не может начать выплаты пострадавшим. Национальный союз страховщиков ответственности предложил использовать предварительный документ с минимумом необходимых для выплаты сведений. Проблема обостряется при крупных авариях. Сбор требований с тысяч пострадавших может занимать несколько месяцев, и часть людей рискует остаться без возмещения. Оперативные выплаты стали бы существенной поддержкой — компании обязаны выплатить возмещение в течение 25 календарных дней после получения полного пакета документов. Сборы по ОСОПО в первом полугодии 2026 года составили 1,51 млрд рублей, снизившись на 16% в годовом выражении. Выплаты при этом выросли более чем вдвое — до 400 млн рублей. Полис обязателен для владельцев опасных производственных объектов, гидротехнических сооружений и автозаправочных станций с подземными резервуарами. Для запуска механизма потребуется внести изменения в страховое законодательство. #ОСОПО #ЦБ #Ростехнадзор #страхование @Вот так и живём…

Страховая расплата. В Ульяновске судят крупнейшую банду автоподставщиков В Ульяновске начался процесс по одному из самых масштабных дел автоинсценировщиков в истории российского уголовного права. На скамье подсудимых — 30 человек, которых обвиняют в особо крупном мошенничестве в сфере страхования и создании организованного преступного сообщества. Ущерб 13 страховым компаниям превысил 35 млн рублей. Расследование длилось около 10 лет. Схема классическая. В 2013–2016 годах члены ОПС покупали дорогие иномарки, оформляли на них ОСАГО, а знакомые мастера в автосервисах ставили повреждённые детали. Затем в безлюдных местах инсценировали ДТП, предоставляли страховщикам и в ГИБДД ложные сведения о времени и месте аварии, фиктивные заключения экспертов с завышенным ущербом и получали выплаты. Всего установлена причастность сообщества к 89 эпизодам. Среди пострадавших — «Росгосстрах», «ВТБ Страхование», «Альянс», «Зетта Страхование». У обвиняемых арестовали более 20 автомобилей премиум-класса. Трём предполагаемым организаторам вменяют по 29 эпизодов мошенничества и 11 эпизодов покушения, а также создание преступного сообщества — по этой статье грозит до 20 лет лишения свободы. Остальным — от одного до пяти эпизодов и участие в ОПС, до 10 лет. Дело само по себе стало испытанием на выносливость. В 2021 году суд вернул материалы в прокуратуру из-за процессуальных нарушений, затем они ушли на доследование. Повторно в суд дело передали 30 июля этого года. Сейчас в нём около 500 томов. Вину фигуранты не признают, участие в ОПС и сам факт его создания отрицают. За десять лет следствия у некоторых обвиняемых умерли адвокаты, одна из участниц родила. Сейчас у всех защитники по назначению — процесс, по оценке участников, будет тянуться ещё очень долго. #автоподставы #ОСАГО #мошенничество #страхование @Вот так и живём…

Страховые выплаты селлерам Ozon начались. Вопрос в том, насколько они покроют реальные потери С 15 сентября продавцам Ozon, чьи товары пострадали при атаках на склады, начали начислять страховые выплаты. Всего их должны получить более 90 тысяч селлеров, у которых на момент атак действовали полисы. Первые платежи касаются товаров, находившихся на складах в Самарской области, Адыгее и Дагестане. По факту это означает, что запустился механизм компенсации по самому массовому страховому случаю на маркетплейсах за последние годы. Но практика показывает, что расчёт суммы — отдельная история, и она не всегда совпадает с ожиданиями продавцов. Один из пострадавших оценивает потери по цене продавца примерно в 10 млн рублей, а по условиям страховки рассчитывает получить около 6 млн. Разница объясняется просто — методика не покрывает всю маржу и сопутствующие издержки. Точная сумма ему до сих пор неизвестна, инвентаризация по складам не завершена. Есть товар, снятый со складов, который перестаёт числиться в остатках, и сколько из него реально потеряно, продавец не знает. Второй слой проблемы — резкий рост стоимости самого страхования. До начала атак один из селлеров платил 100 тысяч рублей в месяц за все свои товары. Теперь эта сумма выросла до 1 млн рублей в месяц. По его оценке, это съедает около 5% маржи, при том что маржинальность на маркетплейсах варьируется от 5% до 10%. Иными словами, для части продавцов страхование перестаёт быть защитой и превращается в полноценную статью расходов, которая может обнулить экономику бизнеса. Другой селлер, у которого сгорело товара на 50–100 тысяч рублей из 600 тысяч, платит за страховку около 50 рублей в день. Тариф привязан к остаткам на складах и считается посуточно. После прошлогодних событий он принял решение сворачивать работу с маркетплейсами и на часть товаров выставил заградительные цены, чтобы распродать остатки. Отдельно стоит сказать о методике расчёта. По уведомлениям, которые получили продавцы, выплата считается так, как если бы товар продался обычному покупателю — то есть после вычета всех комиссий, логистики и прочих удержаний. Для третьего селлера, у которого ущерб оценивается в 100–150 тысяч рублей, итоговая сумма примерно совпадает с тем, что он получил бы при обычной продаже. Пока картина выглядит так — выплаты пошли, но полной ясности с объёмами нет. Инвентаризация по складам продолжается, и окончательные суммы пострадавшие увидят не сразу. А главное долгосрочное последствие уже обозначилось — страховка для селлеров подорожала кратно, и этот рост закладывается в конечную цену товаров. #Ozon #страхование #маркетплейсы #выплаты @Вот так и живём…

Платформы доплатят курьерам и таксистам за страховку — 2,9% дохода С 1 октября 2026 года цифровые платформы будут доплачивать курьерам и таксистам за самостоятельное оформление страховой защиты. Минимальный бонус — 2,9% дохода за месяц, но не более 70 тыс. рублей в год на человека. Условие одно — исполнитель должен участвовать в программах пенсионного, социального или медицинского страхования, оформить ДМС, полис от несчастных случаев или договор с НПФ. Норма закреплена постановлением правительства в развитие закона о платформенной экономике и будет действовать до 1 октября 2032 года. При доходе 50 тыс. рублей в месяц исполнитель получит минимум 1450 рублей ежемесячно, около 17 тыс. рублей в год. Предел в 70 тыс. рублей достигается при заработке около 200 тыс. рублей в месяц через одну платформу. Форму поддержки площадки выбирают сами — снижение комиссии, скидки, рекламные бонусы или прямая компенсация части страховых взносов. Цифра 2,9% выбрана не случайно. Это тариф взносов на обязательное социальное страхование на случай нетрудоспособности и материнства, который работодатель платит за наёмного сотрудника. Платформам фактически предлагают добровольно воспроизвести ту же нагрузку. Эффект заметен для тех, кто раньше оставался без соцпакета. Средняя премия по ДМС для физлиц — 2 тыс. рублей, годовой бонус в 17 тыс. способен перекрыть и медицину, и часть других взносов. Кредиты, ипотека и лизинг права на бонус не дают. #платформы #ДМС #самозанятые #страхование #такси @Вот так и живём…

БПЛА и защита жизни: единого стандарта покрытия у страховщиков нет Единого стандарта покрытия рисков жизни и здоровья при атаках БПЛА на рынке до сих пор нет. Страховой брокер АСТ опросил компании и выяснил, как они относятся к таким случаям в ДМС и страховании от несчастных случаев. По ДМС картина разрозненная. 56% страховщиков готовы оплачивать лечение после падения БПЛА, кроме случаев прямого участия застрахованного в военных действиях. Ещё 22% прямо исключают такие события, а по оставшимся 22% позиция не ясна. У 44% компаний покрытие привязано к квалификации события как теракта. По страхованию от несчастных случаев разброс ещё шире. Военные риски исключают 33% опрошенных, ещё 34% рассматривают включение индивидуально. Теракт покрывают в 78% ответов, диверсию прямо допускают 44,4%, а 11% исключают выплаты. Прямое расширенное включение БПЛА встречается лишь в 22% ответов. География — один из главных факторов стоимости: её назвали 56% респондентов, и она же может влиять на саму возможность включения риска. Вывод для работодателей простой. Наличие ДМС само по себе не гарантирует покрытие травмы от БПЛА — нужно прямо запрашивать включение риска и проверять исключения по терроризму, диверсии и военным действиям. При этом финансовую компенсацию за травму, инвалидность или смерть даёт не ДМС, а страхование от несчастных случаев. Как отмечает руководитель практик личных видов страхования брокера АСТ Екатерина Львова, именно НС становится основным финансовым инструментом защиты сотрудника в критических ситуациях. #БПЛА #ДМС #страхование #НС #корпоративныепрограммы @Вот так и живём…