Вестник финансового мониторинга (115-ФЗ и ПОД/ФТ)

⚠️ Частая ошибка по 115-ФЗ: пытаются идентифицировать поставщика как клиента Коллеги, в практике всё чаще встречается ситуация: контрагент направляет поставщику запрос документов «для обновления данных по 115-ФЗ» и просит прислать: 📌 паспорт; 📌 СНИЛС; 📌 3-НДФЛ; 📌 анкету бенефициарного владельца; 📌 карточку ИП; 📌 документы по спецучёту; 📌 и другие сведения. И здесь важно не перепутать понятия 👇 115-ФЗ и требования Росфинмониторинга об идентификации применяются к клиентам, представителям клиентов, выгодоприобретателям и бенефициарным владельцам. ❗️Поставщик сам по себе не становится «клиентом» покупателя только потому, что поставляет ему товар. Например, если ИП-поставщик продаёт ювелирные изделия ИП-покупателю, то с точки зрения договорной конструкции поставщик оказывает/исполняет поставку, а покупатель приобретает товар. В такой ситуации требование покупателя идентифицировать поставщика «по 115-ФЗ» может быть необоснованным. ✅ Да, контрагент вправе проводить разумную проверку делового партнёра: запросить ИНН, ОГРНИП, проверить ЕГРИП, спецучёт, полномочия, открытые сведения. 🚫 Но ссылкой на 115-ФЗ нельзя автоматически обосновать сбор избыточных документов у поставщика: паспорта, СНИЛС, 3-НДФЛ, анкеты бенефициарного владельца и иной чувствительной информации. Отдельный риск в такой ситуации, не относящейся к ПОД/ФТ - 152-ФЗ о персональных данных 🛡 Если у ИП запрашивают паспорт, СНИЛС, налоговую декларацию и другие персональные данные, контрагент должен понимать: 🔹 какая цель обработки; 🔹 какое правовое основание; 🔹 почему именно такой объём данных необходим; 🔹 как данные будут храниться и защищаться; 🔹 требуется ли согласие субъекта персональных данных. Иначе такой запрос может выглядеть как избыточный сбор персональных данных, потому что к идентификации и ПОД/ФТ отношения не имеет. Как можно ответить контрагенту ✍️ «В соответствии с 115-ФЗ идентификация проводится в отношении клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. В рассматриваемых отношениях я выступаю поставщиком, а не клиентом вашей организации. В связи с этим прошу обосновать правовое основание запроса паспорта, СНИЛС, 3-НДФЛ и иных персональных данных, а также указать цель и объём их обработки в соответствии с 152-ФЗ». 💡 Вывод: проверять контрагента можно. Но подменять проверку поставщика идентификацией клиента по 115-ФЗ - нельзя. Особенно если под видом «обновления данных» запрашиваются документы, которые к такой проверке явно не относятся.

Об индикаторе уровня риска в ЛК Росфинмониторинга и скачивании перечней В этом видео рассмотрено два вопроса. 1. В начале июня в личных кабинетах на сайте Росфинмониторинга индикатор уровня риска ухудшил показания. Павел Смыслов рассказывает о том, почему это могло произойти. 2. О необходимости скачивания перечней Росфинмониторинга для проверки клиентов по ним. Ютуб Вконтакте Рутуб

📌 Росфинмониторинг опубликовал новые методические рекомендации по замораживанию и блокированию денежных средств и иного имущества, а также по приостановлению операций в рамках 115-ФЗ. ⚖️ Документ важен для субъектов финансового мониторинга: он заменяет прежние рекомендации 2019 года и уточняет, в какие сроки нужно применять меры, как действовать с денежными средствами, имуществом, цифровой валютой, договорами аренды и лизинга, а также когда ограничения могут быть сняты. 🔎 Отдельное внимание уделено операциям фигурантов перечней, гуманитарному пособию, расходованию доходов в пределах установленных лимитов и порядку направления сведений в Росфинмониторинг. 📄 Краткий обзор письма - на нашем сайте: https://www.smyslovy.ru/news/news23.06.2026-1.html

🚨 Прокурорский запрос по ПОД/ФТ: когда Росфинмониторинг неожиданно стал "картографией" 🗺 Коллеги, прилетел очередной интересный запрос от прокуратуры по посредникам на рынке недвижимости 🏢 Что просят? 🔹 предоставлялись ли сведения по форме 3-ФМ; 🔹 проверяются ли клиенты по актуальным перечням: - перечень террористов и экстремистов; - перечень РОМУ; - перечень МВК; 🔹 если сведения не предоставлялись - указать причины; 🔹 приложить подтверждающие документы 📎 В целом обычная история по 115-ФЗ и контролю за исполнением обязанностей субъектами ПОД/ФТ. Но есть нюанс 😅 В конце запроса прокуратура просит предоставить сведения о постановке на учет в: "Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии" То есть в Росреестре 🗺 А надо-то, очевидно, про постановку на учет в Росфинмониторинге. Вот такой классический прокурорский copy-paste: начали за здравие 115-ФЗ, закончили кадастром и картографией 🧭 Что делать в такой ситуации? ✅ Не игнорировать запрос. ✅ Ответить по существу. ✅ Аккуратно указать, что, вероятно, допущена техническая описка. ✅ Дать сведения именно о постановке на учет в Росфинмониторинге. ✅ Приложить подтверждающие документы, если они есть. Формулировка может быть мягкой: «Полагаем, что в запросе допущена техническая описка, поскольку постановка на учет организаций, оказывающих посреднические услуги при сделках купли-продажи недвижимости, осуществляется в Федеральной службе по финансовому мониторингу». 📌 Вывод: даже если в запросе орган указан неверно, отвечать лучше спокойно и юридически аккуратно. Прокуратура спросила про ПОД/ФТ - значит, закрываем ПОД/ФТ, а не идем искать себя на карте Росреестра 😄

⚠️ 14 июня 2026 года вступили в силу важные изменения в 115-ФЗ Изменения касаются порядка замораживания денежных средств и имущества, а также приостановления операций. ⏱️ Главное - сроки. По национальному Перечню Росфинмониторинга и решениям МВК меры по замораживанию нужно будет применять незамедлительно, но не позднее 24 часов. Это уже не “скачаем и проверим завтра”. Просрочки в получении и обработке перечней могут стать серьезным нарушением внутреннего контроля. 📌 Также потребуется обновить ПВК. И это не косметические правки, а процедурные изменения: мониторинг перечней, проверка клиентов, принятие решений, фиксация действий и внутренние сроки. Подробнее - в новости на сайте: https://www.smyslovy.ru/news/news16.06.2026-1.html

Напоминаем, что завтра 16 июня 2026 года состоится семинар: ➡️ Целевой инструктаж ➡️ Повышение уровня знаний Запись еще открыта!

С Днем России! 🇷🇺🇷🇺🇷🇺 Дорогие друзья и подписчики, поздравляю вас поздником Дня России. Всему нашему народу и нашей стране многая и благая лета! С праздником!🇷🇺🇷🇺🇷🇺

Новый кейс из практики. Пишет субъект 115-ФЗ: 👨‍💻 «Настройте мне Личный кабинет». Начинаем разбираться. На учет в Росфинмониторинг уже встал. Личный кабинет получил. Работа только налаживается. Сделок пока мало или вообще нет. И дальше звучит знакомое: «Ну заниматься ПОД/ФТ сейчас смысла нет. Мы же только начинаем. Нам только настроить кабинет». Вот это опасная ошибка ⚠️ ПОД/ФТ начинается не тогда, когда бизнес «раскачался». Не тогда, когда пошли сделки. Не тогда, когда появились клиенты. И не тогда, когда в Личном кабинете уже всё пожелтело, загорелось и стало страшно 🙈 Если вы встали на учет как субъект 115-ФЗ, обязанности уже возникли. Личный кабинет нельзя просто «настроить» один раз, как почту, кассу или принтер.😁 Там нет кнопки: «Сделать всё хорошо». Личный кабинет - это не самостоятельная обязанность, а инструмент, через который видно, ведет субъект работу по ПОД/ФТ или нет. А работа эта включает не только отчеты. Субъект должен: - актуализировать ПВК; - скачивать перечни; - проходить тесты и опросники; - подавать отчетность; - вести внутренние документы; - проводить инструктажи; - идентифицировать клиентов; - оценивать риски; - понимать, когда есть обязательный контроль; - выявлять подозрительные операции; - следить за изменениями законодательства. Поэтому фраза «настройте мне Личный кабинет» часто означает совсем другое: «Я не понимаю, что должен делать как субъект 115-ФЗ». Но обязанность понимать и выполнять требования лежит именно на субъекте. Даже если бизнес маленький. Даже если сделок пока нет. Даже если «мы только всё налаживаем». 115-ФЗ не ждет, пока бизнес морально созреет к финмониторингу 😄 Самая частая ошибка микробизнеса - думать, что ПОД/ФТ можно включать по необходимости: сегодня отчет сдали, завтра ПВК загрузили, потом полгода не вспоминаем. Нет. ПОД/ФТ - это постоянная работа субъекта 115-ФЗ. А Личный кабинет - только место, где часть этой работы отражается.

Пишет субъект 115-ФЗ: «Мне нужно сделать Правила внутреннего контроля». А до этого от него же вопрос был: «Посмотрите, какие отчеты надо сдать». И вот тут - классика жанра 😅 У некоторых представителей микробизнеса в голове ПОД/ФТ выглядит примерно так: - сделать ПВК; - сдать какой-то отчет; - что-то загрузить в Личный кабинет; - и всё, можно забыть на пару лет. Но нет. ПОД/ФТ так не работает. Очень часто человек сам не понимает, что именно ему нужно: «Мне ПВК надо?» «А отчет какой-то сдавать?» «А обучение тоже нужно?» «А если клиентов не было?» «А Личный кабинет желтый - это страшно?» 😄 Чаще всего такие вопросы присылают риелторы. Но, конечно, не только они. Всё смешивается в одну большую кучу: ПВК, отчеты, обучение, перечни, анкеты, риски, обязательный контроль, подозрительные операции. А в представлении многих это вообще одна услуга: «Сделайте нам финмониторинг». Но финмониторинг - это не один документ. ПВК - это не весь ПОД/ФТ. Отчет - это не весь ПОД/ФТ. И даже если сегодня «что-то сдать», это не означает, что дальше два года можно ничего не делать. ПОД/ФТ - это постоянная обязанность. Нужно идентифицировать клиентов. Проверять их по перечням. Оценивать риски. Обновлять ПВК. Проходить обучение. Понимать, когда есть обязательный контроль и подозрительные операции. Вести документы. Работать с Личным кабинетом. Это не история из серии: «Один раз сделали - и забыли». Это история из серии: «Если вы работаете в сфере, попадающей под 115-ФЗ, ПОД/ФТ должно жить вместе с вашей деятельностью». Самая частая ошибка - вспоминать о финмониторинге только тогда, когда уже что-то загорелось, пожелтело, просрочилось или стало страшно 🙈 Поэтому наш совет простой: не воспринимайте ПОД/ФТ как разовую бумажку. ПВК - только часть системы. Отчеты - тоже только часть системы. А само ПОД/ФТ - это регулярная работа, которую нужно вести постоянно, а не вспоминать о ней раз в два года.

Пишет подписчик: «Нам пришел запрос, что мы не исполняем требования по ПОД/ФТ. Но мы же всё отправили в Росфинмониторинг еще в апреле… документ во вложении». Открываю документ 👀 А там - уведомление в Роскомнадзор об обработке персональных данных.🤦‍♂️ То есть человек получил реальный запрос по ПОД/ФТ, но искренне уверен, что требования исполнил, потому что направил уведомление в РКН. Коллеги, это разные вселенные 🌍 📌 Роскомнадзор - персональные данные. 📌 Росфинмониторинг - ПОД/ФТ. 📌 Уведомление РКН не заменяет постановку на учет в Росфинмониторинге. 📌 И не подтверждает исполнение требований по ПОД/ФТ. В итоге ситуация такая: регулятор спрашивает: «Почему вы не исполняете ПОД/ФТ?» 🧐 а предприниматель отвечает: «Как не исполняем? Мы же персональные данные в РКН подали!» 😅 Вот так и живем. Вывод простой: перед тем как считать, что «всё сдали и всё исполнили», проверьте, куда именно, что именно и по какому закону вы отправили. Потому что РКН - это не РФМ. А персональные данные - это не ПОД/ФТ. Приехали. Хорошей пятницы ☕️