Вестник финансового мониторинга (115-ФЗ и ПОД/ФТ)

⚠️ Частая ошибка по 115-ФЗ: пытаются идентифицировать поставщика как клиента Коллеги, в практике всё чаще встречается ситуация: контрагент направляет поставщику запрос документов «для обновления данных по 115-ФЗ» и просит прислать: 📌 паспорт; 📌 СНИЛС; 📌 3-НДФЛ; 📌 анкету бенефициарного владельца; 📌 карточку ИП; 📌 документы по спецучёту; 📌 и другие сведения. И здесь важно не перепутать понятия 👇 115-ФЗ и требования Росфинмониторинга об идентификации применяются к клиентам, представителям клиентов, выгодоприобретателям и бенефициарным владельцам. ❗️Поставщик сам по себе не становится «клиентом» покупателя только потому, что поставляет ему товар. Например, если ИП-поставщик продаёт ювелирные изделия ИП-покупателю, то с точки зрения договорной конструкции поставщик оказывает/исполняет поставку, а покупатель приобретает товар. В такой ситуации требование покупателя идентифицировать поставщика «по 115-ФЗ» может быть необоснованным. ✅ Да, контрагент вправе проводить разумную проверку делового партнёра: запросить ИНН, ОГРНИП, проверить ЕГРИП, спецучёт, полномочия, открытые сведения. 🚫 Но ссылкой на 115-ФЗ нельзя автоматически обосновать сбор избыточных документов у поставщика: паспорта, СНИЛС, 3-НДФЛ, анкеты бенефициарного владельца и иной чувствительной информации. Отдельный риск в такой ситуации, не относящейся к ПОД/ФТ - 152-ФЗ о персональных данных 🛡 Если у ИП запрашивают паспорт, СНИЛС, налоговую декларацию и другие персональные данные, контрагент должен понимать: 🔹 какая цель обработки; 🔹 какое правовое основание; 🔹 почему именно такой объём данных необходим; 🔹 как данные будут храниться и защищаться; 🔹 требуется ли согласие субъекта персональных данных. Иначе такой запрос может выглядеть как избыточный сбор персональных данных, потому что к идентификации и ПОД/ФТ отношения не имеет. Как можно ответить контрагенту ✍️ «В соответствии с 115-ФЗ идентификация проводится в отношении клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. В рассматриваемых отношениях я выступаю поставщиком, а не клиентом вашей организации. В связи с этим прошу обосновать правовое основание запроса паспорта, СНИЛС, 3-НДФЛ и иных персональных данных, а также указать цель и объём их обработки в соответствии с 152-ФЗ». 💡 Вывод: проверять контрагента можно. Но подменять проверку поставщика идентификацией клиента по 115-ФЗ - нельзя. Особенно если под видом «обновления данных» запрашиваются документы, которые к такой проверке явно не относятся.

Об индикаторе уровня риска в ЛК Росфинмониторинга и скачивании перечней В этом видео рассмотрено два вопроса. 1. В начале июня в личных кабинетах на сайте Росфинмониторинга индикатор уровня риска ухудшил показания. Павел Смыслов рассказывает о том, почему это могло произойти. 2. О необходимости скачивания перечней Росфинмониторинга для проверки клиентов по ним. Ютуб Вконтакте Рутуб

📌 Росфинмониторинг опубликовал новые методические рекомендации по замораживанию и блокированию денежных средств и иного имущества, а также по приостановлению операций в рамках 115-ФЗ. ⚖️ Документ важен для субъектов финансового мониторинга: он заменяет прежние рекомендации 2019 года и уточняет, в какие сроки нужно применять меры, как действовать с денежными средствами, имуществом, цифровой валютой, договорами аренды и лизинга, а также когда ограничения могут быть сняты. 🔎 Отдельное внимание уделено операциям фигурантов перечней, гуманитарному пособию, расходованию доходов в пределах установленных лимитов и порядку направления сведений в Росфинмониторинг. 📄 Краткий обзор письма - на нашем сайте: https://www.smyslovy.ru/news/news23.06.2026-1.html

🚨 Прокурорский запрос по ПОД/ФТ: когда Росфинмониторинг неожиданно стал "картографией" 🗺 Коллеги, прилетел очередной интересный запрос от прокуратуры по посредникам на рынке недвижимости 🏢 Что просят? 🔹 предоставлялись ли сведения по форме 3-ФМ; 🔹 проверяются ли клиенты по актуальным перечням: - перечень террористов и экстремистов; - перечень РОМУ; - перечень МВК; 🔹 если сведения не предоставлялись - указать причины; 🔹 приложить подтверждающие документы 📎 В целом обычная история по 115-ФЗ и контролю за исполнением обязанностей субъектами ПОД/ФТ. Но есть нюанс 😅 В конце запроса прокуратура просит предоставить сведения о постановке на учет в: "Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии" То есть в Росреестре 🗺 А надо-то, очевидно, про постановку на учет в Росфинмониторинге. Вот такой классический прокурорский copy-paste: начали за здравие 115-ФЗ, закончили кадастром и картографией 🧭 Что делать в такой ситуации? ✅ Не игнорировать запрос. ✅ Ответить по существу. ✅ Аккуратно указать, что, вероятно, допущена техническая описка. ✅ Дать сведения именно о постановке на учет в Росфинмониторинге. ✅ Приложить подтверждающие документы, если они есть. Формулировка может быть мягкой: «Полагаем, что в запросе допущена техническая описка, поскольку постановка на учет организаций, оказывающих посреднические услуги при сделках купли-продажи недвижимости, осуществляется в Федеральной службе по финансовому мониторингу». 📌 Вывод: даже если в запросе орган указан неверно, отвечать лучше спокойно и юридически аккуратно. Прокуратура спросила про ПОД/ФТ - значит, закрываем ПОД/ФТ, а не идем искать себя на карте Росреестра 😄