Уругвай 🇺🇾 | Банки | Доки

Собрал все топовые кредитки от банков Уругвая Собрал перчатку бесконечности. Не хватало только Красного Санты. Оформил пакет Select от Santander • Аналог Personal Bank от Itaú. • Можно сказать это VIP пакет Santander. • Есть пакет еще круче - Private Banking, но мне не актуален. Плюсы только для серьезных инвесторов. Получил комплект из 3х карт: • Visa Infinite Débito • Visa Infinite Crédito • Mastercard Black Crédito Сначала в банке озвучили общий лимит на клиента и далее разделили лимит между Visa и Mastercard по моей рекомендации. В итоге Visa имеет свой лимит, а Mastercard свой. Лимиты разные, но можно сделать одинаковые, разделив лимит ровно пополам. Кредитку можно пополнять сверх лимита, чтобы увеличить лимит карты для более крупной покупки. Скидки от Santander Дополнительно оформил: • Visa Infinite Crédito Adicional (доп карта) для супруги • Mastercard Black Crédito Adicional (доп карта) для супруги 🔵Банк Santander не любит владельцев красной книги. Самое сложное - это найти отделение, в котором не будет плохого отношения. Как же надоели эти слова: "политика нашего банка и т.д." 🔵Перебрав ряд отделений в Монтевидео, стало понятно, что задачка не тривиальная. Отказывали даже с полным пакетом документов, стажем 2 года и с учетом того, что я уже являюсь клиентом банка более года - есть обычная дебетовая карта и банковский счет. 🔵В одном отделении Монтевидео согласились открыть кредитку, но с залогом собственных средств и можно тратить 70-80% от собственных средств. Такое мне не нравится, и разумеется я отказался. 🔵Открыть кредитку онлайн недоступно большинству. На этапе оформления заявки система сверяет данные с базой DNIC, определяет что вы Extranjero (Иностранец) и приглашает вас в отделение. Бывают случаи, когда получается открыть онлайн, но это 1 из 100. 🔵Существует опция оформить кредитку Hipermás (Supermercado) от сети супермаркетов Géant, Disco, Devoto, Fresh Market. Но это мне не интересно. 🔵Пришлось покататься и потратить много времени. Santander оказался самым сложным кейсом. Но в итоге миссия выполнена. 🔵В начале поста я написал "топовые кредитки". Почему? У вас может быть кредитка банка, но обычная и по ней не будет максимальной скидки. В моем же случае цель была собрать Топ. 🔵По скидкам в Уругвае доминируют банки: Itaú, Santander, Scotiabank, BBVA. Все остальное - это мелочи. Всего 4 Топ карты будут закрывать большую часть всех ваших потребностей. Интересно, теперь можно сказать что я буду жить на 30% дешевле? 😅 Конечно нет. ⭐️ Обсудить в чате @uruguays

Продолжаю пополнять колоду карт Добавил в коллекцию кредитку Visa Platinum от Scotiabank. Карта оформлена лично в отделении банка, не в супермаркете. Подробности о карте Для меня главные плюсы: • Скидки до 25% • Эксклюзивный паркинг в Аэропорту Карраско Все знают, что Scotiabank это не дружественный нам банк. Но даже в таком банке возможно встретить адекватного сотрудника. Являюсь клиентом банка более года, есть банковский счет и дебетовая кобренд карта Visa от Tienda Inglesa. Так как карта Supermercado, это особо не помогает, даже с полным пакетом документов. Ключом к открытию карты стала выписка по кредитке BBVA, которую заранее распечатал и совершенно случайно решил взять с собой. Пришлось долго ждать, пока менеджер ходила к начальнику отделения с выпиской BBVA. Предполагаю, что они могли как-то связаться с BBVA или посмотреть мою кредитную историю. Конечно я хотел оформить Infinite, но в итоге одобрили только Platinum, что тоже не плохо. Лучше иметь кредитку, чем не иметь. Сказали, что банку нужно время, чтобы убедиться в надежности клиента 3-4 месяца. Далее планирую обновить сертификат о доходах и поменять Platinum на Infinite. ⭐️ Обсудить в чате @uruguays

Prex запускает в Уругвае 🇺🇾 новый инвестиционный продукт Inversión Violeta Это начисление процента на остаток Ранее подобную опцию уже видел в Аргентинском приложении Prex. В нашем Уругвайском Prex еще недоступно. Думаю это могут включить в ближайшее время. ⭐️ Обсудить в чате @uruguays

Как узнать по каким картам скидки в магазинах Уругвая В Уругвае можно получать большие скидки (до 30% и даже больше) при оплате банковской картой или по QR коду. Это доступно для местных способов оплаты. Но как посмотреть всю информацию в одном месте? Появилось решение, это приложение Bankos iOS | Android Сайт | Instagram 🟣Поиск по названию магазина. 🟣Карта магазинов. 🟣Удобный фильтр. Можно установить до 10 видов банковских карт или способов оплаты. 🔎В приложении уже доступно: 🟢Bankos | QR (куар код, партнеры сервиса) 🟢Anda | Crédito (кредитка) 🟢BBVA | Débito, Crédito (дебетовая, кредитка) 🟢BROU | Débito, Crédito (дебетовая, кредитка) 🟢Club EL Pais | Tarjeta (все карты) 🟢Itaú | Débito, Crédito (дебетовая, кредитка) 🟢Mercado Pago | QR (куар код) 🟢Nacional | Socio (футбольный клуб) 🟢OCA | Débito, Crédito (дебетовая, кредитка) 🟢Peñarol | Socio (футбольный клуб) 🟢Prex | Tarjeta (все карты) 🟢Santander | Débito, Crédito (дебетовая, кредитка) 🟢Scotiabank | Débito, Crédito (дебетовая, кредитка) Важно! ⚠️ Если вы собираетесь приехать в Уругвай или только приехали, не думайте что вы очень быстро соберете карточную колоду (веер). На получение некоторых карт могут уйти годы, а какие то карты вы никогда не сможете оформить себе лично. Все требует усилий и времени. Торопиться здесь нельзя. Тот кто собирает колоду, в каком-то смысле "герой" 🏆 ⚠️ С кредитными картами можно очень хорошо экономить. Но это не значит что вы сразу по приезду будите платить за все на 30% меньше. И не забывайте про платное обслуживание. Как правило бесплатно только 1 год, очень редко бывает 2 года. ⚠️ Банки Уругвая не заинтересованы в привлечении клиентов-иностранцев. Вам нужно убеждать банк открыть вам счет, а не наоборот и не так, как вы привыкли в вашей стране. ⚠️ Кредитные карты как правило выдают только если у вас есть местных доход, т.е. работа или бизнес в Уругвае. Если вы независимый работник, т.е. у вас ИП или своя компания, то нужен стаж не менее 1 года, а где-то и 2 года. ⚠️ Банки Уругвая - это единственное по моему мнению место в Уругвае, где вы можете столкнуться с дискриминацией по национальности или месту рождения. ⭐️ Обсудить в чате @uruguays

Вот и прошло 2 года как я в 🇺🇾 Уругвае. Самое время подвести небольшие итоги. ✅ BBVA 🔴Личный счет UYU / USD + дебетовая Visa + кредитка Visa Infinite + дополнительная кредитка Visa Infinite для супруги ✅ BROU 🔴Счет на фирму UYU / USD + карта Maestro (нужно сдать ее в музей) + дебетовая Visa 🔴Личный счет UYU / USD + дебетовая Mastercard + кредитка Visa Platinum + карта Priority Pass ✅ Itaú 🔴Счет на фирму UYU / USD + счет в EUR + дебетовая Visa + кредитка Visa 🔴Личный счет UYU / USD + счет в EUR + дебетовая Visa Infinite + кредитка Visa Infinite + дополнительная кредитка Visa Infinite для супруги 🔴Personal Bank (VIP пакет) + Личный менеджер в WhatsApp и на email + Отдельная зона обслуживания в отделениях (кофе, чай и т.д.) + Ранний или приоритетный доступ к некоторым предложениям банка 🔴Кредит под 0% годовых ✅ Santander 🔴Личный счет UYU / USD + дебетовая Visa ✅ Scotiabank 🔴Личный счет UYU / USD + дебетовая Visa По классике еще есть: Prex, Midinero, OCA Blue и Mercado Pago. Для полного комплекта не хватает кредиток OCA, Santander, Scotiabank и вишенки на торте - AMEX. Это уже в планах на следующий год. 🔎Для тех кто не знает, по кредиткам Уругвая можно получать скидки в магазинах до 30-40% (не кешбэк, а сразу скидка) и копить бонусные баллы. Например по баллам Itau уже бесплатно набрали товаров в Duty Free стоимостью ~ 600 USD. Грамотное использование кредитных карт сильно экономит бюджет и полностью окупает банковское обслуживание. Другие кредитки: Anda, Creditel, Italmundo, Tarjeta D, Passcard, Pronto+, Verde и прочие, даже не рассматриваю, не вижу смысла. 🤦‍♂️ Уже смирился (не совсем 😅) что нам не доступны Heritage и HSBC. Вам не откроют там счет даже с паспортом Канады, если вы родились в странах бывшего СССР, наверное только Прибалтика исключение. Карты Уругвая для добавления в Apple Pay сейчас требуют установку Уругвая как регион телефона + регион AppStore. Потому пришлось завести отдельный смартфон под эти карты. Про зарубежные счета и карты промолчу. Их у меня очень много, даже посчитать тяжело. В одном только Apple Wallet 60+ карт. 98% оформлено на документы Уругвая: Cédula (ID card) или Licencia de conducir (Driver license). 🟣Особенность Driver license Уругвая - отсутствие Nationality + возможность оформить на 10 лет, а не до окончания срока другого документа. 🟣Еще одна особенность Уругвая. В моем ID card Уругвая Nationality и Place of birth URSS, что значит СССР. В MRZ линии используется код SUN, который обозначает ISO код несуществующего государства СССР. Разумеется я могу изменить это на актуальное название моей страны, но принципиально не буду этого делать, пока не прижмет. Как сказал мне менеджер в одном банке: УРСС, УР, Уругвай, будем делать тебе карту как Уругвайцу) Итог Как я всегда говорю: Без банковской карты в Уругвае никто не останется. У вас не будет счета и карты, только если вы сами этого не хотите. Ну и конечно не все сразу, что то требует времени и терпения. Здесь к сожалению, а может к счастью, никто никуда не спешит. Понравился пост - ставь пожалуйста реакцию ⭐️ и комментарий. @uruguays

Сезон максимальных скидок по иностранным картам объявляется открытым Наконец то можно покушать со скидкой 18% в Ресторанах, Кафе, McDonald’s, KFC и т.д. 😅 Ни в чем себе не отказывайте 😁 https://www.youtube.com/shorts/zWjKgDPF31M Единственное условие - оплата иностранной банковской картой (не уругвайской) Как это работает Такого нет ни в какой стране, кроме этой НДС вы не платите В других странах такого нигде не найдете @uruguays 🇺🇾

С2С переводы на банковские карты Уругвая из за границы 💳 Visa Direct ✅ BBVA | Visa Débito Моментально. Статистики нет. ✅ BROU | Visa Débito 2 рабочих дня. Банк не задает вопросов. ⚠️ Иногда перевод может где то потеряться и нужно будет идти в отделение банка - оформлять претензию. В этом случае решение вопроса с зачислением средств может затянуться на 1-2 недели. ✅ Itaú | Visa Débito Моментально. Банк не задает вопросов. ❌ Santander | Visa Débito Отключено на стороне банка. ❌ Scotiabank | Visa Débito Отключено на стороне банка. ✅ OCA Blue | Visa Débito Моментально. ⚠️ Через некоторое время могут заблокировать счет. Возможные причины по информации от сотрудников OCA: 🟣OCA не имеет разрешения/лицензии Центрального банка на международные переводы. 🟣Получение перевода из списка стран высокого риска (у каждого фин учреждения свой список). OCA заявляет что страны СНГ в этом списке, но это не точно. Блокировки аккаунтов были только у тех, кто переводил деньги из стран СНГ Казахстан, Таджикистан и т.п. Один мой знакомый утверждает, что переодически делает переводы на карту Visa OCA Blue с карт ЕС и его аккаунт не блокируют. В случае блокировки счета OCA дает возможность забрать свои деньги в отделении, но сам процесс решения вопроса может занять до 1 месяца. 💳 Mastercard ❌ Midinero | Mastercard Отключено на стороне сервиса. ❌ Prex | Mastercard Отключено на стороне сервиса. 🟣Ранее с мая по июнь 2025 г. Prex принимал с2с переводы, как из зарубежных банков, так и через Paysend. Но потом это пофиксили. ❓BROU | Mastercard Débito Нет информации. 🟣Бесплатная карта Mastercard, которая идет в комплекте с счетом, скорее всего не будет принимать переводы, так как недоступны зарубежные покупки. 🟣Платная карта Mastercard Recompensa возможно примет перевод, нужно тестировать. ⚠️ Разумеется такие переводы нужно рассматривать только как переводы "на расходы" и ни в коем случае не переводить большие суммы. ⚠️ Тестирование "не банковской карты" (карты фин учреждения без банковской лицензии) может иметь последствия, такие как блокировка счета. Пример: карта OCA Blue. С картами классических банков проблем быть не должно. Если вы смелый 👩‍💻 и хотите протестировать остальные карты, а их по пальцам осталось пересчитать, будет круто. Пишите в комментариях. Понравился пост - ставь пожалуйста реакцию ⭐️ @uruguays

▶️ Fintech Summit 30 октября 2025 09:00 🔎Piso 22 WTC Free Zone, Torre 2, WTC Free Zone, Montevideo https://maps.app.goo.gl/F23HEFRvN3ksYGgg7 Стоимость билетов: Early Bird 50 USD - доступны до 30 сентября Full 90 USD - доступны с 1 по 30 сентября Программа: Еще не опубликована Подробности: https://uruguayfintechsummit.com/ 🟣Думаю в этом году будет повеселее чем в прошлом. Планируется обсуждение регулирования криптовалют и виртуальных активов в Уругвае с участием CBU (Центрального банка Уругвая).

Регулирование криптовалюты в Уругвае 🇺🇾 📎Proyecto Normativo - Проект нормативного акта к закону Ley № 20.345 1️⃣Юридическое оформление PSAVF - Провайдер услуг финансовых виртуальных активов. 🟣Юридические лица - Sociedades Comerciales (коммерческие общества): SA, SRL, SAS. Акционеры (участники) - только физические лица, акции - только именные. 🟣Patrimonio mínimo (Минимальный капитал) - 1.500.000 UI (~200.000 USD) только для кастодиальных сервисов 🟣Garantías (Гарантия на счете) - 2.000.000 UI (~270.000 USD) 🟣Depósito (Депозит в ЦБ) - 50.000 UI (~6.500 USD). 🟣Предварительное разрешение на работу от SSF. 🟣Политика AML, комплаенс офицер, подтверждение законности капитала. 🟣Аудит ИТ систем минимум раз в год, ответственный за безопасность информации. 🟣Договора с клиентами, обязательный KYC. PSAVNF - Провайдер услуг нефинансовых виртуальных активов. 🟣Физические лица - Persona física con Empresa Unipersonal (ИП) или Юридические лица - sociedades comerciales (коммерческие общества). 🟣Depósito (Депозит в ЦБ) - 50.000 UI (~6.500 USD). 🟣Регистрация в реестре рынка ценных бумаг. 🟣Политика AML, комплаенс офицер, подтверждение законности капитала. 2️⃣Виды дейтельности PSAVF 🟣Intercambio entre activos virtuales financieros y monedas fiduciarias - обмен крипто ↔ фиат. 🟣Intercambio entre activos virtuales financieros y no financieros - обмен крипто ↔ нефинансовые токены (например, NFT). 🟣Intercambio entre una o más formas de activos virtuales financieros - обмен крипто ↔ крипто. 🟣Transferencia de activos virtuales financieros - переводы крипто. 🟣Custodia, administración u otros medios - кастодиальные сервисы, хранение и управление. 🟣Participación y provisión de servicios financieros relacionados - участие в выпуске и продаже криптоактивов от эмитента (например, через платформы или мобильные приложения) PSAVNF 🟣Compraventa de activos virtuales no financieros - покупка и продажа нефинансовых цифровых активов (NFT, игровые токены, коллекционные активы и т.п.) 3️⃣Особенности PSAVF 🟣Запрещено начислять/выплачивать проценты/доходность на остатки средств в крипто. 🟣Собственные средства и активы клиентов должны храниться раздельно (отдельные счета и учёт крипто). 🟣Запрещено использовать активы клиентов без их согласия. 🟣Физические офисы и терминалы должны быть отделены от другой деятельности и соответствовать требованиям безопасности. Лимит для терминалов (ATM): максимум 1000 USD в день 4️⃣Переходный период 🟣Провайдеры должны подать все необходимые документы для оформления разрешения или регистрации в реестре до 30.06.2026. 🟣Провайдеры могут работать во время переходного периода, при условии подачи всех документов до 30.06.2026. 5️⃣Работа с иностранными клиентами (нерезидентами) 🟣Можно работать с нерезидентами. Это нужно указать это в заявке на разрешение в SSF. 🟣При этом провайдер остаётся полностью под надзором уругвайского регулятора SSF и обязан соблюдать все требования (AML/CFT, защита потребителя, разделение активов и т. д.) даже при работе с нерезидентами. 🟣Провайдер может работать с нерезидентами как онлайн дистанционно так и оффлайн через открытие офиса в другой стране. 🟣Провайдер может открыть филиал/представительство в другой стране через процедуру обязательного уведомления регулятора и получения одобрения от SSF. 6️⃣Отдельно про обменники крипто ↔ фиат, крито ↔ крипто 🟣Нужна гарантия на счете - 2.000.000 UI (~270.000 USD) и депозит в ЦБ - 50.000 UI (~6.500 USD). 🟣Нет минимального капитала. Ключевое 🟣Для пользователя: Новые правила дают больше прозрачности и защиты при хранении и обмене активов. Пользователи могут быть уверены, что провайдеры не используют их средства в своих интересах и что у них есть собственные резервы. 🟣Для провайдера: Закон вводит очень жесткие правила игры, выполнение которых дает возможность легально развивать бизнес в Уругвае. Конечно, далеко не все желающие смогут выполнить данные требования. Пока это только проект нормативного акта. Возможно будут изменения. Какие то выводы можно сделать уже сейчас. Понравился пост - ставь пожалуйста реакцию ⭐️ и комментарий.

Регулирование криптовалюты в Уругвае 🇺🇾 📎Comunicado Proyecto Normativo - Сообщение о проекте нормативного акта к закону Ley № 20.345 В этом посте отдельное саммари на Comunicado SSF, что бы вам было легче во всем разобраться и понять как будет работать закон. 1️⃣Контекст 🟣Документ опубликован регулятором Superintendencia de Servicios Financieros (SSF) - Управление финансовых услуг. 🟣Это официальное сообщение о проекте нормативного акта, который вводит регулирование для провайдеров услуг виртуальных активов (PSAV). 🟣Регулирование основано на законе Ley N° 20.345, который впервые включил PSAV в перечень субъектов под надзором Banco Central del Uruguay (BCU). 2️⃣Ключевые термины Proveedor de Servicios de Activos Virtuales Financieros (PSAVF) - Провайдер услуг финансовых виртуальных активов. Юридические лица, которые профессионально и регулярно предоставляют услуги с финансовыми виртуальными активами, такие как: 🟣обмен (крипто ↔ фиат, крипто ↔ NFT, крипто ↔ крипто); 🟣перевод активов; 🟣кастодиальные сервисы (хранение, администрирование или контроль); 🟣участие в эмиссии и продаже активов (например, через платформы и мобильные приложения). Proveedor de Servicios de Activos Virtuales No Financieros (PSAVNF) - Провайдер услуг нефинансовых виртуальных активов. Те, кто предоставляет услуги по купле-продаже нефинансовых виртуальных активов (например NFT, внутриигровые токены, цифровые коллекции), но их регулирование ограничивается в основном требованиями AML/CFT. Activo Virtual Financiero (AVF) - Финансовый виртуальный актив. Это цифровое представление ценности или контрактных прав, которое: 🟣несет риск контрагента или принимает форму капитала; 🟣позволяет реализовывать права собственности и получать денежные выгоды; 🟣может использоваться для платежей или инвестиций. Activo Virtual No Financiero (AVNF) - Нефинансовый виртуальный актив 🟣Всё, что не подпадает под определение AVF (например NFT, внутриигровые токены, цифровые коллекции). 3️⃣Что регулируется Для PSAVF: 🟣Устанавливаются правила авторизации и возможного отзыва лицензии. 🟣Вводятся пруденциальные требования (финансовая устойчивость). Жесткий фокус на: 🟣Protección al consumidor - защита потребителя. 🟣Prevención de lavado de activos (AML) - предотвращение отмывания денег. 🟣Financiamiento del terrorismo (CFT) - предотвращение финансирования терроризма. 🟣Proliferación de armas de destrucción masiva - предотвращение финансирования распространения оружия массового поражения. 🟣Требования к технологической безопасности, устойчивости систем, управлению рисками. 🟣Вводятся правила прозрачности, корпоративного управления и санкционный режим. Для PSAVNF: 🟣Главный акцент - AML/CFT. 🟣Обязательная регистрация и последующая отчетность. 🟣Возможна отмена регистрации при нарушениях. 4️⃣Исключения Valores (ценные бумаги) и dinero electrónico (электронные деньги) не подпадают под это регулирование, они регулируются другими специальными законами. 5️⃣Процедура и участие общества Проект открыт для публичного обсуждения. Комментарии принимаются на email: ssfproyectonormativoif@bcu.gub.uy Срок - до 19 сентября 2025 года. Ключевое: 🟣Появились четкие формулировки и описание провайдеров и виртуальных активов. 🟣Для компаний с финансовыми виртуальными активами (биржи, кастодианы, эмитенты токенов) вводятся строгие правила, как для банков. 🟣Для компаний с нефинансовыми виртуальными активами (NFT) контроль мягче и сосредоточен на борьбе с отмыванием денег. 🟣В центре внимания: защита потребителя, прозрачность бизнеса и борьба с финансовыми преступлениями. В следующем посте будем смотреть проект нормативного акта. Мы сможем узнать как все это будет работать и кто сможет легально заниматься криптовалютой в Уругвае. Понравился пост - ставь пожалуйста реакцию ⭐️ и комментарий. @uruguays