Операция FIRE | Иван

Магия цифр Как-то писал пост про то что 100 долларов под 10% дадут 10 долларов в год. Что это такое 10 долларов - один поход в ресторан и то наверное не хватит. Но 10 тысяч долларов это уже целая тысяча долларов под 10% что в принципе уже приятно. То есть вы весь год работали на работе или учились, или занимались чем-то своим, не связанным с работой. Возможно, даже у вас был какой-то затяжной кризис личности или что-то еще. Но вот вам падает 1000 долларов в конце года, и это реально приятно. Но глобально ничего не меняет. Поэтому рассмотрим 100 тысяч долларов или эквивалент 10 миллионов рублей в активных инструментах под 10 годовых - это дает уже миллион рублей в год или те самые 10 тысяч долларов под которые у вас приходило 1000 какое-то время назад. Один миллион рублей в год это уже не просто приятно это практически FIRE на минималках, то есть вам однозначно будет что покушать и заплатить по счетам даже если вы остаетесь без работы. Но конечно это немного если у вас семья или высокие расходы поэтому берем планку выше я поднимаю ее сразу до 100 миллионов потому что так интереснее. Теперь смотрим у вас 100 миллионов на счете и под 10% вы получаете порядка десяти миллионов в год эквивалент 100 тысячам долларов это уже не просто замена работы я бы рассматривал это как возможность очень сильно расти в капитализации своей финансовой империи. При этом вам не обязательно тратить эти 10 миллионов в год. Потому что с учетом сложных процентов через 7 лет они превращаются в 200 миллионов. Конечно, вы заберете часть этих денег на собственные траты, допустим половину. И все равно это будет где-то 150 что делает невероятный разрыв между теми, кто хранил 10 тысяч долларов и получил за все это время условные еще 10 тысяч. То есть их миллион превратился в два, а ваши 100 превратились в 150, при том, что вы снимали по 5 миллионов в год на жизнь и вообще не парились ни о чем. Теперь понимаете, насколько важно намного, как можно быстрее разбогатеть? Это возможность шагнуть на следующую ступень, которая мало кому доступна. Ведь там, на той ступени, все совсем по-другому. И я бы хотел там побывать, а почему нет? Зачем все время оставаться где-то там, где тебе надоело если можно двигаться вперед и этот путь довольно интересный и очень яркий и скучать там точно не придется. Теперь давайте просто помечтаем и представим что каким-то образом у вас образовалась сумма в пол миллиарда или миллиард представьте что сделают с ними 10 годовых потенциально это 50 или 100 миллионов в год или половина или 1 миллион долларов в год то есть безумные цифры которые просто не оставляют вам шанса ныть о том как все плохо в экономике. То есть каждый год ваш портфель генерирует миллион долларов, а это сумма, на которую можно жить безбедно всю жизнь, почти всю жизнь, не работая. И эта сумма будет падать вам каждый год и еще и расти. Разумеется, даже топовые блогеры вряд ли дойдут до таких цифр. Но я почти уверен, что через какое-то время все известные инвестблогеры перешагнут миллион долларов и будут уже подбивать свои цели туда к миллиардам. Почему? Потому что есть большой капитал и есть 10%, рост геометрический. Разумеется это абстрактные фантазиии. Поэтому неважно, какие у вас доходы, какие цели и какие сложности с тем, чтобы сберечь какую-то копеечку, секрет успеха - просто зарабатывать как можно больше и откладывать как можно больше. Делать это регулярно и себя не обижать, но обязательно заниматься своими финансами и не забивать на это 🤚☕️

Хотите получать дополнительный доход с капитала — разберитесь в инвестициях глубже Многие уже покупают акции, держат деньги на вкладах или следят за криптой, но до сих пор принимают решения по новостям, чужим прогнозам и эмоциям. Из-за этого капитал годами работает слабее, чем мог бы: деньги лежат в неэффективных инструментах, сильные идеи проходят мимо, а риски становятся понятны только после просадки. Если вы хотите смотреть на рынок профессионально, начните с канала Дениса Астафьева: https://t.me/+CJecv4rrhl8zNDIy Денис — опытный инвестор, управляющий инвестиционным фондом с капиталом более $80 млн и основатель SharesPro. В канале он простым языком разбирает экономику, фондовый рынок, криптовалюту, IPO и реальные инвестиционные сделки. Здесь не будет продажи курсов и обещаний легкого заработка. Только практика, конкретные инструменты, логика принятия решений и профессиональный взгляд на рынок для тех, кто хочет сохранять и приумножать капитал без хаоса. Подпишитесь, если хотите не просто следить за рынком, а понимать, как с ним работать: https://t.me/+CJecv4rrhl8zNDIy #промо

Вроде рынок стоит, а дивиденды капают 💸 Совсем забыл подсвечивать дивиденды 😄 За последние полгода по портфелю прилетело уже 8 527 ₽ дивидендами. Не какая-то космическая сумма, конечно, но это приятно: ты ничего не продаёшь, рынок особо не растёт, а деньги всё равно приходят. Из последних выплат: Ozon - 70 ₽, Полюс - 670 ₽, Лукойл - 1350 ₽, Мать и дитя - 294 ₽, X5 - 5 152 ₽, Новатэк - 991 ₽. Да, пока это не пассивный доход мечты, а скорее «пара несгораемых косариков» каждый месяц. Но они уже есть. И они приходят даже в те периоды, когда котировки стоят на месте или лениво ползают туда-сюда. Самое приятное - дивиденды можно снова пустить в покупки. И тогда следующий круг уже будет чуть больше. Достаточно постепенно покупать нормальные компании, реинвестировать выплаты и не паниковать, когда рынок в очередной раз изображает табуретку. Рынок может показывать хоть средний палец, но дивиденды кормят и поддерживают портфель, ведь на них можно как раз докупить упавшие компании. А те кто отменил выплаты, просто оставляют их в капитализации, что конечно не очень приятно, но это не скам, как правило они их позже выплачивают дополнительными траншами или ростом накопленных активов. И вот тут по дивидендам хорошо видно, зачем всё это делается. Не ради того, чтобы каждый день угадывать, куда завтра пойдёт индекс. А ради того, чтобы постепенно собирать активы, которые начинают нести ручейки пассивного дохода превращаясь в реку 🌊

Решил начать вас знакомить еще с одним видом активов это ЗПИФЫ недвижимости и разные склады и офисы. Описывал инструменты в первых постах. Я под ЗПИФ-ы и другие фонды недвиги завел отдельный счет в ВТБ, так как в тиньке они не торгуются почему-то. Приобрел 9 штучек ЗПИФ «Акцент 5». Это фонд складской недвижимости от УК «Акцент». Внутри складской комплекс класса А в Подмосковье, арендатор «Деловые линии», договор аренды до 2032 года. Пай торгуется на Мосбирже, доступен неквалам. Доходность УК заявляет целевую доходность 19–22% годовых, но это не гарантия. Фактические выплаты сейчас около 10,2 ₽ на пай в месяц. При цене пая около 1030–1050 ₽ это примерно 12% годовых до налога по ренте. После НДФЛ около 10–10,5%. Что нравится Понятный актив: склад, один крупный арендатор, ежемесячные выплаты. Плюс, по данным УК, фонд без кредитного плеча - это снижает риск на высоких ставках. Риски Главный риск вся история завязана на один объект и одного арендатора. Если с арендатором или ставками аренды что-то пойдёт не так, выплаты могут просесть. Формально пай торгуется на бирже, но ликвидность не как у голубых фишек. В плохой момент можно выйти только с дисконтом. Так же плюс в том что это недвижимость которая должна переоцениваться со временем как и арендные платежи. Итог: интересный вариант под ежемесячный денежный поток, но скорее небольшой долей в портфеле. Доходность выше облигаций, риски примерно как у корпоратов. Выплаты каждый месяц, что приятно и прогнозируемо. Есть еще другие более крутые ЗПИФЫ, но они доступны только квалифицированным инвесторам, не у всех есть такой статус, поэтому их не беру в публичном портфеле. Продолжаем скупать бизнесы 🙂

Я читаю не так много инвест-каналов. Не потому что все плохие. Просто со временем начинаешь фильтровать информацию и оставляешь только то, что действительно интересно или цепляет. Один из таких каналов - это канал моего знакомого Андрея: NO Prey NO Pay. Андрей смотрит на инвестиции немного под другим углом. У него в постах много внимания уделяется психологии инвестора. Почему люди суетятся, постоянно ищут идеальную точку входа, продают хорошие активы в неподходящий момент. Почему вообще совершают финансовые ошибки? Я считаю, что это важная часть пути, про которую часто забывают. Андрей - обычный парень из Петербурга. Работает в судостроении, учится в университете, инвестирует и пишет о том, что сам проживает на практике. Без сигналов, трейдинга или обещаний быстро разбогатеть. Механика накопления капитала - это важно, и об этом вы много узнаете и на моем канале. А вот как сохранить здравый смысл на пути построения капитала, узнаете на канале NO Prey NO Pay.

Пост для самых новичков, финансовая база которую можно отправить человеку который все еще хранит деньги под матрасом. Немного статистики, за последние 4-5 лет накопленная инфляция составила порядка 40%. Это средне-взвешенный рост цен на разные сегменты.  Однако если человек планировал взять авто, то его личная инфляция взлетает куда выше 40%. Компенсирует ли это рост ЗП? Смешно, конечно нет, оплата поднялась разве что в гос секторе да и то не на такую величину. Ситуация с жильем примерно на том же уровне. В этом ключе меня сильно удивляют люди которые хранят накопления под матрасом, так как на лицо обесценение капитала в 2 раза всего за 4-5 лет. Проводя линию дальше можно сказать что он полностью исчезнет на дистанции в 10 лет. Люди поумнее держат капитал на вкладах, что позволяет хоть как-то отыгрывать инфляцию и возможно даже слегка выходить в плюс балансируя на разных переложениях, но лишь до суммы где не нужно платить налог. Если вклад большой, то иногда нет смысла перекладывать и попадать на налог. Проще взять чуть более дальний. Однако вклады всегда имеют более низкую доходность чем те же облигации, при примерно тех же рисках если брать их в одном и том же эмитенте. Например Сбер, Газпром. Облигация даст больше вклада. Они куда выгоднее, но в них надо немного разбираться.  На данный момент еще довольно интересный актив это фонды ликвидности, это что-то вроде однодневных облигаций привязанных к ставке и если обычные вклады это ставка минус комиссия посредника - доходность. То фонды ликвидности это напрямую ставка - 0.3% в среднем за фонд и чистый доход. Сейчас это около 13% чистыми. Но все это обесценивается при гиперинфляции и крахе государства. Поэтому хранить там все накопления тоже не сильно умно. В этом плане пожалуй выживут только Акции и Недвига. И если в акции порог вхождения небольшой. То в недвигу заходить куда сложнее.  Минусы акций - часто ходят то вверх то вниз, часто долго вниз, но потом растут. А недвига, с ней куда больше телодвижений и заморочек. Тут каждый выбирает сам что ему ближе. Что выбираете вы?

Внимание! Финам наградил нашего коллегу Романа Дмитриева званием "Легендарный трейдер". Торговля российскими акциями принесли ему +10 000% и он делится точкой входа СОВЕРШЕННО бесплатно. Каждый день он публикует акции с ростом 25-50% и сроком до одного месяца. Ссылка на Романа: https://t.me/+iSKdtFUlcs83MWZi Успейте подписаться, потом ещё спасибо скажете. ❤️ #промо

Моя философия на сегодня Я не смотрю на людей на дорогих машинах, не завидую людям которые живут в элитке - ведь у них свои проблемы с огромными счетами за коммуналку, камеры и консьержей, а также дорогим обслуживанием их дорогих машин где только ТО будет стоить 150 тысяч. В год они отдают за автомобиль не меньше 500к-1млн это их выбор, возможно что и за элитку у них еще не погашена ипотека в несколько сотен тысяч в месяц, а мне нормально в экономе когда у меня все по минималке но выполняет свою функцию. Излишки я могу направлять на инвестиции и некоторые подумают что это бред и нужно жить здесь и сейчас, но по факту я и живу здесь и сейчас просто я понимаю что покупать себе условно автомобиль за 4 миллиона который откатит меня от моих финансовых целей лет на 7, в этом мало смысла. Даже если вы начали копить, а потом купили китайца на 100% капитала, вы убили свой FIRE и дальше только на завод, работать до пенсии, если доживете, ну или ИИ отберет ее у вас. Выгоднее накопить капитал который сгенерирует мне процентами этот автомобиль но не сейчас, а потом, через 15 лет ок, а пока поезжу на б.у, не страшно. И у меня останется через год еще столько же, а потом еще столько же, а потом еще столько же - то есть смысл именно в том чтобы поменять местами эти цели. Сначала мы кормим курочку и только потом получаем яйца но никак не едим яйца и курочку вместе потому что в итоге завтра мы останемся голодными. До этого нужно просто додуматься самому, это приходит не сразу но после практики и просмотра кучи роликов и прочтения постов в какой-то момент просто загорается какой-то нейрон в голове который говорит тебе слушай, а ведь реально все складывается и вот у тебя уже весь пазл перед глазами. Я и сам чесно говоря не сразу понял что это и как работает. Долго тормозил но заходил на брокерский по инерции смотря на друзей и круг общения, ребята которые шарили, я просто держался их советов. Но затем внезапно картинка сошлась, и я очень рад, что прошло 7 лет не впустую, что теперь куда проще жить не боясь потерять работу. Да там будет впритык все и супер эконом, но годик в таком режиме - вообще легко. И вот как только ты понимаешь как на самом деле работают сложные проценты, мысль только одна - почему ты так долго тупил до этого. Поэтому я бы сказал так - лучше начать эксперименты в инвестициях прямо сейчас, а потом уже сойдется математика - зачем это все было нужно.

На непубличном портфеле продолжаю обгонять индекс мосбиржи полной доходности на дистанции 7 лет включая последний год. Показательно что у меня было совсем немного сделок, скорее покупка и удержание, легкая ротация раз в год или реже. Как уже писал, самый доходный из субсчетов это ИИС к которому терял пароль так что надо было ехать к брокеру за приложением, там вообще топ доходности и это не трейдинг, а обычные голубые фишки + немного производных. Поэтому мне всегда было не понятно как портфельные управляющие совершающие 1000 сделок в год умудряются делать какие-то доходности да еще комиссию свою стричь =) Обратите внимание на вложения, это то на что нельзя забивать пока вы идете к FIRE вы не бросаете спортзал, регулярно закидываем 10-20кг на бицуху и тогда все ровно по банкам через 10-15 лет можно будет уже писать заявление по собственному 😉

Мотивации пост А вот представьте некий финансовый апокалипсис. Такого плана что нейросети в 26 году заменили всех разработчиков в 27 году заменили всех маркетологов и большую часть офисного планктона ассистентов и и маркетологов. А в 28-м году добираются и до... Казалось бы, самых защищенных профессий. Вроде учителей, какой-то части врачей. И даже, прости господи, блогеров. Ситуация когда на работу можно устроиться только по знакомству. Большая часть людей непонятно чем занимается, все дорогое и выживут только крупные бизнесы, которые тоже порежут свой штат но там все равно останутся капиталы и очень серьезные технологии, с которыми обычный человек не сможет конкурировать. Да, конечно, будет много хейта на эту тему. Но мир может резко поменяться. И я не думаю, что нам на голову упадет какой-то условный базовый доход от государства. Ведь государства наоборот кормятся за счет налогов и никак иначе если это конечно не штаты которые печатают бумагу и разводят весь мир который платит ресурсами за их зеленый мусор, который ничего не стоит. А что, если в таком мрачном будущем выиграют именно те люди, у которых получилось в свое время стать совладельцами крупного бизнеса, который выжил? Это можно сравнить с, даже не знаю, с чем. Но ведь вы гордитесь своей криптой, которую вы купили в 2018 за 7-18 тысяч долларов и можете сейчас обменять ее на ~х10 от покупки. Почему тогда не копить тот же bitcoin но как прокси на компании, то есть на реальные активы, то есть на то что зарабатывает реальный кэш с понятными моделями и понятным капиталом. Что если именно благодаря вашим инвестициям вы сможете в такое странное время чувствовать себя хорошо? Даже может быть отлично если такая вероятность есть, то на это можно было бы поставить. Выходит что инвестиции могут показать себя достойно как в хорошем так и в плохом будущем, ведь людям все равно нужно будет где-то работать и что-то есть и я не верю в то, что все государства в какой-то момент просто отменят деньги. Я думаю это маловероятно скорее будет сложнее добывать эти деньги и мы будем вспоминать эти сытые года с мыслью о том что как же просто раньше было добывать деньги на обычной работе и покупать на них крупные компании, которые сейчас только и остались на плаву. Возможно, в этом что-то есть. Либо если все будет снова хорошо, то тот же самый вывод, как хорошо, что мы купили долю в этих крутых компаниях. В общем, вин-вин. Ну а на апокалипсис всегда можно сослаться, чтобы ничего не делать. Но в таком случае... Жизнь будет гарантированно около среднего или хуже, а я бы на такое не ставил. Ведь человечество все равно развивается и с каждым поколением старается жить комфортнее, чем в прошлом. То есть шанс, что все будет чуть легче и проще, все же выше того, что все будет хуже. В общем, ставим на развитие, улыбаемся и машем)