Инвестдруг Ольга Сабитова

📌 Рейтинг активов, которые платят: по стабильности, риску и доходности Ну чтож… чтобы получать 100 000 руб в мес пассивного дохода, согласно опросу выше, нужно получать 1,2 млн руб в год А теперь считаем. Если портфель дает выплатами 13% годовых, нужен капитал 9,2 млн руб. При 15% - 8 млн руб. При 18% - уже 6,6 млн руб. Для простоты здесь и дальше считаю до налогов. Ну красота же. Зачем собирать более 9 млн, если можно найти что-нибудь под 18–20% и вложить меньше? 😁 Вот на этом месте обычно и начинаются глупости. Если вам не хватает капитала, нельзя просто выкрутить ожидаемую доходность с 13% до 18% и решить, что финансовый план сошелся За более высокой доходностью ВСЕГДА стоит дополнительный риск: более длинный срок вложения, изменение цены, надежность компании, валютный фактор. Смотрите, что у нас есть ⬇️ Вклады и накопительные счета Самая скучная часть списка. И это хорошо. Положили деньги, знаете ставку, деньги до 1,4 млн руб. в одном банке застрахованы. Сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках около 13%. Если ЦБ продолжит снижать ключевую ставку, ставки по новым вкладам тоже, скорее всего, будут снижаться. Проценты начисляются раз в месяц или в конце срока вклада. Тут от условий зависит Есть еще крипта в стейкинге, но это как будто отдельная тема для поста ОФЗ Здесь вы уже даете деньги в долг государству и получаете купоны. Сейчас по длинным ОФЗ доходность 16% к погашению Но облигация - это уже НЕ вклад. Цена меняется. Если держите бумагу до погашения - это одно. Если понадобились деньги раньше, можете продать дешевле, чем покупали. Выплаты 2 раза в год. Можно подобрать несколько выпусков так, чтобы выплаты приходили в разные месяцы Корпоративные облигации Тут доходность становится веселее, потому что деньги вы даете уже конкретной компании. Риск выше И я вас очень прошу: не надо видеть облигацию под 25% и думать: «О, вот она!» 🤪 Чем вкуснее цифра, тем внимательнее я смотрю, ПОЧЕМУ компания готова столько платить. Надо разбирать эмитента, его долги, кредитный рейтинг и сам выпуск. И не отдавать больше 5% портфеля в одну компанию только потому, что купон понравился. Сейчас доходности по адекватным корпоративным облигациям достигают 17-19% Платят обычно ежемесячно или ежеквартально, надо смотреть в график выплаты купонов Валютные облигации Здесь к рискам облигации добавляется еще и валюта. Если выплаты привязаны к доллару, юаню или другой валюте, ваш результат в рублях будет зависеть еще и от курса. Рубль ослаб - получили больше рублей. Укрепился - меньше. Поэтому вариант хороший, но уже требует чуть больше понимания, что именно вы покупаете и зачем вам вообще валютная часть портфеля. Сейчас доходности 5-7% к погашению в валюте. Тоже платят ежемесячно, реже - ежеквартально Дивидендные акции А вот здесь никаких обещаний вообще. Сегодня компания платит дивиденды, завтра решила не платить. Сегодня она заработала рекордную прибыль, а завтра наступил кризис Сама акция может упасть и на 10%, и на 20%. Или вырасти на 40% Зато здесь два возможных источника дохода: дивиденды и рост стоимости самой акции. Ни то ни другое никто вам не гарантирует Сейчас нормальная дивидендная доходность по рынке РФ 8-12% годовых и потенциал роста самих компаний от 50% когда-нибудь Чаще встретите бумаги с выплатами 1-2 раза в год. Реже 3-4 раза в год Короче, волшебной таблетки опять нет 😁 ☝️ВАЖНО: Нельзя компенсировать нехватку капитала повышением риска. Если для вашей цели нужен капитал 9 млн руб., а у вас пока 7 млн, правильным решением иногда будет дольше копить, а не искать, кто пообещает 20% годовых. Я всегда раскладываю деньги в разные инструменты и не отдаю приоритет кому-то одному Жизненные ситуации разные и мне нужно, что в моем портфеле одновременно сочетались и надежность, и регулярные выплаты, и валютная защита, и потенциальный рост И еще один момент: если мы говорим о цели через 5 лет, сами 100 тыс. руб. тоже надо периодически пересчитывать из-за инфляции. Сегодня и через 5 лет это будут разные деньги. Какие из активов разобрать подробнее?

Стоит ли сейчас покупать квартиру или ждать, когда цены упадут? В 2020 году было дорого. В 2022 страшно. В 2024 ипотека стала неподъёмной. В 2026 опять дорого и хочется подождать Когда наступит момент, где квартиры подешевеют, рыночная ипотека будет под 5%, а впереди всё спокойно и предсказуемо - обязательно сообщите мне. Я тоже хочу туда 🤪 А пока я бы не ждала падения цен просто потому что. Но и покупать квартиру из-за «дальше точно будет дороже» тоже не стала бы Единого рынка недвижимости, где всё одновременно растёт или падает, нет Например, в июне вторичка подешевела в 20 из 50 крупных городов России. Снижение составило от 0,1% до 1,6% за месяц 🤷‍♀️А Москва в том же июне пошла в другую сторону: вторичное жильё подорожало на 0,7% То есть пока вы ждёте момента, когда «недвижимость наконец рухнет», квартира в одном городе действительно может подешеветь, а в другом продолжить дорожать 📌 Поэтому меня гораздо больше интересует не прогноз по рынку в целом, а конкретная квартира, которую я думаю покупать Что делаю я? Сначала отвечаю на один вопрос: зачем мне эта квартира❓ Если для инвестиций, прогноз «недвижимость вырастет на 10%» для меня вообще не основание покупать Мне нужны цифры конкретного объекта: сколько стоит квартира, за сколько её реально можно сдать, какие будут расходы, насколько легко потом продать и кто её у меня купит через 5–10 лет? Квартира квартире рознь в зависимости от локации, транспортной доступности, планировки и инфраструктуры поблизости Потому что мне эту квартиру потом нужно будет кому-то продать или сдать. И желательно не молиться в этот момент, чтобы хоть кто-нибудь позвонил по объявлению 😁 Если квартира нужна для жизни, у меня подход другой: • Есть первоначальный взнос? • После него остаётся финансовая подушка? • Доход стабильный? • Ипотечный платёж не заставит следующие 20 лет жить от зарплаты до зарплаты? • Есть возможноть делать какое-то минимальное ЧДП? Если всё это сходится, я бы не откладывала покупку на несколько лет только потому, что кто-то обещает скорое падение цен. Столько лет уже обещают... Я свои квартиры покупала с ипотекой и под 6%, и под 19%, и под 20% не потому, что умею угадывать идеальную точку входа. А потому, что каждый раз спрашивала себя: могу ли я позволить себе эту покупку сейчас, зачем она мне, сколько стоят похожие объекты с более близкой датой сдачи? 🙌 Напоминаю. Ипотека не означает, что вы обязаны все 20-30 лет платить банку по первоначальному графику. Ипотеку можно гасить досрочно и заплатить в итоге меньше А здесь появляется следующий вопрос: что выгоднее - уменьшать ежемесячный платёж или сокращать срок кредита? Я отдельно считала оба варианта на цифрах и собрала расчёты в гайде по частично досрочному погашению ипотеки. Там показала, когда выгоднее сокращать срок, а когда имеет смысл уменьшить платёж 🏠 Забрать гайд можно в ЭТОМ ПОСТЕ Никто не знает будущего и что будет с ценами. Если ваша финансовая модель сходится - берите

Лучше пока не будет. Так нам сказал ЦБ в пятницу, поэтому не нужно строить иллюзий по поводу текущего роста рынка Итак. Ставку оставили 14%. Тут без сюрпризов, но как всегда, важнее не сама ставка, а что сказал ЦБ о текущей экономической обстановке Перевожу на бытовой язык ⬇️ Из-за топливного кризиса ускорилась инфляция. Если вы не имеете автомобиля и думаете, что это вас не касается - вы ошибаетесь. Расходы на топливо входят в себестимость даже зубочистки Ну а дальше что? Дальше будет лучше? ЦБ не знает и будет смотреть на статистику Если поставки топлива наладятся ➡️ цены на продукты вырастут меньше ➡️ ЦБ снизит ставку на 0,25 п.п. на заседании 23 октября Если топливный кризис продолжится ➡️ ставка 23 октября останется без изменений ❓И как же это влияет на нашу с вами жизнь? • ставки по вкладам 11-13% годовых еще останутся с нами на месяц, • по кредитам и ипотекам без изменений - платежи по ним неподъемные, • россияне продолжат экономить на базовых потребностях, • в пешей от вашего дома доступности закроется еще пара пекарен/кофеен/магазинов ❓Что делать? ✔ Сберегать на вкладах ✔ Регулярно покупать облигации и дивидендные акции с прицелом на следующие 5-7 лет ✔ Не брать кредиты под 20-30%, так как неизвестно, когда конкретно вы сможете их рефинансировать с такими медленными темпами снижения ключевой ставки Стоит ли брать квартиру сейчас, если очень надо и у вас есть возможность, я разберу в отдельном посте

Фотки с награждения! Видите меня там? Нет? Да потому что меня там нет 😁 На самом деле я в восторге от результатов своего первого в жизни турнира. Это мой первый и единственный спорт, где я регулярно тренируюсь уже 3 года Участие в соревнованиях любого уровня (тем более новичкового) это встреча с собой. Со своими демонами, которые проявляются в жизни и из-за которых я порой принимаю слабые решения Я очень тупо проиграла первый матч. Осознала это. Выиграла второй матч, но третья соперница имела больше турнирного опыта и навыков. Уже ей я проиграла Расстроена ли я? Да я в восторге! В стрессовой ситуации я увидела прогресс как по физической подготовке, так и в тактике У меня все болит до сих пор 😁 Буду ли я участвовать еще в турнирах? КОНЕЧНО! ♥️ Спорт максимально зеркалит мое поведение в инвестициях. Лучше я буду «исправляться» через ошибки на корте, чем платить сотни тысяч рублей за ошибки на рынке

Делайте ваши ставки 😅 Это мой первый турнир по теннису за все 3 года тренировок

Сделка недели! В этот раз решали ВЫ 🔥 Я обещала отдать вам выбор, куда вложить 30 тыс. руб. Все прочитала и посчитала Вот кто победил ⬇️ 1️⃣ Сбер. Покупаю его на 15 тыс. руб Тут вообще без шансов. Сбер набрал больше всего и комментариев и реакций Аргументы железные 😁 «Сбер надо набирать на все деньги))» «Да что тут думать - Сбер» 2️⃣ ОФЗ на втором месте. Беру на 10 тыс. руб «Докупать ОФЗ, продолжать строить лестницу на год. Чтобы получать купонные выплаты ежемесячно» Еще предлагали конкретные выпуски под месяцы, где мало выплат: «После последних сделок обратил внимание, что у вас провисает ноябрь. Я бы взял 26241 ОФЗ. Чтобы увеличить ежемесячный доход» Вот 26241 я и купила, раз такое дело 3️⃣ Частично-досрочное погашение ипотеки. Сделаю на 5 тыс. руб Вот здесь аргумент реально адекватный ☝️ «Единственная, кто даст гарантированную доходность 20% — это ипотека, которая под 20% у вас» Еще были короткие и категоричные: «На ипотеку несите» и «ЧДП по ипотеке! 💯» С моей ставкой под 20% спорить действительно сложно. Поэтому 5 тыс. руб уже оформила в досрок Итого 30 тыс. руб распределили ВЫ: 🏦 15 тыс. руб - Сбер 📄 10 тыс. руб - ОФЗ 🏠 5 тыс. руб - ЧДП ипотеки Сама я бы купила кое-что другое, но вы тоже молодцы! Не зря подписаны ❤️

Если было понятно, что ставку оставят 14%, то почему такая реакция? Объясняю ⬇️

Одной кнопкой при досрочном погашении ипотеки можно подарить банку сотни тысяч 🤦🏻‍♀️ Я вижу, что после постов об ипотеке вопросов меньше не стало С тем, гасить ипотеку досрочно или инвестировать, вроде разобрались. Одним выгоднее ЧДП, другим - вообще не трогать ипотеку и отправлять свободные деньги в другие инструменты Но дальше начинается новый квест 🤪 Допустим, у вас обычная рыночная ипотека под 18%. Появились свободные 100 тыс. руб, вы решили сделать ЧДП Банк спрашивает: Уменьшаем платеж или сокращаем срок? И вот тут большинство автоматически тыкает «срок», потому что где-то слышали: «Так всегда выгоднее» Спойлер: по общей переплате - да. Но выбирать срок ВСЕГДА - тоже неправильно ☝️Например, если платеж уже душит ваш бюджет, доход нестабильный или впереди большие расходы, иногда выгоднее забрать себе финансовую свободу СЕЙЧАС и уменьшить платеж А теперь самое интересное При ипотеке под 18% имеет значение не только КАК делать ЧДП, но и КОГДА Одни и те же 100 тыс. руб., внесенные в разное время, дадут совершенно разный результат. Причем разница может быть в разы И нет, я сейчас не о любимом совете из интернета «вносите деньги строго на следующий день после ежемесячного платежа» 😁 Там вообще другая математика Короче, чем больше разбираю с вами тему ипотеки, тем больше понимаю, сколько там вот таких «а я думал, всегда надо делать вот так» Поэтому собрала все основные сценарии в отдельный гайд «Что выгоднее: сократить срок кредита или уменьшить платеж» Там разберетесь, какую кнопку нажимать именно ВАМ, когда ЧДП дает максимальный эффект и в каких ситуациях погоня за минимальной переплатой может сделать только хуже И покажу это на цифрах. Потому что с ипотекой советы уровня «мне сосед сказал всегда сокращать срок» могут стоить слишком дорого 😁 🎁 Чтобы забрать гайд бесплатно, напишите боту слово «ЧДП»

Куда вложить 30 000 руб на этой неделе? Каждый раз, когда я публикую свои сделки, в комментариях собирается целый консилиум и обсуждает, что НА САМОМ ДЕЛЕ надо было покупать 😁 Ну чтож! Давайте! Я никогда этого не делала. Надо попробовать Я доверяю вам выбор, куда вложить МОИ 30 000 руб на этой неделе В пятницу после заседания ЦБ куплю, что скажете Правила простые: 💰 Бюджет: 30 000 руб 🎯 Задача: написать, какой один или несколько активов мне надо купить 🌍 Доступные активы: российский рынок, зарубежный или даже крипта. Что угодно. Даже на частично-досрочный взнос по ипотеке можно отправить 😁 Как голосовать: Пишите свой вариант в комментариях ⬇️ Или просто ставьте реакции на идеи, которые уже предложили другие В пятницу подведу итог и сделаю сделку/сделки

Что будет с ключевой ставкой ЦБ 11 сентября? Ключевая ставка меняется не от настроения Набиуллиной или прогресса в переговорах, а в зависимости от данных. Поэтому каждый из вас при должной «прокачке» может сам с большой вероятностью предугадывать исход заседания На любительском уровне можно сфокусироваться на двух параметрах: инфляция и RUSFAR 🔻 По итогам августа 2026 года годовая инфляция в стране ускорилась до 6,3% против 5,98% месяцем ранее, но уже к концу августа зафиксировано замедление недельной инфляции. Будет ли инфляция сдержанной до следующего заседания - увидим 🔻 Ставки на денежном рынке (RUSFAR) незначительно опустились ниже 14% Делаю вывод: 11 сентября ЦБ оставит ставку на уровне 14%. У ЦБ осталось максимум одно снижение до конца года, чтобы оставаться в своем собственном прогнозе по средней ставке А если повысят? Повышать уже нет смысла. Даже +1 п.п эффекта не даст, только настроение испортит бизнесу (а это налоги между прочим). ОФЗ к погашению и так уже дают под 16% годовых Снижать ставку рано. Можно это сделать в октябре или декабре при совпадении более благоприятных факторов Схожего мнения 18 аналитиков из 21 по данным РБК и «Известий» ❓Что делать с портфелем в зависимости от решения:  🔺 Если ставку повысят, акции и облигации упадут. Тем, у кого в портфеле качественные дивидендные бумаги и короткие облигации, будут в более выигрышном положении. Паниковать не надо. Лучше чутка докупить эти же качественные бумаги со скидкой 🔻 Если ставку снизят до 13,75% или ниже, это будет приятный сюрприз. Длинные ОФЗ могут аккуратно подрасти в цене. Аккуратно, потому что в октябре будет апдейт среднесрочного макропрогноза и он может разочаровать инвесторов. Так что агрессивно тарить длинные ОФЗ - все еще опасно. В акциях рост, но надолго ли - вопрос. Поэтому вновь повторюсь, что дивидендные компании это оптимальный выбор ️↔️ Если ставку оставят на 14% (базовый сценарий), то…это уже в цене. Суетиться нет смысла. Будем слушать пресс-конференцию и ждать нового заседания 23 октября До заседания на рынке делать нечего. Докупать бумаги можно, но в рамках регулярных покупок. Намеков на устойчивый разворот пока нет. Рынок остается спекулятивным Я покупки недели буду делать в пятницу