НДФЛКА | налоги трейдера

💼 Отдохнул — и оказался должен государству 700 000 ₽ ➡️ Илья вернулся из отпуска, зашел на Госуслуги — а там налоговая задолженность 700 000 ₽! Ему доначислили налог, пени и штраф за продажу квартиры. Декларацию не подавал, потому что был уверен, что налога нет! 🧐 Эксперт НДФЛКИ изучил документы и обнаружил, что квартира была куплена по Договору долевого участия (ДДУ) еще в 2019 году. Полная оплата по договору прошла в том же 2019 году, право собственности зарегистрировали в 2021. Для новостроек минимальный срок владения считается с даты полной оплаты по ДДУ, а не с даты регистрации права. 👉 Решение: собрали документы — договор ДДУ, платежки, акт приема-передачи, подготовили пояснения. Направили апелляцию на отмену решения по задолженности и пеням. 😉 Результат: Налог отменен, пени и штраф аннулированы. Экономия клиента 700 000 ₽ Если налоговая доначислила вам налог, которого не должно быть, — напишите в НДФлку. Поможем отменить доначисление. #кейс @nalogi_tradera

📊 52,4 млрд ₽ за три месяца: кто платит повышенный НДФЛ и почему это важно ⏺️ За I квартал 2026 года в бюджет поступило 52,4 млрд рублей от НДФЛ по повышенным ставкам. Это на 38% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Половину этой суммы дала Москва. ⏺️ Среди причин роста — увеличение зарплат, усиление налогового контроля и высокий доход граждан от вкладов на фоне повышенной ключевой ставки. ⏺️ С 2025 года в России действует пятиступенчатая шкала НДФЛ. Ставка зависит от вашего годового дохода. ❗️ Но важно понимать: прогрессивная шкала применяется не ко всему совокупному доходу, а отдельно к каждой налоговой базе. Подробно этот механизм разбирали в посте. 📌 Что учесть - Брокеры и работодатели удерживают налог только по своим операциям, не видя ваших других доходов. - Если по какой-то базе общая сумма превышает лимиты, ФНС доначислит налог и пришлет уведомление. - Самостоятельно подавать декларацию в этом случае не нужно. 💬 Следите ли вы за тем, как распределяются ваши доходы по разным налоговым базам и сколько налогов вы заплатите по итогам года? Изменили ли вы свою инвестиционную стратегию с введением прогрессивной шкалы? #налог @nalogi_tradera

😍😍😍😍 600 000 ₽ на счету: как мы вернули налог, который брокер удержал при закрытии ИИС 😊 Алексей: Я закрыл ИИС и рассчитывал, что налога с прибыли не будет. А брокер удержал почти 600 000 ₽! 👩 Эксперт: А вы ранее получали вычет со взносов по этому ИИС? 😊 Алексей: Нет, у меня не было нужных доходов. Я надеялся на вычет по типу Б. 👩 Эксперт: А вы предоставляли брокеру справку из ФНС о том, что ранее не получали вычет со взносов? 😊 Алексей: Нет, я даже не знал, что она нужна. Теперь деньги потеряны? 👩 Эксперт: Нет, конечно. Их можно вернуть! 😊 Эксперт НДФЛки ➖ помог получить нужную справку в ФНС; ➖ собрал все документы; ➖ подготовил декларацию и подробные пояснения для налоговой. 😊 Итог 600 000 ₽ вернулись на счет клиента! ☺️ На заметку - Для старого ИИС нужна справка из ФНС, что вычет со взносов вы не получали. - Для ИИС-3 — подтверждение, что у вас не более 3-х счетов. - Важно: подайте эти документы брокеру до закрытия счета. - Если брокер уже удержал налог, можно вернуть через декларацию. #кейс #налог #иис #иис3 @nalogi_tradera

📌 Штрафы за валютные нарушения можно уменьшить Ранее мы разобрали, что за несколько счетов или несколько лет штраф должен быть один, а при первом нарушении его могут заменить на предупреждение. ❗️Но есть еще один важный момент: большинство штрафов по ст. 15.25 КоАП РФ можно оплатить со скидкой 50%. Если вы получили постановление о штрафе за валютное нарушение, у вас есть 20 дней с даты ВЫНЕСЕНИЯ постановления (не получения!), чтобы оплатить его в половинном размере. Какие штрафы можно уменьшить: ▫️ Неуведомление о зарубежном счете — 5 000 ₽ → 2 500 ₽ ▫️ Неуведомление в срок о счете — 1 5000 ₽ → 750 ₽ ▫️ Неподача ОДДС в срок (ошибки в отчете, неуказание счета) — 3 000 ₽ → 1 500 ₽ ▫️ Повторное непредставление ОДДС — 20 000 ₽ → 10 000 ₽ ▫️ И другие составы по ст. 15.25 КоАП РФ ▶️ P.S. Оплата штрафа не лишает права на его обжалование. Вы можете сначала заплатить половину, а затем оспорить само постановление — например, доказать, что нарушения не было, или что штраф должен быть ниже. #новости #оддс @nalogi_tradera

🔔 Несколько счетов — один штраф. Или даже предупреждение У многих владельцев зарубежных счетов есть страх: • "Если у меня несколько счетов, мне выпишут штраф за каждый?" • "Я не подал ОДДС за три года — будет три штрафа?" Есть официальное Письмо ФНС, где налоговая разъясняет: штрафы за валютные нарушения назначаются однократно. ➡️ Если в одной проверке выявлено несколько нарушений — по ним выносится одно постановление и назначается один штраф. ➡️ Если нарушения однотипные (например, несколько счетов, но нарушение одно и то же) — штраф берется один раз. ➡️ Если нарушения разные (по разным частям ст. 15.25 КоАП) — назначается наибольший штраф из возможных, а не сумма всех. ➡️ Если нарушение совершено впервые, штраф могут заменить на предупреждение. Это касается, например: - нарушения срока подачи уведомления об открытии/закрытии счета; - непредставления уведомления; - нарушения срока подачи ОДДС. 📌 Если инспектор пытается назначить вам несколько штрафов за раз (за несколько счетов или за несколько лет) — это неправильно. Штрафы нужно оспаривать: сослаться на письмо ФНС и требовать одно наказание или даже предупреждение. ❔ Сталкивались с тем, что налоговая пыталась выписать несколько штрафов за раз? Как решали вопрос? #вопросответ #оддс @nalogi_tradera

📎 ИИС-3 застрахован? Что на самом деле защищает страховка? 💬 «Если я куплю на ИИС-3 облигации, а эмитент обанкротится — мне вернут деньги?» ❌ Нет, не вернут. Страхование ИИС-3 не защищает от инвестиционных рисков. Многие инвесторы ошибочно считают, что страхование ИИС-3 — это гарантия сохранности вложений. Но это не так. ⚪️ Страховка ИИС-3 НЕ защищает от: - падения стоимости бумаг; - дефолта эмитента; - санкционных, валютных и процентных рисков. ⚪️ Что именно страхуется? С 2026 года заработала система компенсаций для ИИС-3. Она защищает от риска банкротства брокера или управляющей компании, а не от неудачных инвестиций. - Если брокер обанкротится, Фонд гарантирования индивидуальных инвестиционных счетов выплатит компенсацию. - Лимит — до 1,4 млн рублей на одного клиента у одного профучастника . ❗️ Участие брокера в системе — добровольное. Не все брокеры присоединились к страхованию, поэтому не любой ИИС-3 застрахован. Перед открытием счета обязательно проверьте, участвует ли ваш брокер в системе . 💡 ИИС-3 дает налоговые льготы, но не превращается во «вклад с гарантированной доходностью». Страховка защищает только от банкротства посредника, а не от рыночных потерь. Инвестиционные риски остаются с вами. #иис3 #иис @nalogi_tradera

🏠 Покупка недвижимости за рубежом: нужно ли уведомлять Россию? ❓ Вопрос от подписчика: «Я купил квартиру в Турции. Нужно ли мне как-то отчитываться об этом перед российскими властями?» Ответ: Если вы не чиновник и не госслужащий, уведомлять о покупке зарубежной недвижимости не нужно. Но сама покупка может создать другие обязательства.⬇️ 1. Открыли счет в иностранном банке (например, для оплаты коммуналки) • Нужно уведомить налоговую об открытии счета (в течение месяца). • Ежегодно подавать ОДДС (до 1 июня). 2. Продали зарубежную недвижимость • Нужно подать декларацию и заплатить налог, если вы резидент РФ и получили прибыль. Подробности здесь. 3. Сдаете недвижимость в аренду • Нужно задекларировать доход в 3-НДФЛ и заплатить налог. 4. Получили вид на жительство • Нужно уведомить МВД России в течение 60 дней со дня получения ВНЖ. 5. Получили паспорт другой страны • Нужно уведомить МВД России в течение 60 дней с момента въезда в РФ. ▪️ Коротко Сама по себе покупка недвижимости не требует уведомления. Но почти всегда она влечет за собой другие обязательства: счета, ВНЖ, паспорт, арендный доход или продажу. Это уже требует отчетности. 💬 А вы сталкивались с этими нюансами при покупке недвижимости за границей? Что было самым неожиданным? #вопросответ #налог #оддс @nalogi_tradera

⬇️ Трансформация старого счета в ИИС-3 Если у вас есть ИИС, открытый до 31 декабря 2023 года, его можно трансформировать в новый тип — ИИС-3. Это даст дополнительные налоговые преимущества. Что дает ИИС-3 *️⃣ Комбинация вычетов: одновременно можно получать вычет на взнос (до 88 000 ₽ в год) и вычет на доход (до 30 млн ₽ прибыли освобождается от налога). *️⃣ До 3 счетов одновременно — раньше был только один. *️⃣ Нет лимита на пополнение: ранее можно было вносить до 1 млн ₽ в год. *️⃣ Гарантия до 1,4 млн ₽: в случае банкротства брокера государство компенсирует стоимость имущества на счете. *️⃣ Финансовая подушка: в особых случаях можно вывести деньги без потери права на вычет. Кто может трансформировать • Владельцы ИИС, открытых с 1 января 2015 года по 31 декабря 2023 года. • Право на вычеты сохраняется. Срок владения старым счетом засчитывается в новый, но не более 3 лет. ❗️ Как трансформировать 1. Подать заявление брокеру или УК о трансформации счета (через приложение или в офисе). 2. Подать заявление в ФНС (через ЛКН, лично или по почте). Подтверждение трансформации - Через ЛКН направьте обращение в ФНС с просьбой подтвердить факт и дату принятия заявления. 💬 У вас есть старый ИИС? Планируете трансформировать или уже сделали? #иис3 #иис #налог #вычеты @nalogi_tradera

💼💼 Договорился с покупателем занизить цену в договоре — получил штраф ⚪️ Клиент Дмитрий: «Я продал квартиру, доставшуюся по наследству, через два года. Договорился с покупателем указать в договоре 1 млн ₽, чтобы уложиться в вычет и не платить налог. А через год пришло требование: налог, пени и штраф — почти 90 000 ₽. За что?» 🔍 Что оказалось Налоговая сравнивает цену договора с кадастровой стоимостью (подробнее здесь). Цена оказалась меньше 70% от кадастра — налог пересчитали и добавили штраф. ➡️ Но у Дмитрия сохранились документы отца о покупке квартиры. — Эксперт НДФЛки подготовил декларацию, применив расходы наследодателя, и пояснения в ФНС. ✅ Итог Налог снижен с 90 000 ₽ до 5 000 ₽, штраф — до 500 ₽. Экономия для Дмитрия — около 85 000 ₽. 😀 Еще важный момент: покупатель тоже в минусе — в договоре стоит 1 млн ₽, значит, вычет он получит только с этой суммы. А мог бы с реальных 2 млн. Потерял 130 000 ₽ возврата. 💡 Вывод «Серая схема» с занижением цены проигрышна для обеих сторон: - продавец получает недоимку и штрафы; - покупатель теряет часть вычета. 😀 Но законные способы сэкономить есть: учитывать расходы наследодателя, применять вычеты и льготы. Главное — знать о них. Или обратиться за консультацией. #кейс #налог @nalogi_tradera

⚖️ ОФЗ или квартира: где деньги работают лучше? Частый спор инвесторов: вложить в облигации или купить квартиру? Оба актива имеют свои плюсы и минусы. НЕДВИЖИМОСТЬ (на примере Москвы) ➕ Плюсы - Физический актив: можно жить или сдавать - Прозрачная передача по наследству ➖ Минусы - Низкая ликвидность: продажа может занять месяцы - Высокий порог входа: от нескольких млн ₽ - Требует внимания: поиск арендаторов, ремонт, налоги, коммуналка Когда может быть интересна - Для сохранения капитала и передачи наследникам. - Как бизнес (посуточная аренда, мини-отель) — доходность до 15%, но требует активного управления. ____________________________________ 📈 ОФЗ Доходность в 2026 году на длинных ОФЗ (на 5–10 лет) 13–14,5% годовых. ➕ Плюсы - Доходность в 2–2,5 раза выше арендной ставки - Низкий порог входа: от 1 000 ₽ - Высокая ликвидность: продажа за 3–4 дня - Пассивность и предсказуемость - Налоговые льготы через ИИС ➖ Минусы - Не защищают от инфляции - Зависят от ключевой ставки и макроэкономики - Риск снижения цены при росте ставки ____________________________________ *️⃣ Что в итоге - Квартира — инструмент для диверсификации и сохранения капитала, если есть свободные деньги. - ОФЗ — для дохода и пассивности. - Если ради квартиры придется брать кредит или урезать другие вложения — лучше выбрать ОФЗ. 💬 А вы что выбираете: ОФЗ или недвижимость? Что для вас важнее: доходность или надежность? #налог @nalogi_tradera