Валентин Сидоров | MF

Банк забирает у вас треть денег 😱 пока вы копите… Слышали про инвесткопилки? Удобно, прямо в приложении, не надо ничего делать и ни в чем разбираться.❗️Но есть нюанс… Смотрим на примере Т-банка — т.к. он, одним из первых запустил эту историю. Разберем стратегию «Всегда в плюсе», где деньги вкладываются в их фонд денежного рынка TMON. Доход = ставка ЦБ, риск низкий, просадок нет. Вроде ок. А дальше интереснее: 💸 Комиссия фонда — 1,2% в год (даже для клиентов). С начала торгов в июле 2023 года TMON принес +62,96%. А за тот же период, но такой же адекватный фонд (где комисс 0,3% ) +65,76%. Потеря с млн.р. = 28000₽ 🍑 ❓Думаете все?))) За ведение счета копилки банк берет ≈4% в год 😱 Офигеть… А теперь представьте, если купили похожий фонд сами на ИИС (но уже адекватный), на 100 т.р. То, получили бы 165,76 т.р. + вычет в 13 т.р. = 178,76 т.р. ⚠️ А если положили 100 т.р. в Инвесткопилку — заработали бы меньше, заплатили НДФЛ, осталось ~ 144,34 т.р. ❗️ Итого разница = 23% 😱 ⚠️ А когда КС снизится до 10%, вы будете получать только 5%. 💩 И если так делать 10 лет, то недосчитаетесь ≈30% капитала. Т.е., например, вместо 1 миллиона будет всего 700к Это цена пренебрежения расчетами👆 Знаете, сейчас, когда мы разбираем ваши портфели и проводим консультации, то у многих куча таких «простых» ошибок (от копилок, до акций и ВДО)… И я хз почему, но многие не считают реальные потери. Т.е. потерять 300-500к за 5 лет на комиссиях - это ок, а зайти в АЧ, задать вопрос, потратить пару тысяч и разобраться - это жалко… 🤷‍♂️

США СПИШУТ $40 ТРЛН ДОЛГА? Кто тогда потеряет деньги, что будет с долларом и что делать?👆

Лента, ОФЗ выше КС, флоатры и длинные облигации. Ответы на вопросы👆 Спасибо за вопросы. Читаю все комменты! Время ответов: Почему Ленту решили продать? Рынок рассчитывал, что за 1–2 года компания может начать платить дивы, но сейчас это выглядит всё менее вероятным: акцент на m&a сделках, а как пройдёт консолидация всех этих активов, пока непонятно. Плюс ухудшились маржа и прибыль, вырос долг и добавились риски, о которых раньше не думали, — возможные повреждения складов и логистических центров. Был ВБ, теперь озон, а кто дальше? (Кстати ОЗОН тоже сразу продали, как появились первые новости. Правильно ли я мыслю, что доходность дальних ОФЗ выше КС означает, что рынок не верит в дальнейшее снижение ставки? Отчасти. Рынок действительно не ждёт быстрого и регулярного снижения ставки, но доходность дальних ОФЗ отражает не только это. В ней также сидят инфляционные, бюджетные и геополитические риски, большой объём новых размещений Минфина и премия за то, что морозим деньги надолго. Кривая доходности намного сложнее одного прогноза по ставке. А я бы флоатеры увеличила… Если хочется сильнее защититься от затяжной высокой КС, это вариант. Но здесь важно соблюсти баланс и не завышать долю. Короткие флоатеры сейчас могут дать больше, но перекладываться, возможно, придётся уже под меньшую доходность, брать длинные — отдельный риск, потому что текущую доходность на весь срок вы не фиксируете. И по итогу на долгосроке доходность может получиться ниже, чем если фиксировать сейчас в ПД. Почему в портфель на три года берёте длинные облигации, а не со сроком погашения к закрытию? Не планирую держать длинные до погашения. Сознательно беру более высокий риск ради потенциально большей доходности: если КС пойдет вниз на горизонте 1-2 года, цена таких бумаг может вырасти заметнее, чем у трехлетнего выпуска. И это не позиция в формате «купил и забыл». Но да, риски есть. Но без риска не будет доходности… P.S. в АЧ два раза в неделю разборы всех вопросов и обсуждаем конкретные ситуации. Можно разобраться даже с непростым портфелем, а не собирать решение по кусочкам.

ТОП 20 акций РФ, анализ, скрытая доходность, фавориты. Провел анализ ТОП 20 акций РФ (отдам бесплатно в хорошие руки), чтобы каждый еще раз посмотрел аутсайдеров и фаворитов + подсказки для принятия решений по росту. 1️⃣ Провел анализ ТОП 20 акций за 10 лет и на графиках показал зависимость между прибылью, дивидендами и ценой. Там есть четкие закономерности, которые подсказывают, на что обращать внимание при удержании или выборе каждой акции. 2️⃣ ⚠️ Такого нет больше нигде. Посчитал реальную доходность по каждой акции с 2014 года, с учетом дивов. И сделал это в одном месте, теперь не придется считать вручную или анализировать каждую акцию отдельно, все собрал в 1 месте. До 22 года такая опция была в tradingfview, но после санкций они перестали делать расчет… 3️⃣ Сравнил доходности со средним ростом прибыли по каждой бумаге, наглядно показал закономерность (где -100% - компания закрыла данные, такая всего одна). Это поможет вам делать прогнозы о росте. 4️⃣ Перевел накопленные доходности с учетом дивов в годовые, чтобы сравнить с депозитами и облигациями. ⚠️ Самое удобное - все данные собрал в одном месте, что позволяет быстро анализировать и сравнить компании. Наглядно и очень информативно. Делал для себя, но готов поделиться) ⚠️ Таблица с анализом доступна бесплатно всем, кто до конца месяца оформит (продлит) подписку в АЧ. Сегодня, кстати, открыл окно подписки) Вход + бонус тут ⚠️ Действует только в данное окно подписки!

Вклады, облигации или фонды денежного рынка? 📌 В июле на эти 3 направления физлица отправили совокупно ~ 450 млрд руб., тогда как в акции — всего 24 млрд. 📌 Приток в фонды денежного рынка оказался ~ в 4 раза выше, чем в среднем за последние 1,5 года. 📌 Общий объем фондов денежного рынка достиг 2,1 трлн руб., хотя до 47 трлн руб. вкладов им еще, конечно, далеко. Сравним между собой эти инструменты: когда и кому подходят и на какую доходность можно рассчитывать в ближайшие 1-3 года. ▫️ Опираюсь на актуальный прогноз ЦБ по ключевой: до конца 2026 г. = 13,7–14%, в 2027 г. = 10,5–12,5%, в 2028 = 8–9%, в 2029 = 7,5–8,5%. ▫️ Первый сценарий — ставка снижается быстрее, по нижней границе прогноза; второй — медленнее, по верхней границе. Пока ситуацию с повышением ставки все-таки как основную не рассматриваю. Подробности в карусели по каждому активу👆

Секретный индикатор дефолта. Разбор 👆 Очень рекомендую посмотреть. Это займет всего минуту. Что касается меня: Например, если прямо в долгосрок, можно взять стратегию "лестница" для рублевых облигаций на 50% суммы, на 10% флоатеры, а остальное распределить между золотом и валютными облигациями. Причем валютные облигации брать средние до 3-4-х лет, а золото я бы разделил на 2-3 части по разными инструментам. Ну и после этого просто научиться управлять таким портфелем. Об этом подробно и бесплатно рассказывал на мастер-классе «Скрытая прибыль облигаций». По вашими просьбам запустил повтор. Вход тут.

Сделки в портфеле челленджа «На квартиру за 3 года». Что-то продал, что-то купил + разместил пополнение за август и пришедшие дивиденды от Сбера и Транснефти. Подробности на скриншотах 👆

ТОП 4 инвес. шпаргалки. 1️⃣ Правило 72. Показывает, за сколько лет удвоится капитал = 72 ÷ доходность = количество лет. Если вложили деньги под 12% годовых — это 6 лет, при 8% — 9. ⚠️ Есть ещё правила 114 и 144 — для утроения и учетверения капитала. 2️⃣ Правило 25 и правило 4% для пассивного дохода. Считает, сколько денег можно забрать в год от капитала, чтобы его не съедала инфляция. Хотите получать 50 т. ₽ в месяц (это 600 т. ₽ в год) Умножаем сумму на 25 и получаем капитал 15 млн ₽. Либо берём эти 15 млн и ежегодно забираем 4% — те же 600 тыс. ₽. ⚠️ Расчет возвращает с небес на землю тех, кто рассчитывал выйти на пассивный доход с капиталом в 1 🍋 3️⃣ Правило «100 минус возраст». Из 100 вычитаем свой возраст и получаем долю акций (или вообще рискованных активов), которая должна быть в портфеле. ⚠️ Простое, но немного узкое. Подходит скорее инвесторам без опыта. 4️⃣ Правило 10–15%, для богатой и приятной старости. Рекомендуется регулярно направлять на инвестиции 10–15% дохода. 💬 В целом ок. Но чем позже стартуешь, тем больше нужно откладывать. Если начать в 50 лет в надежде через 5 лет жить на пассивный доход, математика не сложится… ⚡️ Эти правила полезны, чтобы быстро что-то прикинуть, не доставая калькулятор и excel. ⚡️Но самое сложное, как обычно, это просто взять и сделать)

⚡️Повтор бесплатного 3-дневного интенсива: «Скрытая прибыль облигаций» Друзья, после интенсива «Скрытая прибыль облигаций» я получил много тёплых отзывов и благодарностей, спасибо вам за обратную связь❤️ Поэтому я решил открыть регистрацию на полный повтор интенсива — все три дня, все эфиры. Для тех, кто не смог быть вживую, и для тех, кто хочет пересмотреть материал ещё раз. Облигации — пожалуй, самый недооценённый инструмент на российском рынке. Они дают доходность выше банка, сохраняя предсказуемость и контроль над деньгами. Но только если понимаешь, что покупаешь. Именно этому я и учу на интенсиве: 📌 День 1. «Как не потерять на облигациях» — фундамент и защита от ошибок. 📌 День 2. «Облигационные стратегии» — строим портфель под вашу цель. 📌 День 3. «20% на облигациях без ВДО» — где брать доходность без мусорных рисков. Это отличный шанс пройти всё с нуля или пересмотреть важные моменты! 🎁Ну и конечно, получить подарок - гайд «Вторая зарплата на облигациях»👇 Бесплатная регистрация

За 5 лет минус 9,5 млн.₽ 😱 Сказка от потерянном времени. Все были на этой развилке (а кто-то и сейчас), но выбор не между конём и жизнью, а между 2-я решениями 2-х людей. Я одновременно и в шоке от размера минуса и в восторге от простоты решения… На старте условия похожие, но у кого-то ремонт, ипотека, отпуск, цены растут, а ЗП пока не та (но вот скоро всё изменится и тогда…). А кто-то просто начинает копить (конечно, чем-то жертвуя по пути). И самое удивительное, в итоге, на выходе. Смотрите: 1️⃣ Кто начал сейчас. Откладывает по 25к в месяц, в среднем (на долгосроке) под 12% годовых. То за 20 лет внеся своих 6 млн ₽, заработал процентами 17 млн ₽ 😱 2️⃣ Ждёшь 5 лет (некогда, ремонт, шуба, Мальдивы, сумочка, iPhone, хочу пожить для себя). Потом всё-таки начинаешь. Все также, но деньги работают не 20, а 15 лет. Откладываешь те же 25к в месяц под те же (средние) 12% годовых. И за 15 лет отложил 4,5 млн ₽, а процентами заработал 7,5 млн ₽. ⚠️ В первом случае отложили всего на 1,5 млн ₽ больше своих, а процентами заработали больше аж на 9,5 млн ₽ 😱 ❗️ И самое неприятное: чтобы через 20 лет всё-таки получить те же 23 млн ₽, придётся следующие 15 лет откладывать уже не по 25 000 ₽, а ~ по 48 400 ₽ в месяц — почти в 2 раза больше! Просто чтобы компенсировать «начну попозже» И почему об этом никто не рассказывал в школе?🤔