Ипотека и недвижимость

📌 Показатель долговой нагрузки. Что это такое и как узнать Показатель долговой нагрузки (ПДН) - это соотношение всех ежемесячных платежей по кредитам и займам человека к его среднему ежемесячному доходу. В общем, это доля заработка, которую заемщик тратит на погашение своих долгов. С 01.10.2019 банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН клиента. Зачем им это надо: • ПДН помогает банку оценить риски возврата кредита, сможет ли человек без проблем платить по нему. • ЦБ устанавливает жесткие лимиты на выдачу кредитов заемщикам с высоким ПДН (как правило, выше 50% и особенно выше 80%), чтобы не допускать чрезмерной закредитованности населения. Как узнать свой ПДН: 1️⃣ Сложите весь официальный доход за месяц: заработную плату, деньги по договору аренды, проценты по ценным бумагам, пенсию и социальные выплаты.  2️⃣ Посчитайте сумму, которую вы ежемесячно тратите на погашение активных займов. По кредитным картам платеж тоже должен рассчитываться: ЦБ предложил два способа (на выбор банка): не менее 5% от лимита по карте или 10% от фактического долга. Берите для расчета максимальное значение. 3️⃣ Рассчитайте по формуле: обязательства/доход Х 100%. Это, конечно, упрощенный расчет для понимания вашей кредитной нагрузки. Например: Ежемесячный доход = 150 тыс. руб. Долговые ежемесячные обязательства = 50 тыс. руб. ПДН = 50 тыс./ 150 тыс. * 100% = 33%  Значение показателя Решение о выдаче или отказе в кредите каждый банк принимает самостоятельно, основываясь на внутренней политике и ситуации клиента.  Если ПДН: 🟢 До 30% - низкая долговая нагрузка. Оптимальный уровень, при котором банки одобряют новые кредиты охотно и под более выгодный процент. 🟡 От 30% до 50% - средняя нагрузка. Кредит получить можно, но банк будет более тщательно проверять вашу анкету. 🔴 Выше 50% - высокая долговая нагрузка. Получить новый крупный кредит (например, ипотеку) становится крайне сложно. Банки либо откажут, либо повысят размер первого взноса. ➡️ С 1 января 2024 года финансовые организации при подаче заявки на кредит обязаны сообщать клиенту, если его ПДН превышает 50%. Так банки дают возможность еще раз обдумать, стоит ли сейчас оформлять еще один заем.  ПДН учитывается при: ◾️При оформлении новых обязательств • Подача заявки на любой потребительский или ипотечный кредит. • Выпуск новой кредитной карты. • Обращение за микрозаймом от 10 000 рублей. ◾️При изменении условий действующих договоров. Банк обязан пересчитать ПДН заново, в следующих случаях: • Увеличение лимита по кредитной карте. • Рефинансирование кредита: Поскольку по сути это оформление нового кредита для перекрытия старых, расчет ПДН проводится в стандартном режиме. • Продление срока договора (пролонгация): Актуально в основном для микрозаймов в МФО — при оформлении продления компания обязана проверить нагрузку. ПДН может не учитываться при: ❌ оформлении микрозаймов до 10 тыс. руб. для физических лиц; ❌ выдаче образовательных кредитов; ❌ военной ипотеке; ❌ реструктуризации, когда у заемщика долговые обязательства снижаются. Кредиторы считают ПДН на этапе рассмотрения заявки - до того, как вы подпишете кредитный договор. Для этого они используют два источника: ◾️Ваша анкета и документы: Справки о доходах (или данные из СФР через Госуслуги). ◾️Запрос в БКИ: Оттуда банк официально забирает информацию обо всех ваших открытых кредитах, лимитах карт и ежемесячных платежах (в перспективе - и о долгах по ЖКХ/алиментам из базы ФССП/рассрочкам). #полезное #кредиты #долги @ipotekahouse

Долги по ЖКУ и алиментам могут включить в долговую нагрузку россиян, пишут "Известия" со ссылкой на проект основных направлений развития финрынка на 2027 год и период 2028 и 2029 годов. Таким образом, при выдаче кредитов банкам предлагают учитывать не только выданные кредиты и займы, но и долги по коммуналке, услугам связи и алиментам, если дело дошло до судебных приставов. Кроме того, регулятор работает над включением в ПДН рассрочек от застройщиков. Информация будет поступать через бюро кредитных историй (БКИ), куда планируют передавать расширенные данные от судебных приставов. #инициативы #кредиты #долги @ipotekahouse

📶 В РИА Новости составили очередной рейтинг регионов, теперь по уровню зарплат по 2-м квартале 2026 года. Ямало-Ненецкий, Ненецкий автономные округа и Магаданская область возглавляют рейтинг регионов России по уровню зарплат. В аутсайдерах - Кабардино-Балкария, Ингушетия и Чечня. #рейтинг #зарплаты @ipotekahouse

Программу семейной ипотеки можно было бы модернизировать, предусмотрев снижение ставки до 2-3% годовых при рождении второго или третьего ребенка, высказал мнение экс-премьер РФ Сергей Степашин Сейчас - 6% годовых. #мнение #семейнаяипотека #жилье @ipotekahouse

🔝Топ-5 самых высоких деревянных зданий мира Сегодня мировые лидеры выглядят так, рассказали коллеги из ТГ-канала RENOVAZI: 1️⃣ W350 (Япония) - 70 этажей, 350 м (проект) 2️⃣ Oakwood Timber Tower (Англия) - 80 этажей, 300 м (проект) 3️⃣ Rocket&Tigerli (Швейцария) - 32 этажа, 100 м (строится) 4️⃣ Mjøstårnet (Норвегия) - 18 этажей, 85 м (построен) 5️⃣ HoHo Wien (Австрия) - 24 этажа, 84 м (построен) Как видите, древесина используется не только в индивидуальном строительстве. Не зря и у нас говорят, что строительство деревянных многоэтажек в РФ будет набирать темп. #интересное #мкд #недвижимость @ipotekahouse

📆 Новости ипотеки и недвижимости за неделю 14-18 сентября 2026 года. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse Цитата недели: Тремасов (ЦБ): «повышение тарифов (ЖКУ, с 01.10.2026) прямым образом добавляет вот эти 0,7 пункта. Мы фактически с учетом повышения тарифов вблизи верхней границы (инфляции, 7%)». 🔘 ПРО БАНКИ: БСПБ временно приостановил рассмотрение объектов, заложенных в других банках, а также увеличении сроков рассмотрения объектов на вторичке по ДКП. ВБРР до 30.11.2026 ввел скидку 1 п.п. по готовому жилью и новостройкам. 🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ ◾️Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки ◾️Рефинансирование ипотеки. Кто дает и ставки ◾️Покупка готового дома с землей. Ставки ◾️Ипотека на землю. Кто дает и ставки ◾️Ипотека на ИЖС. Кто дает и ставки ◾️Ипотека на машиноместо или кладовку. Кто дает и ставки ◾️Коммерческая ипотека. Кто дает и ставки ◾️Нецелевая ипотека. Кредиты под залог. Кто дает и ставки 🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО ▪️Законодательные новации и идеи в процессе: ➖Правительство внесло в ГД законопроект, который может позволить гражданам, претендующим на имущество по праву приобретательной давности, учитывать время владения предыдущих хозяев. ➖Экстерриториальные сделки с недвижимостью внутри СНГ могут запустить в России, заявил глава Росреестра Олег Скуфинский. ➖ Лимит суммы кредита для ипотечных каникул предложила увеличить депутат Останина (КПРФ). ➖СР-ы предложили ввести выплаты на погашение ипотеки в зависимости от количества детей (от 500 тыс на одного ребенка до 700 тыс на третьего и каждого последующего). 👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков. ➡️ «Ипотека и недвижимость» в МАХ max.ru/ipotekahouse Всем добра! ©ipotekahouse #ипотека #недвижимость #новости

Россиянам могут предоставить возможность устанавливать отдельный самозапрет на повышение лимита по уже выданным кредитным картам. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму депутатами от фракции «Новые люди». Изменения намерены внести в законы о кредитных историях и потребительском кредитовании. #инициативы #самозапрет #кредитныекарты #банки @ipotekahouse

Режим усиленного контроля ввели для ряда строящихся в России жилых проектов, сообщил Минстрой. "Для отдельных проектов уже введен режим усиленного контроля - девелоперы совместно с банками и органами власти синхронизируют графики финансирования и строительства. Совместный контроль направлен на сохранение устойчивости в отрасли и выполнение обязательств перед гражданами". #минстрой #застройщики #строительство @ipotekahouse

Ну как, захотелось все проверять самому и самостоятельно оценивать и минимизировать риски? @ipotekahouse

📌 Как проверить продавца при покупке квартиры, рассказали на Госуслугах. Если сделка купли-продажи будет признана недействительной, есть риск остаться без квартиры и денег. Чтобы избежать негативных последствий, внимательно проверяйте личность продавца и документы по объекту перед тем, как заключать договор. Какие документы проверяем 🔹 Паспорт. Проверить действительность документа можно через Госуслуги. 🔹 Выписка из ЕГРН с основными характеристиками и данными о переходе прав. Полную выписку может заказать сам продавец на Госуслугах. Подробнее тут 🔹 Документы, которые устанавливают права на квартиру — например, договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство. Убедитесь, что данные совпадают с выпиской из ЕГРН и другими документами. 🔹 Если недвижимость куплена в браке, а продавец указан в документах как единственный титульный собственник, смотрим на наличие брачного договора или нотариального согласия другого супруга на продажу. Если продавец был в браке на момент приобретения недвижимости, а сейчас в разводе с тем супругом - на соглашение о разделе имущества или нотариальное согласие на продажу от бывшего супруга. Как проверять ✔️ Семейное положение Если недвижимость была приобретена до брака или получена на основании безвозмездной сделки (дарение, наследство, приватизация и т.п.), согласие от супруга на продажу не требуется. Брачный договор тоже не нужен. [Чтобы оценить продавца на предмет супружеских связей, стоит прямо спросить, посмотреть паспорт на соответствующие страницы, обратить внимание на "старые" документы о приобретении им объекта на предмет возможных "следов" супруга, запросить справку из ЗАГСа]. Довольно подробно коллеги рассказали тут, почитайте. ✔️ Дееспособность Если есть сомнения в дееспособности продавца, можно запросить у продавца справки из психоневрологического и накркологического диспансеров (справки ПД и ПНД - брать или не брать). Или провести сделку через нотариуса и если у него будут подозрения по поводу дееспособности, он направит продавца на освидетельствование. Например, если есть подозрения по поводу психических заболеваний или зависимостей. Или продавец сильно пожилой. ✔️ Долги Данные о долгах и исполнительных производствах есть на сайте ФССП, нужно знать ФИО и год рождения продавца. Если продавец — банкрот, об этом можно узнать из Федерального реестра сведений о банкротстве. Какая еще информация влияет на последствия сделки 🔹 Если долей в квартире владеет несовершеннолетний, нужно разрешение органов опеки и попечительства на продажу. 🔹 Если использован маткапитал, продавец должен был выделить доли детям и своему супругу. В противном случае сделка может быть оспорена. 🔹 Если квартира в залоге, с нее до сделки нужно снять обременение. Хотя сейчас банки научились кредитовать заложенные в других банках объекты. 🔹 Если квартира продается по доверенности, ее действительность можно проверить на сайте ФНП. 🔹 Долги по коммунальным услугам должен погашать прежний собственник. Долги по капремонту могут перейти к новому владельцу. 🔹 Если в квартире есть неузаконенная перепланировка, это может повлечь проблемы для покупателя в будущем. Стоит заранее оценить и понимать гипотетические проблемы. #полезное #недвижимость #риски @ipotekahouse