Галина Набокова о финансах

💰Один из главных показателей финансовой грамотности, который нужно отслеживать всегда. ➡️Сколько составляет ваш капитал. Знаете различные рейтинги Forbes и прочие, где состояние человека измеряют по их капиталу? Вам тоже нужно измерять свой. Это очень важный показатель эффективности управления деньгами и элемент мотивации. 1️⃣ Сначала посчитайте все активы и накопления, которые у вас есть: накопительные счета, вклады, наличные, брокерские счета и ценные бумаги, возможно, золотые слитки и монеты, квартира для сдачи в аренду и пр. 2️⃣ И отдельно посчитайте долги. Все: ипотеку, кредиты, кредитные карты, долг знакомому, автокредит, рассрочки и т. д. 3️⃣ Можно каждый месяц записывать всего две цифры: Активы: 1 250 000 руб. Долги: 600 000 руб. Чистый капитал: 650 000 руб. И каждый месяц отслеживать эту цифру. Через месяц, например, чистый капитал стал 680 тысяч. Отлично, вы стали финансово богаче на 30 тысяч за месяц. А если доход весь месяц был, а чистый капитал уменьшился, вот здесь уже интересно разобраться, почему. ✅Я начала отслеживать этот показатель, когда у меня ещё была ипотека и кредитка. И начала с цифры где-то −1,5 млн руб (минус полтора миллиона). И постепенно выбралась не только из минуса, но и постоянно наращиваю плюс. И именно этот показатель показывает, почему богатство человека определяется не тем, сколько он зарабатывает в месяц. Доход сам по себе вообще мало о чём говорит, особенно если он равен расходам за месяц. А вот чистый капитал, то есть стоимость всех ваших активов за вычетом долгов, это уже общепринятый показатель благосостояния человека. Именно по размеру состояния, а не по ежемесячной зарплате составляются те же рейтинги Forbes. Важно сколько из заработанного в итоге становится моим капиталом? И если эта цифра из года в год растёт, или хотябы снижается минус, значит, финансово вы действительно становитесь устойчивее. КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

📊 Минфин повысил прогноз дефицита бюджета на 2026 год почти вдвое. На позапрошлой неделе вышел проект бюджета РФ, в котором дефицит был анонсирован в размере 3,79 трлн руб. Теперь Минфин повысил прогноз дефицита на 2027 год до 7,35 трлн рублей (3,2% ВВП), то есть почти вдвое выше первоначального плана. Это связано с тем, что цену отсечения нефти снижают до $50 за баррель. Раньше на 2027 год планировалось $58. Это значит, что бюджет хотят меньше привязывать к высоким ценам на нефть. Если нефть стоит дороже базового уровня, дополнительные нефтегазовые доходы направляются в резервы (в ФНБ). Это делает бюджет устойчивее при падении нефтяных цен. Использовать средства Фонда национального благосостояния (ФНБ) для покрытия расходов и дефицита 2027–2029 годах не планируется. Фонд наоборот должны будут пополнять: его объем должен вырасти с 13,2 трлн руб. в конце 2026 года до 15,6 трлн руб. к концу 2029-го. Дефицит будут в значительной степени финансировать через ОФЗ. В 2027 году Минфин планирует разместить ОФЗ примерно на 7,7 трлн руб. Для нас как инвесторов это важно: большое предложение новых ОФЗ может периодически давить на цены уже обращающихся длинных облигаций. Это с одной стороны дает нам хорошие точки входа с более высокой доходностью, если цель долгосрочная. С другой стороны, более осторожно нужно относиться к долгосрочным выпускам, если горизонт цели небольшой, и не расчитывать на рост цен длинных ОФЗ. ▶️ Путин отдельно высказался о новом бюджете Президент заявил, что российская финансовая система и экономика чувствуют себя уверенно, но призвал не допускать ошибок и исключить «разрушающий популизм». Главные задачи: полностью выполнить социальные обязательства в новом бюджете, обеспечить финансирование нацпроектов, поддержать инвестиции и долгосрочный рост экономики. ▶️ Спрос на наличные деньги снижается второй месяц подряд В сентябре объем наличных в обращении вырос на 370,9 млрд руб. Это много, но уже меньше августа (+434 млрд) и значительно меньше июля (+643 млрд). После пика выхода людей в наличные летом, теперь прослеживается снижение темпов оттока средств из банков. ▶️ Налог на проценты по вкладам может принести бюджету больше 1 трлн руб. На 2027 год в бюджете заложено около 1,017 трлн руб. поступлений налога с процентов по банковским вкладам. Это в 1,6 раз больше, чем в 2026году. Рост суммы связан с планируемыми новыми изменениями по налогам, теперь будет действовать прогрессивная ставка 13-22%. Но здесь важно понимать: это не новый налог на вклады и не налог на всю сумму депозита. Налогом облагаются только прибыль в виде процентов по вкладу, сверх необлагаемого лимита. За 2026 год необлагаемая сумма определяется по формуле: 1 млн руб. × максимальная ключевая ставка ЦБ за год. И только доход сверх этого значения облагается НДФЛ. В 2026г. необлагаемая налогом сумма прибыли с вкладов составляет 160т.р. Цифра в 1 трлн руб. выглядит огромной прежде всего из-за высокой ключевой ставки последних лет, огромного объема денег населения на депозитах и изменений налогового законодательства. Причем уже в 2028 году поступления прогнозируются всего около 306 млрд руб., а в 2029-м около 307 млрд руб. Из-за снижения ключевой ставки. И, в связи в этим, снижение доходов по вкладам. КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Финансовые новости прошедшей недели 💳 Теперь наличные можно вносить через банкомат чужого банка по СБП. С 1 октября можно внести наличные в банкомате одного банка, а деньги отправить на свой счет в другом банке через СБП. Лимиты: 25 тыс. ₽ за операцию, 50 тыс. ₽ в сутки и 200 тыс. ₽ в месяц. Подключение добровольное для банков, функция появится не во всех банкоматах. Ранее такой функции не было нигде. 🚰 ЖКХ подорожало на 9,9%. И дальше рост продолжится С 1 октября средний платеж за коммунальные услуги вырос на 9,9%. По регионам индексация отличается. В среднем электроэнергия выросла на 11,3%, отопление на 9,9%, вода на 9,8%, газ на 9,6%. При этом минэкономразвития спрогнозировало рост платежей за ЖКХ более чем на 60% к 2029 году Это тот расход, который точно стоит учитывать при долгосрочном финансовом планировании. ▶️ Из России запретили вывозить больше 1 млн р. наличными Ограничение касается вывоза наличных рублей физлицами в страны ЕАЭС, а также Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан. Раньше ограничение было привязано к эквиваленту $100 тыс., теперь установлен гораздо более низкий порог именно для рублей: 1 млн руб. ▶️ Инвесторы забрали из ПИФов 2,7 млрд р., за один день из-за новости о налогах 24 сентября появилась информация о возможном изменении налогообложения ПИФов, и инвесторы сразу начали выводить деньги из облигационных фондов, фондов денежного рынка и смешанных фондов. Но после уточнения параметров паника быстро стихла. За всю неделю во все исследованные фонды все равно пришло 13,6 млрд р. (Больше, чем вывели) Так же ЦБ предложил сохранить действующий режим для открытых и рыночных биржевых фондов, и не вводить изменения в налогах. И пока, по действующим заявлениям, инвесторы всё-таки не будут платить налоги внутри биржевого фонда, и этот инструмент по-прежнему можно будет использовать для налоговой оптимизации. Изменения затронут только закрытые фонды. ▶️ С 1 октября камеры автоматически начнут сверять номера автомобилей с базой ОСАГО и выставлять штраф за отсутствие ОСАГО. Пока запуск задержался: система МВД еще дорабатывается. Поэтому новость о том, что с 1 октября уже массово приходят автоматические штрафы по 800 ₽, неверная. Но в ближайшее время это реализуется. ▶️ Важные корректировки в изменениях условий семейной ипотеки с 1 октября Как мы уже разбирали здесь, теперь ставка по семейной ипотеке и максимальная сумма ипотеки зависят от количества детей и региона. Но появился вариант сохранить ставку 6% независимо от количества детей и региона. Для этого первоначальный взнос должен составлять не менее 50% стоимости жилья. Кроме того, Минфин разъяснил еще один вариант: если изначально кредит оформлен по более высокой ставке, но семья в течение первого года погасит половину первоначальной суммы кредита, ставка может быть снижена до 6%. То есть для семьи с одним или двумя детьми появляется выбор: брать ипотеку с меньшим первоначальным взносом и более высокой ставкой либо дольше копить 50% стоимости квартиры и получить 6%. Так же ставка 6% для всех семей с детьми до 7 лет, сохраняется на строительство дома. На мой взгляд, это важное изменение. Оно сильно повышает важность большого первоначального взноса. Если раньше часто не было смысла вкладывать в ипотеку все накопления, то теперь разница в ставке может быть настолько существенной, что считать нужно каждый конкретный вариант. ПРОДОЛЖЕНИЕ⬇️

Главный вывод после постов про банковские уловки. Банки мошенники? Нет. Я не считаю, что пользоваться банковскими продуктами не нужно. Наоборот, банками можно пользоваться выгодно, даже зарабатывать на них и экономить, если понимать все условия. Кэшбэки, накопительные счета, вклады, и даже кредитки, ипотеки и кредиты, если необходимо. Всё это в нашем распоряжении. ▶️ Здесь обратимся к вопросу: а вообще для чего нужна финансовая грамотность? Многие ведь думают, что просто для того, чтобы уметь экономить деньги и копить. «Опять эта финансовая грамотность заставляет меня отказаться от жизни здесь и сейчас, и о будущем думать, деньги экономить». ✅ Хотя фин.грамотность ведь намного шире. Она внедрена во всю нашу жизнь, абсолютно везде. ▫️Умение контролировать свои эмоции и не вестись на маркетинговые уловки, которыми нафарширован наш нынешний мир, где деньги улетают раньше, чем вы их получили. ▫️Навык читать и понимать условия всего, что связано с вашими деньгами. Не смотреть только на красивую ставку, скидку или размер ежемесячного платежа, а уметь считать реальную стоимость и сколько в итоге вы заплатите. ▫️Умение грамотно использовать банковские инструменты: вклады, накопительные счета, кредитные карты, кредиты, ипотеку, кэшбэк, страховки. Понимать, где вы действительно получаете выгоду. ▫️Умение управлять своим бюджетом так, чтобы хватало и на текущую жизнь, и на накопления. Не просто сокращать расходы, а максимально эффективно распоряжаться тем количеством денег, которое у вас уже есть. ▫️Умение планировать крупные фин. решения на годы вперёд. Понимать, сколько это будет стоить вашему бюджету, потянете ли вы эти обязательства и как сегодняшнее решение повлияет на ваши финансы через 5–10 лет. ▫️Умение ставить фин. цели и действительно до них доходить. Понимать, сколько и куда нужно направлять регулярно, и как этого достичь. ▫️Навык зарабатывать больше. Как через повышение своих компетенций, так и создание новых источников дохода. ▫️Умение управлять финансовыми рисками. Иметь подушку, создавать резервы и фонды на крупные расходы, или страховать действительно важные риски. ▫️Умение защищать свои деньги. От мошенников, невыгодных договоров, сомнительных финансовых предложений и, что не менее важно, от собственных эмоциональных решений. ▫️Умение не только заработать деньги, но и сохранить и приумножить заработанное. ▫️И ещё один очень важный навык: умение адаптироваться к изменениям. За жизнь будут кризисы, инфляция, потеря или снижение дохода, рождение детей, крупные покупки, изменения налогов и законодательства. Финансовая грамотность не защищает нас от этих событий, но позволяет пройти их стабильнее. Банки- это один из аспектов фин. грамотности. И умение пользоваться всеми инструментами, которые так или иначе связаны с деньгами. Я сама использую вклады, накопительные счета, кредитные карты, кэшбэк и другие банковские продукты. Но есть важный нюанс. ▶️ Банк знает, как он заработает на вас. Знает психологию, знает, как действует большинство людей: не читают условия, не смотрят выписки и операции по карте, не считают итоговые цифры и не вникают в детали. КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Уловки банков, на которых вы теряете деньги. Часть 2 В первой части разбирали небольшие комиссии, страховки, платные уведомления и «беспроцентные» рассрочки, которые внезапно оказываются платными. Сегодня ещё несколько ситуаций, где потери могут быть больше. 1️⃣ «Защита карты» и страховка от мошенников Очень частая услуга, которую я периодически вижу подключённой у людей, особенно по кредитным картам! Иногда человек сам её подключает и думает: «Ну сейчас столько мошенников, пусть будет». Но бывает, что услуга подключена настолько незаметно, что человек про неё вообще не знает. Вы и так по кредитке платите проценты, и 150–300 рублей за очередную страховку можно просто не заметить. При этом такая страховка часто оказывается максимально бесполезной, особенно если вы не знаете её условий. Почему: ▫️Часть мошеннических ситуаций уже регулируется законодательством и обязанностями самого банка. Случаи, когда банк и так обязан вернуть похищенные деньги по закону, не входят в страховку. ▫️Суммы страхового покрытия часто совсем небольшие. ▫️А условия для получения выплаты достаточно жёсткие. Например, по условиям конкретной страховки может потребоваться быстро обратиться в страховую и полицию (в течении суток). Если вы даже не знали о страховке, выполнить эти условия вовремя будет сложно. В целом, к кредиткам я бы относилась особенно внимательно. Именно по ним часто подключено много доп. услуг, которые списываются в долг! 2️⃣ Пришли открыть вклад, а оформили НЕ вклад Человек приходит в банк, чтобы положить деньги под проценты. А ему предлагают более выгодный вариант, якобы с более высокой доходностью. Человек подписывает документы и только потом обнаруживает, что оформил накопительное страхование жизни, инвестиционный продукт, или другой договор. У таких программ другие условия, другой порядок досрочного закрытия, часто без потерь можно закрыть только через несколько лет. И совсем другая структура получения прибыли. Поэтому мой принцип очень простой: пришли открывать вклад, в договоре должно быть написано «банковский вклад». 3️⃣Но есть ещё более хитрый вариант: комбинированные вклады. Например, обычный вклад даёт 13%. А вам предлагают 16%, если часть денег одновременно направить в НСЖ, или ПДС. 100т.р. кладете на вклад, 100 в накопительное страхование жизни. И фактически у вас уже два разных финансовых продукта с разными условиями. И вторую часть суммы забрать будет сложно, или невозможно без потерь. 4️⃣ Изменение ставки по льготной ипотеке Человек взял IT-ипотеку по низкой ставке, а потом ставка повышается из-за невыполнения условий договора, например из-за непродления необходимой страховки. Важно внимательно читать кредитный договор. Если льготная ставка предоставлена только при выполнении определённых условий, то при их нарушении могут наступить последствия, в виде повышения ставки. 5️⃣ И ещё одна из самых частых банковских ловушек, которая не воспринимается как ловушка: при оформлении кредита смотреть только на ежемесячный платёж. «Всего 12 900 ₽ в месяц». Звучит намного приятнее, чем: «За пять лет вы отдадите 774т.р., хотя взяли в кредит только 300т.». Лучше смотрите: Сколько денег я беру? Сколько верну банку? Сколько стоят страховки и доп. услуги? ➡️Когда я работала в банке, одним из главных приёмов, которому учили всех сотрудников, было сначала узнать, какой ежемесячный платёж комфортен клиенту. А дальше уже под него можно подогнать любые условия: увеличить срок, включить страховки и доп. услуги. Клиент сам сказал, что такой платёж ему комфортен. Хотя он мог взять кредит на 3 года вместо 5 и переплатить намного меньше. Обязательно вникайте в условия любого банковского продукта, будьте внимательны к своим деньгам. Часть 1 КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Главные финансовые новости прошедшей недели Неделя получилась насыщенной: новый бюджет, изменение налогов, прогноз по рублю и очень серьезные изменения в семейной ипотеке. 🏠 С 1 октября полностью меняются условия «Семейной ипотеки» Теперь ставка будет зависеть от количества детей. И для семей с 1–2 детьми условия становятся хуже. Для регионов: • 5 и более детей, хотя бы один младше 7 лет: 2% и до 10 млн ₽ • 4 ребенка: 4% и до 10 млн ₽ • 3 ребенка: 6% и до 10 млн ₽ • 2 ребенка: 8% и до 8 млн ₽ • 1 ребенок: 10% и до 6 млн ₽ Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей ставки выше: 4%, 6%, 8%, 10% и 12% соответственно, но и лимиты больше: от 12 до 18 млн руб. Теперь чем больше детей, тем ниже ставка. Но для семьи с одним ребенком это очень серьезное ухудшение. Сейчас семейная ипотека выдается под 6%, а будет 10%, в столичных регионах вообще 12%. С двумя детьми ставка вырастет до 8–10%. И есть еще одно важное изменение: льготную ставку будут субсидировать максимум 15 лет, даже если оформляете на 20-30 лет, льготная ставка будет только 15, дальше пересмотр по рыночной. Для договоров, заключенных с 1 октября, будут действовать уже новые правила. 🏛 Правительство представило проект бюджета на 2027 год Доходы планируются на уровне 43,3 трлн ₽, расходы 48,8 трлн ₽. Получается дефицит около 5,5 трлн ₽, или 2,2% ВВП. Одновременно прогноз инфляции на 2026 год повысили до 6,8%. (Еще весной ожидали 5,2%). От этого прогноза рассчитаны и социальные показатели на следующий год: • страховые пенсии с 1 февраля планируют увеличить на 6,8%, с 1 апреля еще на 3,3%; • МРОТ вырастет до 28 935 ₽. 💰 Минфин предложил повысить налог на пассивные доходы Проценты по вкладам, дивиденды, доходы от ценных бумаг, продажи имущества и ряд других доходов предлагают включить в общую прогрессивную шкалу НДФЛ от 13% до 22%. Сейчас для большинства таких доходов действует шкала 13–15%. Эту новость подробно уже разбирали здесь. 💵 Озвучен прогноз курса доллара на будущие годы. Минэкономразвития прогнозирует средний курс доллара в 2026 году 79,5 ₽, а дальше постепенное ослабление: 87,4 ₽ в 2027 году, 92 ₽ в 2028-м и 96 ₽ в 2029-м. Это именно прогноз, а не обещание конкретного курса. 🏦 ЦБ хочет усилить контроль за происхождением наличных Банкам планируют дать более подробные рекомендации, чтобы они не формально, а содержательно оценивали источник наличных при подозрительных операциях. Это связано в том числе с заметным ростом количества наличных в обращении. Основное внимание будет к операциям по внесению и снятию наличных, которые банк считает сомнительными, особенно к крупным объемам наличных и операциям, связанным с нелегальными обменниками. В дальнейшем часть требований могут закрепить в 115-ФЗ. 💳 WB Банк объединил банкоматную инфраструктуру с ВТБ Теперь держатели карт WB Банка могут бесплатно снимать в банкоматах ВТБ до 500 000 ₽ в месяц. Для банка, у которого нет собственной большой сети банкоматов, это довольно существенное изменение. КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Стоит ли сейчас инвестировать в ОФЗ? Облигации федерального займа (ОФЗ) - это облигации, которые выпускает наше государство (Минфин). Таким образом Минфин занимает средства в бюджет через выпуск долговых бумаг. Если вы инвестируете в ОФЗ, вы по сути даете в долг государству, а государство платит вам проценты (купоны). ОФЗ считаются одним из самых консервативных инструментов у инвесторов. Их часто называют «безрисковыми». ▶️ По ОФЗ доходность понятна и заранее известна. Сколько вложите, сколько будете получать и сколько вернется в конце. Всё прозрачно. ▶️ Можно продать в любой момент ▶️ Ликвидность очень высокая. Ежедневно сделки по ОФЗ проходят на миллиарды рублей. Оборот каждого выпуска ОФЗ несколько миллиардов в день, а выпусков десятки, только представьте, какие там крутятся деньги. ▶️ И при этом они доступны каждому из нас, можно вложиться с первых 600-1000р. ▶️ Какого риска бояться в ОФЗ? Это дефолт государства. Дефолт - когда государство отказывается платить по своим обязательствам. Сразу обозначим, что если произойдет дефолт, то всем рублям везде будет очень плохо. Хоть на вкладах, хоть в ОФЗ. Никто не будет выплачивать страховку вашего вклада при дефолте, так как столько денег в страховом фонде банков нет, а основные капитала банки хранят именно в ОФЗ. Вероятность дефолта гипотетически есть (нельзя полностью исключать) - но она минимальная. ✅Деньги, которые в ОФЗ вкладывают физ.лица - это капля в море. Триллионы рублей в ОФЗ вкладывают банки, гос.структуры, пенсионные фонды, страховые компании и пр. И если только представить, что государство откажется от обязательств - это крах экономики. ▶️ Срок ОФЗ очень важен, когда мы инвестируем в них. Новички любят длинные ОФЗ (на долгий срок), но именно в длинных ОФЗ больше всего вероятности колебания цены в кризисные времена. Цена может расти и падать. В конце вам в любом случае вернется 1000р, но если облигация погашается через 10 лет, то снижение цены воспринимается как негатив. Снижение цены не говорит о том, что в экономике всё плохо. В первую очередь падение цен говорит о том, что инвесторы ожидают высокой инфляции и неопределённое со ставкой ЦБ в ближайший год. 💡 Вывод: ОФЗ - это действительно надёжный инструмент. Но чтобы использовать их эффективно, важно встроить в систему: понимать сроки, цели и что очень важно: сочетать с другими активами. Абсолютно не целесообразно вкладывать деньги только в ОФЗ. Имеет смысл 10-40% от своего портфеля, в зависимости от вашего возраста, цели и срока. А самое главное, каждый актив должен иметь свою долю в вашем портфеле, чтобы накопления были действительно сбалансированы. ✅ ПОЭТОМУ важно знать ответы на вопросы: ▫️Как инвестировать в облигации с учётом всех нюансов, как отбирать ОФЗ и главное, корпоративные облигации и получать доходность выше, чем в ОФЗ. ▫️Как вкладывать деньги в валютные облигации и, в отличие от наличной валюты, получать ежемесячный доход, одновременно защищая накопления от девальвации. ▫️Как инвестировать в золото и использовать его для защиты своего портфеля. ▫️В каких случаях нам нужны фонды денежного рынка и какую функцию они выполняют в портфеле. ▫️Какие виды купонов бывают и какие облигации подойдут при снижении или повышении ставки ЦБ. ▫️Как инвестировать, когда ключевую ставку снижают, и что делать, если она резко растёт. ▫️Что такое биржа и брокер, с чего начать, как открыть счёт, пользоваться ИИС и брокерским приложением. ❗️Всё от А до Я мы проходим на обучении «Безопасные облигации». После обучения у вас останутся не просто знания об облигациях, а готовая стратегия: что покупать, в каких долях распределять деньги, как регулярно пополнять портфель и что делать с ним при изменении ситуации в экономике. 🔥 Сегодня и завтра последняя возможность занять место на обучении, потому что уже завтра мы начинаем учиться. Следующий поток только зимой 2027г. Присоединиться к «Безопасным облигациям» ЗДЕСЬ КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Пока все боятся заморозки вкладов, деньги начнут забирать с другой стороны. В преддверии составления бюджета страны на будущие годы появляется информация об изменении налогов, что неудивительно, так как бюджет сводить нужно и увеличивать доходы. Многие ждали осени, чтобы узнать, что нового введут в налоговую систему, в течение года было много предположений «к кому придут», так сказать. ▶️ Вчера Минфин анонсировал первые предложения, и выяснилось, что пришли к инвесторам 😐 1️⃣ Минфин предложил облагать пассивные доходы россиян по ставкам НДФЛ 13–22%. Ведомство предлагает установить НДФЛ для доходов по дивидендам и по операциям с ценными бумагами, по продажи имущества, по вкладам сверх лимита, по договорам страхования и дарения соразмерно прогрессивной шкале налогов 13–22%. Сейчас такие доходы облагаются по ставкам 13–15%. Ставка выше 15% действовала на НДФЛ, но не на перечисленные выше виды доходов. И налоговая база от зарплаты и от других видов доходов считалась отдельно. Теперь же хотят сделать общую базу дохода, куда будут учтены все доходы: зп, доход по вкладам, доход от инвестиций, продажа имущества и т.д. И если за год доход: Ниже 2,4 млн - ставка 13% 2,4–5 млн - ставка 15% 5–20 млн - ставка 18% 20–50 млн - ставка 20% Свыше 50 млн - ставка 22% ❗️Что пока оставят: ▫️Необлагаемую базу по вкладам оставят! ▫️Льготы на ИИС оставят, не платим налоги от прибыли на инвестиции (кроме дивидендов). ИИС становится еще более актуальным. ▫️Льготу долгосрочного владения оставят. Если владеем больше трёх лет не платим налог на изменение стоимости ценных бумаг. Квартира 3-5 лет (зависит от ситуации). Машина 3 года. ▫️Закон не будет распространяется на участников и ветеранов СВО. 2️⃣ Налог на ПИФы. Сейчас когда мы инвестируем через фонды на бирже, сами фонды не платят налог на прибыль. Налог возникает у инвестора уже при продаже (если владел менее 3 лет), поэтому деньги внутри фонда могут долго реинвестироваться без налогообложения. Минфин предлагает это изменить и ввести для ПИФов налог на прибыль 15%. ❗️Многие сейчас скажут, что эти реформы, по оценкам, затронет только 6% россиян. ❗️Но я бы не спешила радоваться, если ваш доход с учётом всех источников ниже 2,4 млн. Вы можете попасть на повышенный налог неожиданно. Например, если решите продать квартиру или машину ранее чем через 3 года, доход резко превысит лимит и налог будет повышенный. Если будете инвестировать, копить капитал и постепенно увеличивать свой доход. 3️⃣ Помимо физлиц пришли и к компаниям-металлургам, и им будет необходимо делиться прибылью. Это называется windfall tax, или налог на сверхдоходы. Если компании получают более высокую прибыль благодаря благоприятной ситуации (высоким ценам на металл), государство дополнительно забирает часть через налог. Так же хочу добавить, что скорее всего это не конец. Важно это понимать, чтобы это не было ударом в будущем. Налоги будут пересматривать каждый год, и они будут становиться всё больше. Ещё есть много мест, куда можно развернуться. Налоги на недвижимость, во многих странах они намного выше, и особенно на вторую и последующую недвижимость, налоги на вклады, если уберут необлагаемую базу, самозанятые и мелкие предприниматели и упрощение системы, повышение нижней границы НДФЛ, изменение льготы долгосрочного владения и пр. Если подумать, то разгуляться ещё есть куда, если будет необходимо. Хотя за последние пару лет нас и так очень сильно обеднили налоги. На автомобили утильсбор, выросший в десятки раз. НДС который платит каждый гражданин, он есть в чеке практически каждого товара и услуги, которые мы покупаем. Справедливости ради стоит заметить, что налоги растут практически везде в мире. Сейчас у большинства стран растут ключевые ставки, растёт инфляция из-за ситуации с дизелем, растут долги государств и растут налоги по всему миру. Так же важно, что это пока только проект изменений. Могут быть изменения параметров. КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

📈Как копить на несколько целей, если дохода на всё не хватает? Разбираем сегодня частый зарос: «У меня зарплата … тысяч (каждый вставляет своё). Как накопить на отпуск, машину, пв по ипотеке, ремонт, и ещё что-то откладывать на будущее?» Я прекрасно понимаю этот вопрос. У меня самой такое бывает, когда целей много, и кажется нужно всё, и, конечно, бюджет не резиновый и на всё разом сразу копить не получается. Многие разочаровываются, и бросают вообще идею на что-то накопить. Проблема современного человека не только в том, что нам не хватает денег. Ещё в том, что нам стало очень много всего нужно. Соцсети это дополнительно разгоняют: кто-то купил квартиру, кто-то машину, телефон, кто-то два раза за год путешествует. И постепенно возникает ощущение, что всё это должно быть одновременно и у тебя. Но здесь первое что нужно сделать, принять реальность своего бюджета и расставить цели по порядку. Не отказаться от них, а понять, что невозможно получить всё сразу одновременно. 1️⃣ Посчитайте, сколько вы вообще можете направить на цели за ГОД. Эта важная цифра, которую мало кто знает про свой бюджет, а я всегда ориентируюсь именно на неё благодаря фин.планированию. Например, семья зарабатывает 2 млн в год. На обязательные, крупные разовые и непредвиденные расходы уходит около 1,5 млн. (Все эти расходы предварительно нужно посчитать и запланировать) Значит, 500 тысяч в год вы объективно можете направить на свои цели. Так вы просто видите реальность, на что способен ваш бюджет. 2️⃣ Я бы не ставила одновременно больше двух крупных целей. Если эти 500 тысяч разделить между пятью целями, через год вы практически не увидите существенного результата. Я бы ставила одну долгосрочную цель (пенсия, капитал, квартира, подушка). Сюда направляем чуть меньше денег, так как срок позволяет. И одну-две среднесрочные или краткосрочные. 3️⃣ Не смешивайте деньги разных целей. Если на телефон накоплено 100 тысяч, значит, телефон покупаем за 100 тысяч. Не с мыслью: «Ну ладно, ещё 100 возьму из первоначального взноса на квартиру и куплю новый айфон». Каждая цель должна иметь свой отдельный счёт и свой бюджет и финансовые инструмент где вы её копите. 4️⃣ Все дополнительные деньги направляйте в цели. Премия, налоговый вычет, кэшбэк, подарок, дополнительный заработок, удалось оптимизировать бюджет, или если удалось повысить зарплату. Именно благодаря этому шагу цели часто достигаются быстрее первоначального плана. Вы рассчитали, что можете накопить 500 тысяч за год, а по факту получилось 650. Когда у дополнительных денег есть конкретное назначение, они перестают незаметно растворяться в потреблении. ✅ Главное не забросить всё на первоначальном этапе, из-за того что кажется, что денег на всё нет. Ошибка, решить, что раз денег на всё сразу не хватает, значит, пока не будем копить ни на что. На всё сразу действительно может не хватить. Но если идти к целям по очереди, за несколько лет можно реализовать намного больше, чем кажется сегодня. КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Антикризисный план: 6 правил, как управлять деньгами в период неопределенности. Если вы хотя бы раз ловили себя на мысли, что сейчас невозможно нормально управлять деньгами, копить, планировать будущее и принимать решения о крупных покупках, то этот выпуск для вас. Ставка, инфляция, рубль, постоянные противоречивые прогнозы. В такой ситуации очень легко решить: лучше пока вообще ничего не делать с деньгами и дождаться определенности. Но проблема в том, что ждать её можно годами. Поэтому в новом выпуске я собрала 6 конкретных правил, которые помогают мне управлять финансами сейчас. Смотрите новый выпуск: 📺 СМОТРЕТЬ YouTube 📺 СМОТРЕТЬ Rutube 💙 СМОТРЕТЬ ВК КАНАЛ: Галина Набокова о финансах