🪙 О финансах на пальцах

📈 Как выбрать брокера? Друзья, приветствую! Сегодня коротко и по делу. Многие новички (а иногда и старички) зависают на этапе выбора брокера: читают рейтинги, сравнивают комиссии, изучают отзывы. Это полезно, но есть одна простая мысль, которая сэкономит вам кучу времени и нервов 💯 Брокер — это просто окно на биржу. Он не делает вас богаче или беднее, не решает вопрос надежности вложений. Он просто дает доступ к торгам. 📈 Что же тогда важно? ✅️ Легальность Брокер должен иметь лицензию Банка России. Проверьте на сайте ЦБ — это займет 2 минуты. ✅️ Удобство Интерфейс, который вам понятен. Быстрое приложение, которое не тупит. Для одного это мощный QUIK, для другого — мобильный интерфейс в приложении банка. ✅️ Ваш опыт Если у вас уже есть счет в банке, у которого есть брокер (а это почти все крупные банки), часто это самый простой вариант. Потому что перевод денег за секунду, единый кабинет, а иногда даже плюшки типа вывода в день продажи. ✅️ Когда есть то, что вы ищете У каких-то брокеров нет нужных вам бумаг — если будете активно изучать рынок, скорее всего столкнетесь с этим. Тут либо просить добавить (что долго), либо идти к другому брокеру. А еще есть бумаги, которые просто выгоднее покупать именно напрямую — например, фонд ликвидности Сбера именно у Сбера. ➡️ Все остальное — детали. Доступ к бирже есть у всех лицензированных брокеров. Надежность — все под контролем ЦБ. Комиссии тоже плюс-минус те же, особенно если покупать каждый месяц. Помните, что всегда можно поменять брокера — процедура называется «перевод активов» и занимает несколько дней. Или просто открыть новый счет 😉 Делитесь с тем, кто тормозит с открытием счета, потому что не определился с брокером 🤷‍♀

🏛 Ключевая ставка — 14,25%. Что дальше? На заседании ЦБ ключевую ставку снизили до 14,25%. Девятое снижение подряд, но шаг стал еще более осторожным. 📉 Рынок акций продолжает падать. Прямо сейчас iMOEX движется к 2400 пунктов — это минимумы с октября 2025 года. Настроения пессимистичные: драйверов для роста нет, неопределенность высокая, и рынок может оставаться дешевым еще долго. Что же тогда покупать? И нужно ли оставаться на этом рынке? 🤔 Каждый решает сам, друзья 🤷‍♀️ Я по-прежнему вижу смысл использовать следующие инструменты: 🔹 ОФЗ Доходность длинных (от 5 лет) ОФЗ приближается к 15%. На фоне снижения ставок их цена вырастет еще. Лучше покупать сейчас. 🔹 Акции на долгосрок (10–15 лет) На текущих минимумах многие качественные бумаги торгуются с большим дисконтом. Если ваш горизонт — 10+ лет, это хорошее время для входа. Но готовьтесь, что дно может быть еще ниже. 🔹 Накопительные счета и фонды денежного рынка Ликвидность и более высокая ставка, чем по вкладам — вот что делает их привлекательными. Ищите варианты в развивающихся банках. 🔹 БПИФы на золото — можно, но с осторожностью! Золото остается защитным активом, но сейчас крайне волатильно. Вижу смысл заходить только на долгий срок и с пониманием рисков. В остальном все, как всегда: не пытайтесь ловить дно. Покупайте постепенно, диверсифицируйте и держите горизонт. Паника на рынке — время для холодной головы и длинных денег 💯 * — не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией #планирование@fingerfinance #инвестиции@fingerfinance

🏠 Рыночная ипотека: за и против (и кому она может подойти) Еще в 2025 году рыночная ипотека пугала ставками 25-28% годовых. А сейчас вроде бы и терпимо — 16-18%... Друзья, это иллюзия, конечно же. Все познается в сравнении, но ставка по-прежнему слишком велика для принятия такого решения. 🤔 Я всегда говорю это в постах, но сегодня задумалась: ведь есть люди, которым рыночная ипотека может подойти. Давайте разберем "за" и "против" такой сделки. ❌ Против 1️⃣ Гигантская переплата Ставка 17% по ипотеке — это переплата 250% за 20 лет и 400% за 30 лет. Одна квартира по цене 2,5 или 4 квартир 🫥 2️⃣ Неподъемный ежемесячный платеж Проценты по ипотеке съедят весь бюджет, оставляя мало пространства для накоплений, инвестиций и других целей. 3️⃣ Дополнительные расходы Ипотека — это не только проценты, но и страховка жизни и здоровья заемщика, страховка недвижимости, оценка квартиры, нотариальные расходы. ✅ За 1. Решение жилищного вопроса прямо сейчас Главное, ради чего люди идут на жесткие условия — возможность заселиться в жилье немедленно, без многолетних накоплений. ⚠️2️⃣ Потенциал для досрочного погашения Если есть уверенность в стабильно высоких доходах, вы можете погасить ипотеку за 1–2 года. При короткой жизни кредита переплата не будет такой чудовищной. 👍 Кому рыночная ипотека может подойти ✅️ Тем, кто планирует погасить ее за 1–2 года. Если предвидится значительный источник дохода (планы по продаже бизнеса, крупный бонус или наследство в процессе получения), можно взять квартиру сейчас и быстро рассчитаться с банком. В этом сценарии сумма уплаченных процентов будет относительно небольшой. ✅️ Тем, у кого изначально большой взнос. Но не хватает, например, 1-2 млн. Важно, чтобы доходы росли, потому что даже в этом случае идеально погашать досрочно. ✅️ Тем, у кого хороший дисконт на квартиру. Например, кто-то продает жилье срочно и снижает цену. Нужно считать, отобьет ли скидка проценты. 🤷‍♀ Для 95% людей рыночная ипотека сейчас — плохая сделка. Но для кого-то это подходящий вариант. Как всегда, главное — трезво оценивать свои силы и планировать бюджет с запасом прочности. #планирование@fingerfinance #лайфхаки@fingerfinance

📈 4 мультипликатора для оценки акций Друзья, наверняка вы уже знаете, что низкая цена акции — далеко не всегда выгодная покупка. А высокая — не всегда переплата. ✍️ В анализе цен и состояния конкретных компаний пригождаются мультипликаторы: коэффициенты, через которые можно сравнить компании в одной отрасли (или в разных) и определить, не переплатите ли вы. Разберем 4 ключевых: P/E, P/B, EBITDA и ROE. 1️⃣ P/E (Цена/Прибыль) — за сколько лет окупятся вложения Сколько лет компания должна работать с текущей прибылью, чтобы полностью окупить свою рыночную стоимость. И, соответственно, за какой примерно срок окупятся ваши инвестиции. Чем он ниже — тем лучше. Чем выше — тем хуже, компания переоценена на рынке. ❗️Но, например, в IT показатель часто высокий, т.к. рынок ждет роста прибыли. Отрицательный P/E — сигнал, что компания несет убытки. Но смотреть надо не за один год, а хотя бы за 3-5 лет. 2️⃣ P/B (Цена/Балансовая стоимость) – рынок VS реальная стоимость Коэффициент сравнивает рыночную цену компании с ее реальными активами. Он показывает, насколько сильно инвестор переплатит за акции этой компании в сравнении с ее реальной оценкой. Если P/B = 1, рынок оценивает бизнес справедливо. Отрицательный P/B означает, что долгов у компании больше, чем активов = высокий риск банкротства. ‼️ Возможности надо искать там, где P/B< 1. Это значит, что акции торгуются дешевле балансовой стоимости — они недооценены, и на них можно хорошо заработать. Опять про IT: P/B там часто неинформативен, потому что их главные активы (код, бренд и клиентская база) в балансе не отражаются. 3️⃣ EV/EBITDA – честная оценка компании с учетом долгов Самый уважаемый мультипликатор у профи: показывает отношение стоимости компании к ее прибыли за вычетом амортизации. Позволяет оценить, будет ли прибыль и за какой период вложения себя окупят. Чем ниже EV/EBITDA, тем дешевле акция с учетом реальной долговой нагрузки. Значение EV/EBITDA ниже 6 — акции компании недооценены. Все, что выше 8, предполагает бурный рост и ожидания высокой прибыли. Отрицательный EV/EBITDA показывает, что у компании убытки. Но нужно разбираться, из-за какого именно показателя возник минус. ❗️Не применяется при оценке компаний из финансов и ритейла. 4️⃣ ROE (Рентабельность собственного капитала) – сколько копеек вы зарабатываете на каждый вложенный рубль Это показатель эффективности бизнеса. Иными словами, сколько чистой прибыли компания генерирует на каждый рубль собственного капитала (и денег акционеров). Чем выше ROE, тем эффективнее работает компания. Идеальный результат — ROE выше 20%. Менее 5% — плохо. Норма в разных отраслях — от 6% до 19%. Отрицательный ROE — опять же, сигнал, что компания работает в убыток и генерит долги. ‼️ Сравнивать ROE нужно только в рамках отрасли. У банков норма — 15–20%, a у IT может быть и выше 40%. Пример: Яндекс — 40,3%; Группа Позитив — 29,9%; Сбер — 22,7%; МТС Банк — 14,5%. Значения мультипликаторов конкретной компании легко найти в интернете. Пользуйтесь! 👍 #планирование@fingerfinance #инвестиции@fingerfinance

🧐 Друзья, вы знакомы с самым известным подвигом Джона П. Моргана? 📉 В 1907-м году случился обвал на Нью-Йоркской фондовой бирже. Началась паника, многие компании и банки обанкротились или оказались на грани банкротства. Даже сам Нью-Йорк был у черты. Морган стал инициатором финансовой поддержки "утопающих": организовал союз инвесторов, который помог бирже и крупным банкам. Этот случай побудил Америку создать Федеральную резервную систему в 1913-м. 💬Джон П. Морган говорил: Первый шаг к достижению цели - это решить, что вы не собираетесь оставаться там, где находитесь. Вроде бы все понятно, но о чем это для вас? Пишите в комментариях👇

📈 Какие бумаги выбрать этим летом: ориентиры на сезон дивидендов и снижение ставок Привет, подписчики. Российский рынок застрял в боковике. Драйверов для роста пока немного. Но именно сейчас появляются точки входа, которые могут дать хорошую доходность к концу года, если смотреть в правильном направлении. Главные темы — продолжение цикла снижения ключевой ставки и девальвация рубля. От этого отталкиваются аналитики. 🛢Акции нефтяников: кто в фаворе Сбер и Финам сохраняют рейтинг «покупать» для Роснефти*, Татнефти* и ЛУКОЙЛа*. Для Газпром нефти прогноз более осторожный. Давление на рынок пока есть, но долгосрочный взгляд — позитивный. ✔️ Татнефть* традиционно считается защитным активом в секторе и практически не подвержена санкционному давлению. ✔️ Роснефть* и ЛУКОЙЛ* — здесь есть неопределенность с активами, но с текущими ценами они выглядят интересно для долгосрочного портфеля. Многие эксперты видят наибольший потенциал в префах Татнефти*. 🏆 Золото*: хедж от неопределенности Пока геополитический фон остается напряженным, золото сохраняет инвестиционную привлекательность. Крупные зарубежные банки прогнозируют рост золота до $4,9-5k до конца года (сейчас — около $4,4). В 2026 году металл продолжит рост на фоне глобальных торговых войн и страха перед рецессией. 3️⃣ Идеи в секторах на снижении ставки Цикл смягчения ДКП дает импульс разным отраслям. ✔️ Электроэнергетика: Интер РАО* — у холдинга огромный потенциал роста + стабильные дивиденды. ✔️ Технологии: Яндекс* — аналитики прогнозируют рост от 30% до 70%. ✔️ Финансовый сектор: Сбер* зарабатывает рекордную прибыль и продолжит расти, когда ставки пойдут вниз. Дивиденды за 2025-й — 11,76%. ✔️ Ритейл: ИКС 5* — снижение ставок разгоняет потребительскую активность, что напрямую выгодно крупнейшему ретейлеру страны. Дивиденды в размере 245 ₽ на акцию в июле. ✔️ Алюминиевая отрасль: РУСАЛ* и Эн+* ждут роста на фоне ослабления рубля и высоких цен на алюминий (по РУСАЛу аналитики прогнозируют рост до 75%, по Эн+ — до 95%). 4️⃣ ОФЗ и облигации: главная идея на долговом рынке Если ставки снижаются, в выигрыше оказываются облигации с фиксированным купоном. Их доходности остаются высокими, а капитализация растет вместе с индексом RGBI. По оценкам Т-банк, потенциальная совокупная доходность по индексу ОФЗ может составить до 30% за год. Стратеги советуют сохранять фокус на длинных и среднесрочных облигациях с фиксированным купоном, особенно на выпусках со срочностью 10+ лет. ✍️ Главные катализаторы лета — дивидендный сезон (июнь-июль) и продолжающееся смягчение ДКП. Главное — распределять риски. * - данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. #инвестиции@fingerfinance

📈 3 категории трат, где вы можете найти дополнительные деньги Друзья, есть два способа пополнить бюджет: начать зарабатывать больше (например, на фондовом рынке) или сократить траты. Сегодня — про второе. Есть траты, которые убивают нашу финансовую свободу. Вот они👇 1️⃣ Маркетплейсы Возьмите за правило ждать 24 часа перед покупкой. Кладите в корзину и выходите из приложения. Если вспомните через сутки — может быть, это и правда вам нужно. 2️⃣ Доставка Не отказывайтесь полностью — просто заказывайте реже. А еще — перейдите на доставку продуктов вместо готовой еды. 3️⃣ Ненужные подписки Как часто мы сначала оформляем, а потом не пользуемся... Проверяйте выписку на предмет подписок ежемесячно. Ненужное отключайте. 💯 Иногда дополнительные деньги лежат на поверхности — проведите аудит и найдете их. #лайфхаки@fingerfinance

📉 Портфель в минусе: что значит и что делать? Друзья, увидеть красные цифры в приложении брокера — всегда неприятно. Но паниковать и бежать продавать все подряд — худшее, что можно сделать в этой ситуации. Давайте разбираться, почему бумаги падают и что с этим делать. Для начала давайте признаем, что временное и даже серьезное падение рынка неизбежно. Такова сейчас ситуация в мире 🤷‍♀ 1️⃣ Высокая ключевая ставка. Экономика замедляется, бизнесу сложно, прибыли падают — рынку не до роста. 2️⃣ Геополитика и санкции. Этот фон никуда не делся и продолжает давить. 3️⃣ Охлаждение экономики. Не зря ЦБ шел к нему с помощью высокой ключевой ставки все это время. Сейчас кризис добрался даже до потребительского сектора. 4️⃣ Апатия и отсутствие драйверов. Рынок может топтаться на месте или падать просто от потому, что нет видимых перспектив. Но события в мире — далеко не все, что управляет рынком. Им управляем мы сами, причем чаще всего в негативном ключе. ▪️Покупаем на хаях, продаем на просадках. ▪️Концентрируемся на модных идеях и падаем вместе с ними. Допускаем полный игнор диверсификации. ▪️Пересиживаем убытки в надежде, что бумага отскочит — при этом рынок продолжает падать. ▪️Иногда даже верим, что их инвестиции «почти как вклад» и не могут упасть в цене... Прежде чем что-то делать, нужно задать себе 3 вопроса: 🧐 В чем причина? Упал весь рынок — возможно, это коррекция или внешний фактор. Смотрите шире. Упала конкретная компания — может, по ней вышли плохие новости. Изучите фундаментал. Упала хорошая компания — думайте, вписывается ли это в стратегию. 🤔 Почему вы вообще купили эту бумагу? Каков был инвестиционный тезис? Если он жив — следуйте плану. Если нет — пора фиксировать убыток и больше в такую историю не лезть. 📊 Есть ли у бумаги шанс когда-нибудь вырасти? Если у эмитента серьезные проблемы, лучше признать ошибку и продать, чем ждать возврата к уровням покупки. Вот вам план действий: 👉 Сделайте паузу. Дайте себе 24–48 часов на обдумывание. ❗️Не надо ничего делать на эмоциях. 👉 Проверьте новости. Подпишитесь на каналы, которые пишут о ситуации на рынке. Иногда полезно даже просто загуглить. 👉 Проверьте диверсификацию. Если ваш портфель — это 1–2 акции, проблема не столько в рынке, а в стратегии. 👉 Подумайте о ребалансировке. Возможно, сейчас хорошее время, чтобы пересмотреть пропорции портфеля. Не бойтесь покупать на просадке, чтобы усреднить, если бумага стоящая. 👉 Оцените свои активы. Если бумага не вписывается в стратегию, от нее лучше избавляться, не дожидаясь отскока. 👉 Если тревога сильная — смотрите в глубину. Скорее всего, вы взяли на себя больше риска, чем готовы нести. Пересмотрите портфель. 👉 Обратитесь к профессионалу. Найдите инвестиционного советника — эксперт поможет принять решение. ✅️ Бесплатный аналог: вступить в чат или обратиться на форум. Там часто тоже можно найти много экспертизы. Но не нужно верить всему. Падение портфеля — это норма на фондовом рынке. Важно не то, что это случилось, а то, что с этим делать дальше 💯 Падение рынка нужно использовать не для агрессивных спекуляций, а для формирования долгосрочного портфеля. #инвестиции@fingerfinance

😊 С 9 Мая! Сегодня мы можем спорить о ставках, планировать инвестиции и копить на будущее. Все это — благодаря тем, кто отстоял право на жизнь и свободу. Мы не имеем права забывать, какой ценой добыт мир. И наша память — это человеческий капитал. Пусть в ваших семьях будет тепло, спокойно и уверенно. 🕊️ Вечная память погибшим героям. Вечная слава живым.

💸 Я новичок, вообще нет опыта. Что купить? Приветствую, друзья! Все мы когда-то начинали свой путь в инвестициях. А есть те, кто делает это прямо сейчас. Этот пост — для них. ⛴ Инвестиции — это долгое плавание. Можно взять с собой один мощный двигатель, но если он выйдет из строя — все встанет. А если возьмете мотор, весла и паруса, то распределите нагрузку и подстрахуете себя на любые случаи. Вот 3 инструмента, простые для понимания, но при этом позволяющие диверсифицировать ваш портфель⬇️ 🪙 Фонды ликвидности — работают всегда Это коллективные инвестиции, которые используют для выдачи займов надежным юрлицам. Механизм сложнее, но если упростить, это так. Подробнее писала здесь. Это самый консервативный и практичный слой. Они платят вам комиссию за временное пользование вашими средствами. Это самый близкий родственник банковского накопительного счета, но на бирже. Доходность — чуть ниже ключевой ставки ЦБ, как по вкладам. ✅️ Деньги не лежат статично, а генерируют пассивный доход, близкий к лучшим предложениям по накопительным счетам. ✅️ Идеальная песочница для старта. Главный плюс для начинающего инвестора — полное отсутствие психологического дискомфорта. Ваш портфель идет вверх, как часы, независимо от новостей. 🇷🇺 ОФЗ — понятный денежный поток Облигации федерального займа (ОФЗ) — долговые расписки государства. Вы даете в долг правительству, а оно обещает вернуть деньги с процентами. В отличие от фондов ликвидности, которые дают доходность «здесь и сейчас», ОФЗ — это инструмент долгосрочного планирования. Это фундамент, гарантия возврата средств + стабильный доход по купонам (проценты). Доходность здесь ниже, чем по фондам ликвидности, но есть зависимость от ключевой ставки. Если ее снижают, ОФЗ растут в цене, и их можно продать дороже, чем покупали. 📈 Голубые фишки — доходность выше ставки в долгосрок Так называют акции крупнейших компаний-лидеров, которые станут основой для долгосрочного роста всего портфеля. Чтобы выбрать бумаги, можно обратиться к индексу MOEX10. Если фонды ликвидности и ОФЗ — это слой стабильности и защиты, то «голубые фишки» — это локомотив, который со временем поможет обогнать инфляцию. Здесь потенциал роста выше — но и риски тоже. В моментах они могут упасть на 10-20%. Тем не менее, в долгосроке (от трех лет) они, как правило, показывают высокую доходность и обгоняют инфляцию. На самом деле, эти инструменты не только для новичков. Они подойдут в качестве ядра для любого портфеля. 💼 Как может выглядеть портфель с этими бумагами: ▪️40% — фонды ликвидности (подушка и спокойствие). ▪️40% — ОФЗ (основа для консервативной части). ▪️20% — голубые фишки (локомотив роста на будущее). Не нужно сразу кидаться в сложные стратегии. Начните с малого: например, с одного из фондов ликвидности, чтобы увидеть, как работает ваш портфель в режиме реального времени. 👍 Сохраняйте пост и делитесь с теми, кто только задумывается о первых инвестициях. #инвестиции@fingerfinance