Ильдар Аскаров | Все о финансах в Германии 🇩🇪

Друзья, есть темы, которые мы особенно хорошо умеем откладывать на потом. Пенсия — одна из них. ⚡️ Кажется, что до неё ещё далеко и времени разобраться точно хватит. Но будущая пенсия в Германии формируется уже сейчас — из наших взносов, стажа, пенсионных баллов, частных накоплений и решений, которые мы принимаем сегодня. Поэтому 6 июля в 19:00 по Берлину проведу живой вебинар: «Пенсионная стратегия в Германии: что необходимо учитывать в 2026 году» Поговорим спокойно, понятно и без лишней теории. Разберём: — какие изменения ожидают государственную пенсионную систему; — почему одной государственной пенсии может оказаться недостаточно; — какие частные пенсионные программы существуют в Германии; — чем они отличаются и кому какой вариант может подойти; — что такое Altersvorsorgedepot и для кого он может быть интересен; — как выстроить свою пенсионную стратегию в 2026 году; — что можно сделать уже сейчас, чтобы увеличить будущий пенсионный капитал. Покажу практические примеры и расчёты с реальными цифрами. Посмотрим, как возраст, доход, семейная ситуация, перерывы в работе и неполная занятость могут повлиять на будущую пенсию. 🚱 Никакой воды — только конкретные рекомендации и понятные примеры. Вебинар будет полезен всем, кто живёт и работает в Германии и хочет наконец понять, что его ждёт на пенсии. Особенно советую прийти самозанятым и предпринимателям, а также женщинам, у которых были длительные перерывы в работе или периоды неполной занятости. В общем, если вы хоть раз думали: «Надо бы уже разобраться с пенсией», — приходите. Сделаем это вместе. 🙂 В конце, как всегда, отвечу на ваши вопросы. 🤗 ▶️ Регистрация на вебинар: https://askarovfinance.com/060726_pension_web?utm_source=tg&utm_medium=channel

❗️Дополнение по пенсионной реформе Германии Вчера канцлер Фридрих Мерц и министр труда Бэрбель Бас решили не заморачиваться с отдельными пунктами, а хотят принять весь пакет целиком То есть, все, что я перечислял в предыдущем посте может реализоваться. Пока это ещё не законы, но вероятность реализации реформы теперь выглядит значительно выше

📢 В Германии представили крупнейшую пенсионную реформу за последние годы Правительственная комиссия передала канцлеру 33 предложения по изменению пенсионной системы. Пока это не закон, а рекомендации. Но именно на их основе могут готовиться будущие реформы. Что предлагают изменить? 🔹 Пенсионный возраст после 2031 года постепенно повысить с 67 до 67,5 лет. 🔹 Отменить возможность выхода на пенсию без удержаний после 45 лет стажа («Rente mit 63»). 🔹 Повысить минимальный возраст досрочного выхода на пенсию для многих категорий с 63 до 64 лет. 🔹 Сделать обязательными пенсионные взносы для большинства самозанятых. 🔹 Ликвидировать особый статус Minijob и обязать платить пенсионные взносы практически всех работников. 🔹 Подключить к государственной пенсионной системе депутатов, чиновников высокого уровня и руководителей крупных компаний. Но самый интересный пункт другой. 📈 Комиссия предлагает создать обязательную накопительную пенсионную систему по примеру Швеции. Планируется дополнительный взнос 2% от дохода (1% работник и 1% работодатель), который будет инвестироваться на фондовом рынке на персональном пенсионном счёте. Фактически государство впервые признаёт, что одной только государственной пенсии в будущем будет недостаточно для сохранения привычного уровня жизни. Если даже государственная комиссия делает ставку на накопления и инвестиции, то вопрос создания собственного пенсионного капитала становится не вопросом выбора, а вопросом времени. Чем раньше начинается формирование пенсионного капитала, тем меньше ежемесячная нагрузка и тем сильнее работает эффект сложного процента.

🚀 SpaceX выходит на биржу. Илон Маск снова переписывает историю. SpaceX установила цену размещения акций на уровне 135 долларов. Если всё пройдёт по плану, компания привлечёт около 75 млрд долларов, а её стоимость достигнет 1,77 трлн долларов. Это крупнейшее IPO в истории США. Самое интересное, что сегодня SpaceX - это уже не только ракеты. Значительную часть доходов компании приносит спутниковый интернет Starlink, а инвесторы также делают ставку на развитие искусственного интеллекта через проект xAI. При этом далеко не все считают такую оценку оправданной. Некоторые аналитики называют её слишком высокой. Мы с вами становимся свидетелями либо грандиозного успеха либо грандиознейшего провала в истории фондового рынка.

​​🏡 В Германии снова появилась льготная программа финансирования новостроек Правительство возобновило поддержку домов стандарта EH55 (KfW 55), чтобы стимулировать строительство жилья. Что это означает для покупателей? При покупке или строительстве новостройки можно получить до 100 000 € льготного кредита KfW на одну жилую единицу. По данным программы, ставка составляет около 1,94% эффективных годовых, что заметно ниже большинства рыночных ипотечных ставок. Какие условия необходимо выполнить? ✔️ Объект должен соответствовать стандарту EH55. ✔️ Отопление должно работать исключительно на возобновляемых источниках энергии (например, тепловой насос). ✔️ На момент подачи заявки должно быть получено разрешение на строительство. ✔️ Строительство ещё не должно быть начато. Почему это важно? Представьте: при покупке новостройки стоимостью 500 000 € часть финансирования в размере 100 000 € можно получить под 1,94% вместо рыночных 3,5 - 4%. Это позволяет снизить среднюю стоимость финансирования и сэкономить значительную сумму процентов за годы выплаты кредита. Но есть один нюанс. На программу выделено всего 800 миллионов евро, а средства распределяются по принципу «кто первый подал заявку - тот и получил финансирование». Уже в первые дни после запуска были поданы заявки на тысячи жилых объектов. Поэтому если вы планируете покупку новостройки в Германии, стоит заранее проверить, подходит ли объект под условия программы и какие льготы доступны именно в вашем случае.

🏠 Самая дорогая ошибка при покупке недвижимости - это не высокая цена объекта. И даже не переплата за хорошую локацию. На мой взгляд, одна из самых недооценённых ошибок - это ипотека с Tilgung всего 1%. На первый взгляд всё выглядит отлично: ✅ ниже ежемесячный платёж ✅ банк готов профинансировать большую сумму ✅ недвижимость кажется более доступной Но давайте посмотрим на цифры. Представим недвижимость стоимостью 350.000 евро. Процентная ставка: 4,4% Tilgung: 1% В первые годы вы погашаете примерно 1% от суммы кредита в год. Проходит 10 лет. За это время вы исправно вносите ежемесячные платежи,но остаточный долг всё ещё составляет около 300.000 евро. То есть за целое десятилетие вы уменьшили задолженность всего примерно на 50.000 евро. Именно поэтому многие владельцы недвижимости испытывают неприятный сюрприз в момент окончания Zinsbindung. Они рассчитывают, что значительная часть кредита уже выплачена, а по факту большая часть долга всё ещё остаётся перед банком. Поэтому при выборе финансирования я всегда рекомендую смотреть не только на ежемесячный платёж. Гораздо важнее ответить на три вопроса: 🔹 Какой остаточный долг будет через 10 лет? 🔹 Что произойдёт, если процентные ставки к тому моменту окажутся выше? 🔹 Когда недвижимость будет полностью выплачена? Иногда разница между Tilgung 1% и 2–3% означает не просто другой платёж сегодня, а десятки или даже сотни тысяч евро разницы за весь срок кредита. Если вы планируете покупку недвижимости и хотите заранее понять свои реальные возможности и риски - записывайтесь на консультацию 👇 askarovfinance.com

💶 Пассивный доход: мечта или реальная финансовая стратегия? Тема пассивного дохода давно звучит очень привлекательно. Создать капитал, получать регулярный доход и меньше зависеть от работы. 📌 Пассивный доход существует. Но для большинства людей он не появляется сам по себе - его нужно создавать годами. И здесь важно понимать, что есть разные стратегии. 1️⃣ Жить полностью на доход с капитала Это самый популярный сценарий в соцсетях. Накопить крупную сумму и жить только на выплаты. Но именно этот вариант самый сложный. В этой статье привели расчёт: если человек с 25 лет инвестирует половину дохода в фонды и получает в среднем 7% годовых, то к 50 годам можно накопить около 1,75 млн €. Звучит внушительно. Но если начать жить только на эти деньги и учитывать инфляцию, капитал может закончиться уже в пенсионном возрасте. Именно поэтому эксперты в статье прямо говорят: по-настоящему жить только на пассивный доход чаще всего могут люди, которые получили наследство, продали бизнес или имеют очень крупный капитал. 2️⃣ Пассивный доход как дополнение к пенсии А вот этот вариант выглядит намного реалистичнее. Например: если инвестировать около 950 € в месяц в течение 30 лет, можно выйти примерно на капитал около 1 млн €. И этот капитал уже способен создавать дополнительный доход к государственной пенсии. То есть цель не “заменить работу”, а укрепить своё финансовое будущее и сократить возможный пенсионный разрыв. 3️⃣ Комбинированная стратегия Ещё один подход -> сочетать разные источники: ✔️ инвестиции ✔️ пенсионные накопления ✔️ ликвидный резерв ✔️ недвижимость или другие активы В таком случае пассивный доход складывается из нескольких потоков и становится устойчивее. Пассивный доход - это не быстрые деньги и не волшебная кнопка. Это капитал, который создаётся временем, дисциплиной и грамотной стратегией. И для большинства людей в Германии реальная цель - не “никогда больше не работать”, а прийти к тому моменту, когда деньги начинают работать вместе с вами и дают больше свободы в будущем