Дмитрий Евсиков

Руслан, добрый день! Отвечаю. Как и писал, сейчас идет распродажа, продают в основном хомяки с горизонтом планирования в лучшем случае 2-3 месяца, и памятью, как у рыбки. На сегодняшний день ситуация такая: РФ сейчас ведет военные действия, которые не бесплатные. Восстанавливает новые регионы, на что тоже нужны деньги. Все эти расходы заложены в бюджете, их относительно можно планировать, в отличие от доходов. Например, подняли значит всем налоги, чтобы было пополнение казны, а бизнесы офигели от такой нагрузки и позакрывались, и это только набирает обороты. Так вот, деньги нужны, и тут есть 2 стула: 1) Продолжить душить бизнес ставкой ЦБ, окончательно угробить малый и средний бизнес и надеятся на чудо 2) Опустить ставку и разогнать инфляцию, чтобы всем жилось хорошо (нет) Мне кажется, скорее всего выберут пункт 2, по крайней мере именно по этому пути они идут. Что это значит для нас? Мы с вами оптимисты (а инвестирование это в принципе ставка на хорошее), поэтому для нас сейчас есть уникальная возможность подбирать активы с дисконтом. Я прекрасно понимаю, что сейчас даже депозиты дают бОльший %, но рано или поздно это закончится и дела наладятся. И когда это произойдет, заработают те, кто покупал в сложное и непонятное время. Но опять же, исходя из тезиса инфляции, облигации с фикс номиналом выглядят опасно, если купоны не реинвестировать, а проедать. Тут лучше сделать так: А) Реинвест в акции (но только в нормальные акции, а не мусор) Б) Докупать эти же ОФЗ, и будет вам счастье. И да, поймать дно рынка просто невозможно. Ну а если вы везунчик и все-таки у вас получилось поймать дно на всю котлету, то ваша премия за этот риск будет не сильно отличаться от результата спокойного, рутинного и неинтересного инвестирования раз в месяц. Пост не является инвестиционной рекомендацией, ваши деньги - ваши проблемы 😉

Рынок снова красный. Тут много новичков, поэтому еще раз коротенько напомню, почему это скорее хорошо, чем плохо. Вот тут я в кратце описал подход, который будет единственно правильный для обычных людей. 19 числа было заседания ЦБ по ключевой ставке, на котором ставку опустили до 14,25%. Рынок на это отреагировал крайне негативно, вниз пошло абсолютно все - от акций сбера до ОФЗ. Но это все лирика, что делать нам? 1) Вклады Доходность по вкладам не будет падать настолько сильно, насколько все ждали, поэтому можно смело ими пользоваться. Не так долго, как хотелось бы, но можно. 2) Акции Цена на акции падает из-за ожиданий инвесторов-хомяков (кто хотел купить подешевле и продавать подороже). Многие инвесторы ожидали падения ключевой ставки чуть ли не до 12%, в этом случае был бы приток денег в рынок, и соответственно цена на активы бы подросла. Этого не случилось, поэтому спекулянты продают активы. Нам же с вами самое время их покупать, пока дают такую возможность. На примере Сбера приведу пример. Сбер как зарабатывал деньги, так и зарабатывает. Как платил дивиденды, так и платит. Ничего не изменилось. Изменилась только цена, по которой можно купить актив. Я конечно же буду этим пользоваться 3) ОФЗ Тут тоже самое, что и с акциями. Инвесторы продают актив, который не вырос в моменте. Но я могу купить этот актив дешевле и получить бОльший процент на вложенные деньги. Кризис - время возможностей. В это время деньги переходят от жадных к терпеливым. Не принимайте решение на основании красных цифр, смотрите чуть дальше. Наступит момент, когда на рынок хлынет денежная масса, и заработает не тот, кто купит сбер по 400 рублей, а тот, кто методично раз в месяц покупает активы по любой цене. Пост не является инвестиционной рекомендацией.

В запретограме куча комментариев типа «не работает, не выплатят, кинут» Я веду несколько разных счетов, вчера пришли выплаты. Конечно же они реинвестированы. Работает, получается

Пополнение портфеля дочи Как обычно пополняю на 10 000 руб За май пришли дивиденды - 113,6 руб, для реинвеста маловато, но факт есть факт. На красные цифры стоимости портфеля не смотрю, важен денежный поток, а не стоимость актива. Лично для меня красные цифры - это возможность купить активы по-дешевле, что радует. Гораздо сложнее покупать то, что дорожает 😉 На сегодняшний день денежный поток равен 731 руб в месяц. Идем по плану!

Про богатство и состоятельность. Раньше «богатый человек» вызывал несколько ассоциаций - дорогая машина (или несколько машин, большой дом, отдых только в дорогих отелях, полеты только бизнес-классом) В общем статусное потребление, чтобы все видели (и главное не забыть выложить фотки в соцсети) Но сейчас постепенно происходит сдвиг. Сейчас все идет в сторону богатство = автономия и свобода. Свобода выбора работать на той работе, на которой хочется работать, общаться только с теми людьми, с которыми интересно. Брать только интересные проекты. Сразу скажу, что второй вариант для меня в приоритете. Как раз для этого и нужны денежные ручейки, которые обеспечат эту свободу выбора. Что для вас богатство? Только ответьте честно, в первую очередь перед самими собой. Опрос анонимный.

Неприятная правда, про которую не говорят финансовые гуру Пассивного дохода не существует (в той форме, в которой вам преподносят) Даже если взять например мои калькуляторы с ОФЗ и с корп. облигациями, там не учтено нечто очень важное. Нечто, которое тоже растет сложным процентом и с каждым годом все больше и больше. Это инфляция. Если совсем простыми словами, то лучше показать на примере: Допустим инфляция у нас 5,58% Вы купили ОФЗ, у которой есть номинал 1000 руб, срок 10 лет и купонный доход 14% годовых. За первый год с облигации вы получите 121,8 рублей купонов (после вычета 13%) Для наглядности будут вычитать прям деньги, чтобы было наглядное понимание. (грубо говоря вот сейчас вы можете что-то купить на 1000 рублей, а через 5 лет купить на них вы сможете меньше) Итого у вас будет 1121,8 руб. Но если посчитать вместе с инфляцией, то ситуация такая: 1) Ваша 1000 руб обесценилась на 5,58% 2) Купонный доход тоже обесценился на 5,58% И по факту у вас уже всего 1059 рублей (вместо 1121,8) То есть на экране вы будете видеть 1121 руб, но купить сможете на 1059, тк все вокруг подорожало Что делать точно нельзя - 1) Проедать весь купонный доход, так как капитал со временем растает. 2) Держать облигации до погашения (2-3 года ок, но вот 10-15 лет очень рискованно) Что делать точно нужно Реинвестировать купонный доход. Только так можно попытаться обогнать инфляцию И по итогу, чтобы сделать себе "Реальную вторую зарплату", нужно намного больше капитала, чем в калькуляторе. Доход с облигаций может очень хорошо выручить в неприятный момент, (например в случае увольнения с работы). Можно потратить несколько месяцев на отдых или поиски более хлебного места работы. Чиллить в Тае и не работать до конца своих дней точно не получится Есть инструмент, который дает и процентный доход, и рост самого тела, как бы "Впитывает" инфляцию. Этот инструмент называется Акции.

Сделал еще один калькулятор, но уже с корпоративными облигациями, с ЕЖЕМЕСЯЧНЫМИ купонами. Указана именно КУПОННАЯ ДОХОДНОСТЬ, а не доходность к погашению. Все облигации высокой надежности, низкий риск дефолта. Для удобства сделал картинку с самими облигациями и с рейтингом. Калькулятор считает доход после НДФЛ 13% Ссылка на калькулятор: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1V2V8egG5-ydhZXHcq2pdqG1c4Q5ieIPf/edit?gid=674293954#gid=674293954 Калькулятор с ОФЗ тут Пост не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Как правильно выбрать акции чтобы не проc*ать деньги. Часть 2 Итак: краткий срез по компаниям 1) Дом.рф "Личный проект" министра финансов Силуанова А.Г. На этой компании сейчас обкатывают новую схему мотивации топ-менеджеров, привязывая их премию к капитализации компании. 2) Фосагро Компания производит удобрения, необходимые для выращивания пищи (это прям если очень тупо объяснять) Это один из ГЛАВНЫХ игроков на мировом рынке удобрений. Людям всегда нужна будет еда, а мы с вами на этом заработаем 3) Мать и дитя Если коротко, то это премиальная медицина. В частности родильные дома, которые пользуются огромным спросом, который только растет. На детях не экономят, как мы знаем. 4) Роснефть Около трети доходов в бюджет - это нефтегаз. Государство всеми правдами и неправдами будет стараться продать как можно больше нефти и как можно дороже. 5) Новабев групп (она же белуга) Тезис такой, что люди всегда будут бухать. Пили, пьют и будут пить. 6) Сбер Ну тут все понятно. Банк, который зарабатывает абсолютно на всем 7) Полюс Компания, добывающая золото. Одна из самых низких себестоимостей добычи в мире. Кстати экспортеры, такие как Роснефть, Фосагро и Полюс имеют валютную выручку. Если бакс улетит в космос, а вы не успели его купить - дивиденды покроют часть потерь. Каждый выбирает сам что покупать, ваши тезисы могут не совпадать с моими) У меня свой горизонт планирования - у вас свой) Я могу пожертвовать несколькими процентами доходности сейчас, чтобы в будущем все это окупилось сполна. Самое главное - важно не то какие акции вы выбираете, а сколько денег вы отложили и занесли на фондовый рынок. Можно быть супер-аналитиком, но откладывая 1000 руб в месяц будет очень сложно разбогатеть.

Как правильно выбрать акции чтобы не проc*ать деньги. Часть 1 Первое, и самое важное что нужно запомнить: Акция - это доля бизнесе. Не строчка в терминале, а именно доля. Если смотреть именно с этого угла, то все станет намного проще. Взять простой пример - есть вот у вас знакомый, который владеет небольшим кафе. Ему нужны деньги и он предлагает купить вам долю в этом кафе (например 30%). Вы даете ему свои кровно заработанные, а он делится с вами прибылью. Вы начинаете смотреть, а на кухне-то не очень чисто, солдаута в кафе нет даже в выходные, а официантами у него работают школьники, у которых сейчас летние каникулы. Вы посмотрели отчет о прибылях и убытках и увидели, что прибыли там ровно 0. Да и бизнес модель не очень устойчивая, ведь летние каникулы разно или поздно закончатся и все школьники уйдут. Не нужно быть экспертом, чтобы понять что долю в этом кафе вы покупать не будете) Эта доля - это и есть акция. Но почему-то граждане все равно покупают на фондовом рынке такие помойный акции, где компании платят дивиденды в кредит, либо вообще не зарабатывают. Ну или просто не платят дивиденды, потому что всю свою прибыль реинвестируют обратно в бизнес. Последнее не всегда плохо, но об этом потом. Нас сейчас интересует как нам не купить что-то неправильное и не потерять деньги (О нескольких гарантированных способах потерять деньги я обязательно напишу позже) Итак, для начала критерии выбора компании, потом уже список 😁 1) Понятная бизнес модель. Вы понимаете чем занимается компания. Вы понимаете, что это будет востребовано всегда (или почти всегда) Большинство хороших акций очень скучные, они не прыгают вверх-вниз (за редким исключением), поэтому на них обычно мало кто смотрит. А зря) В пример могу привести такую фразу - Кататься на самокатах по Москве от компании WHOOSH - временное, а желание человек потреблять пищу и находиться в тепле - вечно. 2) У компании год к году растет прибыль и выручка. Если выручка растет, а прибыль нет - надо копать отчеты и смотреть что не так. Возможно, компания тратит деньги на что-то весомое, на что-то, что в перспективе принесет очень-очень-очень много денег. Если вам в кайф копаться и анализировать - велком. 3) Компания платит дивиденды. Для всех по-разному, а для меня это очень важный критерий. Я стремлюсь к созданию денежных ручейков с разных мест, это одно из них. Дивиденды платятся из прибыли, поэтому выбираем прибыльные компании) Про дивиденды тоже напишу отдельно, но пока что приведу пример: Если бы вы купили 1 акцию Сбербанка 20 мая 2010 года (она тогда стоила 55-65 руб) то за 16 вам было выплачено 177 руб, а в этом году заплатит еще 37 руб. Кошелек, который вы покупаете 1 раз и там раз в год появляются деньги. Думайте) 4) У компании адекватный менеджмент. Менеджмент любит платить себе дивиденды и настроен на увеличение прибыли компании. А мы как бы рядышком. 5) Компания дружит с государством. Я думаю не нужно расписывать почему это важно, вы и сами все понимаете. Может кто не знал, но государство тоже владеет акциями разных компаний. И доходы в бюджет в том числе идут с дивидендов. А дивиденды выплачиваются либо всем, либо никому Это все естественно придумал не я, но мне такой подход очень близок) Инвестиционных рекомендаций здесь нет и не будет, ваши деньги это ваши проблемы, а я тут пишу то, куда инвестирую сам

Ну и для ленивых сделал калькулятор с ОФЗ https://docs.google.com/spreadsheets/d/1fNbCSz4BcEm4IQtFaInpRzcmvvadQq6G/edit?gid=1089953776#gid=1089953776 Вводите сколько денег хотите получать, таблица сама считает что и на какую сумму нужно купить для денежного ручейка с ОФЗ. Важно, что денежный поток фиксируется примерно на 10 лет (при желании можно продать раньше, как хотите) Резервный канал в MAX