Инвестиции для всех | Денис Родионенко

Ценник в США врёт, на заправке не примут вашу карту, а без кредитки не дадут машину. Собрал честный гайд по деньгам для поездки в Штаты → читать тут:)

В этом году аппетиты FIFA пробили абсолютно все потолки. Ребята из The Economist посчитали экономику текущего Чемпионата мира, и цифры откровенно поражают. • Билеты стоят ровно в два раза дороже, чем на прошлом турнире в Катаре. Если вспомнить Чемпионат в США в 1994 году и сделать поправку на инфляцию, прайс вырос в четыре раза. • Самый дешевый пропуск на групповой этап на старте продаж стоил 200 баксов. • Минимальный чек за место на финале составляет 2030 долларов. • FIFA планирует поднять на продажах 3 миллиарда долларов. Для сравнения Катар принес им скромный 1 миллиард. • Официальная платформа включила алгоритмы динамического ценообразования. Прайс меняется почти всегда вверх. Стоимость билетов на 95 из 104 матчей уже подскочила в среднем на 34%. • Самый показательный момент кроется во вторичном рынке. При попытке официально перепродать свой билет платформа заберет комиссию 15% с вас и еще 15% с нового покупателя. Как считаете, цены справедливы?

Сегодня у вас на счету $0. Через 30 лет, может быть $2,279,325. Между этими двумя цифрами - скучная привычка, которая вам сначала не понравится. Условие простое: $1,000 в месяц, доходность 10% годовых (средняя историческая по рынку акций США), и немного терпения, которое у большинства людей заканчивается раньше, чем у их подписки на спортзал. Из своего кармана вы достанете $360,000. Получите $2,279,325. Разницу в $1,919,325 заработают не вы - заработают ваши деньги, пока вы спите, ругаетесь с начальником и забываете, что вообще куда-то инвестируете. Это и есть сложный процент: единственный сотрудник, который не уходит в отпуск. Вот как это выглядит по дороге: 5 лет — $77,437 10 лет — $206,552 15 лет — $417,924 20 лет — $759,369 25 лет — $1,326,535 30 лет — $2,279,325 Теперь самое неприятное для нетерпеливых. Первые 20 лет вы будете чувствовать себя обманутым. Деньги ползут, график выглядит вяло, сосед с криптой уже три раза разбогател и обанкротился. А потом включается магия. Больше половины итоговой суммы набегает в последние 10 лет. Первые два десятилетия вы собираете двигатель по винтику. Последнее - он включает форсаж. Мораль: проблема не в том, что у людей нет денег. Проблема в том, что они начинают на 10 лет позже, чем стоило, потому что «вот-вот разберусь». Самый дорогой актив здесь - не деньги, а время, которое уже не вернуть. С чего начать, чтобы не сливать эти годы хаотично - разберем 30 июня на вебинаре. Поговорим о первых шагах в инвестициях по-человечески: без эзотерики, без «купи завтра иксы», без воды. Приходите.

🔥 Рантье зарабатывает меньше, чем кассир в «Жабке»⁵ . Министерство финансов выкатило статистику по рычалту за 2024 год. Я взял калькулятор. Стало неловко - особенно за бетоно-любителей 😅 Считаем элементарно: берем общий приход (przychód) определенной группы, делим на количество людей = средний przychód¹ на нос. • Айтишник (ставка 12%): 117 926 человек 280 тыс. zł в год ≈ 23 300 zł в месяц² • Врач и другие (ставка 14%): 99 490 человек 364 тыс. zł в год ≈ 30 300 zł в месяц² Доктор обходит сеньора. За десять лет вуза и ночных дежурств что-то да капает💪 • Ставка 8,5% (услуги, мелкий бизнес): 1,46 млн человек 62 тыс. zł в год ≈ 5 100 zł в месяц² • А теперь - звезда программы. Рантье (аренда, 8,5%): 1,14 млн человек 29 тыс. zł в год ≈ 2 400 zł в месяц⁴ Две тысячи четыреста. До налога³. До процентов по кредиту. До ремонта, простоев и оплаты за promuj na OLX)) ______________ ¹ Это приход (przychód), а не чистая прибыль то есть выручка до вычета налога и до расходов. На рычалте налог платится именно с прихода. ² Деление среднегодового прихода на 12. Это «средняя по больнице»: половина зарабатывает меньше, единицы кратно больше, и медиана почти наверняка ниже этих цифр. ³ С аренды по рычалту: 8,5% до 100 тыс. zł дохода в год и 12,5% с суммы свыше. Расходы (ремонт, амортизация, проценты) не вычитаются - налог идёт с выручки. ⁴ «Грязными» = до уплаты налога и без учета расходов на содержание, обслуживание кредита и простои. Чистая доходность на руки - заметно ниже. ⁵ Кассир-продавец в «Жабке» на полной ставке - ориентировочно 4 300–5 200 zł брутто в месяц (зависит от региона, стажа и франчайзи; почасовая ставка от ~28 zł/час). Брутто, до налогов но это, на минуточку, уже больше среднего рантье. И это зарплата, а не «пассивный доход с актива за полмиллиона».

Мы привыкли считать кредитную карту «долговой ямой» и инструментом для тех, кто не умеет планировать бюджет. Но пока вы с подозрением смотрите на пластик, продвинутые пользователи вовсю используют банковские деньги себе во благо:) В новой статье цикла «Рациональный инвестор» - разбираю, почему в США без кредитки вы практически не существуете для системы, как работает «магия» бонусов и кэшбэков. 🛫 Полная статья здесь:)

МИНИ-КУРС «ВАШЕ НАЧАЛО В ИНВЕСТИЦИЯХ» для тех, кто живёт в Европе, зарабатывает 2-3к€, но не понимает, куда вложить и где хранить деньги, чтобы приумножать их, а не терять! Факт 👇🏻 За последние 4 года инфляция в Европе съела практически 20% ваших накоплений. 10 000€ превратились в 8 000€. А за последние 10 лет из 10 000€ осталось 6 000€ 🤯 И это пока вы ничего не делали … А теперь давайте поговорим с глазу на глаз 🙂 Сколько раз вы говорили себе: «Вот в следующем месяце точно разберусь с инвестициями» и сколько раз этот следующий месяц так и не наступал? В общем, нет больше сил моих на это смотреть! Сделал для вас мини-курс «Ваше начало в инвестициях» 🔥 5 уроков по 25 минут, концентрат пользы без воды 🫱🏻‍🫲🏼 Внутри всё, о чём вы думаете: — куда вообще вкладывать — где открыть счёт в Европе — что делать с налогами — как не потерять ваши дивиденды — как и с какой суммы стартовать в инвестициях И в подарок собрал всё, чем сам пользуюсь ⚡️🎁 авторские таблицы-калькуляторы и другие классные бонусы! 💰 Цена символическая!!! -94% ВЫГОДЫ 👉🏻 4€ вместо 55€ для первых 100 студентов. Меньше, чем утренний кофе с круассаном в Варшаве ☕️ Кто готов начать здесь и сейчас? Ссылка 👉🏻 https://t.me/denro13edu_bot?start=ZGw6MzMwMTY2 P.S. Настоятельно рекомендую этот мини-курс всем, кто когда-либо задумывался о покупке моего флагманского курса «Рациональный инвестор», но откладывал и не решался 🫱🏻‍🫲🏼

Я давно хотел соединить две свои страсти: BMW и инвестиции в один день. И вот, наконец, делаю это. Собираю ультра-камерную группу (всего 5–6 человек) из числа своих ключевых клиентов на закрытый формат 17 или 18 августа. Несколько уже подтвердили участие, осталось буквально пара мест. Что будет: День на гоночном треке Silesia Ring - официальный тренинг от школы вождения BMW. Заряженные M2, M3 и M4, профессиональные инструкторы, которые научат по-настоящему управлять мощной машиной. Накануне заселяемся в отель рядом с треком, а вечером я проведу для нашей компании закрытый брифинг по инвестициям и управлению капиталом. Это день, который даёт три вещи сразу: адреналин, реальный навык за рулём и практическую пользу для вашего капитала. Если откликается 💵 напишите «+» или мне лично @denro13, и я вышлю вам детали для участия.

Эта картинка может подсказать, насколько дорогим будет ваш следующий кредит )) С начала 2020 года инфляция в США в среднем больше 4% в год. Это вдвое выше их же собственной цели в 2%. Простыми словами: каждый год ваши деньги худеют примерно на 4%. В общем, доллар и евро под матрасом — это не «безопасно». Теперь посмотрите на мир. Пока США топчутся на месте, центробанки уже начали повышать ставки: ЕЦБ впервые за два года поднял ставку до 2.40% Австралия, Норвегия, Дания, Япония — все пошли вверх Главные причины: дорогая энергия и конфликт на Ближнем Востоке, который ломает мировую логистику. Когда дорожает нефть и рушатся цепочки поставок — дорожает вообще всё. Конечно, сначала бензин, а потом и пачка «Мивины»! Если ФРС поднимет ставку вслед за остальными, то, скорее всего, и те, кто пасёт задних, присоединятся. А это отразится на вашей жизни (вероятно, пока незначительно, но в 2022-м инфляция тоже казалась transitory). И не только в США. ЕЦБ уже задал тон — вполне вероятно, что центробанки в США и Польше будут двигаться в ту же сторону. То есть дешёвых денег до конца года ждать наивно. Что это значит для нас? Те, кто успели сделать рефинанс ипотеки и кредитов в начале 2026 (как мы обсуждали в клубе «Рациональных»* в начале года), — те красавцы. Те, кто хочет взять ипотеку, кредит или лизинг, — сейчас последний шанс сделать это по средним ставкам. Те, кто хочет подождать, вероятно, будут вынуждены платить больше. Не буду здесь писать мантру об инвестициях. Всё, что вам нужно знать: пока вы ждёте идеального момента — этот момент уже стоит вам процентов 4 в год в долларах. 😁 * закрытое комьюнити для выпускников моих образовательных программ 💬

Всем, кто уже закинул денюжку в IPO SpaceX - маленькое напоминание ⬇️ Есть пять имен - каждое из них на старте называли «сделкой десятилетия», но: 1. Uber после IPO просел на 70% 2. Facebook от пика падал на 77% 3. Robinhood улетел вниз на 92% 4. Coinbase минус 93% 5. Rivian вообще минус 95% И каждый раз звучала маннтра: «Ну сейчас-то всё по-другому». Или вы тоже считаете, что this time is different? 😁 Для понимания моего сарказма. За минувшие 12 месяцев: • Amazon заработал $91 млрд прибыли • Microsoft $125 млрд прибыли • SpaceX $9 млрд убытка 📉 SpaceX - реально великая компания. Маск делает то, что раньше делало десятилетия NASA с огромным бюджетом. Но рынок сейчас оценил её так, будто disruptive уже наступил - Марс заселен, Starlink в каждом доме, а конкурентов не существует. Акция торгуется дороже 150 годовых выручек. Простыми словами: запаса на ошибку перед акционерами - ноль. А в реальном мире ошибка случается всегда. Теперь самое интересное для тех, кто держит ETF и думает «а меня это вообще касается?» Касается! S&P отказался пускать SpaceX в свой индекс по-быстрому. Чтобы попасть в S&P 500, компании надо год поторговаться и показать 4 квартала прибыли подряд. Поэтому фонды на S&P 500 не тронут SpaceX минимум год. А вот другие популярные индексные фонды подхватят её гораздо раньше: VTI, ITOT, VT (весь рынок) через 5 торговых дней ACWI - 10 дней QQQ (Nasdaq 100) - 15 дней Но на рынке гуляет меньше 5% акций SpaceX остальное на руках у Маска и компании. Поэтому в фондах вес "СпейсИкса" урежут до примерно 0.2% в фондах на весь рынок и до 0.6% в Nasdaq 100. Перевод на человеческий: если у вас обычный индексный ETF - SpaceX сама появится в holdings ETF-а через пару недель. 🤔А вы купили cебе SpaceX? Поделитесь в комментариях.

🔥 Это приглашение увидят тысячи, но поедут только шестеро. Закрытый уикенд от Denro и BMW для инвесторов в Европе. Вы любите адреналин, вождение и хотите получить информацию по инвестициям на фондовом рынке? В середине августа (17 или 18 числа) я собираю камерную группу, чтобы рвануть в Польшу на гоночный трек (340 км от Варшавы). Будем официально и абсолютно легально уничтожать резину на новеньких BMW M2, M3 и M4 под присмотром профессиональных инструкторов из школы вождения BMW M. Будем учиться управлять заносом, правильно проходить повороты и тормозить «в пол» на высоких скоростях. Но просто жечь резину - это скучно для людей дела. 💼 Накануне заездов мы соберемся в отеле на мой брифинг для вас. В неформальной обстановке я поделюсь: • Анализом состояния мировых рынков и трендами до конца года. • Готовыми инвестиционными идеями. • Стратегиями распределения рисков и выхода на пассивный доход (особенно актуально, если ваш капитал сейчас заморожен в бизнесе или недвижимости) ↗️ Это идеальная история для тех, кто планирует выходить на фондовый рынок с капиталом от 200 000 долларов, чтобы заставить деньги работать. Формат ультра-камерный: всего до 6 чел (трое уже в деле, осталось несколько мест). Мне критически важно, чтобы нам всем было комфортно и на треке, и за столом. Моя цель качественный нетворкинг и польза для капитала моих клиентов. Пишите «+» в комментариях под этой публикацией или свяжитесь со мной напрямую @denro13 . Я вышлю анкету для знакомства и все технические детали выезда.