ProБанки

🚨📊 Прогноз по ставке ухудшается: дешевых денег в ближайшие годы не будет. 🔹 Набиуллина подтвердила: прогноз по ставке на 2027 год пересмотрят вверх — с 8-10% до 10-12%. Причина — бюджетный дефицит (нулевой баланс отложен до 2029 года) и проинфляционные риски. 🔹 Каждый 1% ВВП структурного дефицита добавляет около 2 п.п. к среднесрочной ставке. Рынок ОФЗ и инвестпланы компаний ждут корректировки. 🔹 Топливный кризис (рост цен на бензин) — временный фактор, ЦБ будет ждать вторичных эффектов через инфляционные ожидания. Окончательные выводы — осенью. Ожидания по траектории ставки сместились вверх из-за неопределённости бюджетной политики, — заявила Набиуллина. Главная неопределенность — осенью, после внесения бюджетного пакета. 🎥 ProБанки

🚫🚗 Поправки в ОСАГО устанавливают четкий потолок выплат. 👉 Госдума планирует принять законопроект, ограничивающий выплаты по ОСАГО сверх установленного лимита в 400 тыс. руб. 👉 Ранее суды, руководствуясь Гражданским кодексом, часто взыскивали со страховщиков суммы до 1 млн руб. и более, что не было заложено в резервах компаний и вело к росту премий для всех автовладельцев. 👉 Эксперты разошлись в оценках: одни считают, что поправки лишь уточняют существующие нормы, другие — что они лишают пострадавших возможности получить адекватную компенсацию, поскольку реальные цены на ремонт и запчасти значительно превышают страховые. Раньше автомобилист мог полностью компенсировать убытки через суд. Теперь такой возможности не будет, — заявил вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин. Это снизит нагрузку на страховщиков и сдержит рост премий, но для пострадавших водителей может означать, что возместить реальную стоимость ремонта будет сложнее. 🎥 ProБанки

❗️🏠 Ипотечный рынок перестраивается: доля госпрограмм падает, рыночная ипотека растет. ▪️ За январь-июнь 2026 года объем ипотечных выдач достиг 2,18 трлн руб. (+46% к прошлому году). Июнь стал рекордным — 475 млрд руб. (+55% к июню 2025-го), превысив даже ажиотажный январь (420 млрд руб.). ▪️ Структура рынка меняется: доля льготных программ за полугодие составила чуть более 60% — на 17 п.п. меньше, чем год назад. Спрос на рыночные продукты устойчиво растёт. ▪️ Июньский всплеск связан с повышенным спросом перед ожидаемым ужесточением семейной ипотеки (перенесено на 1 октября). Но базу роста полугодия обеспечили снижение ставок и возвращение клиентов, выжидавших подходящий момент. Рынок ипотеки не просто восстанавливается, а меняет структуру, — считает старший вице-президент ВТБ Алексей Охорзин. По итогам года ВТБ ожидает прироста рынка впервые за несколько лет. 🎥 ProБанки

🚨 Банкротство — крайняя мера, а не бизнес-услуга. 🔸 В 2025 году банкротство признали 568 тыс. граждан (+31,5%). «Раздолжнители» причастны к 60% случаев. Средний чек — 300 тыс. руб., оборот — сотни миллиардов. 🔸 Последствия банкротства серьёзнее рекламы: кредитный рейтинг падает, доступ к кредитам закрыт на 7 лет, сведения публичны. За сокрытие имущества — штрафы до 500 тыс. руб. или до 6 лет тюрьмы. 🔸 С 2026 года ужесточена реклама, в Госдуме — закон об обязательном урегулировании долгов до банкротства. Более 70% банкротств можно предотвратить при раннем обращении в банк, — подсчитали в ВТБ. Не верьте «гарантиям» списания долгов. Единственный путь — реструктуризация через банк. 🎥 ProБанки

📊💵 Кредиты дешевеют медленно из-за дорогих депозитов, просрочки и регуляторных ограничений. 👉 Средняя полная стоимость кредита — 30% годовых (–1 п.п. с начала года). Минимальная ПСК — 21,2%, но такие ставки доступны только идеальным заемщикам. 👉 Доля проблемных потребкредитов достигла 13% — банки закладывают риски в ставки. Регуляторные ограничения (ПДН) также повышают стоимость фондирования. 👉 Даже при снижении ключевой до 7,5-8,5% ПСК по потребкредитам останется двузначной — 12-17%. Заметное снижение возможно ближе к концу 2026 – началу 2027 года. Потребительский кредит не может стоить столько же, сколько ключевая ставка — в его цену всегда закладываются риски, — поясняет аналитик Freedom Global Владимир Чернов. Для получения минимальной ставки — снижайте долговую нагрузку, подтверждайте доход и рассматривайте залоговые продукты. 🎥 ProБанки

❗️ Новый вычет стимулирует долгосрочное страхование жизни. 🔹 С 1 сентября 2026 года россияне смогут получить налоговый вычет по договорам добровольного страхования жизни, заключенным после 1 января 2025 года. Максимальный лимит — 30 млн руб. на каждый договор. 🔹 Для родителей, заключающих договоры в пользу детей, лимит вычета увеличен с 400 тыс. до 500 тыс. руб. Вычет можно получить до достижения ребёнком 18 лет (или 24 лет при очной форме обучения). 🔹 Размер вычета зависит от суммы уплаченных взносов и ставки НДФЛ. Налоговый вычет позволит вернуть часть уплаченного НДФЛ с суммы страховых взносов, — поясняется в правительственном документе. Родители получают дополнительный инструмент для формирования сбережений детей с налоговой льготой. 🎥 ProБанки

🚫🤔 Российский банковский сектор продолжает консолидироваться. 👉 Владимир Верхошинский (Альфа-Банк) заявил, что российской экономике не нужно столько банков. За пределами топ-20 игроки либо сами уйдут, либо лишатся лицензии. 👉 Лидеры отрасли — уже не классические банки, а «финтехи, экосистемы, неотехплатформы». Они находятся «вне отраслевых категорий». 👉 На 1 июня 2026 года в России действует 301 банк (212 с универсальной лицензией, 89 — с базовой) и 57 НКО. С 2014 года по 2021 год исчезло 588 банков. Крупные игроки превращаются в экосистемы, а мелкие банки постепенно уходят с рынка. Тренд на сокращение числа банков продолжится. 🎥 ProБанки

🚨📉 Деловая активность в России падает: новые компании открываются редко, закрываются часто. ▪️ За 4 месяца открылось 50,5 тыс. компаний (минимум за всю историю, –24% к прошлому году). Закрылось 79 тыс. На 10 открытых — 16 закрытых. ▪️ Причины: рост НДС до 22%, налог на прибыль 25%, порог УСН снижен до 20 млн руб., высокая ключевая ставка (14,25%). Реальные МСП получили на 10% меньше кредитов. ▪️ Чаще всего открываются и закрываются в торговле и строительстве. Восстановление — при снижении ключевой до 8-10% (прогноз на 2027 год). Рост налогов и жёсткая ДКП снижают рентабельность бизнеса, — поясняет эксперт. Восстановление возможно только при смягчении политики ЦБ. 🎥 ProБанки

🚗🤔 Новые правила расчета запчастей для ОСАГО — шаг к более справедливым выплатам, но не панацея. 🔸 Что меняется. С 11 июля исключаются аналоги, дешевле оригинала на 70% и более, не учитываются скидки продавцов. Расходники (прокладки, клипсы) теперь включаются в стоимость ремонта без лимита 2% . 🔸 Последствия. Рост средней стоимости запчастей по стране — 8-10%, выплат — около 8%. 🔸 Скептики. Даже +10% не исправит хроническое занижение цен в справочниках: реальные цены на бамперы для некоторых моделей в 2,5-4 раза выше страховых . Полисы подорожают, а разрыв между страховыми и реальными ценами на запчасти остаётся значительным. Водителям стоит готовиться к росту стоимости ОСАГО, особенно аварийным и живущим в проблемных регионах. 🎥 ProБанки

❗️🤔 Рост благосостояния россиян — реальный, но неравномерный. 👉 Рост благосостояния (+37%) — это данные отчета UBS. Россия уступила только Южной Корее (+55%). Но методика UBS традиционно спорна: она сильно зависит от биржевой капитализации и плохо учитывает недвижимость, купленную без ипотеки. 👉 Обратная сторона — неравенство. По индексу Джини Россия (0,82) делит 1-2 место с ОАЭ. Это означает, что рост в основном достался верхушке, а разрыв между богатыми и бедными — один из самых высоких в мире. 👉 Реальное благосостояние. Если посчитать по «старым» данным (жильё, финансы, авто), среднее богатство взрослого россиянина — около $56,4 тыс. Сюда не входят дачи, гаражи, золото и доли в бизнесе. Так что тренд на рост действительно есть, но цифры UBS стоит воспринимать с осторожностью. Швейцарцы верно уловили тренд, но базироваться на их расчётах по факту нельзя, — резюмируют критики методики. Главный актив — недвижимость, и ее стоимость в России растёт. Однако высокий индекс Джини напоминает, что плоды роста достаются далеко не всем. 🎥 ProБанки