ProБанки

❗️🚗 Банки удлиняют сроки по автокредитам, чтобы снизить платеж и долговую нагрузку. 🔹 Средний срок автокредита в августе — 6,03 года (+15,3% год к году, +1,2% к июлю). Банки удлиняют сроки, чтобы контролировать долговую нагрузку заемщиков. 🔹 Самые длинные кредиты — в Краснодарском (6,66 года) и Ставропольском (6,55) краях, Ростовской и Тюменской областях (6,44). Самые короткие — в Москве (5,32), Петербурге (5,54) и Подмосковье (5,58). 🔹 Наибольший рост за год — в Чувашии (+21,8%), Самарской (+20,5%) и Саратовской (+19,4%) областях. Увеличение сроков дает банкам возможность контролировать долговую нагрузку за счет снижения платежа. Это происходит на фоне низкого аппетита к риску, высоких ставок и роста цен на автомобили, — Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ. Банки удлиняют автокредиты, чтобы сохранить доступность на фоне высоких ставок и цен. Для заемщиков это означает меньший платеж, но большую переплату. 🎥 ProБанки

🏠🤔 Высокие ставки делают ипотеку недоступной для большинства. 👉 Для покупки однушки в Москве (20 млн руб., взнос 20%, срок 20 лет, ставка 19%) нужен доход ~435 тыс. руб. в месяц. Платеж — 265 тыс. руб. 👉 В Петербурге (12 млн) — доход 261 тыс. руб., платеж 156 тыс. В городе-миллионнике (7,5 млн) — от 163 тыс. руб. 👉 Ставка 19% делает покупку экономически неэффективной: за 20 лет выплаты в 2,5–3 раза превышают кредит. Аренда с накоплением на вкладах может быть выгоднее. На длинном горизонте аренда с накоплением средств на вкладах может оказаться выгоднее, — Люза Байгузина, ИМЭС. Самые уязвимые — семьи с доходом чуть выше порога одобрения: после платежа у них не остается резерва на непредвиденные расходы. 🎥 ProБанки

❌💵 Займы в МФО стало получить сложнее. • 31,9% россиян считают, что займы в МФО стали получить сложнее, 40% не заметили изменений, 29% — что одобряют чаще. • Хотя бы раз с отказом в банковском кредите сталкивались 85,3% опрошенных, каждый второй (49,3%) получал отказ в МФО. Со снижением одобренной суммы — 55,1%. • Несмотря на сложности, 46,3% планируют воспользоваться заемными средствами до конца года. Основные причины отказа — высокие ставки (43,9%) и отсутствие необходимости (28,5%). Несмотря на сложности с получением кредитов, почти половина респондентов собирается воспользоваться заемными средствами до конца года, — опрос финтех-группы «Займер». Заемщики ощущают ужесточение условий: большинство сталкивалось с отказами. Но потребность в кредитах сохраняется. 🎥 ProБанки

🚫💳 «Новые люди» предлагают не повышать лимит по картам при самозапрете. 🔸 Законопроект предлагает запретить банкам увеличивать лимит по ранее выданной кредитной карте, если клиент установил самозапрет. 🔸 При нарушении запрета кредитор не сможет требовать исполнения обязательств по сумме сверх прежнего лимита — процентов и неустоек на эту часть. 🔸 Пример из пояснительной записки: при лимите 30 тыс. руб. после смены телефона мошенники подали заявку на увеличение до 250 тыс., банк одобрил 170 тыс., из которых 165 тыс. вывели за рубеж. Увеличение лимита по карте — это новый кредит в рамках действующего договора. Риски его использования мошенниками ничуть не ниже, — Александра Пожарская, «Народный фронт». Самозапрет защищает от новых договоров, но не от роста лимита. Законопроект закрывает этот пробел. Эксперты отмечают, что мошенники используют и другие схемы: убеждают снять запрет или оформляют кредиты на родственников. 🎥 ProБанки

❗️🤔 Стресс в корпоративном сегменте замаскирован реструктуризациями. 👉 Объем рискованных реструктуризаций кредитов бизнеса вырос до 4,8 трлн руб. (год назад — 3 трлн). Это в 1,5 раза больше фактической просрочки (3,5 трлн). 👉 Через реструктуризацию банки маскируют ухудшение качества активов: формально просрочка уходит, но финансовое положение заемщика не меняется. Реальный уровень проблемных долгов может быть 14-16% против официальных 11,8%. 👉 Непокрытая часть проблемных ссуд — 5,8 трлн руб. (до 60% капитала банков). ЦБ ожидает роста стоимости риска до 1,3-1,7%. Реструктуризация корпоративных кредитов, а не формальная просрочка, становится главным индикатором скрытого стресса. Когда проблемы массово откладываются, это становится макроэкономическим риском, — Татьяна Белянчикова, РЭУ им. Плеханова. Возможности банков компенсировать проблемы сокращаются — цикл ухудшения качества завершится не раньше середины 2027 года. 🎥 ProБанки

❗️💵 Чем выше зарплата, тем сложнее получить прибавку при смене работы: почему? 🔹 Среди работников с зарплатой 300-400 тыс. руб. 41% теряют более 10% дохода при смене работы, прибавку получают лишь 36%. Причина — ограниченное число еще более высокооплачиваемых вакансий. 🔹 У сотрудников с доходом до 100 тыс. ситуация обратная: 41% выигрывают, у 20% зарплата растет в 1,5-2 раза, у 13% — в 2-3 раза. Эффект низкой базы. 🔹 Молодежь до 20 лет получает прибавку в 73% случаев, работники 60-65 лет — в 55-56%. Кратный рост дохода с возрастом случается реже, но смена работы остается выгодной. На уровне дохода 100-300 тыс. сложнее найти оффер с заметной прибавкой — число еще более высокооплачиваемых вакансий ограничено. Больше 400 тыс. получают только 1,5% россиян, — аналитики Т-Ж. Молодым и низкооплачиваемым переходы дают кратный рост, опытным и высокооплачиваемым — чаще стагнацию или потерю в доходе. 🎥 ProБанки

📊🤔 Переводы зарубежным брокерам растут на фоне слабости российского рынка. 👉 За I полугодие 2026 года инвесторы перевели зарубежным брокерам 225 млрд руб. (в среднем 32 млрд в месяц, +27% к 2025 году) — рекорд с начала 2022-го. 👉 Причина — дефицит идей на российском рынке: все секторы акций принесли убытки, доходность выше 10% давали только депозиты и облигации. S&P 500 принес более 25% за полугодие. 👉 98% переводов — в рублях, основной канал — банки Казахстана и Армении как хаб к западным площадкам. Это не бегство капитала, а формирование внешнего инвестиционного контура. После 2022 года возможности диверсификации внутри российского рынка сократились. Часть инвесторов восстанавливает ее через иностранных брокеров — формируется второй, внешний инвестиционный контур, — Виктор Першиков, криптоэксперт. Инвесторы ищут доходность и диверсификацию, несмотря на инфраструктурные и санкционные риски. 🎥 ProБанки

📉🏠 Доступность жилья упала: разрыв между стоимостью жилого метра и зарплатой растет. • Во II квартале москвичу требовалось 2,52 средней зарплаты за метр в новостройке (год назад — 2,32). Цена метра выросла на 18% (до 481 тыс. руб.), зарплата — лишь на 9%. • Доступность упала также в Петербурге (2,32 против 2,28), Московской области (1,74) и Челябинской области (1,63). В Москве почти не осталось новостроек дешевле 300 тыс. руб. за метр. • Доступность выросла в Дагестане (с 2,5 до 1,8 зарплаты), Краснодарском крае и Ростовской области (с 2 до 1,7) — за счет конкуренции застройщиков и падения цен. В Москве миграционный спрос, максимальная концентрация рабочих мест и минимум дешевых лотов, поэтому разрыв между ценами и доходами растет быстрее, чем в среднем по стране, — Кирилл Агапов, Umbrella Consulting Group. Доступность новостроек падает из-за роста себестоимости и остаточного эффекта льготной ипотеки. Альтернатива — вторичка, но там нет льготных программ. Для улучшения ситуации нужны рост предложения и снижение ставок. 🎥 ProБанки

📈💵 Число личных фондов в России растет высокими темпами: что выступает драйверами такой тенденции? 🔸 За неполные девять месяцев зарегистрировано почти 330 новых личных фондов, общее число приблизилось к 900 (год назад — около 250). 🔸 Средний объем активов — 1,4 млрд руб., текущий рынок — более 1,2 трлн руб. 70% активов — доли в ООО: фонды создаются для консолидации бизнеса и преемственности, а не портфельных инвестиций. 🔸 Драйверы: возвращение капитала в Россию, разъяснения ФНП о регистрации, возможность передавать фонды в доверительное управление. 80% фондов управляются физлицами, 17% — профУК. При обычном наследовании доли в ООО дробятся, а компания на полгода остается без собственника. Учредитель фонда еще при жизни фиксирует правила: кто управляет активами и кто получает выплаты, — Яна Кудрявцева, «Мариллион». Личные фонды — инструмент структурирования капитала и защиты от дробления бизнеса при наследовании. Прогноз: 350-700 новых фондов в год, через пять лет — до 4,5 тыс. 🎥 ProБанки

❗️🤔 Неформальная занятость растет, но несет риски для работников и бюджета. 👉 Во II квартале в неформальном секторе трудились 15,2 млн россиян (20,4% всех работающих) — максимум для этого периода за 7 лет. Рост обеспечили те, для кого это единственный источник дохода (+185 тыс.), совмещающих стало меньше (-74 тыс.). 👉 Драйверы — маркетплейсы, агрегаторы такси и доставки, рост подработок (более 20% россиян). Серые выплаты позволяют платить больше за счет экономии на взносах. 👉 Риски: потеря страхового стажа и соцгарантий. Потери бюджета и Соцфонда от серых зарплат — 2-4 трлн руб. ежегодно. Возможны обязательные отчисления для самозанятых после 2028 года. Рост числа тех, для кого неформальная занятость — единственный заработок, связан с переходом из штата к самостоятельной деятельности. Это усугубляет структурный дефицит персонала, — Андрей Глушкин, «Деловая Россия». Возможна легализация через обязательные взносы самозанятых после 2028 года. 🎥 ProБанки