Армен Никогосов | Кредитное плечо

Пришёл ко мне строитель. Крупный объект, заказчик готов дать аванс 70 млн, но только под банковскую гарантию. Без гарантии – ни рубля. Значит, либо заходить на свои, либо смотреть, как контракт спокойно уезжает к другим. До нас он уже попробовал решить вопрос сам. Обошёл больше десятка банков, по факту около 15 отказов. Где‑то просто говорили «не готовы зайти в такую сделку», где‑то долго мурыжили и в итоге тоже отказывали. По-хорошему, в этот момент у него было два пути: лезть в оборотку и замораживать свои деньги в объекте или отказаться от нормального контракта. Что сделали мы👇🏻 Сели и спокойно разобрали: 1️⃣условия договора и требования заказчика; 2️⃣финансовую картину по компании; 3️⃣на что в таких историях обычно остро реагируют банки. Собрали пакет не «как обычно приносят строители», а так, как это смотрит банк. И пошли не туда, где он уже получил 15 отказов, а в банк, который нормально работает с авансовыми гарантиями по стройке. Дальше самое интересное, банковская гарантия под аванс в среднем стоит в районе 2–4% годовых. По сути, он получил 70 млн «живыми» деньгами под 2–4% годовых за счёт того, что заказчик дал аванс под гарантию, а не через классический дорогой кредит. Вот об этом я постоянно говорю: банковскую гарантию можно использовать как инструмент, чтобы привлекать деньги в бизнес на адекватных условиях, а не только как «обязательную бумажку для тендера». В итоге заказчик перечислил на счёт 70 млн аванса, компания зашла в проект за счёт средств заказчика, не вынимая оборотку из бизнеса и не залезая в неудобные кредиты под высокую ставку. Честно – хорошо, что первые банки ему тогда отказали. Иначе он либо вообще не зашёл бы в этот контракт, либо взял бы дорогие деньги, вместо того чтобы спокойно работать с авансом под гарантию. Если у вас сейчас похожая история: есть контракт, аванс, требование по гарантии, а по банкам один сплошной «нет» – напишите мне. Посмотрим, как в вашей ситуации можно использовать гарантию, чтобы получить живые деньги на вменяемых условиях.

Новая льготная программа: стоит ли за ней выстраиваться. 1️⃣Новости в двух цифрах С 1 июля 2026 года МСП смогут брать кредиты по новой льготной программе под ставку, равную ключевой сейчас это: 14,5% годовых. Общий лимит программы: 150 млрд рублей, деньги идут на текущие нужды бизнеса (а не только на инвестиции). 2️⃣Для кого эти 150 млрд Участвовать смогут не все подряд, а компании из приоритетных отраслей: обрабатывающая промышленность, логистика, туризм, ИТ, научно‑техническая деятельность, креативные индустрии, малые технологические компании и участники программ по повышению производительности труда. То есть, если вы, условно, занимаетесь оптовой торговлей, шансов попасть в программу меньше, чем у производственника с проектом по модернизации. 3️⃣Отдельная линия от Минэка Параллельно действует инвестпрограмма Минэкономразвития: кредиты от 25 млн до 2 млрд руб. под ставку по формуле «ключевая минус 3,5%» при высокой ключевой. Эти деньги можно тратить на инвестиционные цели (оборудование, модернизация, запуск новых производств) с небольшим допуском на пополнение оборотных средств – до 20% суммы. 4️⃣Что это значит «прямо сейчас» Если вы уже планируете инвестиционный проект, то с июля у вас появится дополнительное «окно» для финансирования под ставку ниже рыночной, особенно при суммах от 25 млн. Но льготные деньги не решают базовых проблем: если экономика проекта не сходится при 20%, то ставка «как ключевая» или «ключевая минус 3,5%» ситуацию не спасет. Чтобы точно проверить, проходит ли ваш бизнес под критерии этих льготных программ – присылайте ИНН компании мне в личные сообщения @Armen_Nik. Я сделаю предварительную диагностику и отвечу вам.

⚡️ЦБ РФ снизил ключевую ставку всего на 0,25 п.п. с 14,5% до 14,25%. Такого варианта я не прогнозировал, но и не удивлён) А как отреагировали Вы? Давайте обсудим в комментариях 👇