Армен Никогосов | Кредитное плечо

Пришёл ко мне строитель. Крупный объект, заказчик готов дать аванс 70 млн, но только под банковскую гарантию. Без гарантии – ни рубля. Значит, либо заходить на свои, либо смотреть, как контракт спокойно уезжает к другим. До нас он уже попробовал решить вопрос сам. Обошёл больше десятка банков, по факту около 15 отказов. Где‑то просто говорили «не готовы зайти в такую сделку», где‑то долго мурыжили и в итоге тоже отказывали. По-хорошему, в этот момент у него было два пути: лезть в оборотку и замораживать свои деньги в объекте или отказаться от нормального контракта. Что сделали мы👇🏻 Сели и спокойно разобрали: 1️⃣условия договора и требования заказчика; 2️⃣финансовую картину по компании; 3️⃣на что в таких историях обычно остро реагируют банки. Собрали пакет не «как обычно приносят строители», а так, как это смотрит банк. И пошли не туда, где он уже получил 15 отказов, а в банк, который нормально работает с авансовыми гарантиями по стройке. Дальше самое интересное, банковская гарантия под аванс в среднем стоит в районе 2–4% годовых. По сути, он получил 70 млн «живыми» деньгами под 2–4% годовых за счёт того, что заказчик дал аванс под гарантию, а не через классический дорогой кредит. Вот об этом я постоянно говорю: банковскую гарантию можно использовать как инструмент, чтобы привлекать деньги в бизнес на адекватных условиях, а не только как «обязательную бумажку для тендера». В итоге заказчик перечислил на счёт 70 млн аванса, компания зашла в проект за счёт средств заказчика, не вынимая оборотку из бизнеса и не залезая в неудобные кредиты под высокую ставку. Честно – хорошо, что первые банки ему тогда отказали. Иначе он либо вообще не зашёл бы в этот контракт, либо взял бы дорогие деньги, вместо того чтобы спокойно работать с авансом под гарантию. Если у вас сейчас похожая история: есть контракт, аванс, требование по гарантии, а по банкам один сплошной «нет» – напишите мне. Посмотрим, как в вашей ситуации можно использовать гарантию, чтобы получить живые деньги на вменяемых условиях.

Новая льготная программа: стоит ли за ней выстраиваться. 1️⃣Новости в двух цифрах С 1 июля 2026 года МСП смогут брать кредиты по новой льготной программе под ставку, равную ключевой сейчас это: 14,5% годовых. Общий лимит программы: 150 млрд рублей, деньги идут на текущие нужды бизнеса (а не только на инвестиции). 2️⃣Для кого эти 150 млрд Участвовать смогут не все подряд, а компании из приоритетных отраслей: обрабатывающая промышленность, логистика, туризм, ИТ, научно‑техническая деятельность, креативные индустрии, малые технологические компании и участники программ по повышению производительности труда. То есть, если вы, условно, занимаетесь оптовой торговлей, шансов попасть в программу меньше, чем у производственника с проектом по модернизации. 3️⃣Отдельная линия от Минэка Параллельно действует инвестпрограмма Минэкономразвития: кредиты от 25 млн до 2 млрд руб. под ставку по формуле «ключевая минус 3,5%» при высокой ключевой. Эти деньги можно тратить на инвестиционные цели (оборудование, модернизация, запуск новых производств) с небольшим допуском на пополнение оборотных средств – до 20% суммы. 4️⃣Что это значит «прямо сейчас» Если вы уже планируете инвестиционный проект, то с июля у вас появится дополнительное «окно» для финансирования под ставку ниже рыночной, особенно при суммах от 25 млн. Но льготные деньги не решают базовых проблем: если экономика проекта не сходится при 20%, то ставка «как ключевая» или «ключевая минус 3,5%» ситуацию не спасет. Чтобы точно проверить, проходит ли ваш бизнес под критерии этих льготных программ – присылайте ИНН компании мне в личные сообщения @Armen_Nik. Я сделаю предварительную диагностику и отвечу вам.

⚡️ЦБ РФ снизил ключевую ставку всего на 0,25 п.п. с 14,5% до 14,25%. Такого варианта я не прогнозировал, но и не удивлён) А как отреагировали Вы? Давайте обсудим в комментариях 👇

Сегодня был на закрытом ужине с Людмилой Борисовной Нарусовой (супруга Анатолия Собчака). Редко встречаешь людей, после общения с которыми выходишь не просто с новыми мыслями, а с ощущением внутреннего наполнения. Умнейшая, интеллигентнейшая женщина, человек с огромным жизненным опытом и удивительной глубиной. Особенно запомнились её слова: • «Небываемое - бывает». • «В любых обстоятельствах важно сохранить себя, свои принципы и внутренний стержень». • На вопрос, что бы она сказала себе юной: «Живи, как и сейчас, по совести». • «Всегда помнить и не забывать - у тебя две Родины». • «Один в поле тоже воин, если уверен в своей правоте и готов идти до конца». • «Никогда не предавайте себя ради обстоятельств или чужого мнения». • «За каждым великим мужчиной стоит великая женщина». Такие люди напоминают, что мудрость, достоинство и верность своим принципам никогда не выходят из моды.

Одобрили 200 млн ₽ и помогли клиенту снизить ежемесячную переплату более чем на 1 млн ₽ В прошлом году предприниматель привлек финансирование от частного инвестора: 🔴сумма займа - 110 млн ₽; 🔴срок - 1 год; 🔴ставка - 3% в месяц (36% годовых). За пользование заемными средствами клиент ежемесячно выплачивал около 3,3 млн ₽ процентов, при этом основной долг не уменьшался. К моменту погашения общая сумма обязательств с учетом начисленных процентов достигла почти 130 млн ₽. Но сложность сделки была не только в размере финансирования. Заем был предоставлен сторонним физическим лицом, а значит новое финансирование необходимо было структурировать таким образом, чтобы банк согласовал погашение обязательств перед физическим лицом ❗️ Практически все банки отказывались структурировать такую сделку. Мы провели очную встречу клиента с банком на уровне заместителей председателя правления и детально защитили экономический смысл сделки. В результате нам удалось получить одобрение на сумму 200 млн ₽ (с дополнительным лимитом), из которых 130 млн ₽ были направлены на полное погашение обязательств перед инвестором. Новые условия: ✅сумма кредита - 130 млн ₽; ✅срок - 7 лет; ✅ставка - ключевая ставка Банка России + 5 п.п.; ✅на момент сделки - 19,5% годовых; ✅возможность полного или частичного досрочного погашения. Что получил клиент: 🔴стоимость финансирования снизилась с 36% до 19,5% годовых; 🔴ежемесячные процентные расходы сократились примерно с 3,3 млн ₽ до 2,1-2,3 млн ₽; 🔴экономия на обслуживании долга составила около 1-1,2 млн ₽ ежемесячно; 🔴экономия на процентах - порядка 15 млн ₽ в год; 🔴возможность дальнейшего снижения стоимости финансирования вслед за снижением ключевой ставки Банка России; 🔴каждый ежемесячный платеж теперь уменьшает основной долг, а не состоит исключительно из процентов; 🔴появилась возможность гибко планировать денежный поток бизнеса и направлять свободные средства на развитие компании. В подобных кейсах ценность кредитного брокера заключается не только в получении одобрения. Важно правильно выстроить структуру сделки, найти банк, который готов разобраться в нестандартной ситуации, провести переговоры на уровне лиц, принимающих решения, и добиться условий, которые реально улучшают экономику бизнеса. Профессиональная работа кредитного брокера - это не просто получить положительное решение. Это сэкономить клиенту время, нервы и, самое главное, деньги. Очень часто даже действующее финансирование можно оптимизировать, снизить ставку, уменьшить ежемесячную нагрузку и высвободить миллионы рублей для развития бизнеса. Давайте сравним условия и посчитаем цифры @armen_nik

Очень интересный кейс 👆 Послушайте

Сегодня был на выступлении Антона Винера -предпринимателя, девелопера и сооснователя Группы «Родина». Тема встречи: «Где будет жить человек будущего? Революция рынка девелопмента». Главная мысль - будущее недвижимости уже не про квадратные метры, а про создание полноценной среды для жизни: работа, образование, спорт, сервисы и жильё в одной экосистеме. #девелопмент #недвижимость #инвестиции #бизнес

Гарантия одобрения от брокера: реальность или красный флаг? Мне минимум раз в неделю задают один и тот же вопрос: «Вы гарантируете одобрение?». И я всегда отвечаю прямо: нет, 100% гарантии я дать не могу. Для кого-то это звучит странно, но по-другому здесь нельзя. Давайте без иллюзий. Банк не принимает решение по принципу «свой – не свой». У него есть риск-менеджмент, кредитный комитет и свои внутренние правила. Поэтому любые обещания «одобрим в любом случае» – это уже тревожный сигнал. Что обычно стоит за такими обещаниями: 1️⃣Берут предоплату и дальше просто рассылают заявку куда угодно; 2️⃣Обещают то, что не могут контролировать; дают слишком широкие обещания по срокам, лимитам и условиям. Итог у таких историй почти всегда одинаковый: отказ, потерянное время и испорченная кредитная история. Что я реально гарантирую в работе: ➡️ честный аудит вашей ситуации; ➡️ доработку управленческой отчетности, если сейчас она не выглядит проходной; ➡️ упаковку сделки так, чтобы банк увидел логику бизнеса; ➡️ точечный выбор банков, а не массовую рассылку «на удачу». Если после аудита видно, что клиент пока не проходит по цифрам, это не конец истории. Иногда вопрос решается через корректную управленческую отчетность, нормальную структуру сделки и правильную подачу в банк. Мы умеем это дорабатывать – именно для этого и нужен брокер. Я сам много лет работал в банковской сфере, знаю внутрянку банков и понимаю, как принимаются решения. За годы работы у нас выстроились сильные отношения с руководителями банков на уровне зампредов и председателей правления. Поэтому у нас есть ресурс обсуждать нестандартные решения и выносить качественных клиентов на комитеты. Но репутация здесь важнее любых обещаний: мы не беремся за все подряд. Всегда нужно понимать, что финальное решение принимает банк – это абсолютно нормально, поэтому гарантировать одобрение на 100% невозможно. 💬 Напишите мне в личные сообщения, если хотите разобрать свою ситуацию и понять, на какой лимит реально можно рассчитывать в вашем бизнесе сегодня. И да , мы не гарантируем 100% одобрение - мы гарантируем профессиональную работу , без предоплат 🤝

Часто предприниматели обращаются с задачей привлечь 30–50 млн рублей. С помощью банковского финансирования мы решаем разные задачи: от пополнения оборотных средств до инвестиций и покупки коммерческой недвижимости. Но бывают ситуации, когда, посмотрев на цифры, я честно говорю: сейчас в банк идти рано. Для меня важно, чтобы финансирование помогло масштабироваться, а не создало кассовый разрыв. Когда заемные деньги могут навредить: 1️⃣Покрытие кассовых разрывов без устранения их причины. Если компания генерирует операционный минус, кредит не решит проблему, а только увеличит нагрузку на бизнес. 2️⃣Опора исключительно на будущие доходы. Типичный пример с недвижимостью или новым проектом: «Купим коммерцию, сдадим в аренду и с этих денег будем вносить платежи». А если арендатора не будет? Кто будет обслуживать долг? Когда расчет строится только на будущих поступлениях – это рисковая модель. Мы в такие истории стараемся не идти. Когда банковские деньги – это правильный инструмент: 1️⃣Есть конкретная цель. Твердый контракт, закупка оборудования или расширение производства с заранее известной маржинальностью. 2️⃣Сходится экономика. Вы просчитали, что рентабельность проекта с запасом перекрывает процентную ставку. 3️⃣Опора на текущий бизнес. Прогнозируемый будущий поток – это не твердая валюта. Завтра он может случиться не в полном объеме или не случиться вовсе. Поэтому мы всегда смотрим на текущие потоки: у вас должны быть понятные, уже существующие поступления, которые смогут обслуживать новый кредит (полностью или частично). У нас нет задачи просто выдать любой кредит. Как партнеры банков, мы должны приносить качественный портфель. Поэтому мы всегда дополнительно оцениваем клиента со своей стороны. Наша цель – убедиться, что бизнес справится с нагрузкой. Напишите в комментариях: вы сейчас на каком берегу? Ищете деньги под новую точку роста или нужно решить текущие операционные задачи?

Кредитный брокер vs менеджер банка: в чьих интересах каждый? Записал по дороге мысль о том, почему ваш персональный менеджер в банке – это хорошо, но для масштабирования бизнеса этого недостаточно. Разбираю, как устроена мотивация сотрудников банка и как на самом деле работаем мы. Слушайте аудио — и делитесь в комментариях, как обычно привлекаете финансирование: через свой банк или ищете варианты?