Анастасия Афанасьева | Школа Предпринимателя

#Кейс Пришел ко мне клиент с кассовым разрывом и долгами на юрлицо + на себе как на физлице. 📉 Во время диагностики выяснилось, что в отпуске он не был более 5 лет😳 "Спасает" бизнес с 2020-21 г. (ковид). Тогда произошел первый сбой по деньгам. И с тех пор долги только нарастали. На мой вопрос: "А почему Вы не брали отпуск, хотя бы пару раз по 10 дней?" — он ответил: — Без меня все встанет. С такими установками ведут бизнес большинство предпринимателей, к сожалению. Открою простую истину: Без Вас бизнес будет только расти... но есть нюансы. 😏 Ответьте себе честно. Что произойдет с Вашим бизнесом, если завтра Вы выключите телефон на неделю? 📱 Не на час. Не на день. А на целую неделю. Сотрудники продолжат работать? Клиенты получат ответы? Деньги будут поступать? Или через два дня начнется паника? 🔥 Очень часто собственники говорят: — У меня сильная команда. — Все работает. — Бизнес растет. А потом уезжают в отпуск. 🏖 И отпуск превращается в удаленную работу с пляжа. Потому что: 📌 каждый вопрос идет к собственнику; 📌 каждое решение принимает собственник; 📌 каждый платеж согласовывает собственник; 📌 каждый конфликт решает собственник. В этот момент важно признать неприятную вещь. Если бизнес не может работать без Вас — это не бизнес. Это рабочее место с повышенным уровнем ответственности. 📌 Все решения через Вас. 📌 Все согласования через Вас. 📌 Все проблемы через Вас. Многие называют это контролем. На самом деле это ограничение роста. Пока собственник остается главным исполнителем, бизнес всегда будет упираться в его время, силы и энергию. ⚡️ А на сколько дней Вы можете исчезнуть без последствий для своего бизнеса?

Если путаетесь в расходах, куда их определить, если бизнес съедает все деньги и до вас как до собственника доходят только копейки - напишите мне в ЛС. Сделаем аудит финансов и настроим ваш доход

Наглядный пример того о чем написала выше 👆 И о чем разбирались на живом практикуме в Тюмени 🤓

Ну что, командировка в Тюмень прошла прекрасно ✈️ — с ровным перелетом, чудесной погодой и жестким дедлайном🔥 Уже полгода проводим совместно с Мой Бизнес — Тюмень большую комплексную программу для предпринимателей, в рамках которой поэтапно проходим все стадии оптимизации бизнеса, его настройки, в том числе с точки зрения финансового управления📊 Последний практикум был посвящен теме управленческой себестоимости и марже. И знаете, что я вам скажу? 🤔 Микробизнес, да и предприниматели в целом, в большинстве своем путаются в понятиях и финансовых показателях. От этого получается чехарда в цифрах, которая влечет за собой неправильное распределение денег, что, в свою очередь, неминуемо приводит к кассовым разрывам, неверному пониманию того, дает ли бизнес какую-то прибыль, ну и куда на самом деле расходуются ваши деньги. Задача второго блока программы состояла в том, чтобы участники четко разграничили для себя такие понятия, как: ✅ Выручка ✔️ Себестоимость ✅ Валовая прибыль и валовая маржа ✔️ Операционные расходы / расходы периода / OPEX ✅ EBIT / операционная прибыль и операционная маржа ✔️ EBT ✅ Чистая прибыль / нераспределенная прибыль ✔️ CAPEX 📌 Это минимальный список показателей, которые обязан знать каждый собственник для управления финансовыми потоками бизнеса. И путаться начинают уже на втором пункте — себестоимости. Каков результат? 👇 Когда предприниматель не понимает, какие из его расходов куда нужно ПРАВИЛЬНО отнести, он получает искаженную картину дел в своем бизнесе. И реально понимает только два показателя: 💰 сколько денег пришло на счет; 💸 сколько денег есть по факту сейчас. Точнее — что их нет. Куда-то все делись. И когда деньги вроде бы приходят, но платить все равно нечем, появляется та самая черная дыра 🕳, которая сжирает силы, энергию, мотивацию и личные деньги собственника. Он начинает влезать в долги, брать кредиты, отказываться от выгодных сделок, потому что «не тянет» и т.д. А в кризис заказчики вдруг становятся неплатежеспособными. Вы под них взяли оборудование в кредит, собрали команду из дорогих специалистов, выполнили работу... А заказчик взял и обанкротился. Правда, сначала он просто не платил. Потом обещал. Потом платил частями. Потом все реже... И в итоге вообще исчез. А ваши кредиты и обязательства кто будет закрывать перед банками и сотрудниками? Правильно. Либо перетягиваете прибыль с других проектов, если они есть. Либо берете новые кредиты. Каков итог? 📉 Кассовый разрыв растет. 📉 Долги растут. 📉 Теряете специалистов. Так вот, чтобы не попасть в такую ситуацию, предприниматель должен научиться: ✅ правильно распределять расходы по их назначению; ✅ планировать капитальные затраты (CAPEX); ✅ вести платежный календарь движения денег; ✅ уметь читать таблицу P&L. Тогда вы будете понимать: 📌 сколько с каждого проданного рубля зарабатывает бизнес; 📌 сколько поступает в нераспределенную прибыль; 📌 сколько из нее уходит в дивиденды. И если по валовой марже у вас будет 67%, то по чистой (нераспределенной) прибыли вы подойдете уже к 19%, а в дивиденды будет всего 0,9% от выручки. Иными словами, с одного проданного рубля в карман вы заберете меньше одной копейки — всего 0,9 копейки. Если хотите разобраться, сколько на самом деле вы, как собственник, можете забирать из бизнеса, напишите в комментарии или личные сообщения 👉 РАЗБОР. Вместе разложим расходы по полочкам и найдем вашу прибыль. 🚀

Если брать цифры из кейса, то после вычета прямых затрат остается 1950р, и чтобы перекрыть обязательные расходы (аренда, зарплата, лицензия..) которые составляют 70к, нужно еще 36 продаж, или на сумму минимум на 180к. Поучается собственник, не смотря на продажи, не заработал ничего. Именно эту мысль должен четко усвоить каждый предприниматель. Он должен знать - сумму при которой бизнес работает в ноль, - сумму при которой бизнес зарабатывает и сумму при которой и сам собственник начинает зарабатывать Зачем считать себестоимость? ✅ понимать, сколько реально остается с каждой продажи; ✅ видеть самые прибыльные товары и услуги; ✅ вовремя повышать цены; ✅ не продавать себе в убыток; ✅ принимать решения на цифрах, а не на ощущениях. Очень часто на консультациях мы обнаруживаем, что самые популярные услуги оказываются далеко не самыми прибыльными. А некоторые позиции вообще работают в минус. Собственник радуется загрузке. А бизнес в этот момент тихо проедает деньги. Поэтому после выручки первый вопрос всегда один: Сколько вам стоит заработать каждый рубль? Если не знаете ответ — самое время посчитать. В следующем посте разберем показатель, который показывает настоящую силу бизнеса — Валовую прибыль и Валовую маржу. Если хотите понять реальную прибыльность каждого товара или услуги, напишите в личные сообщения 👉 РАЗБОР

2. СЕБЕСТОИМОСТЬ Вот здесь начинается самое интересное. Потому что большинство предпринимателей считают прибыль примерно так: Выручка зашла на счет → деньги есть → значит заработали. А потом внезапно оказывается, что денег нет. Почему? Потому что выручка — это еще не заработок. Сначала нужно понять, сколько стоило произвести или оказать то, что вы продали. Это и есть себестоимость. Для салона красоты это: ✂️ зарплата мастеров; 🎨 материалы; 🧴 расходники; 💄 косметика для процедур. Для магазина: 📦 закупка товара; 🚚 доставка; 📦 упаковка. Для производства: 🏭 сырье; ⚙️ комплектующие; 👷 производственный персонал. Формула простая: Себестоимость = все прямые затраты на создание товара или услуги. Именно прямые. Не аренда. Не реклама. Не бухгалтер. Не кофе в офис. Только то, без чего конкретный товар или услугу невозможно продать. И вот здесь многие собственники впервые неприятно удивляются. #Кейс. У предпринимателя услуга стоит 5 000 ₽. Он считал, что зарабатывает все эти деньги. Раз получил 5000р значит заработал. А что на самом деле? Когда посчитали: — мастер получает 2 000 ₽; — материалы 800 ₽; — расходники 250 ₽. Фактическая себестоимость оказалась 3 050 ₽. То есть до покрытия остальных расходов бизнеса остается всего 1 950 ₽. А дальше еще аренда, реклама, налоги и зарплата администратора. И внезапно прибыль выглядит уже совсем иначе. А точнее собственник начинает понимать какое количество продаж должно быть в месяц чтобы "бизнес вышел в ноль".

...продолжим 1. ВЫРУЧКА казалось бы с ней то проще всего. Это все деньги, которые поступили от клиентов. ‼️Но это ещё не ваши деньги. Это скорее обязательства. Если в вашем бизнесе больше 10 наименований товаров/услуг - то лучше вести отдельную таблицу по Выручке. Назовите ее "Продажи" или "Доход" или скачайте сложные огромные таблицы с просторов интернета и попробуйте разобраться в тех формулах что туда зашиты. Можно купить CRM - систему и вести учет в ней. Но это когда у вас уже есть деньги. А на старте или при небольших оборотах - старый добрый эксель и самые примитивные таблицы, без сложностей. Самое главное - у вас должен быть учет того, что вы продаете по видам/наименованиям/количеству/цене и т.д. Зачем? Чтобы наглядно увидеть своими глазами какой товар/услуга приносит деньги, а какой забирает и время и деньги. Ваше время и Ваши деньги. За что отвечает Выручка: ✅ Какое из направлений приносит больше всего? ✅ На чем нужно делать акцент? ✅ Что нужно изменять? На консультации мы начинаем с анализа Выручки. Разбираем каждый продукт/услугу - что и как часто покупают - кто покупает - когда покупает, сезон/несозон, возраст и пол клиента - почему именно у вас покупают - какие позиции формируют оборот, а какие просто занимают место в ассортименте.и т.д. Мы анализируем клиентов, структуру продаж, сезонность, средний чек, повторные покупки и реальные драйверы выручки. Именно здесь обычно находятся ответы на вопросы: 📌 почему растёт оборот, а денег больше не становится; 📌 какие продукты нужно усиливать; 📌 какие направления пора пересматривать; 📌 где бизнес теряет прибыль, даже показывая хорошие продажи. Вся дальнейшая финансовая стратегия начинается именно с анализа выручки. Потому что невозможно управлять прибылью, если вы не понимаете, откуда она появляется. Если у вас нет чёткой аналитики по продажам товаров или услуг, напишите в личные сообщения 👉 РАЗБОР, вместе найдем самые топовые позиции и разработаем финансовую систему по их усилению.

Сегодня хочу от теории к цифрам и формулам... Все говорят про прибыль, маржу, проценты от бизнеса. а как их правильно считать? Стоит спросить у собственника про таблицы и фин.учет как он тут же строит гримасу как будто его отправляют к стоматологу или того хуже... И потому что не любит у нас малый бизнес "циферки сводить в этом экселе", у него все "примерно", "вроде как", и все это неминуемо приводит к отсутствию денег в моменте, нет фин.подушки, зато есть стресс и так всеми сегодня любимое - выгорание. #Кейс: Один из клиентов за текущий месяц в бизнесе показал выручку 407 тр (бьюти). Доволен. Ведь она больше апреля в 1,3 раза. Но когда сделали платежный календарь оказалось что он уже потратил 423к (сальдо минусовое), а впереди платежи по аренде, расчет сотрудников +KPI и затраты на рекламу. И до 15 июня нужно где то найти еще 173к плюс бюджет на рекламу, а клиентская база была высушена акциями текущего месяца... Мы понимаем что грядет просадка в продажах, и что придется несмотря на хорошую выручку, залезть в личные деньги (благо они есть) чтобы закрыть приближающийся кассовый разрыв. Так вот, прежде чем вытаскивать из причинного места бизнес, надо посчитать - а надо ли ? На что смотрит собственник чтобы понять - бизнес приносит ему доход или есть его деньги? 1. Выручка 2. Себестоимость 3. Валовая прибыль (и валовая маржа) 4. Операционная прибыль (операционная маржа) 💰 Разобравшись всего с этими показателями, вы будете понимать: ✔️ сколько реально зарабатывает бизнес; ✔️ сколько прибыли приносит каждый рубль выручки; ✔️ когда начинаются проблемы; ✔️ можно ли забирать деньги собственнику; ✔️ и не живёт ли бизнес за счёт ваших личных накоплений. Потому что выручка — это показатель активности бизнеса. А прибыль — показатель того, есть ли у собственника деньги. И это две очень разные истории. 🚀 Если нужна помощь в определении эффективности бизнеса напишите в личные сообщения 👉 РАЗБОР

🚨 Выручка не спасает бизнес. 💰 Спасают деньги. Именно поэтому одна из самых важных тем финансового управления сегодня — это Cash Flow. Или, как я часто говорю предпринимателям, — деньги в моменте. Поступления. Платежи. Кассовые разрывы. Весной ко мне обратились несколько собственников из сферы торговли: магазины одежды и продуктовый ритейл. Картина была практически одинаковой. В конце 2025 года бизнес работал с небольшой, но стабильной прибылью. Были продажи. Был понятный денежный поток. Была уверенность в завтрашнем дне. В первом квартале 2026 года ситуация резко изменилась. Продажи существенно снизились. Постоянные расходы остались. Аренда продолжала начисляться. Зарплаты нужно было выплачивать. Закупки требовали финансирования. Для поддержания бизнеса собственники начали привлекать заемные средства: — кредитные карты; — потребительские кредиты; — кредиты на ИП. Проблема в том, что кредит способен закрыть кассовый разрыв только один раз. Если бизнес-модель не меняется, кредит быстро превращается в дополнительную нагрузку. Через несколько месяцев ситуация выглядела уже иначе: 📉 продажи продолжали снижаться; 📉 долговая нагрузка выросла в 2–3 раза; 📉 стоимость обслуживания долга начала съедать остатки прибыли. В этот момент собственники обычно задают три вопроса: 1️⃣ Закрывать бизнес и распродавать остатки? 2️⃣ Продолжать кредитоваться в надежде на восстановление спроса? 3️⃣ Заморозить активы и ждать лучших времен? Завтра останутся те, кто умеет управлять денежным потоком. Потому что большинство компаний закрываются не тогда, когда становятся убыточными. Они закрываются тогда, когда заканчиваются деньги. Можно показывать прибыль на бумаге. Можно иметь полный склад товара. Можно иметь клиентов. И одновременно не иметь возможности выплатить зарплату, аренду или налоги. просто потому что люди больше НЕ ПОКУПАЮТ. Это и есть кассовый разрыв. Что сделали после консультации и разбора бизнеса: ✔️ анализ денежного потока за период от 6 мес до 3 лет (у кого какая была финотчетность...) ✔️увидели сколько денег нужно будет на ближайшие 6 и 12 месяцев в трех прогнозных вариантах развития событий; ✔️ составили платежный календарь поступлений и выплат; ✔️ определили будущие кассовые разрывы (плюсом к текущим долгам); ✔️ составили план действий по управлению остатками денег и снижению долговой нагрузки; ✔️ определили сроки выхода из кризиса и из режима «до следующей оплаты клиента». Именно после этого собственник начинает видеть не отдельные платежи, а систему. Сегодня финансовое управление — это уже не про отчеты для бухгалтерии. Это про способность бизнеса выживать и развиваться в условиях неопределенности. Кризис всегда меняет рынок. Одни компании уходят. Другие получают новые возможности. Когда часть рынка сокращается, освобождаются клиенты, сотрудники, помещения и ниши. Можно продавить цену аренды, поставщика товара на рассрочку или скидку и т.д. Кризис всегда забирает слабых. Но всегда усиливает тех, кто умеет считать. Если вы как собственник стоите перед выбором закрывать или вытаскивать свой бизнес — напишите в личные сообщения 👉 РАЗБОР Разложим ситуацию по цифрам и построим финансовую карту решений.

Продолжаем большую Комплексную программу по финансовому управлению для предпринимателей от платформы «Мой Бизнес» — Тюмень 🔥 📌 2 Блок программы: «Управление расходами и маржой» 🔥 Тема офлайн-встречи: «Управленческая себестоимость и маржа» 📅 09 июня 🕚 11:00 по Тюмени 📍 Точка кипения На последнем вебинаре мы уже разобрали: ✔️ переменные расходы ✔️ себестоимость ✔️ валовую прибыль и валовую маржу ✔️ операционную прибыль и операционную маржу ✔️ и как определить, сколько бизнес реально зарабатывает с каждого рубля продаж Но на практике у большинства предпринимателей начинается самое интересное 👇 ❌ деньги на счете есть — прибыли нет ❌ обороты растут — собственник без дивидендов ❌ продажи идут — кассовые разрывы остаются Почему? Потому что между: «пришли деньги» и «собственник заработал» — огромная финансовая пропасть. Именно это будем разбирать на практической встрече 🔥 📌 Закрепим инструменты на реальных кейсах 📌 Разберем бизнесы участников 📌 Покажем, где бизнес теряет прибыль 📌 Посчитаем, когда собственник действительно начинает зарабатывать 📌 И как понять, сколько денег бизнес МОЖЕТ отдавать владельцу без риска «убить» оборотку Это уже уровень не «интуитивного бизнеса», а системного управления цифрами. Если хотите перестать работать «вроде в плюс», но без денег — Вам точно нужно быть на этой встрече 💪🏻 📌 Регистрация по ссылке 👉 Мой Бизнес