ФинЛаб

❤️Дорогие подписчики! Поздравляем Вас с Днём России 🇷🇺! Этот праздник напоминает нам о главном — о нашей общей истории, ответственности за настоящее и вере в будущее страны. Россия всегда была сильна людьми: их трудом, знаниями, взаимной поддержкой, стремлением развиваться и созидать. Сегодня особенно важно помнить, что благополучие страны складывается из ежедневных решений каждого из нас — из честного труда, уважения друг к другу, стремления к знаниям и готовности двигаться вперёд даже в непростые времена. Пусть в Вашей жизни будет больше уверенности, стабильности и светлых возможностей. Желаем Вам и Вашим близким крепкого здоровья, мира, душевного тепла, новых достижений и гордости за свой путь. Пусть Россия развивается, крепнет и процветает, а каждый из нас вносит свой вклад в её сильное и достойное будущее. @FinIntelLab С праздником! С Днём России!🇷🇺

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 36. Международные правовые инструменты «Страны должны немедленно принять меры для присоединения к Венской конвенции 1988 г., Палермской конвенции 2000 г., Конвенции ООН о борьбе с коррупцией 2003 г. и Конвенции о борьбе с финансированием терроризма 1999 г. и полного их выполнения...». ✔️Простыми словами Система ПОД/ФТ не может работать изолированно внутри одной страны. Отмывание денег, финансирование терроризма, коррупция, организованная преступность и трансграничные схемы почти всегда выходят за пределы национальных границ. Поэтому ФАТФ требует, чтобы страны были участниками ключевых международных конвенций и реально выполняли их положения. 🛡Что требует Рекомендация 36 Страны должны присоединиться и выполнять: 🟢Венскую конвенцию 1988 года; 🟢Палермскую конвенцию 2000 года; 🟢Конвенцию ООН против коррупции 2003 года; 🟢Конвенцию о борьбе с финансированием терроризма 1999 года. Также, где применимо, странам рекомендуется ратифицировать и другие международные инструменты, например по киберпреступности, терроризму, выявлению, изъятию и конфискации преступных доходов. ❗Почему это важно Международные конвенции создают общие правила для стран. Они помогают: 🟢сотрудничать по уголовным делам; 🟢обмениваться информацией; 🟢разыскивать преступников и активы; 🟢замораживать и конфисковывать преступные доходы; 🟢бороться с финансированием терроризма. Без таких инструментов преступники могут использовать разницу между правовыми системами и уходить от ответственности через границы. ‼️Итог в одном предложении: Рекомендация 36 требует, чтобы страны присоединялись к ключевым международным конвенциям и реально выполняли их, потому что эффективная борьба с ОД/ФТ невозможна без общей правовой базы и международного сотрудничества. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 35. Санкции «Страны должны обеспечить наличие набора эффективных, соразмерных и сдерживающих санкций, будь то уголовного, гражданского или административного характера...». ✔️Простыми словами Правила ПОД/ФТ должны не просто существовать на бумаге. Если финансовые учреждения, УНФПП или другие обязанные лица не выполняют требования, государство должно иметь возможность применить к ним реальные меры ответственности. Рекомендация 35 как раз требует, чтобы за нарушения в сфере ПОД/ФТ были предусмотрены санкции, которые работают на практике. 🛡Какими должны быть санкции ФАТФ использует три ключевых критерия: 🟢эффективные; 🟢соразмерные; 🟢сдерживающие. Это значит, что санкции должны не просто формально числиться в законе, а реально влиять на поведение нарушителей. Если нарушение серьёзное, ответственность тоже должна быть серьёзной. Если санкция слишком мягкая, она не будет сдерживать будущие нарушения. ❗Какие виды санкций возможны Рекомендация 35 допускает разные формы ответственности: 🟢уголовные санкции; 🟢гражданско-правовые меры; 🟢административные санкции. ‼️К кому применяются санкции ФАТФ отдельно подчёркивает: санкции должны применяться не только к организациям. Ответственность может наступать в отношении: 🟢финансовых учреждений; 🟢установленных нефинансовых предприятий и профессий; 🟢директоров; 🟢старшего руководства. ⭐За какие нарушения возможна ответственность Речь идёт о невыполнении требований ПОД/ФТ, которые охватываются Рекомендациями ФАТФ: 🟢по целевым финансовым санкциям; 🟢по некоммерческим организациям; 🟢по надлежащей проверке клиентов; 🟢по хранению документов; 🟢по выявлению и сообщению о подозрительных операциях; 🟢по внутреннему контролю; 🟢по требованиям к финансовым учреждениям и УНФПП. ‼️Итог в одном предложении: Рекомендация 35 требует, чтобы страны имели эффективные, соразмерные и сдерживающие санкции за нарушение требований ПОД/ФТ, которые могут применяться не только к финансовым учреждениям и УНФПП, но и к их директорам и старшему руководству. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️Дорогие подписчики! Поздравляем Вас с 9 Мая — с Днём Великой Победы 🇷🇺! Этот день навсегда останется символом мужества, стойкости и безграничной любви к Родине. Он напоминает нам о великом подвиге тех, кто сражался на фронте, трудился в тылу, ждал, верил и приближал Победу ценой невероятных усилий. 9 Мая — это не просто дата в календаре. Это день нашей общей памяти, благодарности и глубокого уважения к поколению победителей. Их сила духа, самоотверженность и вера в будущее стали основой мира, в котором мы живём сегодня. Пусть в каждом доме в этот день будет место светлой памяти, тёплым словам и искренней благодарности. Желаем Вам и Вашим близким крепкого здоровья, мира, добра, душевного тепла и спокойствия. Мы помним! Мы гордимся! Мы благодарим! @FinIntelLab С праздником! С Днём Великой Победы!🎗

💸Цифровая повестка: кибермошенничество и криптовалюта 🤩ФАТФ: кибермошенничество и криптовалюта окончательно вошли в центр глобальной ПОД/ФТ-повестки За первую половину года ФАТФ выпустила сразу два доклада, которые хорошо показывают, как меняется карта современных финансовых рисков. Первый посвящен кибермошенничеству, второй — стейблкоинам и некастодиальным кошелькам. По сути, оба документа говорят об одном и том же: цифровая среда перестала быть просто пространством технологических инноваций и все быстрее превращается в полноценную инфраструктуру для отмывания денег, сокрытия происхождения средств и трансграничного перемещения преступных доходов. 🟢В первом докладе ФАТФ прямо указывает, что кибермошенничество — одна из самых массовых и разрушительных форм преступности. Речь идет уже не о единичных схемах, а о системном явлении, которое генерирует огромные объемы нелегальных доходов за счет фишинга, дипфейков, мессенджеров, поддельных платежных сценариев и других цифровых инструментов. Масштаб проблемы настолько велик, что подавляющее большинство юрисдикций, оцениваемых ФАТФ, уже признают мошенничество существенным риском отмывания денег. И это очень важный сдвиг: цифровое мошенничество больше не рассматривается как вопрос только кибербезопасности или защиты потребителя — теперь это полноценная ПОД/ФТ-проблема. 🟢Второй доклад ФАТФ развивает ту же мысль уже применительно к виртуальным активам. Регулятор фиксирует, что стейблкоины благодаря своей ценовой стабильности, ликвидности и удобству трансграничного использования становятся все более привлекательными не только для легального рынка, но и для преступных схем. Особое беспокойство вызывают P2P-операции через некастодиальные кошельки, где отсутствует регулируемый посредник, а также кроссчейн механики, которые затрудняют отслеживание происхождения средств и позволяют размывать контроль. На этом фоне стейблкоины все чаще фигурируют в схемах отмывания доходов от вымогательства, фишинга и других форм киберпреступности, а также в более чувствительных кейсах, связанных с финансированием терроризма и финансированием распространения. 🟢Ответ ФАТФ тоже показателен. Организация не предлагает бороться с цифровыми рисками «вручную» или точечными запретами. Напротив, она делает ставку на расширенное применение уже существующего ПОД/ФТ-инструментария: прозрачность платежей, более жесткое регулирование виртуальных активов, раскрытие бенефициарной собственности, ускоренное замораживание и возврат активов, развитие международного обмена информацией и технологическое усиление надзора. Отдельный акцент делается на использовании блокчейн-аналитики, риск-скоринга, машинного обучения и иных инструментов, которые позволяют выявлять аномальные транзакции и цифровые паттерны злоупотреблений быстрее, чем это возможно классическими методами. Иными словами, два доклада ФАТФ складываются в один большой вывод: цифровые финансы давно не существуют отдельно от глобальной системы ПОД/ФТ. Кибермошенничество, стейблкоины, некастодиальные кошельки и трансграничные цифровые расчеты теперь воспринимаются не как «новая технологическая экзотика», а как ключевая зона надзорного внимания. А значит, в ближайшие годы именно здесь будут усиливаться требования к прозрачности, прослеживаемости, контролю посредников и международной координации. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #ПОДФТ #Крипта

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 34. Руководящие принципы и обратная связь «Компетентные органы, надзорные органы и СРО должны выработать руководящие принципы и обеспечить обратную связь, которые смогут помочь финансовым учреждениям и установленным нефинансовым предприятиям и профессиям в применении национальных мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма...». ✔️Простыми словами Субъектам ПОД/ФТ недостаточно просто сказать: «Вы должны выявлять подозрительные операции». Им нужно объяснить, как именно это делать на практике: на какие признаки обращать внимание, как применять требования закона, когда операция становится подозрительной и как правильно направлять сообщение. Рекомендация 34 как раз про это: государство, надзорные органы и СРО должны не только требовать, но и помогать применять правила ПОД/ФТ. 🛡Кто должен давать разъяснения ФАТФ говорит о нескольких участниках: 🟢компетентные органы; 🟢надзорные органы; 🟢саморегулируемые организации. Их задача — вырабатывать понятные руководящие принципы и давать обратную связь тем, кто обязан исполнять меры ПОД/ФТ. Речь идёт о помощи для: 🟢финансовых учреждений; 🟢установленных нефинансовых предприятий и профессий. ❗Что такое руководящие принципы Это практические ориентиры, которые помогают понять: 🟢как применять национальные меры ПОД/ФТ; 🟢как выстраивать внутренний контроль; 🟢как учитывать риски клиентов и операций; 🟢как выявлять подозрительные операции; 🟢как направлять сообщения о них. По сути, это мост между законом и ежедневной практикой. Закон устанавливает обязанность, а руководящие принципы помогают понять, как её правильно выполнить. То есть банковский сектор и УНФПП не должны оставаться один на один с формальными требованиями. ‼️Итог в одном предложении: Рекомендация 34 требует, чтобы компетентные органы, надзорные органы и СРО давали финансовым учреждениям и УНФПП понятные руководящие принципы и обратную связь, помогая им правильно применять меры ПОД/ФТ, выявлять подозрительные операции и направлять качественные сообщения о них. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 33. Статистика «Страны должны вести всестороннюю статистику по вопросам, относящимся к эффективности и результативности их систем ПОД/ФТ...». ✔️Простыми словами Чтобы понять, работает система ПОД/ФТ или нет, одних законов и регламентов недостаточно. Нужно видеть реальные результаты в цифрах: сколько подозрительных операций выявлено, сколько материалов передано, сколько дел расследовано, сколько активов арестовано и конфисковано. Рекомендация 33 как раз требует, чтобы страны не просто создавали систему ПОД/ФТ, но и могли доказать её эффективность через статистику. 🛡Что должно попадать в статистику ❗Сообщения о подозрительных операциях Страны должны учитывать: 🟢сколько сообщений о подозрительных операциях получено; 🟢сколько материалов передано компетентным органам; 🟢как эта информация используется дальше. Это показывает, работает ли первичное выявление подозрительной активности. ❗Расследования и судебные результаты Статистика должна охватывать: 🟢расследования по отмыванию денег; 🟢расследования по финансированию терроризма; 🟢судебные преследования; 🟢приговоры. Важно не только получать сообщения, но и понимать, приводят ли они к реальным делам и решениям суда. ❗Заморозка, арест и конфискация имущества Отдельно должны учитываться данные: 🟢о замороженном имуществе; 🟢об арестованном имуществе; 🟢о конфискованных активах. Потому что цель системы ПОД/ФТ — не только выявить преступную схему, но и лишить преступников возможности пользоваться незаконными доходами. ❗Международное сотрудничество Страны также должны вести статистику: 🟢по запросам о взаимной правовой помощи; 🟢по другим международным запросам о сотрудничестве. Это особенно важно, потому что отмывание денег и финансирование терроризма часто выходят за пределы одной страны. ‼️Почему это важно Статистика позволяет увидеть, где система действительно работает, а где есть слабые места. Например: 🔴сообщений много, но расследований почти нет; 🔴дела возбуждаются, но до приговоров не доходят; 🔴активы выявляются, но не конфискуются; 🔴международные запросы направляются, но исполняются слишком медленно. Без статистики такие проблемы сложно заметить и ещё сложнее исправить. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

💰Криптовалюта в России: от серой зоны к регулируемому рынку Ⓜ️Минфин подготовил поправки в Налоговый кодекс, которые должны донастроить налогообложение операций с цифровой валютой. На первый взгляд речь идет о налоговой технике, но по сути это часть более широкой перестройки подхода государства к крипторынку. Предлагается закрепить отдельный порядок расчета НДФЛ при продаже, обмене и ином выбытии цифровой валюты. Налоговая база будет определяться как положительная разница между доходами от операций с криптовалютой и документально подтвержденными расходами. 🟢Перечень расходов предполагается сделать открытым. Учитываться смогут не только затраты на покупку криптовалюты, но и расходы, связанные с ее хранением, обслуживанием и отчуждением. Такой подход делает модель более гибкой и приближает ее к регулированию классических финансовых инструментов. 🟢Отдельная роль отводится налоговым агентам — брокерам, доверительным управляющим, цифровым депозитариям и другим участникам регулируемой инфраструктуры. Именно через них государство планирует обеспечить удержание НДФЛ, учет подтвержденных расходов и хранение документов. По сути, контроль постепенно переносится с самого владельца криптовалюты на профессионального посредника. Это логичный шаг, если государство действительно хочет вывести рынок из правового вакуума, а не просто формально обложить его налогами. 🟢Параллельно обсуждается освобождение от НДС ряда услуг в сфере обращения цифровых валют, включая услуги цифровых депозитариев и обменников. С 1 июля 2026 года предполагается легализовать покупку криптовалюты через лицензированных посредников. При этом расчеты криптовалютой внутри страны по-прежнему останутся запрещены. 🟢Позиция Банка России и Росфинмониторинга также становится более прагматичной. Регуляторы признают, что спрос на криптоактивы со стороны добросовестных инвесторов уже существует. Но одновременно сохраняются риски отмывания доходов, ухода от налогов и использования криптовалюты в преступных целях. Поэтому главный вопрос теперь не в том, разрешать криптовалюту или запрещать. Вопрос в том, насколько эффективно государство сможет выстроить систему контроля: идентификацию клиентов, подтверждение источников средств, документирование операций, налоговое администрирование и риск-ориентированный подход. Фактически Россия переходит от двойственной позиции. Криптовалюта остается высокорискованным активом, но ее оборот постепенно встраивается в налоговую, финансовую и антиотмывочную систему. Но общий вектор уже очевиден: крипторынок перестает быть исключительно зоной правовой неопределенности и постепенно становится частью регулируемой финансовой инфраструктуры. #Крипта @FinIntelLab

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ. 🤩Рекомендация 32. Курьеры наличных «Страны должны иметь в наличии меры по выявлению физического трансграничного перемещения наличных денег и оборотных инструментов на предъявителя, в том числе через систему декларирования и/или систему информирования...». ✔️Простыми словами ФАТФ исходит из простой логики: деньги можно перемещать не только через банковские счета, но и физически — через границу, в багаже, транспорте, грузе или даже почтовом отправлении. Поэтому государство должно уметь видеть такие перемещения, проверять их законность и останавливать случаи, когда наличные связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма или просто скрываются от контроля. 🛡Что именно требует Рекомендация 32 Контроль за перемещением наличных Страны должны выстроить систему, которая позволяет выявлять трансграничное перемещение: 🟢наличных денег; 🟢оборотных инструментов на предъявителя. 🔥Какие системы могут использоваться ФАТФ не требует одной-единственной модели. Страна может выбрать: Систему декларирования Когда лицо обязано сообщить о перемещении наличных или ОИП свыше установленного порога. Это может быть: 🟢письменное декларирование для всех путешествующих; 🟢письменное декларирование только при сумме выше порога; 🟢устное декларирование, например через выбор «красного» или «зелёного» коридора. Систему информирования Когда человек обязан предоставить правдивую информацию по запросу компетентных органов. ФАТФ отдельно указывает ориентир по порогу контроля — 15 000 долларов США/евро. ⭐Какие полномочия должны быть у органов Компетентные органы должны иметь право: 🟢приостанавливать перемещение наличных или ОИП; 🟢задерживать их на разумный срок; 🟢проверять, есть ли признаки ОД/ФТ; 🟢реагировать на ложное декларирование или ложное информирование. Это особенно важно в двух случаях: 🟢если есть подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма; 🟢если сведения о перемещаемых средствах недостоверны или вообще не представлены. 🔴Санкции и конфискация За ложное декларирование или ложное информирование должны применяться: 🟢эффективные; 🟢соразмерные; 🟢сдерживающие санкции. А если наличные или ОИП связаны с: 🟢финансированием терроризма; 🟢отмыванием денег; 🟢предикатными преступлениями, страна должна иметь возможность не только остановить их перемещение, но и конфисковать такие средства. Также могут применяться уголовные, административные или гражданские санкции в соответствие с законодательством страны. ‼️Почему это важно Физическое перемещение наличных — один из самых простых способов обойти финансовый контроль. Рекомендация 32 закрывает этот канал: делает перемещение наличных прозрачным для государства, даёт органам право быстро вмешиваться и не позволяет использовать границу как способ вывода или ввоза преступных денег. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ #ФАТФ #40Р

❤️ФинЛаб информирует. Работа без паузы: вскрыта крупнейшая схема, обсуждение будущего экономики, опять крипта и лимиты на наличку. ⭐«Бумажный НДС» на триллион: силовики накрыли не просто схему, а целую теневую инфраструктуру ФСБ, Генпрокуратура, ФНС, СК и МВД пресекли работу группы, которая, по версии следствия, создала в московском регионе крупнейшую площадку «бумажного НДС». Масштаб здесь показательный даже по меркам крупных налоговых дел: бюджет, как утверждают правоохранительные органы, недополучил свыше 1 трлн рублей налогов. 🟢По данным следствия, с 2023 года участники схемы выстроили сеть из более чем 4 тыс. транзитных организаций, через которые обеспечивались фиктивные вычеты по НДС для более 40 тыс. компаний реального сектора на сумму свыше 1 трлн рублей. То есть речь идет не о нескольких «технических» фирмах-однодневках, а о промышленном масштабе налоговой мимикрии, когда фиктивный документооборот обслуживает уже вполне реальный бизнес. 🟢Отдельно важно, что в материалах силовиков эта история описывается не только как налоговое мошенничество, но и как канал для дальнейшего движения денег в тень. По данным ФСБ, организаторы контролировали сеть технических фирм, которые использовались для обналичивания средств и вывода денег в теневой оборот. Для работы схемы применялась разветвленная цифровая инфраструктура, а обыски прошли не только по адресам участников, но и в офисах аффилированных бухгалтерских, консалтинговых компаний и удостоверяющих центров. Это уже очень важный сигнал: современные схемы «бумажного НДС» — это не пачка поддельных счетов-фактур в папке, а цифровая экосистема с сервисной обвязкой. 🟢Возбуждено уголовное дело по статьям о незаконном образовании юридического лица и неправомерном обороте средств платежей. 📊Экономика: необходимо возобновлять рост Владимир Путин собрал совещание по экономическим вопросам и прямо указал на проблему: траектория макропоказателей пока находится ниже ожиданий — причем ниже не только ожиданий аналитиков, но и прогнозов правительства и Банка России. Одновременно он поручил подготовить дополнительные меры для возобновления роста, поддержки деловых инициатив и перестройки занятости в пользу отраслей с более эффективными рабочими местами и высокой добавленной стоимостью. Сигнал понятный: государству нужен не рост «в цифрах», а реальное улучшении экономики. 💸Наличные: банкомат перестает быть удобным входом в «серый» оборот Минфин допустил введение уже осенью 2026 года лимита на внесение наличных через банкоматы. Обсуждаемая планка — 1 млн рублей в каждом банке отдельно, а сама мера является частью курса на обеление экономики. Логика проста: сейчас пополнение счетов и вкладов наличными через банкоматы ограничено каждым банком по-своему, а значит в оборот могут заходить деньги неизвестного происхождения. Для рынка это важный сдвиг: анонимный или слабо контролируемый наличный поток через банкомат постепенно перестает быть нейтральной бытовой операцией и превращается в объект отдельного регулирования. 💸Крипта: зарубежные кошельки не запретят, но российский контур будут строить жестко Первый зампред Банка России Владимир Чистюхин заявил, что регулятор не собирается ограничивать россиян в открытии криптокошельков за рубежом. Но одновременно ЦБ подчеркивает необходимость развивать российскую инфраструктуру и российских посредников для операций с криптовалютой. Более того, в уже внесенном законопроекте о цифровой валюте и цифровых правах прописывается будущий каркас рынка — биржи, брокеры, управляющие, обменники и депозитарии, а сам ЦБ выступает против некастодиальных кошельков, считая их слишком «легким, но не ответственным» подходом. То есть модель вырисовывается не запретительная, а контурная: за границу можно, но внутри страны — чем дальше, тем больше через наблюдаемую и лицензируемую инфраструктуру. @FinIntelLab #ФинЛаб_Информ