Андрей Иполитов

Законы, вступившие в силу 1 июля — Переводы через СБП привязали к ИНН. Банки начали автоматически передавать налоговый идентификатор отправителя и получателя при каждой операции через Систему быстрых платежей. Это первый элемент платформы «Антидроп», которую ЦБ планирует запустить в 2027 году. — Родители получили доступ к банковским счетам детей. С сегодняшнего дня законные представители несовершеннолетних от 14 до 18 лет вправе запросить в банке выписки и справки по их счетам и вкладам. — Банки ужесточили кредитование. ЦБ ввёл новые ограничения: если человек уже отдаёт больше половины дохода на погашение долгов, получить ещё один кредит стало существенно сложнее. В кредитные истории добавили новый блок для борьбы с мошенниками. С 1 июля в кредитную историю физлица начнут вносить информацию, которая поможет банкам и МФО пресекать выдачу кредитов и займов без согласия клиента. Это ответ на схемы, когда на человека оформляют кредит по поддельным или украденным данным. — Новые правила для МФО. Деятельность микрофинансовых организаций с 1 июля регулируется новым базовым стандартом ЦБ. Под запрет попали предустановленное согласие на дополнительные услуги, размытые формулировки в договорах и визуальное сокрытие невыгодных условий. МФО обязаны показывать все риски явно, без мелкого шрифта и скрытых галочек.

О регулировании крипторынка За последнее время приходило много сообщений с разными версиями текста законопроекта и домыслами о том, что в нём будет. Рекомендуем всё проверять официально: актуальный статус всегда есть на сайте Госдумы. Строить работу под текст, который ещё может измениться, нет смысла. На текущий момент ситуация такая. Законопроект прошёл первое чтение, даты рассмотрения во втором и третьем ещё не назначены. До даты, указанной в первом чтении (1 июля) остаётся 4 дня. Технически время для принятия законопроекта еще есть, но вероятность невысокая. Важный момент: в тексте законопроекта 1 июля прописана как дата вступления в силу, а не как дедлайн для принятия. Если второе чтение пройдёт позже этой даты, комитет просто скорректирует её в ходе чтения. Это стандартная практика. Госдума продлила весеннюю сессию до 5 августа, но при затяжных согласованиях закон может уйти и в осеннюю сессию(сентябрь-декабрь). На сайте Комитета по финансовому рынку ближайшая дата заседания: 8 июля. Исходя из заявлений официальных представителей финансового рынка, санкции за нарушения с высокой вероятностью перенесут на 2027 год вне зависимости от точной даты принятия. Как только закон пройдёт все чтения, разберём его детально. Что уже принято и может коснуться P2P-трейдеров 23 июня Госдума приняла в третьем чтении закон о праве потерпевших от хищений подавать гражданские иски по месту своего жительства. При одобрении Советом Федерации и после подписания Президентом закон вступит в силу, ориентировочно в июле 2026 года. До этого иск подавался по месту жительства ответчика. В практике по мошенническим треугольникам прокурор нередко подаёт гражданский иск в интересах потерпевшего: раньше это происходило по месту жительства трейдера, то есть трейдер защищался у себя по месту регистрации. Теперь иск можно подать по месту жительства потерпевшего или по месту производства уголовного дела. Уголовное дело по мошенничеству, как правило, возбуждается там, где живёт жертва. Оба варианта ведут в регион потерпевшего. Конкретное изменение для трейдера: раньше процесс шёл там, где он живёт. Теперь туда, где живёт человек, деньги которого прошли через его счёт. Иск может прийти из любого региона страны, и участвовать в процессе придётся либо удалённо, либо ехать самому. Соответственно, контрагентов по сделкам нужно проверять ещё внимательнее: шансы получить иск при попадании в мошеннический треугольник увеличиваются.

Криптовалюта, ЦФА и цифровой рубль признаны предметом хищения Сегодня Пленум Верховного Суда РФ внёс изменения в постановление № 29 от 27 декабря 2002 года «О судебной практике по делам о краже, грабеже и разбое». Главное: цифровые активы официально отнесены к предмету хищения. К нему теперь относятся безналичные денежные средства, цифровые рубли, цифровые права и цифровая валюта. Пленум также закрепил две важные позиции: — Хищение безналичных средств считается оконченным с момента их списания со счёта потерпевшего, поскольку одновременно с изъятием виновный получает возможность распоряжаться похищенным. — Если средства одного потерпевшего похищаются несколькими последовательными списаниями, объединёнными единым умыслом, содеянное квалифицируется как одно продолжаемое преступление. Почему это важно. Раньше по делам о краже криптовалюты нередко оспаривался сам факт того, что цифровой актив может быть предметом преступления. Теперь этот спор закрыт позицией высшей судебной инстанции, и потерпевшему станет проще добиваться возбуждения дела.

О коммерческой тайне Пока мы ждём изменений в законопроекте о регулировании цифровой валюты, есть время разобраться с инструментами, которые пригодятся при встраивании в новые правила. Один из них это режим коммерческой тайны. Он позволяет защитить клиентские базы, алгоритмы работы, ценовую политику и внутренние процессы. Следствие не может изъять документы с грифом тайны без решения суда, это закреплено в части 3 статьи 183 УПК. Если сотрудник при увольнении уходит с базой клиентов, его можно привлечь по статье 183 УК, но только если режим оформлен правильно: есть Положение о коммерческой тайне, грифы на документах и подписи работников об ознакомлении. Закрыть режимом тайны отчётность и данные, которые регулятор вправе запросить по закону, не получится: статья 5 закона № 98-ФЗ выводит из-под режима тайны всё, что другие федеральные законы обязывают раскрывать. Пока финального текста законопроекта нет, есть время спокойно разобраться, что в вашем бизнесе стоит защитить и как это оформить до того, как новые правила заработают.

Антифрод 2.0 Сегодня Госдума одобрила в третьем чтении пакет законопроектов о противодействии мошенничеству. Поправки затрагивают банки и операторов связи. Большинство норм заработает с 2027 года. Банки Если мошенники взломали онлайн-банк через вредоносную программу и банк при этом не проверил устройство, не предупредил клиента и провёл операцию, ущерб банк обязан возместить. Новый инструмент защиты: банк сможет с разрешения клиента проверить устройство на вредоносные программы перед переводом. Обнаружит проблему, предложит перейти в офис или воспользоваться чистым устройством. Лимит карт: не более 20 штук на одного человека во всех банках суммарно. База данных по 161-ФЗ Впервые прописаны конкретные сроки хранения данных. Первое попадание: данные удалят через год. Повторное и последующие: через три года. Исключат досрочно, если правоохранительные органы сообщат о прекращении уголовного преследования по факту мошенничества. Право оспорить включение сохраняется. Операторы связи Отдельный законопроект вводит базу данных идентификаторов устройств: государство будет делить телефоны на разрешённые и запрещённые к использованию в российских сетях. Как именно устройства будут попадать в список запрещённых, пропишут подзаконными актами. Теперь нельзя просто купить симку и через день расторгнуть договор: право на расторжение появится только через 90 дней с момента выдачи номера. Если абонент подаёт заявление раньше, оператор обязан немедленно приостановить услуги и прекратить списания, но расторгнуть договор до истечения 90 дней нельзя. Звонки с иностранной нумерацией от зарубежных операторов теперь можно заблокировать самостоятельно, обратившись к оператору. Снять запрет получится только при личном визите в офис, дистанционно не выйдет. Виртуальные АТС попали под регулирование: оказывать услуги связи через них без надлежащего оформления запрещено, операторы обязаны учитывать их номера и сетевые адреса в своих базах. Ответственность операторов Схема аналогична банковской: кто не выполнил свою часть обязанностей по противодействию мошенникам, тот и возмещает ущерб клиенту. Либо банк, либо оператор, в зависимости от того, где произошёл сбой. Конкретный механизм возмещения для операторов установит Правительство отдельным постановлением.

Об обратной силе закона и практике по статье 187 УК РФ После изменений, внесённых в статью 187 УК РФ в 2025 году, многие трейдеры прекратили работу или существенно снизили обороты. У нас сейчас в работе есть такой кейс. Когда начали читать дело, обнаружили эпизоды, которые вообще не относятся к текущей редакции закона: все действия по ним совершены до 5 июля 2025 года, до вступления поправок в силу. Это принципиальный момент. Статья 10 Уголовного кодекса закрепляет: закон, устанавливающий или усиливающий наказание, обратной силы не имеет. Когда у нас есть история операций, переписка, данные по датам, мы можем показать: человек прекратил деятельность до изменения закона. Это рабочая защитная позиция. Когда документов нет, выстроить её куда сложнее. Историю сделок на бирже, переписку, данные по картам, даты операций: всё это нужно сохранить, даже если прекратили давно и полностью. Выгрузите туда, где данные останутся доступными независимо от состояния ваших устройств. Хорошо, если в критической ситуации до них смогут добраться адвокат или ближайшие родственники, а для всех остальных доступ закрыт. По нашему кейсу клиент говорит, что деятельность была завершена задолго до поправок, но слов о том, что давно закончил, здесь бывает недостаточно.

Практика возврата денег по 161-ФЗ В последнее время замечаем тенденцию: люди, попавшие в базу ЦБ по 161-ФЗ, начали получать от МВД ответы определённого содержания. Пример такого ответа вы видите на скриншоте. Формулировка встречается всё чаще, поэтому считаем важным прокомментировать её . В ответе указано, что сделки в силу ст. 167 и 178 ГК РФ признаются недействительными. Читается это так, будто речь идёт обо всех подобных сделках без исключения, и вопрос уже решён. С нашей точки зрения, это не так. Признание сделки недействительной по этим статьям является прерогативой суда. Именно суд, рассмотрев обстоятельства конкретного дела, принимает такое решение. На практике сделки признают недействительными далеко не всегда: в нашей работе достаточно случаев, когда суды подобные сделки недействительными не признавали, а требования о взыскании средств с трейдеров не удовлетворялись. Мы участвуем в таких делах регулярно, присутствуем на допросах и видим, кто эти люди. Как правило, трейдер проходит по делу как свидетель. Он не участвовал в том, чтобы похищать деньги без согласия первого пострадавшего: он провёл обменную операцию на бирже, будучи сам втянутым в чужую схему. Обмен криптовалюты не является незаконной деятельностью. При этом полноценная законодательная база для регулирования таких операций в России пока только формируется. Такой подход с признанием любой криптовалютной сделки недействительной, с моей точки зрения, возможен только при наличии легализованых площадок для обмена и сознательном обмене трейдера на нерегулируемых площадках. В этом контексте практика, при которой требование о возврате адресуется трейдеру, вызывает вопросы. Фактически под удар попадает человек, который не является причинителем вреда.

Банк России опубликовал новые методические рекомендации по контролю за операциями с наличными. Банки отслеживали крупные наличные операции и раньше. Новые рекомендации детально прописывают конкретные триггеры для ежедневного мониторинга операций физлиц: — физлицо внесло наличными от 5 млн рублей за 30 дней (при этом наличные составляют 70% и больше всех поступлений на счёт), и в течение 10 дней 70% и больше этих денег ушло за рубеж — физлицо пополняло счёт наличными 10 раз и больше за 30 дней, каждый раз от 100 тыс. рублей, и в течение 10 дней 70% и больше этих денег также ушло за границу — физлицо внесло наличные и перевело их на счёт российского юрлица от 5 млн рублей в месяц без открытия собственного счёта, и банк видит, что это оплата за иностранную компанию При появлении таких признаков банк может запросить источник денег, повысить риск-категорию и отказать в операции. ЦБ отдельно уточняет: «Такие меры не коснутся клиентов – физических лиц, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтверждённой информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества» С полным текстом рекомендаций можно ознакомиться здесь.

Про возможные изменения в законопроекте о легализации криптовалютного обмена. По информации Интерфакса Комитет ГД направил в Минфин поправки ко второму чтению закона о легализации криптовалюты. Для тех, кто проводит сделки на P2P-платформах, там есть несколько важных предложений. — P2P на наличные хотят легализовать. — Вывод на некастодиальные кошельки хотят разрешить. В текущей редакции законопроект позволяет выводить крипту только на лицензированные иностранные биржи, личные кошельки там не предусмотрены. — Список доступных криптовалют предлагают расширить: добавить нативные токены блокчейнов, TRX, SOL и другие. Без них купить стейблкоин можно, а перевести нельзя: комиссию сети платить нечем. — Лимит покупки для неквалов предлагают поднять с 300 тыс. в год до 600 тыс. в месяц.

Про регулирование крипторынка и налогообложение. Периодически нам присылают новости о регулировании криптовалют. Недавно вышла новость о том, что законопроект о налогообложении при операциях с криптовалютой будет опубликован в начале мая. Решили вкратце объяснить, как на это смотреть и чего ждать. В России законопроект становится законом в несколько этапов: три чтения в Госдуме, затем одобрение Советом Федерации, затем подписание Президентом и официальная публикация. Для нас как практикующих специалистов принципиальным является третье чтение: именно после него мы понимаем финальный текст и можем давать конкретные советы и проводить аналитику. До этого момента в документ могут вноситься существенные изменения. По нашим ожиданиям, закон о регулировании криптовалютных активов будет принят и опубликован до 1 июля 2026 года. Параллельно с ним будут приняты необходимые поправки в Налоговый кодекс. Как только основной законопроект пройдёт третье чтение, мы соберём общий созвон, где разберём важные детали и ответим на ваши вопросы. Отдельный момент: многое из того, что реально будет регулировать рынок, пропишут не в самом законе, а в подзаконных актах. Именно там появятся конкретные цифры, например, какой уставной капитал будет необходим для функционирования собственного обменника. Из практических рекомендаций на сейчас, исходя в том числе из опыта других юрисдикций, две вещи, которые имеет смысл проработать заранее: — статус квалифицированного инвестора. Имеет смысл заранее позаботиться о том, чтобы в вашей команде был сотрудник с таким статусом — прозрачный источник происхождения средств: если будут требования к уставному капиталу, его легальность, вероятно, нужно будет подтвердить